Pour le reste de la population, du genre les HFRiens qui attendent un krach depuis 74, il va être du de trouver un point bas... Je suis prêt à parier qu'un petit "LES PRIX ONT BAISSE DE 20% , C'EST LE MOMENT D'ACHETER §§§" suffirait à en faire craquer un bon nombre

Rappelle-moi un truc : c'est pas toi qui avais l'opportunité d'acheter y a 10 ans mais qui ne l'a pas fait pour d'obscures raisons et qui passe désormais ton temps à démontrer que la location caytrobien sur ce topic ?

Fais capoter la vente (en prétextant que tu ne peux pas avoir un tel emprunt), et tu te sentiras mieux.

Les prix baissent mais les taux remontent .
 
Avec le nouveaux gouvernement il y a pas un risque que les ventes immobilière soit taxer encore plus ? ( frais de notaire )

...
 
Je compatis
Samedi dernier ma belle mère :
- "Alors vous en êtes où de vos recherches ? "
- "Et bien jolie-maman, comme je vous l'ai déjà dit, on jette un oeil pour se renseigner, mais rien n'est prévu avant au moins un ou deux ans. "
- "Ah. "

Sinon je rebondit là dessus
 
"Mis à part les petites surfaces de grande qualité de moins de 350 000€ et le micro-marché du très haut de gamme, les ventes sont rares."
 
Ça va être sympa les stats de prix de vente moyen au m² basées sur cet échantillon

(...) "T'as cousine a acheté une caravane pour 15000€, au moins elle est intelligente, elle ne pas un loyer à qqun d'autre "
 
On a vu la "demeure", je touche le plafond que je suis debout, perdu au fin fond de la campagne, 3 petits vieux qui viennent de temps en temps, l'eau qui gèle en hiver, chiotte chimique, la totale, MAIS ON EST PROPRIO et ON PEUT PETER LES MURS ah non, là ca marche pas sinon tout s'écroule

 
oui mais les seul vendeur qui baisserait sont ceux qui ont acheter il y a 10 ans car il font toujours une plus valus . Les autre ne voudront pas perdre d'argent sur leur achat.
 
Si dans 5 ans je doit vendre , je voudrais récupérer mon apport au minimum , donc a vendre 250 000€.
 
 
enfin bref de toute façon dans ma famille j'ai l'impression d’être le seul a ne pas voir notre achat sympa . La plupart voient simplement la différence " loyer - crédit "de presque 200€ ( il compte même pas les impôt a 100€ ) et que je rembourse du capital .

ils ont pas passé une loi pour enquiquiner ceux qui veulent habiter dans un logis mobile l'année dernière d'ailleurs en plus?

Coup de pûte énorme du notaire, à un de mes cousins par alliance.
 
En couple, budget très serré, ils trouvent une maison à vendre qui leur convient. Les propriétaires sont pressés de vendre.
 
Ils contactent alors un notaire pour gérer l'achat. L'affaire traîne... et au bout de deux mois, ils apprennent que la maison a été saisie, et que le notaire l'a acheté pour lui à 30K€ de moins aux enchères, sans leur en toucher un mot.
 
Classe.

 
Je ne pense pas qu'il risque quelque chose car s'il a participé à une vente aux enchères, il pouvait très bien rater le dossier. Donc là dessus, je ne vois pas ce qu'on peut lui reprocher.
 
Par contre, s'il y a accord du vendeur et de l'acheteur et que vous ayez demandé au notaire de rédiger le compromis pour la signature et qu'il ne l'a pas fait, là, il y a responsabilité du notaire.
 
C'est pour ça que j'ai un doute sur cette histoire. A mon avis, il manque des éléments ou bien l'histoire a été embellie pour sortir la tête haute...

Bref, je dois pas être le seul dans cette situation. Acheter ou pas, si oui quoi et quand that is the question?

J'ai fait les calculs, c'est du flan. On peut gagner minimum 10 kE en réduisant la durée du prêt (parce qu'on arrive alors à une durée de 15 ans et qu'une fois ce palier atteint, les taux sont nettement inférieurs). Pour que 20 kE génèrent 10 KE d'intérêts, tu peux t'accrocher.

Hello!(...)
Notre capacité d'emprunts est de max 350 000 euros avec un remboursement sur 25 ans à 1800 euros par mois. Avec ce montant la sur Paris pas grand chose! Le prix du m2 dans le haut du 14eme et 15eme étant de mini 9000 euros.. Si je veux quelque chose d'abordable c'est peut etre sur les maréchaux et encore.... Sinon on trouve tout juste dans le 18, 19 et 20 mais bon, on n'est pas fan de ces quartiers.
Donc appart sur Paris cela semble hyper compromis.
Je suis prêt à reprendre un truc pourri et a le retapper, mettre un billet de 30 000 euros dedans grand max, mais la pareil, je ne vais pas acheter un bien à 350k€ et rajouter 30k€. C'est juste du suicide (...)

Hello!

Je viens de me lire le topic de la page 9300 a maintenant, histoire de capter l'ambiance, voir qui trollait ou pas et je me suis fait ma petite idée ).  Je me suis créer un multi car pas trop envie d'exposer ma vie dans les détails avec mon réel pseudo, je suis certain que vous me comprendrez et serez super indulgents  

Je me pose un tas de questions en ce moment sur l'immobilier.

• Ma femme et moi faisons 5500€ net par mois en bossant sur Paris
• Nous n'avons pas de crédit en cours
• Nous avons un tout petit apport de 35K€
• Nous louons un 38m2 sur Paris pour 915 euros par mois (en RDC)

Devons nous acheter? Si oui quoi?

J'ai fais mes petites recherches a droite et a gauche ce qui me fais me poser encore plus de questions.

Notre capacité d'emprunts est de max 350 000 euros avec un remboursement sur 25 ans à 1800 euros par mois. Avec ce montant la sur Paris pas grand chose! Le prix du m2 dans le haut du 14eme et 15eme étant de mini 9000 euros.. Si je veux quelque chose d'abordable c'est peut etre sur les maréchaux et encore.... Sinon on trouve tout juste dans le 18, 19 et 20 mais bon, on n'est pas fan de ces quartiers.

Donc appart sur Paris cela semble hyper compromis.

Je suis prêt à reprendre un truc pourri et a le retapper, mettre un billet de 30 000 euros dedans grand max, mais la pareil, je ne vais pas acheter un bien à 350k€ et rajouter 30k€. C'est juste du suicide

Donc viens la question de la petite couronne. Je veux éviter tout ce qui est nord EST et sud EST de Paris (St Ouen, St Denis, La Courneuve, Aubervilliers, Bobigny, Drancy, IVRY, Evry, Créteil...) car je ne me sentirais pas super a l'aise dans ces quartiers...
Il reste le nord ouest, mais la ce sont les memes prix que Paris....

Je ne veux pas vivre en grande banlieue. Je viens de Cergy et je connais bien. C'est des heures de transport perdues et le prix des maisons / appartements n'est pas si attractif que ça. Peut etre plus abordable mais j'ai vraiment l'impression de me faire avoir.
Quitte a me tapper du transport je me dis pourquoi ne pas aller vivre sur Chartres / Tours / autre ville loin mais accessible en TGV avec une maison plus accessible, un cadre de vie plus sympa mais bon des horaires a la con car ce serait se lever à 5h du mat pour aller bosser tous les jours

Après lecture de tous les posts, je me dis aussi que ce que je souhaite avant tout, c'est ne pas jeter de l'argent par les fenetres et laisser un petit quelque chose à mes enfants sans avoir sans vivre une vie dans un 10m2. Pourquoi ne pas louer sur Paris (+ grand car les enfants vont venir d'ici peu) et acheter un appart en espagne / autre pays plus abordables et faire louer l'année et l'été....

Bref, je dois pas être le seul dans cette situation. Acheter ou pas, si oui quoi et quand that is the question?

Hello!
 
5500€ net par mois  
pas de crédit en cours  
apport de 35K€
louons pour 915 euros par mois (en RDC)
 
un remboursement sur 25 ans à 1800 euros par mois.  

Bref, je dois pas être le seul dans cette situation. Acheter ou pas, si oui quoi et quand that is the question?

Acheter ou pas, si oui quoi et quand that is the question?  

 
Bref, je dois pas être le seul dans cette situation. Acheter ou pas, si oui quoi et quand that is the question?  
 

 
A mon avis, ce que font les gens dans ta situation, c'est acheter en petite couronne nord est et ils gentrifient le quartier petit à petit (suffit de voir le changement à Montreuil puis maintenant Bagnolet, Les Lilas, Saint Denis ...)

 
En mettant juste la différence loyer/emprunt, vous pouvez économiser 10000€ par an! Je ne connais pas votre train de vie, mais 5500 net pour 915 de loyer, ya moyen de mettre énormément de coté
 
2000€ d'épargne par mois, dans 3 ans + votre apport vous êtes à plus de 110000€

En mettant juste la différence loyer/emprunt, vous pouvez économiser 10000€ par an! Je ne connais pas votre train de vie, mais 5500 net pour 915 de loyer, ya moyen de mettre énormément de coté

2000€ d'épargne par mois, dans 3 ans + votre apport vous êtes à plus de 110000€

 
 
+1
Ce n'est pas un problème de moyens, c'est surtout un problème de prix déconnectés de la réalité.

 
 
A quand une mesure objective avec site WEB centralisé des prix de l'immo pour toute la France ?

Samedi dernier, j'ai pris mon banquier en flagrant délit de tentative de sodomie lors d'une entrevue au sujet du financement de l'appart que je compte acheter.
..
blabla
 
..
Heureusement que le banquier agit TOUJOURS §§§ dans l'intérêt du client...

J'ai fait les calculs, c'est du flan. On peut gagner minimum 10 kE en réduisant la durée du prêt (parce qu'on arrive alors à une durée de 15 ans et qu'une fois ce palier atteint, les taux sont nettement inférieurs). Pour que 20 kE génèrent 10 KE d'intérêts, tu peux t'accrocher.
 
Débat sur la rémunération du capital incoming
 
 
Je suis effectivement persuadé qu'un paquet de gens se sont faits enculer à ce petit jeu.

Attention à ne pas trop se focaliser sur le coût du crédit.
 
Deux éléments sont à prendre en compte. L'inflation diminue la valeur du capital remboursé. Un euro remboursé dans 15 ou 20 ans coûtera sensiblement moins cher qu'aujourd'hui (surtout si on se prend une grosse fel... euh inflation). Deuxièmement, si tu claques tout ton apport et que tu as besoin d'argent en cas de projet (voiture, cancer, ), le prêt te coûtera autrement plus cher étant donné les taux des crédits à la consommation (sans parler de potentielle galère).
 
C'est dans l'intérêt du banquier, nous sommes d'accord, mais je ne trouve pas déconnant de se garder un petit pécule de côté (à voir en fonction de ta capacité d'épargne après l'achat et du temps qu'il te faudra pour reconstituer un pécule suffisant). Et puis, rien te n'empêche plus tard de faire un remboursement anticipé pour réduire la mensualité ou mieux la durée, une fois tes finances remises à flot.

Notre capacité d'emprunts est de max 350 000 euros avec un remboursement sur 25 ans à 1800 euros par mois. Avec ce montant la sur Paris pas grand chose! Le prix du m2 dans le haut du 14eme et 15eme étant de mini 9000 euros.. Si je veux quelque chose d'abordable c'est peut etre sur les maréchaux et encore.... Sinon on trouve tout juste dans le 18, 19 et 20 mais bon, on n'est pas fan de ces quartiers.

Déjà banquier est un terme générique qui ne veut rien dire, pour la masse ça représente un conseiller particulier qui s'apparente plus à un commercial qu'à un expert en finance.
 
Bref, son intérêt c'est de se faire de la marge (sa prime en dépend). Maintenant, ces conseils ne sont pas un scandale. En éco/finance d'entreprise, on t'apprend que 1e en 2012 ne représentera pas (normalement) 1e en 2035..Donc tu ne peux pas dire je gagne 10ke en empruntant moins blabla. C'est un raccourci trop simpliste.

20*1,02^23 = 31,5ke soit plus de 10ke d'intérêt sur ta période d'emprunt avec un rdt à 2%

 
 
Tu ne parles pas du tout de tes besoins en terme de surface, vos revenus ont-il une chance d’augmenter dans le futur? Quelle est ta visibilité sur le futur (comptes tu rester sur Paris?, ...)?
 

 
  Ca peux effectivement être une solution avec néanmoins des risques...  

L'inflation ne change pas la problématique : l'option la plus rentable maintenant sera toujours la plus rentable dans 10 ans. La différence sera simplement atténuée par l'inflation. En revanche, il peut comme tu le dis y avoir des effets de bord mais le risque est mesuré dans notre cas : il me restera environ 20 kE de liquidités, ma voiture a moins d'un an et je conserve une capacité d'épargne correcte (500 euros par mois minimum à mon avis).

Encore une fois, l'inflation ne change pas la problématique
 

Il ne s'agit pas de 23 ans mais d'une période comprise entre 15 et 18 ans. Sur 23 ans, la différence en termes de coût du crédit est plus de l'ordre de 30 kE

Bien sûr que si. Si tu empruntes à 4% et que l'inflation est de 5%, je peux te garantir qu'allonger la durée du prêt sera plus rentable en euro constant (sous réserve d'avoir un placement qui puisse coller à l'inflation).

Samedi dernier, j'ai pris mon banquier en flagrant délit de tentative de sodomie lors d'une entrevue au sujet du financement de l'appart que je compte acheter.
 
Je lui avais communiqué les données relatives à notre situation : revenus, apport (60 kE en l'occurrence), mensualités envisagées et ainsi de suite.
 
Première simulation, envoyée par mail : 40 kE d'apport (huh ?), prêt sur 23 ans, coût total de 70 kE. Je suis surpris, je sais qu'on peut aller bien en-dessous de 23 ans (dans mon cas, ces 23 ans sont la durée maxi de la première phase du PTZ+, durée qui ne peut excéder celle des autres prêts contractés).
 
Qu'à cela ne tienne, j'aborde ce point lors de notre entretien et après de longues minutes de discussion, je parviens à obtenir une autre simulation sur 18 ans. Au passage, on a un peu augmenté la mensualité suite aux discussion que j'avais eues sur ce point avec mon amie. Bilan : coût du crédit de 50 kE, l'essentiel de la différence provenant de la baisse de la durée du prêt. Le banquier argumente que oui, on peut descendre en-dessous de la durée maxi du PTZ+ mais vous comprenez, d'après le code de la consommation, le client doit en faire la demande explicitement, la banque ne peut pas le contraindre à réduire la durée. Moui, et puis surtout la banque peut empocher nettement plus si le client se trouve être un touriste pas du tout informé...
 
J'aborde ensuite le point de l'apport : pourquoi n'avoir pris en compte que 40 kE alors que j'avais mentionné 60 kE ? En augmentant l'apport, on réduirait le montant à emprunter, donc la durée du prêt, donc le taux, donc le coût du crédit. Oui mais vous savez monsieur W., il n'est pas forcément intéressant d'investir l'ensemble de votre apport. Vous pouvez par exemple placer les 20 kE et les laisser générer des intérêts, d'autant que vous emprunter à un taux moyen de 2,5% !!!! et que dans le  cas d'un placement, les intérêts génèrent aussi des intérêts ! Oh, bah tiens donc, j'ai justement un compte à terme sur 10 ans à vous proposer avec une rémunération de 4,25% bruts.
 
J'ai fait le calcul de mon côté : c'est kif kif mais au final il est un peu plus rentable (pour moi) de mettre tout l'apport et de réduire le coût du crédit. Pour mon banquier en revanche, c'est nettement moins rentable : le crédit me coûte moins cher, il touche donc moins de commission et en plus il rate la commission qu'il gagnerait si je lui prenais un compte à terme.
 
Heureusement que le banquier agit TOUJOURS §§§ dans l'intérêt du client...

 
Le topic date du 24 octobre 2004 et nous sommes le 3 juillet 2012.
ça va donc bientôt faire 8 ans, oui je dis bien 8 ans que Mme Irma et le Grand Marabouteur nous annonce un Krach ici.
 
Je vais aussi lancé mon topic à la con: [Topic fin du monde] A quand une guerre thermonucléaire totale?

oui je dis bien 8 ans que Mme Irma et le Grand Marabouteur nous annonce un Krach ici.

Le topic date du 24 octobre 2004 et nous sommes le 3 juillet 2012.
ça va donc bientôt faire 8 ans, oui je dis bien 8 ans que Mme Irma et le Grand Marabouteur nous annonce un Krach ici.

J'ai fait les calculs, c'est du flan. On peut gagner minimum 10 kE en réduisant la durée du prêt (parce qu'on arrive alors à une durée de 15 ans et qu'une fois ce palier atteint, les taux sont nettement inférieurs). Pour que 20 kE génèrent 10 KE d'intérêts, tu peux t'accrocher.
 
Débat sur la rémunération du capital incoming
 

ca parle de plus en plus de l'explosion prochaine de la "bulle immobiliere"

Le topic date du 24 octobre 2004 et nous sommes le 3 juillet 2012.
ça va donc bientôt faire 8 ans, oui je dis bien 8 ans que Mme Irma et le Grand Marabouteur nous annonce un Krach ici.

Bien sûr que si. Si tu empruntes à 4% et que l'inflation est de 5%, je peux te garantir qu'allonger la durée du prêt sera plus rentable en euro constant (sous réserve d'avoir un placement qui puisse coller à l'inflation).