Reprise du message précédent :

 
désolé j'ai flitré sur mon nom
 

 
Toa là, je vois que tu rigole bien...    
 
Ca avance la première page ?  

 
 
Oui
 
Non, et d'autre part même si c'était le cas, c'est avantageux quand on a un apport.

pas cette fois, les taux ne sont plus fixés au niveau national
mais par contre, l'effet inverse est plus vrai, la hausse des taux fait baisser les prix de l'immo (encore plus que ce qu'ils auraient "naturellement" baissé)

 
ça devrait se faire le we prochain

 
Bon courage alors  

 
non! pas de krach officiel.
 
mais officieusement on attend.
 
je te déconseille d'acheter ceci dit. par contre faut que tu vende si t'as un appart dans lequel tu ne vis pas, tu trouveras bien un pigeon à qui tu ruinera l'existance.

 
Et tu retardera le krach  

Ca fait un moment que je lurke, et il me vient une question en attendant des jours meilleurs... dans 4 ans (ouais c'est bien 4ans pour la belle baisse).
 
Dans le cas où mon besoin va être amené à évoluer énormément dans les 5-10 prochaines années, comment identifier ma cible d'achat (au moment de l'achat) ?
 
J'ai l'impression que c'est une question ultra stupide, mais je suis encore au boulot donc j'ai le droit

Ben tu envisages/a combien d'enfants ? Je dirais une chambre par enfant+1 chambre pour le couple. Après la superficie faut voir selon la capacité d'achat et la région désirée.

C'était donc bien une question stupide...
Merci tout de même, tu m'as fait prendre conscience que je devrais rentrer chez moi  

 
toujours plus.
 
Perso je suis célibatant un loser mais j'ai pris un T3 de 70m². Un miracle, les progrès de la science, il ne faut rien laisser au hasard. Prends le logement le plus grand possible

 
Tous les été ne sont pas forcemment bon pour faire les vendanges.

on n'est pas encore vendredi, mais là c'est trop tentant
 

 
faut de la place pour un grand lit !
 
 
 
il parlait de cerises je crois bien

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Regarde si le nom correspond au crédit cité dans ce topic :
http://www.cbanque.com/forum/thread2861.html
 
si oui regarde cet autre topic dont toutes les actions contre le CF sont venues :
 
 
http://www.cbanque.com/forum/thread1526.html
 
presque 8000 messages

hum ça sent mauvais ..
dans un vrai crédit variable capé, c'est l' augmentation du "taux global" du crédit qui est limitée à 1 ou 2 % en + et non pas la mensualité ...

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Ah OK les mensualité ne peuvent monter que de 3%.
 
Cool.
 
C'est juste la durée qui va s'allonger après quand les remboursements+3% ne payeront même plus la partie intérêt.
 
Vous êtes partis pour 50 ans.
 
C'est vite passé.
 
Après vous le louerez

 
J'ai du rater un chapitre.
 
Ta mère s'est fait défoncer l'oignon en prenant un capé non capé du crédit fonsdé ou je rève?
 
Edit: en plus pour un studio?  

c'est que 60k et c'est que 18 ans

 

 
Dans 18 ans remarque on sera peut être pas loin du haut du prochain cycle, la PV sera possible pour acheter plus grand.
 
Faut juste vivre 18 ans dans un studio  

 
Avec le crédit fonsdé ça se transforme en 120k et 28 ans  

60k€ la vache, c'est quand même le prix moyen des studios sur Paris au début du siècle.
M'enfin faut se dire que ça pouvait être pire ... genre un deux pièce à 130k€

 
ben quoi c'est vrai, il est hors-normes actuelles, on en parlait tout à l'heure    
 

 
ah zut, autant la théorie de stef tenait la route, autant 28 ans dans un studio ça commence à faire long quoique d'ici 3 ans je pense que c'est revendable à un riche millionaire hongrois

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Je vais te mettre des chiffres approximatifs/fantaisistes pour que tu comprennse le principe:
 
J'emprunte 100 k à 3% actuellement, ce qui me fait des mensualités de 1000 pendant 10 ans. Ces mensualités au début sont composés de 200 de capitalisation (ce que je rembourse des 100k ce mois-ci) et de 800 d'intérêts.
 
Les taux montent. On me met à 4%. Mes mensualités passent à 1300. Or elles sont bloquées à 3%. Donc elles ne peuvent être que de 1030€, donc mon crédit, on me l'allonge à 15 ans pour compenser.
 
Y'a même des cas ou au final, la traite que tu  ne rembourses même pas la partie intérêts, et alors ton capital restant dû augmente : plus tu payes, plus tu dois        
 
Le revendre dans l'année :  
 
Avantage : vous êtes débarassés, comme le marché va péter, plus vous attendrez plus vous serez dans la mouise. Valauris en plus, c'est le 9-3 de Cannes si je me souviens bien non (ou je confonds avec grasse)?
 
Inconvénient : vous avez perdu du temps et les frais de notaire (4500€ à la louche)

et + sur une revente si rapide, y'a pas les Impôts qui vont s'en mêler ??

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4 ans.    
 

gaffe à ne pas revendre trop vite sans réfléchir, il y a de bonne chance que les taux baisse un peu cet été en europe, ta mère sera en meilleure position pour négocier un rachat de prêt en passant par un courtier avec un taux "fixe" ou en regardant du côté de la banque postale qui recherche des clients

ca me fait chier de claquer de l'argent dans un loyer, je prefere "supporter" mes parents, mais bon faudra bien partir un jour, d'ou ma question.
 
trop long  
 

5 ans de loyer pour un petit truc à 700€/mois, ca fait quand meme 42000€ partit en fumé  
 
franchement, vous pouvez m'expliquer vos points de vu comme quoi une location peut être plus avantageuse qu'un achat? car là je vois pas, je perd 42000€    
 

ben fait des simulations et regarde ce que tu peux emprunter et donc acheter en déboursant 700 € par mois ....

ben en tant que remboursement de credit, je suis pret a mettre plus vu que ca reste dans mon patrimoine. (puis j'ai un peu d'apport).
 
Sinon, ya ma soeur et son mari qui louent leur appart depuis 10 ans, vraiment de la perte d'argent je trouve...

bha regarde ce que tu peut te payer avec ton apport et 30 % de tes revenus mensuel alors ....

http://www.meilleurtaux.com/calculatrice/index2.php

et pleure

ensuite pour voir sur le long terme la dif achat loc essaye ça :

http://www.meilleurtaux.com/calculatrice/index2.php

ne néglige pas la case "Frais supplémentaires annuels supportés en tant que propriétaire"

bonne chance

ou mieux fait la simulation en prenant la situation de ta soeur ..

 
5 ans de loyer pour un petit truc à 700€/mois, ca fait quand meme 42000€ partit en fumé  
 
franchement, vous pouvez m'expliquer vos points de vu comme quoi une location peut être plus avantageuse qu'un achat? car là je vois pas, je perd 42000€    
 
[/quotemsg]
 
1 ton petit truc à 700€ par mois il vaut combien à l'achat?
si ca vaut 130 000€ alors achète ca fera environ 900€ par mois pendant 20ans
si ca vaut 200 000€   bah ca commence a chiffré à environ 1400€ par mois pendant 20ans soit le double du loyer
 
si tu achète 200k€ et que ca perd 17% en 2ans soit 34 000€ ton loyer ta couté 16 800€ pendant 2ans soit 17200€ d'économisé +2380€ de frais de notaire en mois.

Acheter ou louer ? Et si on recalculait ?
 
Alors que l’incertitude flotte sur le marché de l’immobilier, les questions de bon sens refont surface. Et notamment le dilemme shakespearien : vaut-il mieux acheter ou louer ? Christophe Crémer, président de Meilleurtaux.com évoquait ce point mardi, en marge de l’Observatoire sur le crédit immobilier.
 
Frais, taux, taxes
Plusieurs facteurs permettent d’estimer l’intérêt d’une option par rapport à l’autre. Accéder à la propriété permet certes de se constituer un patrimoine, mais ce choix s’accompagne de nombreuses dépenses supplémentaires : les « frais de notaire » lors de l’acquisition, l’entretien et les travaux pour maintenir le bien en bon état qui pèsent davantage sur le budget mensuel ou encore la taxe foncière qui s’ajoute aux autres impôts annuels. A ce calcul s’ajoutent encore des éléments conjoncturels : l’évolution des prix de l’immobilier, qui conditionne une future plus-value, mais aussi le taux d’intérêt du prêt qui a servi à acheter le bien. L’ « option location » supprime ces risques financiers en cas de retournement du marché, et évite l'engagement financier à long terme avec une banque.
 
Dans le contexte de 2006, avec des taux d’intérêt plutôt bas et un marché prospère, Meilleurtaux calculait qu’un achat se justifiait en tablant sur une hausse de 10% des prix de l’immobilier sur 5 ans. En suivant cette hypothèse, le rapport est favorable, par exemple, pour un appartement qui s’achetait 160 000 euros ou se louait 700 euros. Avec un apport de 10 000 euros, un taux d’intérêt de 3,80% sur 20 ans, et des charges annuelles de 1120 euros, le propriétaire pouvait espérer économiser 2 690 euros sur le locataire au bout de cinq ans.
 
La donne a changé
Mais aujourd’hui, la donne a changé. Les prix ont encore grimpé de 8 à 12%, alors que les loyers n’augmentent que de 5% en moyenne. Et les taux d’intérêt se situent à présent entre 4,50 et 5%, ce qui alourdit les mensualités d’environ 6%. Selon Meilleurtaux, il faut donc tabler à présent sur une hausse de 10 à 15% d’ici à cinq ans pour justifier financièrement un achat, ou bien de 20% dans les dix prochaines années.
 
Désormais, les simulations méritent donc d’être examinées à la loupe. Si l’appartement de 2006 vaut maintenant 180 000 euros à l’achat et 750 euros à la location, une hausse de 10% des prix dans les cinq prochaines années ne suffira pas pour compenser les mensualités du prêt gonflées par un taux de 4,80%. Le propriétaire paiera 7000 euros de plus que le locataire. Par contre, en misant sur une hausse de 15%, il réalisera une petite économie de 1 800 euros. Seul problème : on trouve désormais peu d’experts pour prévoir une hausse des prix dans les prochaines années, sauf dans quelques micro-marchés en voie d’éclosion.
 
Long terme
Et les acheteurs n’y croient plus beaucoup non plus. Reste que, selon Meilleurtaux, « ces hausses de prix constituent des scénarios crédibles sur le long terme ». Tout n’est donc pas perdu. Mais les candidats à l’achat hésitent davantage à s’engager dans un projet qui risque de n’être profitable qu’à un horizon lointain, et préfèrent profiter encore un peu de la souplesse de la location.
 
A moins d’être convaincu que les prix finiront bien par grimper avant que l’on ait à revendre son bien, le choix de l’achat par rapport à la location mérite donc de passer au moins quelques instants devant sa calculatrice.
 
voilou a vos calculette

 
Simple : si pour le même truc tu dois débourser 1000 de traites, + les charges, + les impôts fonciers, la partie capitalisation de ton crédit ne compense pas le delta de sortie mensuelle...
 
Sur les 1000 de traites, on va mettre 300 de capitalisation et 700 d'intérêts.
 
Les 700 sont comme le loyer, jetés par la fenêtre, mais celles du banquier.
 
Et tu jettes en plus les charges et les impôts, sans parler des 7.2% de la valeur du bien que tu jettes chez le notaire au départ. Finalement tu dépenses plus chaque mois pour le même service : être logé.
 
Le problème actuel, c'est les prix d'achats trop élevés par rapport aux loyers.
 
La seule façon de s'en sortir sur du court moyen terme, c'est d'avoir des hausses de l'immo de 10% par an. Car tout se joue à la revente au final. Ca a été le cas pendant 5 ans, à toi de voir si ça peut continuer. Là la hausse permet de gommer tout ce que tu dépenses en plus par mois. Par contre si ça baisse, tu peux te retrouver à la rue en devant encore de l'argent à la banque (si tu vends moins cher que le capital restant dû).

 
S'ils ont pas acheté y'a 10 ans effectivement....
 
Maintenant faut voir ce qu'ils louent, pour combien, et combien ça vaut à l'achat.

faut voir leur situation de l'époque aussi, et de toute façon tout le monde ne peut pas acheter, même en temps "normal" (ça fait enfonceur de portes ouvertes, mais bon, pour la clarté et le niveau du topic )