Bonjour à tous
Couple marié 30 & 27 ans. 1 enfant qui arrive en août. 1 premier emprunt pour des SCPI de 200k à 1,95%, il reste 11 ans.
 
Nous avons la possibilité de financer l'achat de notre maison idéale qui nécessiterait environ 80% de notre épargne actuelle. (339k sans FDN).  
Faire un emprunt n'est pas une possibilité à court terme car nous revenons de l'étranger, je suis encore en période d'essai et ma femme travaille pour une entreprise étrangère.  
Aide familiale possible même si je ne souhaite pas l'utiliser.
 
Assez tenté par l'idée d'acheter la maison qui nous plait, même si l'épargne change donc vers un quasi full immo. On pourrait reconstruire la diversification par la suite et nos revenus assureront les dépenses supplémentaires pour la déco etc.
 
Qu'en pensez-vous ?  
 

Bonjour tout le monde,
 
Je suis ce topic depuis plusieurs mois, j'apprécie suivre vos petites péripéties immobilières, parfois très drôle (concernant les girouettes du topic qui ont la bougeotte   ), et toujours sympathique à lire.
 
J'aimerais votre avis sur ma situation
 
Situation rapide :
 
Achat 2019 en indiv avec ma femme T3 PMC 82m2 2 chambres / Taux à 1.5% avec très faible assurance car <30 ans. A ce jour il nous reste 155k (20 ans) à payer sur les 185 empruntés.
Mensualités 730€ par mois.
Valeur actuelle du bien je pense environ 210/215k max de max.  
 
Problème s'il en est, on a 1 enfant (5ans), mais Mme voudrait 2...
Certes on a une chambre de 23m2 qui serait possiblement partageable dans un premier temps mais avec 6 ans d'écart minimum c'est pas génial, j'ai pensé à des aménagements onéreux avec verrière en bois massif qui ferait 2 chambres en enfilade de 11m2 chacune et que ça donne du cachet à l'appartement... Mais franchement ça me semble pas Byzance... et ça me couterait minimum 15k (que je retrouverais jamais dans la vente...).
 
on a beaucoup évolué en situation pro... bien meilleurs salaires... Mais le problème c'est que le genre d'appartement qu'on voudrait (130/150m2 PMC) c'est 350/400k mini par chez nous.
 
On épargne environ 25k par an... j'ai donc 2 solutions...
 
- vendre maintenant (sacrifier un taux à 1.5 qui me semble une aberration...) et resouscrire un crédit sur 25 ans, avec un taux de merde au mieux 3.8%... et avec des mensualités de 1300/1400e... et injecter les 60k de PV + encore 50k d'épargne perso pour faire tomber un peu la mensualité.... et faire un remboursement anticipé partiel de 30% du bien d'ici 5/6 ans...
 
- solution 2, patienter dans cet appartement encore disons 4 ans, faire un pseudo cohabitation entre les enfants pendant 2 ans (1 an de confection si tout va bien, 1 an dans notre chambre, il resterait 2 ans). Pendant 2 ans je continue à capitaliser sur un crédit à 1.5%, et en 4 ans je récupère 100k d'épargne + la partie supplémentaire capitalisée du crédit en PV, et j'injecte 200k directement dans le nouvel appartement, en faisant un nouveau crédit sur 20 ans... Problème, quelle gueule aura le marché dans 4 ans... si le marché se casse la gueule c'est tout bénéf pour nous car mon épargne vaudra + en comparaison, par contre si le marché repart, je suis pas à l'abri que le nouveau bien que je veux vaille 500k... et donc proportionnellement j'aurais perdu en pouvoir d'achat....
 
- solution 3, conserver cet appartement encore 15 ans, et acheter des T2 pour du locatif à côté avec l'épargne qu'on a chaque année... parce qu'à part placer mon fric tous les ans sur des ETFS et des actions, j'en fais rien du tout...
 
- solution 4, conserver cet appartement, le mettre en location pour conserver le taux, et refaire un crédit pour un autre un peu plus grand mais on aura jamais un 150m2... par contre cette solution nous expose énormément à des impayés et dégradations, et limite notre apport, et également notre endettement dans la mesure où la banque je crois ne prends que 70% des revenus locatifs en compte.... "patrimonialement parlant" c'est surement la meilleure solution, mais c'est aussi je crois la plus dangereuse....
 
J'arrive pas à me décider... je me dis que la solution n°2 aurait l'avantage de nous laisser plus de "latitude" , on arrive avec un apport avec considérable, et on peut faire 20 ans ou même 25 ans si on veut vraiment avoir un prêt plus gros... (c'est le danger aussi...).
 
 
Que feriez vous ?? je suis preneur de vos réflexions, certains ici se posant les mêmes questions sur le fait de lâcher un "taux réduit"....
 
dernière question :
 
si je vais voir ma banque, que je leur dis "je lâche le taux à 1.5%, mais j'en contracte un nouveau de 25 ans chez vous, par contre vous me faites un taux bien meilleur que ce qui se pratique en ce moment, du style 2.5%, vous pensez que c'est un discours qui peut s'entendre commercialement, ou c'est proscrit ?

 
Bah idem que le post precedent, tu ne vis pas dans un fichier excel
Si c'est vraiment la maison ideale pour le long terme, le coté financement doit passer au second plan.
 
Par contre je n'ai pas compris, si tu n'as que 80% du financement, d'ou viendrait le reste si tu ne peux pas faire de pret?
A voir aussi si tu ne peux pas boucler un pret avec une banque sous reserve de ne plus etre en periode d'essai. Mais ton dossier risque de ne pas etre le plus sexy, donc d'avoir un taux moyen, sauf si revenus XXL qui leurs mettront des etoiles dans les yeux.

Non, on a de quoi tout financer, l'achat prendrait environ 80% de l'épargne disponible immédiatement.  
Assez d'accord de ne pas vivre dans le fichier excel On verra comment optimiser la capacité d'emprunt plus tard. Cette maison a l'air idéale pour les 10 ans à venir, marre des locations

On n'habite pas dans un tableau Excel    
 
Plus sérieusement, il y a certes l'aspect patrimonial, mais là c'est ta résidence principale, donc l'aspect confort doit primer.
Tu es dans une situation confortable dans le sens où tu n'es pas pressé de déménager : comme tu l'as expliqué, tu as au minimum 9 mois + 1 an avant que ce soit vraiment trop petit (bon en vrai, faut que tu aies déménagé avant la fin de la grossesse ou alors faudra attendre quelques mois après la naissance : gérer les deux en même temps c'est pas l'idée du siècle...).  
Du coup à ta place je commencerais à regarder mais en cherchant le coup de cœur, pas un truc "qui irait".
En n'oubliant pas que la première règle c'est l'emplacement, l'emplacement et l'emplacement.
 

 
Pour moi le truc qui fait souvent pencher la balance vers l'achat, c'est la tres faible disponibilité de biens familiaux a la location, ce qui te laisse beaucoup moins de choix qu'a l'achat.
 
Et puis si tu as payé cash, tu n'as pas touché a ta capacité d'emprunt, tu pourras toujours faire un investissement locatif ou SCPI par la suite. Et ca peut te mettre en bonne position pour negocier, ce qui peut parfois etre plus valable que de prendre un pret, surtout vu les taux actuels.

 
J'ai mon meilleur ami qui était dans la même situation il y a quelques années.
Arrivée prévue d'un 2ème enfant, ils vivaient à l'époque avec son épouse et son 1er enfant dans un T3, on va temporiser un peu sur l'achat d'un T4 ou T5 même si on peut se le permettre car mon modèle Excel me dit que ma capacité d'achat sera meilleure dans 3 ans et puis j'ai ma boule de crystal les prix immobiliers vont baisser de 20% tout ça tout ça on va attendre c'est plus sûr même si on en a envie.
 
Ils viennent de m'annoncer qu'ils divorceaient... mon avis (et c'est aussi celui de mon ami) est que la promiscuité et le manque d'espace qui met tout la famille sur les nerfs, le manque "d'intimité", les nuits avec le bébé (le 2ème enfant) qui pleure et réveille l'autre qui partage la même chambre, les couchers qui deviennent une galère car il faut endormir l'un sans réveiller l'autre... ont grandement contribué à ça... peut-être auraient-ils aussi divorcé dans un appartement plus grand, ou pas...
 
Bref si vous avez tous les 2 vraiment envie d'un logement plus grand, que ça correspond à vos projets pour les 5-10 ans à venir, et si vous pouvez vous le permettre sans vous mettre dans le rouge, do it !  
Dans la solution 2 peut-être aussi que dans 3 ans 1/2 Mr ou Mme perd son boulot, vous devez remettre à plus tard votre projet d'agrandissement,...
Bref il y a un moment où il faut arrêter Excel et suivre son instinct

On n'habite pas dans un tableau Excel    
 
Plus sérieusement, il y a certes l'aspect patrimonial, mais là c'est ta résidence principale, donc l'aspect confort doit primer.
Tu es dans une situation confortable dans le sens où tu n'es pas pressé de déménager : comme tu l'as expliqué, tu as au minimum 9 mois + 1 an avant que ce soit vraiment trop petit (bon en vrai, faut que tu aies déménagé avant la fin de la grossesse ou alors faudra attendre quelques mois après la naissance : gérer les deux en même temps c'est pas l'idée du siècle...).  
Du coup à ta place je commencerais à regarder mais en cherchant le coup de cœur, pas un truc "qui irait".
En n'oubliant pas que la première règle c'est l'emplacement, l'emplacement et l'emplacement.
 
 
 

 
Oublie ton taux bas à mon avis. OK il est bas mais ton emprunt n'est pas très gros, surtout en regard de vos revenus actuels, donc s'accrocher à lui ne sert à rien. Surtout si en plus tu ne fais pas fructifier à mort ton épargne.
 
Mon frère après son premier gamin a fait 55m² => 160m² pour le 2ème (sans compter les 2 chats), ça change la vie si on peut se le permettre bien sûr.

 
J'ai mon meilleur ami qui était dans la même situation il y a quelques années.
Arrivée prévue d'un 2ème enfant, ils vivaient à l'époque avec son épouse et son 1er enfant dans un T3, on va temporiser un peu sur l'achat d'un T4 ou T5 même si on peut se le permettre car mon modèle Excel me dit que ma capacité d'achat sera meilleure dans 3 ans et puis j'ai ma boule de crystal les prix immobiliers vont baisser de 20% tout ça tout ça on va attendre c'est plus sûr même si on en a envie.
 
Ils viennent de m'annoncer qu'ils divorceaient... mon avis (et c'est aussi celui de mon ami) est que la promiscuité et le manque d'espace qui met tout la famille sur les nerfs, le manque "d'intimité", les nuits avec le bébé (le 2ème enfant) qui pleure et réveille l'autre qui partage la même chambre, les couchers qui deviennent une galère car il faut endormir l'un sans réveiller l'autre... ont grandement contribué à ça... peut-être auraient-ils aussi divorcé dans un appartement plus grand, ou pas...
 
Bref si vous avez tous les 2 vraiment envie d'un logement plus grand, que ça correspond à vos projets pour les 5-10 ans à venir, et si vous pouvez vous le permettre sans vous mettre dans le rouge, do it !  
Dans la solution 2 peut-être aussi que dans 3 ans 1/2 Mr ou Mme perd son boulot, vous devez remettre à plus tard votre projet d'agrandissement,...
Bref il y a un moment où il faut arrêter Excel et suivre son instinct

Un graphe intéressant.    
 
https://creapills.com/wp-content/up [...] x1680.jpeg

 
Toujours plus intéressant visuellement qu'avec des chiffres.
C'est vrai que cette hyper concentration en RP est hallucinante..
Mais il faudrait comparer par exemple à l'Italie, l'Espagne, l'Allemagne et l'Angleterre, pour se rendre un peu mieux compte si c'est une problématique jacobine franco-française, ou si c'est globalement un mouvement général lié à l'économie de marché.

 
Les autres pays ici :  
https://creapills.com/cartographie- [...] r-20221230
 
 

Un graphe intéressant.    
 
https://creapills.com/wp-content/up [...] x1680.jpeg

Et non on ne divorce pas pour une pièce en moins, il y a d'autres raisons plus sérieuses.  

Un graphe intéressant.    
 
https://creapills.com/wp-content/uploads/2022/12/cartographie-densite-population-rayshader-GT11-1920x1680.jpeg

Toujours plus intéressant visuellement qu'avec des chiffres.
C'est vrai que cette hyper concentration en RP est hallucinante..
Mais il faudrait comparer par exemple à l'Italie, l'Espagne, l'Allemagne et l'Angleterre, pour se rendre un peu mieux compte si c'est une problématique jacobine franco-française, ou si c'est globalement un mouvement général lié à l'économie de marché.

 
Au contraire, la carte est très trompeuse parce qu'elle ne tiens compte que de la densité de population... Sans compter que l'on n'a pas l'échelle    
 
On a l'impression que la région parisienne écrase tout alors que sa population représente moins de 20% de la population française  

20% de la population entassée sur 2% de la surface (Ile de France 12 000 km², France 550 000 km²)

 
Oui mais c'est trompeur à cause de l'échelle.
 
L'impression d’écrasement n'est pas très représentatif de la réalité. La densité de la population n'est que 2 fois supérieur entre Paris et Lyon par exemple alors que le graphe donne l'impression de comparer Le Caire et Vierzon    

 
Oui mais c'est trompeur à cause de l'échelle.
 
L'impression d’écrasement n'est pas très représentatif de la réalité. La densité de la population n'est que 2 fois supérieur entre Paris et Lyon par exemple alors que le graphe donne l'impression de comparer Le Caire et Vierzon    

Oublie ton taux bas à mon avis. OK il est bas mais ton emprunt n'est pas très gros, surtout en regard de vos revenus actuels, donc s'accrocher à lui ne sert à rien. Surtout si en plus tu ne fais pas fructifier à mort ton épargne.

Mon frère après son premier gamin a fait 55m² => 160m² pour le 2ème (sans compter les 2 chats), ça change la vie si on peut se le permettre bien sûr.

 
Le pic parisien a l'air 2 fois plus haut que le pic Lyonnais non?

On ne connait pas la surface au sol des pics. Dans certains arrondissements on dépasse les 40k habitants/km².

 
Presque pareil ici...on a fait 90 m² à deux -> 160 m² à trois maintenant.
 
Franchement dur de revenir en arrière. Limite je trouve ça "juste"...
 
Un truc à ne pas négliger aussi avec un enfant en bas âge c'est la chambre pour ami/famille. On a un mini studio en RDC pour pouvoir loger les grands parents qui viennent nous soulager de temps en temps...un vrai confort de vie!

 
 
50m2 par personne c'est le mini acceptable

La densité est un mauvais indicateur du confort de vie, de toute maniere.
Barcelone est l'une des villes les plus denses du monde, et Jacksonville sans doute l'une des moins dense.  
 
Une ville dense mais pietonne est largement preferable, de mon point de vue du moins.

 
Il y a un expert du DPE sur le forum faut lui demander. Mais ton appart' sa façade c'est avant tout 3 baies vitrées et une terrasse au-dessus, non ? Donc c'est ça qu'il faut pouvoir améliorer.
 
Par ailleurs est-il possible de faire ton isolation dans ton coin ? Pas sûr, il faut peut-être que tout l'immeuble la fasse.

 
chez EDF C'est un forfait qui est pas vraiment avantageux pour les salariés au final
.

Ce foutage de gueule, t’as peur de rien toi  

T'as pas dû prendre le métro ce matin.

Ligne 14 fermée pour travaux.
L1 HS
L13 HS
je t'explique pas l'état du RER A.

Bonjour à tous
Couple marié 30 & 27 ans. 1 enfant qui arrive en août. 1 premier emprunt pour des SCPI de 200k à 1,95%, il reste 11 ans.
 
Nous avons la possibilité de financer l'achat de notre maison idéale qui nécessiterait environ 80% de notre épargne actuelle. (339k sans FDN).  
Faire un emprunt n'est pas une possibilité à court terme car nous revenons de l'étranger, je suis encore en période d'essai et ma femme travaille pour une entreprise étrangère.  
Aide familiale possible même si je ne souhaite pas l'utiliser.
 
Assez tenté par l'idée d'acheter la maison qui nous plait, même si l'épargne change donc vers un quasi full immo. On pourrait reconstruire la diversification par la suite et nos revenus assureront les dépenses supplémentaires pour la déco etc.
 
Qu'en pensez-vous ?

Ça dépend des cas, moi j'avais calculé que ça me rapportait environ 200 et 300€ nets par an (petit appartement)... Pas négligeable, mais presque

 
Ah OK. L'isolation sous vide là ça me parait vraiment risqué. L'aérogel semble plus intéressant mais pas encore au point.
 

Ma réflexion serait tout autre : heureusement qu'ils n'ont pas acheté plus grand, car le divorce leur aurait coûté beaucoup plus cher !    
 
Et non on ne divorce pas pour une pièce en moins, il y a d'autres raisons plus sérieuses.  

Encore heureux !
Sinon, il y aura des gens pour la forcer à 20, comme dans les centres commerciaux en Asie

Encore heureux !
Sinon, il y aura des gens pour la forcer à 20, comme dans les centres commerciaux en Asie