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Auteur | Sujet : [POGNON] Épargne / Placements - Qui touchera votre assurance-vie ? |
free-riders CEO - Topik Épargne | Attention : toute proposition de parrainage (en tant que parrain ou parrainé), est sanctionnable. Une proposition de parrainage par un parrain en MP est sanctionnable également.. TOP 5 des meilleurs sites de finance perso : https://www.topito.com/top-sites-fi [...] nt-epargne Une pensée à feu Nico6259 qui régna en maître sur le topic de 2015 au 10 Mars 2023 et a rédigé la FP
Ce topic permet d'identifier et de répertorier les placements financiers qui nous semblent intéressants, d'échanger sur vos expériences et d'avoir vos retours. Il ne s'agit en aucun cas de conseil en investissement et de gestion de patrimoine. Chaque visiteur reste responsable de ses choix, qui ne dépendent que de sa situation personnelle et des risques qu'il entend prendre. Les auteurs de ce topic (souvent des amateurs éclairés certes, mais non professionnels) ne sauraient par conséquent être tenus responsables des placements opérés et de leurs résultats. Les informations figurant sur ce topic vous sont donc transmises à titre purement indicatif et doivent être utilisées sous votre responsabilité exclusive. Il vous appartient donc de les utiliser à vos risques et périls et de procéder à toute étude personnelle préalable et vérifications.
______________________________________________________________________________________________________________________________ PREAMBULE Épargne = revenus non consommés, formant un stock d'épargne (patrimoine) au fil du temps. Mise en garde : fuyez les vendeurs de rêve qui pullulent sur YouTube et compagnie (rentier immo en 3 ans, vente de diamants garantis, forex, options binaires, etc.). Et attention aux vendeurs de Pinel déguisés en CGP (conseiller en gestion de patrimoine). Le Pinel doit être comparé avec un investissement immo dans le même quartier, pour décider après simulation Excel. Bien souvent, le prix est tellement élevé que la défiscalisation ne compensera pas le faible rendement et la moindre revalorisation du bien (voire la moins-value à la revente). Cf mon expérience quand j'ai acheté à 22 ans, j'étais alors jeune et ignorant : https://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] #t47772307 Le taux d’épargne (hors transferts privés) est croissant le long de l’échelle des niveaux de vie : celui des 20 % les plus modestes est estimé en moyenne à 2,4 %, celui des 20 % les plus aisés à 30,3 %. Selon Mr. Money Mustache, référence en épargne et frugalité : en partant d’un patrimoine de zéro, avec un taux d’épargne de 15% il faut 43 ans pour être financièrement indépendant. Épargner, ce n'est pas être avare. La fable du pêcheur et du businessman, quittez la rat race ! https://www.dailymotion.com/video/x57xm8m La devise du topic @ Gainsbourg : "Je composerai jusqu’à la décomposition".
En arrivant sur le topic, futurs rentiers , présentez-vous ainsi pour bénéficier des conseils personnalisés de nos plus brillants experts de la gestion de patrimoine : Attention à votre orthographe, sinon vous êtes difficilement compréhensible et ce n'est pas respectueux vis à vis de vos interlocuteurs : Les topics connexes relatifs au POGNON : Glossaire : Le glossaire n'est PAS une recommandation de gestion, mais seulement une liste d'expressions et les clefs de lecture pour mieux comprendre les échanges sur le topic. - LA = livret A. LES BASES
=> Exemple de diversification : => Diversifier facilement son portefeuille actions en trackers (panier d'actions qui répliquent leur indice de référence). 1/ iShares MSCI World Swap PEA UCITS ETF (IE0002XZSHO1 - WPEA en € non hedgé PEA-OK) OU Amundi World (LU1681043599 - CW8 en € non hedgé PEA-OK / FR0010871160 - CW8U en $) Liste des traceurs World des principales AV et PEA (merci SaintBol) ➤ Lyxor UCITS ETF MSCI World C-EUR [WLDC] / FR0014003IY1 ➤ Lyxor Core MSCI World (DR) UCITS ETF - Acc [LCUW] / LU1781541179 ➤ Lyxor MSCI World UCITS ETF Dist [WLD] / FR0010315770 ➤ FF World Fund A EUR C / LU1261432659 2/ Lyxor S&P 500 (FR0011871128 - PSP5 en € non hedgé) OU Amundi S&P 500 (FR0013412285 - PE500 en € non hedgé exposé 100% USD / FR0013412293 - P500H en € hedgé / FR0010912576 - 500U en $) Pour épargner efficacement, dans la jungle des produits financiers existants, voici l'ordre conseillé (achat de la RP mis à part) : 2/ LA ou LDD (3 mois de dépenses de réserve en cas de coup dur...dispensable pour bonne partie en ayant une AV Generali (AV Bourso Vie, Linxea Vie,...) avec rachat en 72h) ; 3/ PEE (a fortiori pour les chanceux qui disposent d'abondements généreux dans leur entreprise) ; 4/ 5/ AV (prendre date le plus rapidement possible sur 2 AV 0% comme chez Boursorama ou Linxea, pour faire courir les 8 ans et profiter ensuite de cette merveilleuse niche fiscale) ; 6/ Bourse (PEA et AV prioritairement puis CTO). 2 façons d'investir en Bourse : 7/ Immo (SCPI prioritairement au début pour se faire la main car faible ticket d'entrée, puis immo locatif) ; 8/ Placements exotiques (gold, vin, montres...pour 5-10% max du patrimoine, investissement purement spéculatif car sans rendement intrinsèque, on ne peut compter que sur la PV pour gagner de l'argent) : pour l'or, cf les posts de jesus_christ http://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] #t29232360 ; 9/ Forex, options binaires, bitcoin, trafic d'armes, coke, etc. >>> Garder en tête son horizon de placement avant d'investir sur un produit : >>> Chaque placement s'apprécie selon 3 critères :
2/ Garder en tête ses projets et l'horizon de placement : à CT, conserver du cash dans des produits disponibles et liquides (LA, LDD...) et à LT investir sur des produits plus rentables (AV, immo, PEA) qui sont encore de belles niches fiscales mais à conserver au moins 8 ans pour des raisons de frais d'entrée à amortir et/ou forte volatilité à supporter et/ou fiscalité plus clémente. 3/ Les performances passées ne présagent pas des perfs à venir : ce n'est pas parce que l'immo français prenait 10% par an entre 98 et 2007 que c'est immuable. Idem en bourse. L'économie est cyclique. 4/ Votre "conseiller" de banque est avant tout un vendeur. Il place ses produits et ne connait pas tout le marché. Quand bien même il connait le marché et sait que chez Bourso c'est mieux pour vous, il ne vous conseillera pas d'y aller 5/ DI VER SI FIEZ. Que ce soit entre actifs (monétaire/oblig/actions/immo) et au sein même des actifs (en oblig prendre plusieurs fonds €. En actions prendre des trackers, ou un panier d'actions diversifié entre secteurs/pays/taille de capitalisation. En immo, prendre plusieurs SCPI - SCPI en soi déjà bien diversifiées en terme d'immo bureau / murs de commerce / localisation). 6/ Empruntez si l'effet levier est intéressant : emprunter à 2,5% pour placer à 4% net; c'est malin, surtout si en plus je défiscalise les intérêts d'emprunt. Mais si j'emprunte pour un actif qui se déprécie, ce n'est plus un effet levier mais un effet massue 7/ Pour investir en actions : privilégier la technique DCA (dollar cost averaging) = lisser son entrée sur le marché pour éviter d'entrer au pire moment quitte à louper une entrée au meilleur moment. Exemple : je veux investir 10k€ sur le tracker World, j'investirai sur 5 mois par louche de 2k€. Sauf grosse conviction, c'est plus sage de recourir au DCA. 8/ Acheter au son du canon et vendre au son du clairon. En 2009, krach, CAC40 chute à 2500 pts, ceux qui achetaient des actions étaient traités de fou. 6 ans plus tard le CAC est à 5000 pts. Sur le marché immo FR, en 98 après 7 ans de chute des prix (-40% à Paris), les acheteurs étaient également traités de fous. A l'inverse, en 2007 après des années de hausse, l'achat était redevenu tendance alors que les prix avaient fait x2 voire x4 en grande ville, les gens achetaient sans réfléchir en pensant que les prix augmenteraient ad vitam aeternam (relire la règle 3)... depuis en province les prix ont généralement baissé et les negative equity (la vente ne couvre même pas le capital restant dû à la banque) sont devenues courantes. Les marchés sont cycliques. Ne pas céder à la panique ni à l'euphorie Cf la célèbre courbe de la psychologie du mauvais investisseur : http://www.investisseur-particulie [...] isseur.gif 9/ Ne pas être aveuglé par la défiscalisation (appeau à StephaneF ) : mieux vaut un PEL à 2,11% net (2,50% - 17,2% de PS) ou un fonds € à 2-3% net ; plutôt qu'un Duflot qui rapporte 1,5% net après défisc et qui en plus est plus risqué (risque de vacance locative, de dégradations, de mauvais payeur, de MV car on achète du neuf mais on vendra de l'ancien) et plus chiant à gérer (turn-over des locataires, déclarations fiscales, AG...). Autre exemple : prendre des SOFICA pour économiser 36% d'IR c'est bien, mais si on a 9 "chances" sur 10 de se retrouver en MV de 50% à l'échéance, c'est contre-productif. 10/ De manière générale, il faut comparer les rendements nets nets entre produits (après frais, fisca ou défisc) et se demander si grappiller 0,1% de rendement vaut le risque encouru sur un produit plus volatil et le temps perdu à gérer : notion de prime de risque. Si mon portif PEA me rapporte 7% net par an, ou si mon immeuble de rapporte me rapporte 5% net par an, j'ai une bonne prime de risque par rapport à mon AV fonds € @ 2,5% net. 11/ Plus le rendement est important et plus le risque est fort. Si on vous promet 8% par an sur un produit vendu comme garanti et sûr, méfiez-vous fortement. 12/ Attention aux noms des produits, souvent trompeurs et purement marketing.
Le régime par défaut du mariage, expliqué par le camarade vandepj0 = la communauté réduite aux acquêts : Les posts de notre notaire des familles archergrincheux : http://forum.hardware.fr/forum2.ph [...] #t51629035 Bro tip, comment bien aborder le contrat de mariage, par le camarade Le Pote :
- L'onglet "bilan mensuel" doit être renseigné tous les mois : il s'agit simplement de faire le relevé des compteurs de tous vos produits d'épargne pour mesurer l'évolution de votre patrimoine et avoir un suivi par classe d'actif (x% en monétaire, y% en actions, z% en immo...). Indispensable. Indicateurs intéressants pour construire votre bilan annuel, tirés du fichier ci-dessus : Ainsi, avec ce suivi, vous pourrez tous les ans publier vos bilans annuels selon les normes IHFRS et en tirer de précieux enseignements Un tableur plus poussé ici, du camarade Mitch2Pain : https://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] #t52559676
Source : http://www1.ieif.fr/mailing/presse/cp-plp-2016.html Bon réflexe : calculer le TRI de son projet d'investissement pour le comparer à l'inflation (on doit gagner plus que l'inflation pour vraiment gagner), à un placement peu risqué (pour gagner une prime de risque bien méritée) et au taux du prêt s'il y a prêt pour financer l'investissement (pour gagner plus que le coût de l'emprunt). Exemple : si le TRI de mon projet d'investissement en Duflot est de 1,5%, est-ce que ça vaut le coup d'investir et d'emprunter à 2%, comparé à un placement non risqué (fonds € d'AV) rapportant 3% ? Se situer (patrimoine brut et net moyen par ménage en 2015) :
Sondages du topic _____________________________________________________________________________________________________________________________ Frais de courtage
PEA : CTO : Message cité 30 fois Message édité par LooKooM le 19-01-2025 à 19:41:28 --------------- Team POGNON : Synthèse année 2024 |
Publicité | Posté le 22-12-2006 à 10:56:46 |
free-riders CEO - Topik Épargne | ______________________________________________________________________________________________________________________________ On peut distinguer : Zoom sur les ETFs : => Tableau complet consultable ici Meilleurs ETFs pour les PEA : Meilleurs ETFs pour les CTO : Meilleurs ETFs pour les AV : Meilleurs ETFs pour les PER : Zoom sur les parts sociales : Zoom sur l'épargne de précaution (LA, LDDS, LJ et LEP) : Zoom sur les fonds monétaires Zoom sur le PEE : Les sommes qui alimentent le PEE proviennent : Les sommes placées en PEE sont bloquées pendant 5 ans. Faut-il transférer des jours de CET (compte épargne temps) vers un produit retraite ? 2 liens de l'AMF : Epargne salariale : faut-il percevoir l'intéressement ou le placer sur le PEE ? Explications de frer Mitch2Pain :
Le classement HFR (le rendement du PEL est figé selon la date d'ouverture, il valait mieux ouvrir jeune) : Plafond = 61 200 € (sur les versements hors capitalisation des intérêts : même si mon PEL a atteint par exemple 63k€, je peux continuer à verser tant que je n'ai pas versé le plafond de 61 200 €). Fiscalité : Durée du PEL : Droit à prêt : proportionnel aux intérêts perçus durant le placement Zoom sur l'AV : Mettons fin immédiatement aux idées reçues :
Parmi les contrats, il en existe 2 types (encore !) : les contrats individuels et les contrats groupe. Le contrat individuel est conclus entre l'assureur et le client, sans aucun intermédiaire. Le contrat groupe est conclus entre l'assureur et un groupe (une association) auquel le client souscrit. Exemple: tu souscris une assurance vie au Crédit Agricole => tu ne souscris pas directement avec Prédica (l'assureur du CA) mais à son association (exemple banque en dur pour rassurer... ). La grosse différence est que dans un contrat individuel, l'assureur ne peut pas modifier le contrat sans que tous les assurés soient d'accord (bon point d'un côté, mais ça peut aussi ralentir l'évolution du contrat), tandis que dans le cas "groupe", l'assureur négocie avec le groupe (donc mise à jour plus rapide mais pas forcément pour le bien de l'assuré). C'est pour cela que pour un contrat groupe, il vaut mieux s'assurer que le "groupe" n'est pas lié à l'assureur (chose qui est malheureusement monnaie courante.) Quand on investit en AV multi-support, il est demandé de ventiler son investissement sur différents fonds, on parle de définir l'allocation de son AV : Avec le temps, au côté des fonds € classiques (composés à 100% d'obligations et de monétaire), se sont développés les fonds € dynamiques. Le capital est garanti, mais la volatilité sera un peu plus forte en raison de leur composition plus dynamique (plus d'immo et/ou actions et/ou obligations corporate). Les AV Linxea Vie, Avenir et Spirit par exemple comptent chacune 2 fonds € : 1 fonds € classique + 1 fonds € dynamique. Voici la composition de 4 fonds € dynamiques qui se sont bien comportés ces dernières années avec des perfs supérieures aux fonds € classiques (en raison de la bonne tenue des marchés immo et actions, ce qui ne sera peut-être pas toujours le cas) : - Les UC, unités de compte, non garanties en capital mais avec une meilleure espérance de gain à long terme que le fonds € : sur les UC les plus risquées, on peut faire +50% une année et -50% l'année suivante, bien contrôler le niveau de risque (évalué DICI 1 à 7) de l'UC sur laquelle on investit. On y trouve des OPCVM (FCP et SICAV) et même des SCPI. Ce sont des sociétés qui commercialisent ces fonds : il y a un gérant qui achète et vend des actions/obligations/etc. selon un thème d'investissement et un objectif bien défini. Quand on place sur une UC, on donne de l'argent au gérant et il essaie de le faire fructifier. Ces UC ne sont pas forcément très risquées : il y en a où le risque de perte de capital est TRES faible (cf la liste des UC "bon père de famille" que nous recommandons). Mais aucune n'est totalement garantie en capital. A noter que l'on peut "arbitrer" dans son contrat : vendre du fonds euros pour acheter des UCs, vendre des UCs pour aller sur le fonds euros (sécuriser ses gains, par exemple) ou passer d'une UC à une autre. Performances historiques de notre sélection des meilleurs fonds € avec la Société Générale pour benchmark des banques classiques (produit par Ezerial) : Merci à Ezerian pour la qualité du travail ! Certaines AV (Boursorama Vie par exemple) permettent de choisir entre gestion libre ou gestion pilotée. * Pour le néophyte (ou l'initié qui ne veut pas se prendre la tête) :
Votre argent investi est toujours disponible : la fameuse limite des 8 ans ne concerne que l'imposition. Retirer de l'argent sur une AV = faire un rachat. Rachat total = on vide complètement l'AV et l'AV est alors fermée. On recommande plutôt le rachat partiel pour ne pas fermer l'AV : on retire une somme en veillant à laisser le minimum exigé (généralement 500€ ou 1k€, lire les conditions générales de votre AV) pour que l'AV reste bien ouverte. Imposition : L'AV, le produit financier idéal pour ses enfants, mieux que le LA ouvert par mamie : Avantages successoraux de l'AV : L'AV est une belle niche fiscale. Il est recommandé de prendre date le plus tôt possible, car dans 8 ans l'AV devient en quelque sorte un superlivret non imposable Trucs et astuces made in HFR : 2/ La CSG déductible par StephaneF : http://forum.hardware.fr/forum2.ph [...] #t41165471 3/ L'avance sur AV par StephaneF : http://forum.hardware.fr/forum2.ph [...] #t34093633 4/ Optimiser l'abattement sur les successions. Post de Azkron. -------------------- Vous souhaitez effectuer un rachat sur une AV de plus de 8 ans en profitant de l'abattement de 4600/9200 € ? ATTENTION, certaines aides, exonérations et prestations sociales sont soumises à des conditions de plafond basées sur le RFR (revenu fiscal de référence), et le choix de l'option fiscale (PFL ou IR) n'est alors pas anodin. Exemple de 2016 tiré de http://360finance.fr/fiscalite-rachat-assurance-vie/ : Post de nico6259 sur les AV
Bon à savoir :
Mais attention, en sortie de PER, le capital est imposé (pas seulement la plus-value). Zoom sur le PEA : Fiscalité : 17,2 % de PS dans tous les cas (taxés sur la PV à la sortie du PEA) avec en sus : (Pas de dividendes à déclarer, l'imposition se fait à la sortie sur la PV : le PEA est une enveloppe.)
Zoom sur le CTO : Fiscalité : Flat tax à compter de 2018 : sous forme d'un prélèvement à la source de 30% sur les dividendes et intérêts. Une éventuelle régularisation (opter pour le barème TMI) se fera sur la déclaration de revenus. Régime général - applicable aux cessions d'actions, de parts sociales et de FCP à risque (ainsi qu'aux OPCVM composés à au moins 75% de ces titres) : Fiscalité sur les dividendes : acompte fiscal de 21% + 17,2 % de PS. La banque prélève directement à la source l’ensemble de ces prélèvements. Les dividendes (après 40% d'abattement hors SIIC et bruts de taxation) sont alors soumis au barème des impôts sur le revenu de l’épargnant. Si l’imposition au final est moindre que 21%, l’épargnant recevra un crédit d’impôt, sinon imposition sur le delta (pour les TMI 30% et plus). Zoom sur les SCPI : Critères de choix : Les SCPI se logent en AV (sans crédit immo, mais crédit conso possible sans avantage fiscal), ou achat en direct (avec ou sans crédit immo, mais le crédit est recommandé). Fiscalité : Bilan : si on ne souhaite pas utiliser le levier du crédit immobilier, ie si on veut acheter cash (ou avec crédit conso), généralement investir en SCPI via AV sera le mieux (en choisissant une bonne SCPI en tant qu'UC d'une bonne AV). Bon à savoir :
Les différentes parts d’un fonds : xxx C = capitalisation / xxx D = distribution ; xxx P = particuliers / xxx I = institutionnels ; xxx H = fonds hedged contre le risque de change. Outils répondant à des besoins de recherche, par cmoadd : Rappel : 80% des gérants de fonds ne battent pas leur indice de référence (les frais de gestion des fonds n'aident pas). Seuls les meilleurs arrivent à limiter la casse en cas de baisse des marchés tout en captant (et plus encore) la hausse. Il faut donc être très sélectif sur les UC. Idéalement on privilégie les trackers. 2/ Lyxor S&P 500 (FR0011871128 - PSP5 en € non hedgé) OU Amundi S&P 500 (FR0010892224 - 500 en € non hedgé exposé 100% USD / FR0013213444 - 500H en € hedgé / FR0010912576 - 500U en $) Le hedge par frer LooKooM : risque devises et comment le gérer, avec comme hypothèse un épargnant en Euros. Message cité 18 fois Message édité par free-riders le 01-01-2025 à 21:22:22 |
free-riders CEO - Topik Épargne | ______________________________________________________________________________________________________________________________ Fiscalité FR : Imposition des AV :
Post de denn pour optimiser son imposition sur AV.
Les droits de succession : Fiscalité des expatriés : Solutions pour défiscaliser : 2/ PEE pour les salariés chanceux qui y ont accès : y verser l'intéressement et la participation (primes I/P) pour que ces revenus échappent à l'IR. 3/ PERCO (Plan d'épargne pour la retraite collectif): https://www.service-public.fr/parti [...] its/F10260 4/ FCPI (fonds communs de placements dans l’innovation) et FIP (fonds d’investissement de proximité) : https://deontofi.com/peut-on-faire- [...] es-impots/ (Extrait : "Rapportés aux 500 fonds de la décennie, on n’a plus au final que 5% de fonds vraiment gagnants, 5% de petits gagnants, 5% de petits perdants, 5% de gros perdants et surtout 80% de fonds dans le brouillard, qui ne sont pas liquidés, dont les valorisations sont souvent artificielles et sur lesquels les épargnants ne peuvent pas récupérer leur argent." ) ; 5/ SOFICA (SOciété pour le Financement du Cinéma et de l'Audiovisuel) ; 6/ PERP : les sommes versées sur le PERP sont déductibles des revenus imposables dans certaines limites (30 432 € pour l’année 2016). 7/ Madelin, produit proche du PERP, dédié aux travailleurs non-salariés, la table de mortalité appliquée peut être celle à date de souscription et pas forcément celle à date du dénouement : http://www.retraite.com/fr/contrat [...] myH77_0-_o ; 8/ Investissement en PME : si la PME est éligible, 18% du montant souscrit sera déduit de l'IR (c'est une réduction, pas un crédit d'impôt), sous réserve d'une conservation des parts pendants 5 ans minimum. 9/ Investissements solidaires : 25% de réduction sur l'IR (détention 5 ans) : La Nef, la coopérative de croissance, Terre de liens, Habitats et humanismes, Garrigue, Autonomie et Solidarité... => voir le site de Finansol. Pour la Nef/coop de croissance, on peut s'attendre à un petit rendement et à retrouver son capital facilement avec peu de frais. Pour les autres, on est presque sur que le rendement sera nul, et pire, on ne retrouvera peut être pas son capital et avec des frais et une attente ! Mais, il ne faut pas oublier que c'est un investissement "militant". 10/ Groupements forestiers : 25% de réduction de l'IR (pour une détention de 8 ans) : société forestière de la caisse des dépôts et UFFI. Le rendement des dividendes sera de 2% environ. On mise sur le foncier et le bois. 11/ Groupements Fonciers Viticoles : pour réduire l'ISF à déclarer (jusqu'à 50k€, on déclare 25% de la valeur) : Crédit Agricole, Uffi et quelques indépendants. Pour ceux qui ont de l'ISF et qui aiment bien le vin ! 12/ Contrats de capitalisation : pour réduire l'ISF à déclarer. Très proche de l'AV, principale différence : le contrat de capitalisation permet de ne déclarer à l'ISF que le montant des versements (les intérêts et produits sont exonérés). Comme pour les AV, il faut être très sélectif. Linxea par exemple distribue de bons contrats de capitalisation : http://www.linxea.com/Capitalisation.aspx 13/ Assurance-vie : pour les avantages successoraux. L'AV est particulièrement intéressante quand les bénéficiaires des fonds après décès (désignés dans la clause bénéficiaire de l'AV) ne sont pas des parents proches. Cf le paragraphe assurance-vie dans la partie LES PRODUITS. 14/ Dons aux FRUPs : associations à but non lucratif d'aide aux personnes en difficulté, d'intérêt général ou d'utilité publique ( http://www.youphil.com/fr/article/ [...] ?ypcli=ano et http://www.comitecharte.org/ pour choisir en confiance). 15/ Optimisation familiale : se marier ou se pacser avec un conjoint d'une autre TMI que la sienne et/ou faire des enfants 16/ Emploi à domicile (femme de ménage, jardinier, garde d'enfants...) : réduction ou crédit d'IR à hauteur de 50 % des dépenses supportées dans l'année dans la limite de plafonds. https://www.service-public.fr/parti [...] droits/F12 Investigations dans la défiscalisation de Miles_Teg91.
PLF 2018 @ Macron le PATRON : De nouvelles règles du jeu plutôt favorables aux épargnants Le PEA et l'AV restent de belles niches fiscales. Je note : Gestion de fortune, la méthode des milliardaires.
Différence entre la gestion de patrimoine en banque privée et la gestion de fortune, point de vue de notre cher Lookoom :
Les sites à consulter : TOP 5 des meilleurs sites de finance perso : https://www.topito.com/top-sites-fi [...] nt-epargne 40 ans de performances comparées Les lectures et films intéressants pour les "noobs" ou pour augmenter son "skill" : Les #RECAP: Récap' des semaines du 30 décembre 2024 et 6 janvier 2025 Les sondages : Sondage d'octobre 2017 : ______________________________________________________________________________________________________________________________
Le livre d'or : - Ashkaran le 08/01/2017 : "c'est bien plus que ça, de mon point de vue d'ex CGP, le FP met au chômage 90-95% des banques/conseillers..." http://forum.hardware.fr/forum2.ph [...] #t48262542 - Emmanuel M.acron le 01/04/2017 : "ce topic est d'une richesse extraordinaire. La bible du POGNON. Je VEUX le taulier dans mon équipe " - LooKooM le 27/04/2019 : "l'intelligence collective de ce topic est bien meilleure qu'un employé de banque privée lambda en banque de réseau". - Évangile selon Matthieu, chapitre 25, versets 14 à 30, d'après la traduction officielle liturgique de la Bible. - J'en passe et des meilleurs.
Message cité 1 fois Message édité par free-riders le 12-01-2025 à 22:11:31 --------------- Team POGNON : Synthèse année 2024 |
Slyde Lizard of the Coast | Yep. --------------- Le topic du QLRR et FIRE - Knowledge is power. Power corrupts. Study hard, become evil. |
fiston avatar à n° |
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vapeur_cochonne Stig de Loisir | L'argent c'est tabou
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Slyde Lizard of the Coast |
--------------- Le topic du QLRR et FIRE - Knowledge is power. Power corrupts. Study hard, become evil. |
vapeur_cochonne Stig de Loisir |
fiston avatar à n° |
arca838del | Le CAC fait la tronche (un peu) ce matin quand même... -0.26, et quelques valeurs qui tirent franchement la gueule même :
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Publicité | Posté le 22-12-2006 à 11:10:49 |
vapeur_cochonne Stig de Loisir |
Profil supprimé | Le contenu de ce message a été effacé par son auteur |
arca838del | t'as rien perdu va, -41.33 % à l'instant |
Slyde Lizard of the Coast | (spa le topic bourse ) --------------- Le topic du QLRR et FIRE - Knowledge is power. Power corrupts. Study hard, become evil. |
arca838del |
arca838del |
Slyde Lizard of the Coast |
Message édité par Slyde le 22-12-2006 à 11:36:49 --------------- Le topic du QLRR et FIRE - Knowledge is power. Power corrupts. Study hard, become evil. |
Profil supprimé | Le contenu de ce message a été effacé par son auteur |
vapeur_cochonne Stig de Loisir | oui enfin, apres y'a ta femme |
Profil supprimé | Le contenu de ce message a été effacé par son auteur Message édité par Profil supprimé le 22-12-2006 à 11:43:20 |
sadlig |
Message édité par sadlig le 22-12-2006 à 12:17:17 |
Dkiller |
statoon Enjoy the silence | réponse 3 --------------- 19°, tu as froid ? mets un pull ! |
Slyde Lizard of the Coast |
--------------- Le topic du QLRR et FIRE - Knowledge is power. Power corrupts. Study hard, become evil. |
vapeur_cochonne Stig de Loisir |
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Slyde Lizard of the Coast |
--------------- Le topic du QLRR et FIRE - Knowledge is power. Power corrupts. Study hard, become evil. |
vapeur_cochonne Stig de Loisir |
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Dkiller |
Pas tout malheureux, il me faut bien un peu de liquidité tout de même |
Slyde Lizard of the Coast |
--------------- Le topic du QLRR et FIRE - Knowledge is power. Power corrupts. Study hard, become evil. |
sadlig |
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com21 real men don't click |
--------------- Cherche geekette | Traquez vos billets d'€ | Don du sang | Don de moelle osseuse |
sadlig | C'est déjà beaucoup ! |
com21 real men don't click | pour un projet immobilier, c'est pas assez --------------- Cherche geekette | Traquez vos billets d'€ | Don du sang | Don de moelle osseuse |
Slyde Lizard of the Coast |
--------------- Le topic du QLRR et FIRE - Knowledge is power. Power corrupts. Study hard, become evil. |
Yop ma caille Assassin d'enfants |
com21 real men don't click | Bah faut tabler sur 250 000 pour une maison correcte
--------------- Cherche geekette | Traquez vos billets d'€ | Don du sang | Don de moelle osseuse |
sadlig |
com21 real men don't click |
--------------- Cherche geekette | Traquez vos billets d'€ | Don du sang | Don de moelle osseuse |
vandit alive & kicking |
--------------- "Première fois de ma vie que je te vois mais tu m'as l'air d'un sacré tocard !" |
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