Reprise du message précédent :
Ben sur les options c’est le cas

Hello
 
J’avais pris 70K de coupon bourso Harmonie sur mon AV pour faire les 50% à côté du fonds euros.
Ca vient d’arriver à échéance.
 
 
Je pensais mettre sur mon AV Linxea avenir 2 pour avoir le bonus de versement de 2%.
 
Mes 2 AV ont plus de 8 ans.
 
Qu’en pensez-vous ? Sachant que je veux rester sur du sécurisé.
 
Merci

Quel est le rendement actuel des produits courts termes liés à l'€STER comme AXA PEA Régularité C ? Comment savoir l'évolution (= quelle formule par rapport à l'€STER, frais de l'instrument compris, et il y a-t-il une source stable où les baisses de taux futur annoncées sont répertoriées) ?

À peu près 5bps de plus que l’€STR

La page officielle ESTER sur le site de la BCE : https://www.ecb.europa.eu/stats/fin [...] ex.en.html
Un site qui présente les taux de manière plus user-fridenly : https://www.euribor-rates.eu/fr/ester/

Pour les taux futurs, ce n'est jamais connu très à l'avance. Ca va dépendre des annonces de la BCE. En général, il y a ~2 semaines entre l'annonce BCE et la modification réelle du taux.

Prochain taux devrait être autour de 2.4% donc

Merci pour vos réponses

 
Il va falloir réarbitrer en AV...mais vers quoi...

 
Il est temps d'arbitrer en fonds euros. On l'avait prédit l'année dernière "au printemps 2025", c'est le cas à présent.
 
On est à 2.5% actuellement et on sera à 1.5-2% d'ici la fin de l'année.

 
Attention cependant à ceux qui ont fait un versement avec un % en fonds monétaire (ratio fonds €/UC) dans le cadre d'une opération bonus.
L'arbitrage vers le fonds € risque d'être plus pénalisant que de conserver ledit ratio malgré la baisse potentielle de l'€STER à 1,5/2%.

Y a pas d’autre UC bon père de famille qui rapporte au moins autant qu’un fond€ ?

La suppression du bonus encours Bourso sur 2025

Les UC cigares

En matière de truc vraiment tranquille et qui fait légèrement mieux que l'€STR je n'ai vu que Schelcher Short Term ESG (P) (Lucya Cardif, BoursoVie en versements).
 

   
Des cigares explosifs de farces et attrapes, alors      
D'ailleurs les H2O poches à merde n'ont toujours pas été liquidés    

Bonjour à tous,
 
Je reviens ici après des années d'absence car l'essentiel de mon patrimoine est réparti sur les fonds en euros des AV LinXea, et je me rends compte qu'ils ne rapporent pas grand chose... (~ 1.7-1.8% nets de frais de gestion chez Spirica, etc...).
- Quelles sont placements à recommander avec un risque faible ?
- Où les HFRiens placent-ils leur argent en 2025 (indépendamment des considérations de risque) ?
 
Merci à vous

 
Tout dépend de son % en fonds euros/cash effectivement, ces opérations bonus polluent beaucoup la lecture de rendement.

Sur Linxea Spirit il est urgent d'arbitrer les € actif général et autres € ALT1/2 vers €NG.

Il n'y a pas de conditions ? (% à placer en UC, ...)
De choses à savoir ?
 
Merci à toi

Non.

1 rien F€
2 ETF world

Tu es so 2024    

c'est un peu pareil, non ?

Hello!
 
J'ai plusieurs questions basiques, en espérant que vous pourrez m'aider.
 
Pacsé fin 2023, déclaration impot de 2024 sur 2023 faite une dernière fois séparément. Donc cette année 2025 les impots 2024 sera une déclaration commune. Bébé est né en janvier 2025. Mon revenu fiscal 34k et celui de ma compagne 15k.
 
- Pour ouvrir un LEP :

Est-ce que je dois cumuler le revenu de ma compagne et du mien ? Si non, vu que la banque se base sur N-1, est-ce qu'il faut que j'attende 2026 pour en demander l'ouverture ? En posant la question, j'ai bien l'impression que je ne pourrai toujours pas prétendre à son ouverture malgré l'augmentation de part.
 
- On compte ouvrir un Livret A pour notre enfant. Avec les grand parents et arrière grand parent, il y a des chances qu'il atteigne le plafond assez vite.... Selon vous, est-ce une bonne idée d'ouvrir un PEL maintenant ? Sachant qu'il a une durée de vie de 15 ans. Ou plutôt une AV ? J'avais pensé à https://www.mifassur.com/mif-epargne-enfant
 
Merci pour vos lumières!
 

 
En première page :

pour moi, c'est toujours valable

Heu c’est l’inverse hein c’est toi qui est so 2024  
World -5%
Sp -8%  
En € ytd  
 

Tu as la réponse hein 40k maximum pour 2.5 parts.  Tu peux l’ouvrir tant que le montant de ta dernière déclaration < au plafonds.
Donc potentiellement que ta femme. Si vous attendez la prochaine échéance c’est mort.
 
Quant à ton enfant, le mieux c’est du world sur CTO ou AV.

Comment peut on conseiller de l’unité de compte en assurance vie pour un même produit disponible en CTO ? De surcroît pour un horizon long.
Si c’est du World pour un enfant c’est en CTO.
D’autant qu’entre 18 et 25 ans il est probable qu’il puisse jongler entre déclaration seul ou déclaration sur parents donc facilement purger les plus values du CTO si besoin

Je préfère le CTO pour la performance est meilleure mais certains préfèrent l’AV car moins risqué.
Par exemple: Si ton world ferme en CTO tu payes l’IR pas en AV.

Fiscalité aujourd'hui, fiscalité demain, il n'y a pas vrai bonne réponse. Les deux avec une répartition 50-50 du coup ? cumulé à une bonne éducation financière pour l'enfant ?

Je pense que globalement, aujourd'hui, avec l'AV la sortie sera plus douce car avec le CTO, ça veut aussi dire jouer avec garder ou non la demi part supplémentaire, ce que tu gagnes d'un côté, tu le perds de l'autre.

Comme l'a déjà évoqué Lookoom, toute chose étant égale par ailleurs, le risque fiscal concernant l'AV est moindre que celui des autres enveloppes.

En effet, derrière le capot des fonds € on retrouve majoritairement des obligations dont celles de l'état français. Défoncer la fiscalité de l'AV amenerait à moins investir sur le fonds € et à moins prêter à la France. Cela serait contre-productif.

S'il y a des mesures fiscales à prendre, c'est sur d'autres enveloppes en priorité.

Je sais mais je parlais pas de la perf  
 
La question était “ Où les HFRiens placent-ils leur argent en 2025 (indépendamment des considérations de risque) ?”

Ah tu faisais une blague sur Trump

Si on garde la demi part sur les parents c’est les parents qui gagnent, si on fait fi de la demi part c’est l’enfant qui gagne et c’est bien le but de la manœuvre.
Il y a une constante c’est les frais. Les frais passent avant la fiscalité sur le long terme. Il faut cibler les frais.
Pour l’AV que reste il aux AV hors UC (car c’est leur seul intérêt : le fond euro (ni intéressant sur les 152000 en ligne directe ni en purgé des PV sur les 4600, à la limite intéressant sur les 30000 après 70 ans) ?
Rendements minables (plus faible que le monétaire), variabilité des contrats selon le vent, un coup c’est le meilleur contrat après demain le plus mauvais, PPB redistribuées selon des critères commerciaux etc etc.
Reste t’il beaucoup de contrats intéressants à long terme sur fond euro réel ? (Type MACSF) sans mix actions ou fonds déconnectés, sans Immo abusif etc etc.
Il n’est pas raisonnable de pendre une AV pour y mettre du World en pensant que sa fiscalité sera plus stable par lobbying ou peur du financement de la dette. Le risque est ailleurs c’est celui d’avoir un support de plus en plus mauvais et avec plus de frais: ça c’est une certitude le reste une supposition.

Tu oublies les droits de succession  

Cette question n’a pas de sens  
Tu places en fonction du ratio bénéfice vs risque…

100% shit coin

Il faut prendre le problème dans sa globalité : techniquement, si les parents perdent, l'enfant perd aussi (succession)
 
 
Pour le reste, tout à déjà été dit dans les messages précédents. Tu sembles d'ailleurs avoir une idée très précise de la réponse que tu souhaites attendre, c'est une chose que je ne comprendrai jamais.

-----------------------------------------------------------------------------------------

#RECAP

=> Dernier récap'

-----------------------------------------------------------------------------------------

Sélection de 6 postes de qualité concernant la semaine du 03 mars 2025

1) La BCE abaisse son principal taux directeur de 2,75% à 2,50% ...

2) ... rendant désormais les fonds € plus intéressants que les fonds monétaires

3) NATO, un ETF (non éligible PEA) pour miser sur la défense militaire européenne

4) Évolution de la composition géographique du MSCI World depuis 1986

5) Le risque fiscal d'une assurance-vie est moindre que celle d'autres enveloppes sur le long terme (en théorie)

6) Amundi répond directement à l'offre de BlackRock (WPEA) avec un ETF World bénéficiant d'un taux de frais de gestion similaire de 0,20%

-----------------------------------------------------------------------------------------

Bonus "troll" de la semaine:  

De nos jours, vivre avec 4,1k€ net solo est compliqué

 
Personne n’a d’avis ?

70k€ de transfert d'une AV vers l'autre ?
Quid du montant de plus-value à transférer ? Car cela dépasse sans doute l'abattement de 4 600€ ...

Bref, tu vas avoir un frottement fiscal important juste pour faire ce déplacement ...

Si tu veux du sécuriser, remet au pout sur le fonds € de BoursoVie