Reprise du message précédent :

Oui d'ailleurs tu viens de me faire réaliser que c'est sûrment pour lui faire emprunter un max qu'elle lui a sorti cette argumentation. J'avais pas bien compris l'objet de son comparatif foireux.  
 
Ce que je dis est valable également dans ce cas là. Si on a la possibilité de réduire le montant emprunté (apport) il faut le faire. Tout simplement et tout bêtement car le rendement net d'impôt de n'importe quel placement sera inférieur aux intérêts payés sur les sommes empruntées. Aucun calcul foireux ne peut contredire cette logique extrêmement simple.  
 
Encore une fois la seule question à se poser devant le banquier et à poser au banquier est : Si je ne crame pas mon apport, quel placement me rapportera plus que mon taux tout compris d'emprunt ? Si il n'y a pas de réponse à cette question il vaut mieux cramer l'apport qu'emprunter un montant supérieur et garder son apport.  
 
Les éléments objectifs qui peuvent impacter cette logique simple sont les suivants:  
 
1/ Je suis une cigale et l'emprunt est une épargne forcée. Je sais qu'il n'y a qu'en ayant une grosse mensualité que j'épargnerais (en d'autres termes: je garde mon apport je le place et je n'y touche plus, par ailleurs j'emprunte un montant supérieur et j'honore ma mensualité. même si en faisant ça ça me coute plus cher que cramer mon apport, je sais qu'avec une mensualité d'emprunt moindre je claquerai le différentiel en location)  
 
2/ Il existe une mesure de déduction des intérêts d'emprunt sur la résidence principale telle qu'il a existé entre 2007 et 2010: Dans ce cas là ET si les taux sont bas ET que les placements sont peu rémunérateurs ET que j'ai un taux marginal d'imposition à 30 ou 41%, il peut éventuellement être intéressant d'emprunter un max et garder son apport à côté car dans ce cas là le coût du crédit est proche voire est inférieur à la rentabilité des placements par ailleurs
 
3/ J'anticipe une inflation de porc dans les années à venir ET une augmentation des salaires qui suit l'inflation ET j'ai un emprunt à taux fixe: Je sais que je vais rembourser en monnaie de singe: je me blinde d'emprunt ras la gueule  
 
En dehors de ces trois hypothèses, en rester au raisonnement simple et logique suivant: quel % pour mon emprunt vs quel % net d'impôts pour mes placements. Si l'emprunt est plus cher, il vaut mieux claquer l'apport.

pour les prix, tu peux regarder là : http://www.meilleursagents.com/ ça donne une bonne idée... sinon cherche les prix des notaires
 
bon le problème du 2 pièces, c'est que tu risques de te retrouver coincé dans trop petit en couple avec enfant si le marché baisse...
 
mais bon 47m² c'est pas riquiqui non plus, tu peux y avoir un bébé au début, tu ne t'es pas endetté à 33 % et ton credit n'est que sur 15 ans c'est correct, en plus, la region parisienne souffre de surpopulation donc c'est pas l'endroit le plus risqué
Mais qui sait ....

 
 
Merci pour le lien, je l'avais trouvé en première page entre temps.
 
Suis un peu plus bas que les prix du marché   en même temps d'un immeuble à l'autre ça prend +/- 20%, bizarre. Enfin bon au niveau de la rue je suis plus bas, c'est déjà pas mal.
 
Oui pour le 2 pièces. Je vois aussi le problème à la revente, ça doit partir un peu moins facilement... Mais je le garderais peut être en loc', à voir, de toute façon c'est pas pour tout de suite.
 
Et la vieille d'à coté finira bien par calancher, je lui rachèterais bien son appart'. D'ailleurs j'ai commencé à poser du fil de pêche en haut de l'escalier (mais elle prend l'ascenseur, la maligne).

c'est un coin super recherché, si avec ta rénovation t'en a fait un bien de qualité, tu ne seras pas le plus impacté par le krach à mon sens. Et si krach il y a, quand tu prendras un 100m² un peu moins bien situé , et qui aura donc baissé beaucoup plus, le krach aura donc été bénéfique pour toi ;-)

+1
Recherche Google -> Tombe sur le topic -> Création de compte pour prêcher pour sa paroisse -> Sauf que Golden Débarquement + Crédibilité 0.
Try again
 

Fallait se renseinger avant  
Après vu la situation économique, acheter même à prix bullesque n'est peut être pas un si mauvais investissement.  
Seul l'avenir nous le dira

C'est plutôt le contraire qui est bizarre, du sixties pourri vendu au prix du neuf...  
Oh wait, that's the...

Euh...

 
Cette journée
 
 

 
 
Je suis sur Paris du 1er au 10 Janvier pour info

 
Si un appart de 100m² vaut 150K€ ça sera pas une si bonne affaire que ça, sachant qu'il est à 28% d'endettement, faut les rembourser les 207K€ qui eux, ne baissent pas.

tu fais une hypothèse de 65% de baisse au m² ..

 
 
Justement, en parlant de baisse...
 
Suis pas un spécialiste mais je pense que je comprends en gros le concept du tunnel de frigmachin.
 
Si j'ai pas tout faux, le problème actuel c'est que, surtout à Paris/RP on est complètement sorti de ce tunnel. Et donc si crise il y'a elle devrait tendre à remettre le marché dans ce tunnel, qui représente donc un marché immobilier relativement sain.
 
Je vois pas les chiffres, mais cette correction, elle impliquerait quelle proportion de baisse ? 20-30-50%?

 
Rien d'inconcevable, on serait au niveau de 98, en tenant compte de l'inflation. Je prends l'hypothèse d'un gros krach pour forcer le trait. Quand ça baisse et que t'as un emprunt, l'emprunt est toujours au même niveau, donc emprunter encore pour acheter un autre bien, faudra que les prix chutent encore plus. Sinon, ça sera hors de portée. Et de toutes façons, faudra bouffer des pâtes pendant des décennies...

à paris, on est à 1.8
 
pour redescendre à 1, il faut que ça baisse de 45%

 
 
Merci.    
 
Bon bah j'ai plus qu'à croiser les fesses.

pas forcément, ça peut faire des rentrées d'argent supplémentaires
 
/dredÿ toussa, désolé

D'ici là, HFR aura son topic "[Topic vente immobilier] A quand la remontée ?" avec des proprios cherchant leur PV

 
 
Han caÿ sale.

Bonjour, excusez-moi mais pour un prêt à taux zéro dans l'ancien c'est définitivement râpé vu la date ? J'ai peut-être une opportunité pour une acquisition à 80 000 euros, 17000 euros à 0% m'auraient bien servis (à part que j'aurais dû les rembourser assez vite ce qui me fait baisser ma capacité de remboursement du crédit principal)

négocie à 70k

 
Bah tu sais une fois la promesse passé le mec te dois 10% si il se desiste... après sa dépend si il achète a crédit ou pas.
 
Moi j'ai signé la promesse il y a 10jours, si il se desiste il me doit des thunes
Si il se desiste pas d'ici 2-3 mois j'encaisse ma Pévé
 
Mais je repasse au statut localooser

Sauf en cas de refus de crédit...

Et si la banque ne lui prête pas ?
[edit]

À l'instant sur France info, le "président du cercle des économistes" :

"il est temps de de rééquilibrer les flux financier entre les générations, les + de 60 ans étant très largement avantagés"

salut, je mate ce topic depuis quelques temps, ça m'a bien aidé à préparer un achat immo et à faire environ mille tableaux excel  
 
achat à 2, primos
maison, 4 p
région paca
90m2 jardin 450m2
225000e
30% d'endettement, sur 15 ans 3,7%
 
raisonnement :
stabilité : pas de revente prévue avant n années (n>5) c'est le paramètre quasi le plus important à anticiper selon moi  
profiter de la baisse : un compromis avait été signé sur cette maison à 260000 en juillet, mais les acheteurs ont pas eu leur prêt, septembre 235000, accord 225000  
profiter des taux peu élevés +1%+PTZ : trop d'inconnues sur 2012
miser sur de l'inflation : en attente du feu vert d'Angela
 
retour en off des AI rencontrés : très peu de transactions, les vendeurs se refusent à baisser, chaque vente qui se réalise se fait à mini -10%
 
la baisse est là !
 

Je ne suis pas d'accord, je trouve plutôt que cela ressemble à 2008-2009 : ceux qui n'ont pas le choix vendent en baissant un peu leur prix. Les autres laissent passer l'orage.
C'est pour cela qu'il y a peu de transactions avec des prix à la baisse.
 

 
D'accord avec toi, sauf que la, avec la récession, la hausse des taux, le credit crunch, le début de la fin des dispositifs fiscaux qui alimentaient la bulle, ça va continuer et s’enchaîner sur l'étape suivante : les vendeurs voudront vendre le plus vite possible avant que ça baisse.

 
 
Ceci dit, les titulaires de Robien-Scellier ont tout intérêt à garder leur bien 9-15 ans, ce qui va limiter le côté "patate chaude" dans ces cas de figure...  

mais rofl le truc sur TF1 facon mini reportage sur le mec qui est est primo accedant et grace à l'achat de son studio il a eu de l'apport pour acheter l'appart suivant
 
sponsorisé par century21; quelle honte sérieux ce truc ...

Le candidat qui fait ca se met plus de 50% des électeurs à dos instantanément.
Les gens sont contents d’être virtuellement riches.

 
   
http://www.dailymotion.com/video/x [...] mbediframe
 
 
 
Mouais, comme tu dis, c'est "virtuel" si personne peut acheter. Et tu peux pas bouger de chez toi pour avoir mieux, au même endroit.

Bé non, par Bouygues, suis un peu  

C'est pas le problème ... leur logement actuel vaut 200-300-400k€ (selon leur propre estimation tout à fait objective).
Tu veux une baisse de l'immobilier donc tu veux les appauvrir de 40-80k€. Tu es donc un monstre qui mérite la peine de mort et un score négatif à l'élection.

 
 
 
Et ton fric, tu vas le placer où en attendant ?

 
 
 
Mouais, on fait mieux sur le topic placement et sans être cheminot  

c'est pas les avis des modérés qu'il faut regarder  

 
 
Ca c'est le fric récupéré, pas la PV.
Il a acheté 158k€ tout compris et il a vendu 170k€...pour moi la PV est de 12k€ sur 6 ans.
Après, je suis d'accord qu'il a capitalisé plus que ça.
 
C'est comme mon appart à Epinal, acheté 140k€.
Si je le vends en 2020 à 100k€ alors que je dois encore à ma banque 90k€...je ne vais pas dire que j'ai gagné 10k€.  
Non, j'aurai fait une MV de 40k€  

 
Il achète cash    
D'ailleurs a la signature de la promesse chez le notaire j'ai vu son année de naissance, 1935.. je me disais qu'il était pas tout jeune

 
Ouaip les gens confondent parfois la vraie PV et l'argent recupéré, ca n'a rien a voir.
D'autant qu'il faut déduire frais d'agence, de notaire et on peut meme y ajouter taxe fonciere et travaux