Reprise du message précédent :

ah mais attends, tes remboursements de 400€ c'est le pognon que tu dois à tes soeurs?

 
Sauf qu'une maison , tu habites dedans
En général tu n'habite pas dans ton compte en banque.
 
Les fondamentaux il y'a que ça de vrai

Aucune idée, mais je déménage ça sera à deux donc les choses seront complètement différente
 
Mais vu comment c'est partis je suis tranquille pour bien plus de 5 ans

 
Si tu restes toute ta vie dans ce logement pourquoi pas. Mais si tu dois déménager dans 5 ans, que le prix de l'immobilier à baisser, elle sera où la bonne affaire ?

 
Tu a fais l'hypothèse que le système s'écroule. Si c'est le cas, ce sont les gars qui auront les kalachnikov qui vivront dans ta maison, pas toi.
Mais ce sera une faible perte, puisqu'elle ne vaudra rien sans banques  

 
 
 
Ah et tu crois que tu vas profiter de la bulle immo de la même façon que les baby-boomers ?
 
 

un peu moins ? 500 € de moins je ne trouve pas cela négligeable.
Et surtout, si tu intègres le fait que je rembourserai le prêt après 5 ans, l'avantage est très clairement à l'achat
D'ailleurs à ce propos aucun simulateur location/achat n'intègre l'hypothèse de remboursement anticipé du prêt, c'est bien dommage

Ouais enfin si t'as pas capitalisé assez au moment de la revente (et sans compter la baisse éventuelle des prix) tu risques à la revente d'avoir au final moins de pognon que ce que tes parents t'ont donné, hein.

 
C'est amusant ça, les 152k€ tu nous as dit que c'était une dotation d'héritage puis que tu remboursais aussi 400€/mois de prêt : tu es bien mignon mais ça veut bien dire que tu as acheté pour 150k€ + ton prêt autrement dit on est bien au-dessus de 200k€    
 
Ou alors tu as nous raconté n'importe quoi depuis tout à l'heure    
 
Dans un cas comme dans l'autre moi je passe la main : je n'ai rien à te prouver et je n'achèterai jamais ton bien ni maintenant ni dans 50 ans (et question moyen ce n'est pas ce qui me manque mais justement par respect pour le travail d'autrui je n'irai pas tout claquer dans n'importe quoi   )

 
Faut dire que tu t'expliques assez mal...
 
Je ne trouve pas que ce soit une bonne affaire ton truc, m'enfin, c'est dans la moyenne je présume.
 

 
...et t'as vraiment l'impression que le contexte de l'immo est le même de nos jours que dans les années 70/80?
TIP : un couple d'enseignants de nos jours ne peut probablement pas se payer la moitié de la première baraque achetée par tes parents.

 
 
150k€ d'apport qui ne rapportent que 300€/mois...super rentabilité...un winner  

 
Tu nous avais montré ton montage, c'était effectivement plutôt bien    
 
Il faut aussi préciser que si tu as peut-être acheté à un prix un peu plus élevé que la "normale" ça n'avait rien à voir avec ce qu'on connait maintenant et que dans ton cas le cash a permit d'amortir suffisamment pour que cela reste rentable y compris par rapport à un placement "sur" (tu avais beaucoup de cash aussi )
 
Et au moins tu as bossé l'été et fais quelque chose du verger en te bougeant, ce n'est pas comme si ta famille t'avait directement signé un chèque comme notre fils d'enseignant ici présent dont l'unique contribution notable a du être d'embrasser ses parents avec une affection d'escroc  

 
 
Alors que le plus "simple" des placements à peu près sur lui en auraient rapporté 400€/mois quasiment net, c'est dire le winner oui    

 
 
Je fais l’hypothèse que ça va secouer sévère , et je ne crois pas que les liquidités vont survivre dans leur ensemble à ce petit tremblement de terre...
 
Après j'espère me tromper.... Mais j'aimerais bien que tout se plante la gueule en immo histoire que je profite un peu du fric avant qu'il soit aussi valorisé que le rouble.
 
Par ce que toute cette attente pour ça , ça me ferait un peu chier quand même.
 
J'aimerais être aussi confiant que nico6259 Mais bon...

 
 
Ce n'est pas grave mon Gaston, tu es proprio et dans un bien qui te plait où tu peux rester quelques temps     (et je crois me souvenir que toi aussi tu ne l'avais pas acheté à un prix trop trop bullesque, toutes choses égales par ailleurs)

Alleluia.
N'empèche que je poursuis sur mon histoire de simulateur car c'est vraiment dommage : en effet si on arrive à épargner pour se constituer un apport, il est regrettable de ne pouvoir avoir cette hypothèse car :
- l'injection de cet apport permet d'avoir un emprunt réduit en montant et/ou en duée et une mensualité = loyer précédent,
- du coup on conserve la capacité d'épargne, permettant ainsi de rembourser par anticipation.

Question de mentalité ... perso ca serait l'inverse.
L'argent que je gagne en travaillant, je pourrais le claquer en pute/coke/champ, j'ai rien à justifier.
L'argent qu'on m'offre, je pourrais le claquer uniquement pour une "bonne raison" par "respect" pour celui qui s'est cassé le cul à le gagner et qui n'en profitera pas en me le donnant.

"Je suis conscient que j’achète 50k€ trop cher mais RAF j'ai eu 100k€ de donné par papa/maman, " ... no way
 

 
A lire ce genre de posts, j'ai l'impression que beaucoup se retrouvent avec des mensualités bien plus élevées que le loyer qu'ils avaient avant. C'est le cas ?

Il semble en effet que ce soit la norme, sauf à ce que l'apport soit important

 
 
Je suis loin d'être confiant pour mes €
 
Je n'aime pas trop la volatilité, mais je convertis progressivement des € en actions et or pour avoir un peu de "solide".
Et j'envisage de claquer 40% de mes € en apport dans un appart locatif fin 2012 à Lille.

sauf gros apport, oui c'est le cas à peu près partout.

 
T'étais pas vacciné avec ton robien ?

il faut définir "gros apport", en % d'un bien, en nombre de loyers ?

 
 
J'achèterai de l'ancien, en centre-ville et sous 100k€  

gros apport = suffisant pour faire baisser très significativement la mensualité à rembourser à la banque.

 
Je ne vois vraiment pas ce que l'apport change dans une opération immo.

 
OK donc ta définition c'est : si mensualité crédit < loyer (pour bien équivalent) alors l'apport est gros, sinon PD2POV .
 
De quoi refaire descendre sur terre ceux qui croient avoir un gros apport avec 20k

Tout en fait.

bah 20K pour un achat inférieur à 100K ça commence à faire.

 
en même temps ça dépend de pleins de paramètres, reste 80k à emprunter, selon la durée de crédit à faire c'est pas rien en intérêt ...

 
Donc j'imagine que si on s'en sort avec une faible augmentation (je pense en avoir pour 20-30% max, soit en absolu moins de 200€), c'est un bon point ?

bah 100K sur 15 ans => ~760€/mois actuellement
80K sur 15 ans au même taux => ~610€/mois.
 
Tu baisses la mensualité d'environ 20%, c'est pas rien!
 
Après, évidemment si avec tes 20K d'apport tu veux acheter une baraque à 400K c'est pas le même problème...

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Tout dépend de ce que tu compares, de l'apport que tu crames, etc etc...

 
En même temps, je me prends pas la tête, pour moi gros apport = 50 % du bien ^^

 
Ah d'accord

 
Autant attendre d'avoir de quoi acheter cash dans ce cas.

 
je réalise que c'est  énorme , mais c'est mon objectif ...
 
Je suis tombé de haut quand un couple d'amis m'a dit avoir un apport confortable pour une maison à plus de 200K€...
 
15k€ leur apport ...