Reprise du message précédent :
Si l'on suppose que les salaires suivent... Et là....

 
Pour 2009>
 
Fond monétaires €: 3%
Livret A: 2.5%, bientot 1.75%
Inflation: 1%
CAT: Inflation - epsilon
compte à vue rémunéré: (0+epsilon)%
compte à vue: 0%
immobilier: -10%
 
Si l'immo fait -10%, autant laissant trainer sa thune sur un livret, tu seras probablement gagnant.

 
Si les salaires suivent l'inflation

 
parce que t'es très intelligent et que t'as pas fait une GRANDE école ou parce que t'es con mais que tu en as fait une...  

 
Si vous n'avez jamais habité longtemps ensemble, la location d'un an de sécurité s'impose.  

Non non je parle bien d'inflation même si on est d'accord normalement en récession ce devrait plutôt être l'inverse.
Source prévisions OCDE (edit: CE): http://www.lemonde.fr/la-crise-fin [...] 01386.html

 
Parfaitement l'argument que je lui (parmi d'autres) ai donné  

Même s'ils ne la suivent pas, ça reste neutre puisque les mensualités sont fixés. Le seul moment où une dette est insoutenable (au sens économique du terme et hors la spécificité des taux variables), c'est en période de déflation quand le salaire nominal baisse alors que la mensualité nominale reste fixe.

C'est pas possible c'est un sketch

Tu l'avais déjà raconté, ça faisait déjà sourire, c'est humainement cruel mais c'est toujours aussi drôle comme combinaison.  
 

Sauf que (différence avec 93) les cadres ont de plus en plus un salaire variable sur objectifs ...

 
Si ils veulent vraiment faire chier, ils peuvent proposer des taux d'interet négatifs, voir donner des liquidités aux banques:  
- tu nous empruntes 100,  
- on te donne 200 (100 kdo)  
- et tu dois nous rendre 95, taux d'interet négatif
 
Ils peuvent aussi racheter toutes les créances des banques et supporter une quantité illimité de défauts. Naturellement ca décribiliserait totalement le $ ...

 
Je préfère ma situation :  
2008-2010 :  
location et construction en VEFA et loyer couvert par placement de l'apport
2010-2015 :  
Emménagement et remboursement du prêt
Impact par rapport à la situation actuelle = ecart loyer/mensualité = économie de 500 € par mois.
> 2015 : proprio sans emprunt, en attente de voir comment évolue les marchés (travail et immobilier) pour changer de situation.
 
 

Je ne pense pas que leur proportion par rapport aux salaires globaux du pays fasse à ce point la différence, et surtout que la masse salariale se contracte par les prix (= salaires) ou par les volumes (= chômage) me semble relativement indifférent à la problématique.

Je parlais par rapport à l'exemple donné ce matin (le couple de cadres) ...

Je me pose pas mal de questions concernant ça. Les BC qui acceptent des titres avec de très forts collatéraux, ont un actif sous à un fort risque de crédit.
 
Cependant, il se pourrait que dans la panique, ces actifs aient justement été très sous-évalués, et que la BC s'en sorte au final avec une plus-value , étant données la quasi-intraçabilité des CDO et l'impossibilité de vraiment valorier les créances douteuses. Je n'ai jamais rien trouvé qui analyserait ça sous cet angle.

si j'emprunte 10€ sur 15 ans avec mon PEL je peux avoir un écart de 700€ si je veux

mais avec ( si je em souviens bien ) 500Ke de liquidité en moins

Si je ne les met pas dans un bien immo je ne vois pas l'utilité de cet argent.

 
Les seules façons, ca serait que:  
- les ricains puissent rembourser leurs crédits, qu'ils aient plus de $, donc grosso merdo de l'inflation
- les actifs sous-jacents soient revalorisés, i.e. qu'il y ait une autre vague de mongoliens avec des $ pret à payer trop cher leurs maison, donc des $ à crédit ou des $ issus de l'inflation.  
 
Si la Fed a acheté les créances trop peu cher, les banques pourront pas relancer le crédit.

 
Avec un prix / 2 tu aurais pu te payer en plus pour la somme une résidence secondaire ou un studio pour recevoir ta maitresse

 
A quoi sert de multiplier les résidences ? Quelques unes sont déjà bien suffisantes

 
Pour ce qui est de 2009, je pense qu'il vaille mieux éviter ce qui est en rapport de près ou de loin avec les obligations. Le krach obligataire va apparemment faire partie de la deuxième vague de la crise. Donc les SICAV, toussa...
 
 

Si l'agence n'a pas de mandat, tu peux leur jouer un sale tour :
- tu contactes l'agence en disant que veux acheter la maison au pris indiqué
- l'agence ne peut bien sûr pas le vendre et va se retourner vers le vendeur, qui lui devra refuser tout mandat avec l'agence
- tu attaques l'agence pour "refus de vente", ou quelque chose comme ça.    
En tout cas, si l'agence présente un client au vendeur et que la vente se fait, l'agence pourra toujours se brosser pour avoir sa commission.

 
Tu aurait pu me donner les 250k€ restatnt opur que je puisse m'acheter un 3p . Aprés que tu achète un autre bien immobilier, que tu claque cette tune en cokaïne & co, que tu le place que tu parte en vacances avec, c'est juste qu'une partie de ton K partira en fumé aprés que tu t'en cogne de "perdre" 10k ou 100k (en fonction de la baisse) ne regarde effectivement que toi . C'est juste que ce qui ont moins d'argent ont du mal a comprendre que "gaspiller" une somme d'argent de ce niveau parait inconsebvable car il en aurait fait autre chose

Y a quand même d'autres plaisirs dans la vie que 4 bouts de placo et une arrivé d'eau

 
oui mais avoue que ça fausse (un peu) le raisonnement

N'empèche qu'en ces temps troublés, je comprend l'instinct de sécurité qui pousse à acheter. Au moins, on est logé ce n'est déjà pas si mal.

 
Peut-être mais autant je partage l'idée que les prix baissent et vont continuer quelques temps de baisser, autant cela n'est pas pour autant une hérésie d'acheter parce que cela sécurise une partie de son apport (ce qui n'est pas mal en ce moment) et parce que lorsque l'achat est envisagé sur le long terme, ce n'est jamais une erreur.

Ca sécurise que dalle. Dans ta tête, peut être.

Sauf que 99% des acheteurs empruntent pour acheter, donc c'est un faux sentiment de sécurité. Voir ça les fout encore plus dans la merde si ils sont dans une mauvaise passe.
Mais t'as l'air bloqué en mode blog, je vois que mon cas particulier

 
Perso, si c'est pour se sentir en "securité", ben c'est pas dans un appart que j'investirais... avec des voisins au dessus, en dessous, à côté... ouais bof, on est quand même vachement à la mercie des autres.

Non... c'est la vie de mon frère... et crois moi j'ai longtemps parlé immo avec mon frère mais ça l'a pas empêché de faire deux conneries coup sur coup (je dis deux parce que je l'adore ma nièce   )
 

Je peux te dire que nous ça nous fait moins rire dans la famille... surtout qu'ayant réussi à vendre une maison (et bientôt une autre), ça a eu tendance à le réconforter et il risque de continuer sur cette voie... galère  

 
 
Bahh, peut etre que ça va bien se passer pour lui

Cette dissonnance est assez scandaleuse, honnêtement que ça soit l'IRL ou l'inflation, indexer le loyer sur un bail devrait-être interdit, cela devrait-être le jeu d'une négociation. Mais y a pas de réponse simple, dans tout les cas.

 
Si elle ne se rend pas compte de l'état du marché maintenant il faut laisser tomber.
 
Personnellement, j'ai réussi à convaincre ma compagne de vendre... et même son père a admis (6 mois après) qu'elle avait fait un bon coup. Mais bon, c'est une matheuse et mon boulot a un lien avec l'immo donc ça aide.
 
En ce moment on est en loc... mais ça ne l'empêche pas de regarder les biens à vendre tous les jours (l'immo est une drogue).
 
Sinon, je confirme que pour une première installation, mieux vaut louer... au dela du risque que ça casse... ça laisse du temps pour savoir ce que l'on veut comme logement, déco, etc...

http://www.bulle-immobiliere.org/f [...] 23#p698031
 
pix or it didn't happen

 
multiplier les loyers, multiplier les maitraisses
 
 

 
Les fonds monétaires classiques sont donc suscéptible de faillir?

 
Oui la période à venir sera très dûre, autant se mettre 25 ans de crédit tout de suite, on sait jamais

On pourrait croire que non, mais en regardant les premières lignes de Fortis Tresorerie Jour par exemple:
Fortis Money Prime Euro Acc        8.39%                                                       Rabobank Nl Cdnv 241208          2.87%                                                       STE NATIONALE DES CHEMINS DE FER FRANCAIS SNCF        2.60%                                                   FNMA     1.97%                                                       Calyon Cdnv 221208           1.96%
Laisse voir une ligne de FNMA ( Federal National Mortgage Association ), ou Fannie Mae...et une ligne SNCF.

A creuser probablement