Reprise du message précédent :
Versement des PB chez Bourso à compter du 27 janvier !

Tout le monde le sait mais personne ne veut repartir de cette réforme à point

 
La capitalisation permet aussi de laisser quelque chose à sa famille si l'on décède avant la retraite ou peu de temps après l'avoir pris. Penser que 100% de ses cotisations passent à la trappe dans ce cas me rend malade.

Ce n'est pas ainsi que cela fonctionne. Tu ne cotises pas pour toi : tes cotisations paient les pensions des retraités actuels.

Clairement, un système à jeter.  

Ouai, enfin la réversion, c'est pas ouf comparé au capital qui aurait pu être mis de côté.  

Je ne parle pas de réversion.
 
Reste que le système est clairement à revoir, oui.

Ouaip, le système actuel c'est un peu win-win ou lose-lose.

Tu meurs centenaire et tu tires un bon rendement de tes cotisations.
Ou tu tires le mauvais ticket, décèdes à 60 ans en ayant cotisé dans le vent (enfin pour des boomers que tu as haï une bonne partie de ta vie ).

Ah tu disais "tu ne cotise pas pour toi". En fait si, tu cotises pour toi car cela t'ouvre des droits mais tu paies pour les autres et tu n'épargnes rien.  

Voilà. Ma phrase était un peu "expéditive" :⁠-⁠)

 
-----------------------------------------------------------------------------------------
 
#RECAP
 
=> Récap' de la semaine dernière
 
-----------------------------------------------------------------------------------------
 
Sélection de 5 postes de qualité concernant la semaine du 13 janvier 2025  
 
1) Statistiquement et historiquement, la technique "lump-sum" est plus efficace que le "DCA" quand on possède un grand montant à investir
 
2) Passage du taux du Livret A de 3,0% à 2,4% et du LEP de 4,0% à 3,5% à venir dès le 1 février
 
3) ETF World : fusion du LCWD qui rejoint le MWRD. Gain fiscal à la clé !
 
4) Boursovie (AV de BoursoBank) va verser sa participation aux bénéfices le 27/01/2025
 
5) Un patrimoine non productif en danger de taxation supplémentaire incoming (immo + yachts + jets privés + cryptomonnaies)
 
-----------------------------------------------------------------------------------------
 
Bonus "troll" de la semaine:  
 
Retour à la réalité avec les non-initiés

Dans le récap pour la 3ème fois. CON-SE-CRA-TION !  
A la niche les rageux !  

 
Accessible au retail français ?
Me semble que l'AMF demande souvent minimum 100k€ sur ce type de fonds de PE.
 
Et comme dit par Lookoom, attention au frais: à l'entrée, management fees en plus des managements fees déjà pris par les fonds sous jacents etc.. j'ai pas trouvé l'information rapidement, mais à prendre en compte pour la mesure de la performance.

Troll de l’année
Merci pour la recap.

Je pense que tous les gens intelligents sont d'accord mais la question est celle de la bascule qui est impossible. On a créé ce système pour verser des pensions tout de suite et maintenant qui est d'accord pour payer double ?

Personne je pense mais un bon juste milieu ça serait de totalement défiscaliser le PER, déplafonner le PEA, faire sauter le plafond du quotient familial. En bref, des mesures qui vont dans le sens des actifs et de l'investissement.  

 
je ne sais pas si accessible retail fr, mais tous les frais sont expliqués clairement sur le site

+1
l'an dernier j ai fait un DCA sur un an, sur sp500, pour 50ke environ.
Perfo : environ 18%
sp500 sur la meme période :+27%

perte : 10% envii, 5k

D'un autre côté, la même sur 2022...

Nous venons de vivre deux années HALLUCINANTES en termes de performance, elles ne sont absolument pas la norme.

Appeler au lump sum/DCA sur 2 mois parce qu'il y a des regrets de performance en 2024 est plutôt dangereux.

Pour rappel, une année nominale c'est 7-8% de performance avec 1-2 épisodes durant lesquels les marchés font -10 à -15%. Tous les 3-4 ans un épisode à -20/-30%. Tous les 8-10 ans un épisode à -35/-50%.

Un investissement graduel optimal c'est 9-12 mois d'après la litterature academique, 18 mois c'est trop long et 6 mois est généralement trop court pour minimiser les regrets. En revanche, si votre épargne est forte vs. la somme à investir , aucun problème à réduire la durée de l'investissement, la psychologie est très différente si l'on continue d'épargner fortement après la somme initiale ou si c'est un peu fini ensuite.

Pour ça que j'ai tout liquidé pour l'apport immo consumé dans les 6 prochains mois
=> Post de ma liquidation : https://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] #t72227311

Ta réponse : https://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] #t72231418

Soit cohérent un peu dans ton discours pour une fois

T'es plus souvent dans le TOP que l'expert au ton condescendant  

 
Je suis cohérent, un dca pour rentrer ou sortir est à peu pres identique, il faut le faire sur plusieurs mois selon moi.
 
Couper 100% de l'apport alors que tu n'as pas encore le bien identifié me semble prématuré, c'est tout. Si tu fais une offre sur un bien, que tu prends rendez-vous chez le notaire pour le compromis, tu as encore 4 mois avant de livrer : là tu coupes graduellement ou fortement. Mais enfin si cela te fait mieux dormir, peut être parce que tu étais un peu en surcharge de budget de risque auparavant, tant mieux.

 
ChienBlanc est un très bon contributeur dans la durée
Quand vas tu t'inspirer de lui ?

Ton discours est (i) dénué de sens et (ii) très grave pour les débutants qui nous lisent

Tu es donc prêt, à iso-périmètre avec moi, à recommander d'investir sur le World sur les 6 prochains mois quelques soit mon profil de risque et horizon d'investissement ?

Moi, non. Car j'ai un objectif arrêté.

Le tips "bon père de famille" est de sécuriser son apport au moins 6 mois avant son achat.

Là, tu joues aux apprentis chimistes.

Je t'invite à plus de nuance dans ton expression, non, le conseil n'est pas "très grave" ou "dénué de sens", les mots ont un poids, prends le temps d'user des bons.

Tu n'as pour l'instant aucun besoin de liquidité car ton projet immo se forme mais n'a pas encore pris forme. Tu continues d'épargner chaque mois fortement, tu n'as aucun crédit si je comprends bien ta situation.
Bref, ton objectif est arrêté mais pas ton besoin cash : un trésorerier de grand groupe commencerait graduellement à faire des provisions, chaque mois, en fixant une hypothèse de décaissement dans x mois. Il ne tirerait pas la prise parce que l'objectif est fixé sans avoir un calendrier précis.

J'applique ici la même approche : vendre une tranche de 20% dès maintenant, puis graduellement vers 100% de l'apport que tu souhaites mobiliser d'ici l''automne me semble sain, avec une acceleration en cas de projet immo qui prend forme et se matérialise. Tout vendre dès maintenant est une forme de timing de marché, comme si celui ci t'inquietait par son niveau ou sa valorisation. Cela m'inspire un budget de risque passé qui génèrait une forme d'anxieté chez toi, donc probablement au dela de ce que tu peux tenir sereinement à long terme.

Bilan, c'est probablement une bonne chose que tu aies coupé un peu vite, car celui-ci allait tôt ou tard déclencher un stress chez toi. J'espère avoir été plus clair dans mes explications.

 
A partir du moment où on épargne, on peut considérer qu'on paye déjà double.    
 

Ta réponse ne répond pas du tout à ma question d'objectivité de bon père de famille quand :
 
(i) La doctrine dit : "de sécuriser son apport au moins 6 mois avant son achat"
 
puis quand le Modérateurs du topik dit :
 
(ii) Lookoom dit : "Nous venons de vivre deux années HALLUCINANTES en termes de performance, elles ne sont absolument pas la norme."

 
Le point (b) indique qu'il ne faut PAS changer d'approche/rythme d'investissement ou de desinvestissement graduel MALGRE deux très belles années boursières : c'est un cri pour garder la tête froide.
Precisement nul besoin de se precipiter à vendre/acheter plus rapidement que normalement.
 
Securiser son apport graduellement avant son achat est la bonne approche, nul besoin de s'exciter quand tu n'as pas encore de date de compromis, c'est mon point. Serenité avant tout.
 
Et encore une fois, ravi que tu te sentes soulagé ainsi, cela veut surtout dire que tu tenais un budget de risque qui générait de l'anxieté vis à vis des valorisations, du marché en général.
 
Aucune idée à titre personnel si l'arrivée de Trump et les résultats en cours de livraison vont occasionner un boost à la hausse, une stagnation ou une chute ; là n'est pas l'objet.

Trade Republic fournit un vrai IFU désormais ?
 
https://support.traderepublic.com/f [...] ique-(IFU)

C'est prévu maintenant qu'ils ont une succursale française

Article du Monde de ce matin sur le succès des ETF indiciels : https://www.lemonde.fr/economie/art [...] _3234.html
 
Résumé ChatGPT :
 

Rien de nouveau  
Sinon   hier

 
Son discours n'est pas dénué de sens, il me semble que tu as dis toi même que tu limitais ainsi ton budget risque, pour moi c'est l'origine de ton rachat brutal, t'avais trop d'action, pas assez d'apport sécurisé, t'as voulu rééquilibrer pour ne pas subir une éventuelle baisse brutale des marchés juste avant ton achat.
 
Personnellement j'ai pas le mental, donc ce que je considère en apport dans ma future RP est en fond euro et n'a jamais été sur le marché des actions. Toi t'as eu le mental de le mettre sur les actions pour faire des petits, dans un contexte positif, tant mieux    

Bon, quand est-ce qu'on a les taux des fonds euros ?  

Il explique dans quelques podcast.
 
- 1 OPEX en début de carrière : logé, nourri, blanchi avec primes. Il épargnait donc tout son salaire.
- Un temps en caserne : moins de frais.
 
Cela lui a permis d'avoir un matelas.
Puis en complément de ses efforts :
- HLM en plein Paris accessible de part son métier (pas éligible avec ses revenus normalement). Quasi pas de hausse de loyer. Pas de travaux.
- Pas de voiture.
- Pratiquement pas de voyages à l'étranger de mémoire.

Chez Abeille, pas annoncé le rendement, mais ils viennent de renouveller leur offre avec des conditions assez similaires à l'an dernier : bonus 2% sans UC (0-30%) et 2.4% avec UC (>30%)

https://www.abeille-assurances.fr/p [...] tabs-ciOOn

Est-ce que certains ont été contraint à devenir célibataire géographique ? Comment cela ce passe-t-il pour la déclaration d'impôt, quand on  ne vit pas avec le conjoint la majorité du temps ?

 
C'est du co-investissement?
 
Les 10% annuels ne font pas rêver, c'est moins que le retour historique du S&P500.
 

Hmmm mon apport de ma prochaine RP est en action. Si nous achetons ce sera beaucoup plus cher que notre RP actuelle. Nous avons 125-150k en sécurisé et 7-8 fois plus en action. Je vois pas le problème. Si demain on achète ce sera au minimum 50% de la poche action qui sera utilisée.
 
Quant à la situation particulière de FR, la question est de savoir s’il est certain d’acheter à CT ou non ? Si oui, il a bien fait de sécuriser et en plus c’est du URW en MV. J’aurais tendance à dire que vu l’évolution des taux actuellement c’est plutôt un bon mouvement s’il veut pas être en perte d’avantage
 
 
Si c’est juste de la veille ou un projet mais qui peut prendre 1-3  ans effectivement pas top.
 
Pour revenir à mon cas particulier, je dois avoir un mental qui me permet de faire avec et si le marché ce plante ben projet serait remis à plus tard .

Il me semble qu'en cas de domiciles séparés, les conjoints (PACSés ou mariés) peuvent choisir de faire des déclarations de revenus séparés, mais il ne me semble pas que c'est une obligation.
Après ça peut être plus simple selon les situations de chacun, et la résidence fiscale française conservée ou non.