Ici il y a pas mal de maison en copro de 2. Je suis aussi toujours méfiant car ça peut tourner au conflit.
 
Par contre en France il y a des dispositions contre le risque de copropriétaire majoritaire
 
https://www.village-justice.com/art [...] 25201.html

Ici il y a pas mal de maison en copro de 2. Je suis aussi toujours méfiant car ça peut tourner au conflit.
 
Par contre en France il y a des dispositions contre le risque de copropriétaire majoritaire
 
https://www.village-justice.com/art [...] 25201.html

Un avis sur l'achat d'un garage dans une grande ville pour mettre en location ? Bien moins d'embêtement, de frais et de risque que la location d'un appartement.
Evidemment on ne parle pas des même sommes... mais pour quelqu'un qui a un peu d'épargne ça a un intérêt ?

 
Deja écrit mais la perte de capacité d'emprunt est très différent du "pouvoir d'achat" tant la population proprietaire est gavée de patrimoine/capital pour une partie d'entre eux.

Faut que tu imagines que ma ville, qui n'est même pas une sous-préfecture, a une population dépassant celle de certaines villes préfectures...  
 
69000 en 2020, bien plus aujourd'hui (sans doute entre 72 et 75000), Mâcon c'est moitié moins, Evreux c'est moins de 50000, etc.
 
Et comme le dit Oms7, tout est gratuit ou presque pour certains. Par ex, même si tu ne travailles pas, il est intéressant de squatter les places en centre de loisirs le mercredi ou durant les vacances, ton bambin est nourri et diverti pour moins de 4 € (et tu n'as pas à le gérer de 8 H à 19H...).  
 
Perso je paye 5 fois plus la même prestation et en plus, il faut régulièrement s'inscrire sur une appli mal conçue.

Voila, ça dit que tu es protégé et qu'en cas d'abus, ça se règlera à chaque conflit au tribunal.

Sinon oui les maisons divisées en deux voir plus ne sont pas rares par chez moi non plus.

ça dépend du lieu, de l'existence de places de stationnements gratuites, de la sécurité des lieux (le gratuit et celui que tu achètes), des dimensions de la place convoitée, etc

Pour l'anecdote, sur Paris, dans certains vieux parkings, tu ne gares pas de berline récente, trop long, trop large pour ouvrir les portières -> idéal pour scooteur, moto, smart, twingo et assimilés... Ou alors tu achètes 3 places pour en faire 2...

 
Mais comme y a un poteau au milieu ça sert a rien. Je suis dans ce cas, place parking trop petite pour ma caisse. Heureusement mille places devant chez moi et parking résident limite gratuit.

Y'en a qui doutent de rien
 
https://www.leboncoin.fr/vi/2324271567.htm

Y'en a qui doutent de rien
 
https://www.leboncoin.fr/vi/2324271567.htm

Y'en a qui doutent de rien
 
https://www.leboncoin.fr/vi/2324271567.htm

Salut, peut-etre un post/question pas completement dans le sujet mais je suis sur que certain d'entre vous doivent avoir une idee la dessus    
 
C'est une question sur les prets immobilier et les financements de ceux ci.
 
En France, si on emprunte 100k sur 15 ans a 1.5%, on va avoir ce pret et ce taux pour 15 ans en fixe, pas besoin de renouvellement. J'imagine que ce qui se passe c'est que la banque qui t'accorde le pret emprunte tes 100k sur les marches ou a la banque centrale a la date de ton achat immobilier a un taux de 0.5% ou +, et donc tout le monde est content, la banque se fait son profit et tu as ton argent.
 
OK tu as d'autres genre de prets genre tu peux etre sur un taux variable mais l'immense majorite des prets se passent comme expliquer juste au dessus je pense
 
 
Au UK, ca marche pas comme ca. si tu empruntes pour 15 ans a 1.5%, tu as le choix de le faire sous la forme d'un pret de 2 ans a un taux d'interet a 1.5% et puis apres 2 ans, il faut que tu renouvelles avec un taux d'interet differents (depend des conditions economiques generales, si les taux d'interets ont augmente ou baisse). Tu peux aussi faire un pret plus long comme 5 ans en fixe mais la tu paieras un taux d'interet + important (peut-etre 2.5%) ou alors sur 10ans (ce qui est en general le max que tu peux faire de l'autre cote de la manche - avec un taux d'interet encore plus important genre 3.5% ou +). Bref, plus tu veux un longue periode de taux fixe, + ton taux d'interet sera eleve. il ya aussi d'autres formes de prets au nord de la manche (a taux variable, aussi certains prets ou tu ne paies que le taux d'interet, a toi de repayer le pret quand tu veux...)
 
A la fin, la banque au UK fait exactement la meme chose que la banque francaise avec ton pret au debut, elle emprunte la somme totale du pret sur les marches ou avec la banque centrale a un taux fixe (j'imagine, je peux me tromper)
 
Ma question c'est: Pourquoi les banques au UK ont le droit de faire ca ? Quelle est la raison de ces prets immobiliers renouvelables a courte duree ? Mon avis c'est que les banques au UK ont le droit de se piffrer sur le dos des emprunteurs, c'est mon feeling au premier abord. Bien sur on peut donner des arguments positifs en faveur de ces pret a taux fixe renouvelables sur des periodes courtes, par exemple "ha oui mais dans 2 ans, si les taux d'interet baissent, tu paiera moins" mais ca me semble tres tenu comme arguments, il me semble que ces genres de prets immobiliers a taux fixe renouvelables sur courte periode (qui sont a grosse majorite des prets immobiliers au UK) sont surtout fait pour engraisser les banques. Mais je peux me tromper et je cherche une explication peut-etre historique a cette facon de faire tres anglaise, merci par avance si quelqu'un a une explication
 
Pour la petit histoire, je vous laisse imaginer le carnage qu'il ya en ce moment outre manche avec ces prets de 2 ans et avec le nombre de gens qui doivent renouveler leur prets avec des taux d'interets a 5-6%...Je connais des gens qui ont vu des augmentations enormes de leur paiement de prets (genre ils payaient 1500 euros il ya 6 mois et payent aujourd'hui 2300 euros)

 
En France, si on emprunte 100k sur 15 ans a 1.5%, on va avoir ce pret et ce taux pour 15 ans en fixe, pas besoin de renouvellement. J'imagine que ce qui se passe c'est que la banque qui t'accorde le pret emprunte tes 100k sur les marches ou a la banque centrale a la date de ton achat immobilier a un taux de 0.5% ou +, et donc tout le monde est content, la banque se fait son profit et tu as ton argent.

Y'en a qui doutent de rien
 
https://www.leboncoin.fr/vi/2324271567.htm

 
Alors, le mécanisme de création monétaire, c'est pas tout à fait ça
 
La banque "n'emprunte" rien, au moment ou tu demande ton prêt de 100k, et qu'il est accepté, elle va créer 2 lignes comptables: une de +100k et deux de -100k et -15k. (mettons que le cout de ton emprunt sur 15 ans à 1,5% soit de 15k)
 
(La banque a des limitations sur ce qu'elle peut créer comme lignes comptables, a qui elle peut prêter et combien au total, mais elle "n'emprunte" pas l'argent qu'elle te prête, elle le créée)
 
Comme les 100k c'est de l'argent "créé", elle va le "détruire" au fur et à mesure de tes remboursements. Il ne resteras donc à la fin que les 15k, intérêts pour elle. Si c'est supérieur à l'inflation sur 15 ans, tant mieux pour elle, sinon tant pis pour elle
 
Et c'est pour se protéger de cela, que les prêts à taux fixe ont généralement des taux plus élevés, a titre de sécurité pour la banque. Alors que les taux variables peuvent coller au plus près à l'inflation (et attirer plus de clients qui voient un taux plus faible à l'instant "T" sur leur contrat que le taux fixe)

 
Ooops OK    merci pour l'explication mais quand elle cree cet emprunt en ligne comptable, c'est comme si elle "empruntait" a la banque de france 100k au taux officiel de celle ci (disons 0.75% pour l'exemple) a un instant T, c'est la banque de France ou BCE in fine qui cree cet argent et qui la prete non ?

Ce que je veux dire par la c'est qu'elle emprunte ou cree cet argent, elle le fait a un instant T avec un taux d'interet fixe a 1.5% (pour le client, juste un exemple) et cet argent ne coute pas plus cher a la banque quelques annees apres ? Donc pas de raison d'augmenter les taux d'interets 2 ans plus tard comme c'est le cas au UK ?

 
Non, la création monétaire est bien déléguée aux banques commerciales:
 
https://www.economie.gouv.fr/facile [...] efinition#
 
Mais le sujet est complexe et j'aurais pas du me lancer dedans
 
Ya une chaine youtube sympa si jamais: https://www.youtube.com/channel/UC7 [...] sLWagkK9wQ
 
C'était juste pour dire que non, à mon avis ya pas d'arnaque particulière des banques UK par rapport aux banques FR sur ce sujet. Si tu prends un taux fixe dans une banque aux UK, à inflation égale, tu auras le même taux fixe dans une banque en France, je dirais.

 
En fait, ce qu'elle a la banque, c'est une "ligne de crédit", cad un papier qui dit que "Monsieur bernardo56 me doit 115k, payables dans 15 ans". (on imagine un crédit remboursable en 1 fois, pour simplifier ), et cette ligne, vaut 100k aujourd'hui sur les marchés.
 
Si l'inflation augmente, ces "115k dans 15 ans", ne vaudrons peut être plus que 80k sur le marché.
 
Tu vois l'idée?

 
Je crois avoir déjà vu cette annonce il y a quelques semaines/mois, ca serait pas le fake d'un farceur ? Parce que là même en connaissant le déni et la mauvaise foi de certains vendeurs ça me parait gros  

Salut, peut-etre un post/question pas completement dans le sujet mais je suis sur que certain d'entre vous doivent avoir une idee la dessus    
 
C'est une question sur les prets immobilier et les financements de ceux ci.
 
En France, si on emprunte 100k sur 15 ans a 1.5%, on va avoir ce pret et ce taux pour 15 ans en fixe, pas besoin de renouvellement. J'imagine que ce qui se passe c'est que la banque qui t'accorde le pret emprunte tes 100k sur les marches ou a la banque centrale a la date de ton achat immobilier a un taux de 0.5% ou +, et donc tout le monde est content, la banque se fait son profit et tu as ton argent.
 
OK tu as d'autres genre de prets genre tu peux etre sur un taux variable mais l'immense majorite des prets se passent comme expliquer juste au dessus je pense
 
 
Au UK, ca marche pas comme ca. si tu empruntes pour 15 ans a 1.5%, tu as le choix de le faire sous la forme d'un pret de 2 ans a un taux d'interet a 1.5% et puis apres 2 ans, il faut que tu renouvelles avec un taux d'interet differents (depend des conditions economiques generales, si les taux d'interets ont augmente ou baisse). Tu peux aussi faire un pret plus long comme 5 ans en fixe mais la tu paieras un taux d'interet + important (peut-etre 2.5%) ou alors sur 10ans (ce qui est en general le max que tu peux faire de l'autre cote de la manche - avec un taux d'interet encore plus important genre 3.5% ou +). Bref, plus tu veux un longue periode de taux fixe, + ton taux d'interet sera eleve. il ya aussi d'autres formes de prets au nord de la manche (a taux variable, aussi certains prets ou tu ne paies que le taux d'interet, a toi de repayer le pret quand tu veux...)
 
A la fin, la banque au UK fait exactement la meme chose que la banque francaise avec ton pret au debut, elle emprunte la somme totale du pret sur les marches ou avec la banque centrale a un taux fixe (j'imagine, je peux me tromper)
 
Ma question c'est: Pourquoi les banques au UK ont le droit de faire ca ? Quelle est la raison de ces prets immobiliers renouvelables a courte duree ? Mon avis c'est que les banques au UK ont le droit de se piffrer sur le dos des emprunteurs, c'est mon feeling au premier abord. Bien sur on peut donner des arguments positifs en faveur de ces pret a taux fixe renouvelables sur des periodes courtes, par exemple "ha oui mais dans 2 ans, si les taux d'interet baissent, tu paiera moins" mais ca me semble tres tenu comme arguments, il me semble que ces genres de prets immobiliers a taux fixe renouvelables sur courte periode (qui sont a grosse majorite des prets immobiliers au UK) sont surtout fait pour engraisser les banques. Mais je peux me tromper et je cherche une explication peut-etre historique a cette facon de faire tres anglaise, merci par avance si quelqu'un a une explication
 
Pour la petit histoire, je vous laisse imaginer le carnage qu'il ya en ce moment outre manche avec ces prets de 2 ans et avec le nombre de gens qui doivent renouveler leur prets avec des taux d'interets a 5-6%...Je connais des gens qui ont vu des augmentations enormes de leur paiement de prets (genre ils payaient 1500 euros il ya 6 mois et payent aujourd'hui 2300 euros)

 
 
Euh non,   en France il y a les 2 modes de prêt.
 
A taux fixe,  le plus couramment utilisé pour les emprunts immobiliers.
A taux Variable,  plus rarement utilisé de nos jours.
 
Le taux variable, varie comme son nom l'indique au cours de l'emprunt il dépend tu taux Eurirob.
Depuis quelques années on offre des prêts capés, c'est à dire qu'ils peuvent se transformé à taux fixe.
 
 
 
 
 

 
Non, la création monétaire est bien déléguée aux banques commerciales:
 
https://www.economie.gouv.fr/facile [...] efinition#
 
Mais le sujet est complexe et j'aurais pas du me lancer dedans
 
Ya une chaine youtube sympa si jamais: https://www.youtube.com/channel/UC7 [...] sLWagkK9wQ
 
C'était juste pour dire que non, à mon avis ya pas d'arnaque particulière des banques UK par rapport aux banques FR sur ce sujet. Si tu prends un taux fixe dans une banque aux UK, à inflation égale, tu auras le même taux fixe dans une banque en France, je dirais.

 
La je suis largue    non je ne comprends pas vraiment le lien avec l'inflation dans le cas d'un credit mais c'est a cause de moi et mes connaissances limitees sur ce sujet    Bon je comprends que + on cree de monnaie, moins elle a de valeur. Tu dis que c'est un ligne de credit mais a la fin cet argent est vire sur le compte de l'acheteur, j'ai vu mon pret sur mon compte en banque non ? Donc cet argent n'est pas qu'une ligne comptable car elle va passer de mains en mains entre un acheteur et un vendeur ?

Jene parle pas tellement des prets a taux fixe vs Taux variables, je cherche a comprendre la raison pour laquelle en France, quand tu fais un pret a taux fixe, tu fais le pret a taux fixe sur la longueur totale de ton emprunt (15, 20, 25 ans etc..) alors qu'au UK, si tu empruntes pour 15 ans a taux fixe, tu n'auras en fait ce taux fixe que sur 2 ans, 5 ans our 10 ans (tu choisis la longueur de ton engagement mais ca va pas au dela de 10 ans - et plus tu choisi sur une longue duree, + le taux d'interet est important) et puis il faudra que tu renouvelles ton contrat de pret (avec un taux differents) jusqu'a ce que tu arrives a tes 15ans

Pour la petit histoire, je vous laisse imaginer le carnage qu'il ya en ce moment outre manche avec ces prets de 2 ans et avec le nombre de gens qui doivent renouveler leur prets avec des taux d'interets a 5-6%...Je connais des gens qui ont vu des augmentations enormes de leur paiement de prets (genre ils payaient 1500 euros il ya 6 mois et payent aujourd'hui 2300 euros)

 
 
Euh non,   en France il y a les 2 modes de prêt.
 
A taux fixe,  le plus couramment utilisé pour les emprunts immobiliers.
A taux Variable,  plus rarement utilisé de nos jours.
 
Le taux variable, varie comme son nom l'indique au cours de l'emprunt il dépend tu taux Eurirob.
Depuis quelques années on offre des prêts capés, c'est à dire qu'ils peuvent se transformé à taux fixe.
 
 
 
 
 

 
Quid de l'intérêt du taux variable en ce moment?
On va avoir des taux à 5/6% pendant + ou - 2 ans et ensuite ça va baisser. En tout cas c'est ma théorie. Du coup cela ne serait-il pas un bon plan?

https://www.compassft.com/fr/indice/parissqm-fr/
 
On arrive tranquillement à -10% à Paris
 
Avec les hausses de salaires, on doit arriver à 20% de pouvoir d'achat gagné sur prix+salaires
 
Probablement pas assez pour compenser les hausses de taux, surtout qu'on doit encore avoir +0.5%/1% sous le pied

Tu peux toujours renégocier ton prêt en cas de baisse des taux, ce qui relativise l'intérêt des taux variables. Même si ils sont en général en dessous des taux fixes.

https://www.compassft.com/fr/indice/parissqm-fr/
 
On arrive tranquillement à -10% à Paris
 
Avec les hausses de salaires, on doit arriver à 20% de pouvoir d'achat gagné sur prix+salaires
 
Probablement pas assez pour compenser les hausses de taux, surtout qu'on doit encore avoir +0.5%/1% sous le pied

 
Encore un peu de boulot d'après les échos
 
https://rehost.diberie.com/Picture/Get/r/199466

Un exemple dans le DM du jour avec un emprunteur qui se plaint au PM britannique Rishi Sunak que ses mensualités vont passer de 1500 à... 2800 £  
Rishi l'a invité à traverser la rue    
 
Les taux des prêts immo sont passés de 2,5 % en 2021 à 7 % :
https://i.dailymail.co.uk/1s/2023/0 [...] 423846.jpg
 
https://www.dailymail.co.uk/news/ar [...] orrow.html

 
 
Bordel doubler quasiment ses mensualités. Et les banques après vont se plaindre de défauts de paiement.