Reprise du message précédent :

Toute façon avec le chômage de masse qui arrive, il y aura moins d'acheteurs potentiels. Les agents immobiliers vont en chier et puis ça sera le krach tant attendu par le topic

\o/

 
il vaut mieux un immo cher avec un chômage bas, plutôt qu'un immobilier qui krack et un chomage de masse.
 
ça semble évident, mais il y a tellement de personnes ici qui se rejouissent de la crise.... En espérant pour eux qu'ils ne seront pas touchés  

 
C'est plus que ce que je pensais. C'est un gros impact déja sur l'accessibilité de l'immobilier à ces niveaux, justifiant une baisse des prix, sans compter l'état de l'économie.

C'est une baisse en trompe-l'œil si les prix baissent pour compenser la hausse des taux, l'effort à fournir reste le même pour acheter. Ça donne juste un peu plus de valeur à l'apport.

 
Sur un emprunt de 1m EUR 25 ans 1% c'est 3.75k/mois, il faut que le foyer soit à 11250 EUR par mois de revenus  
Avec 1.6% c'est 4.05k, il faut que le foyer soit à 12150 EUR par mois de revenus.
 
Quand même 8% de revenus en plus pour emprunter la même somme, pas rien... dit autrement on peut emprunter en gros 920k au lieu de 1m pour le même salaire, 8% de moins.
Si les taux continuent de monter et atteignent par exemple 2% sur le 25 ans, ça va commencer à être un effet significatif uniquement via les taux.

 
Les banques centrales vont continuer à inonder le marché de liquidités pour faire tenir l'édifice.
 
Les taux vont rester bas ou sinon ce sera la banqueroute des états... L'italie en premier...

 
Oui. Mais cf. 2011/2012, même avec des taux BCE ultra bas le CDS des banques en Europe avait explosé à la hausse et donc le cout de funding avait bien augmenté. Bref la matière première plus chère pour les banques qui repercutent sur les clients.

+1

Les taux restent bas pour les Etats grâce à l’intervention de la BCE (cf achat massif de dette Italienne ces derniers jours) mais les banques doivent reconstituer leur marge et gérer le risque

 
 
on peut s'attendre à un taux de dépot encore davantage négatif pour inciter les banques à prêter à des taux bas

C'est ce que Lagoon explique, les salaires n'augmentent pas par magie donc à un moment tu peux peux plus emprunter pour acheter un bien. La seule façon de boucler la transaction est de faire baisser le prix du bien. Tu te retrouves avec le même effort financier mensuel pour financer un bien moins cher mais à un taux plus élevé.

 
ou alors tu viens avec davantage d'apport

 
En France on a un chômage très élevé, ET un immo très cher (surtout Paris), voir l'étude UBS des ratios prix/salaire moyen dans le monde... A Zurich les prix sont ceux de Paris, par contre les salaires...

Sinon un article des Echos sur l'avenir de l'immo résidentiel avec plusieurs scénarios : https://www.lesechos.fr/idees-debat [...] se-1192564
 
Pire scénario :

  Tu cherches la petite bête là, c'est sans interet. Mais je comprends que tu sois vexé  

Bcp plus. Cela récompenserait ceux sachant épargner vs les paniers percés qui s'endettaient à 110%. On reviendrait à une situation plus normale historiquement, avant le free money de l'euro.
 
Et amha la baisse de prix fera bien plus que compenser la hausse des taux.

Les taux des dettes publiques probablement, mais pas les taux des prets immo.

Pas fait de fouilles, juste rattrapage de retard car pas lu pdt quelques temps cause maladie.
 
(et pas bien compris en quoi ça pose un réel pb ?)
 

+1
le probléme c'est que les banques ont bu la tasse elles sont endetté pour avoir acheté des actions a 100 qui aujourd'hui valent 50.
le levier qu'elles vont utiliser c'est la hausse des taux a leurs clients.
 
 
un peu comme ton épicier si il est endetté qu'il a du mal rembourser bah le produit qu'il achéte 1.5 € qu'il te vend habituellement a 2€ il va te le vendre a 2.5€, même si son fournisseur continue a lui a faire a 1.5€

 
La chance, tu es passé par un courtier ?  

Info de CNN prise sur le topic bourse :

https://www.20min.ch/ro/news/monde/ [...] e-10508000

Deux choses à retenir :

1) Risque que le virus reparte de plus belle, avec à nouveau risque sur l'économie, chômage etc.

2) Les gens ne veulent pas changer leur façon de vivre, au contraire cela montre le fort potentiel d'une reprise des habitudes en V, donc reprise forte de la consommation(dans les secteurs sinistrés comme le tourisme, l'aviation, le luxe etc qui sont tirés par les chinois justement), donc reprise forte de l'économie, et chômage résorbé très vite.

Conclusion : attention si chute ponctuelle de l'immobilier, ça peut repartir très très vite, il risque d'y avoir une fenêtre d'opportunité qu'il ne faudra pas louper

Un an après l'achat de notre RP nous pensons déjà parfois à la revente,  qui se fera surement à perte de plusieurs dixaines de k euros, ne croyant pas à une montée du prix sans fin.

A savoir nous avons un prêt restant sur 9 ans, pouvant être écourté à six ans si injection d'argent.

Non pas que la maison ne nous déplaises, nous en avions visités une trentaine en deux ans, mais avec l'arrivé de Junior nous avions peut être un peu trop le stress et avons pris la meilleur selon nos ideaux, qui étaient peut être éronné à l'époque (très grand jardin d'au moins 4000m carré, salon de plus de 50m carré, etc).

Du coup je me laisse à croire que la bonne maison n'est rarement pas la première mais plutôt la seconde, ou troisième, selon son âge, ses envies, les défauts repérés sur le tard, ect.

Sommes nous des cas à part ?
Des personnes ont-elles vendues leurs RP au bout de dix ans, voir même tous les dix ans, afin de trouver la RP parfaite tout au long de leur vie ?

Désolé mais je trouve ca ridicule.
 
On ne parle pas d'un jean qu'on essaie le temps de trouver son style.
 
Après, je crois avoir vu passer un article expliquant que les gens changeaient de maison tous les 7 ans en moyenne. Tu n'es probablement pas un cas isolé.

 
Un ami agent immobilier me disait que la "bonne" maison était la troisième    
7 ans, c'est pas déconnant entre les mutations, les divorces (un couple sur deux quand même), les enfants qui partent….
 
Perso c'est ma deuxième et je pense mourir dedans    
 
Dans mes connaissances ça se passe souvent comme ça:
Première, pour ne pas payer de loyer, faire ce que l'on veut et surface suffisante sans enfant
Deuxième, maison familiale qui dure jusqu'à la retraite/départ des enfants
Troisième, maison plus petite mais mieux située

 
Mais c’est quoi le problème de cette maison du coup? Trop grande?
 
Dans tous les cas je trouve que c’est toujours un « risque » de déménager, je trouve ça compliqué de déterminer comment on se sentira dans le logement en 2-3 visites maxi. Donc oui, y a toujours un risque de se planter.  
Un logement peut parfois avoir tous les critères objectifs mais ne pas aller quand même, y a une part d’irrationnel (probablement plus marquée chez certains que chez d’autres) mais qui fait beaucoup dans le ressenti qu’on a dans le logement.

 
Personnellement, je déménage tous les 9-10 ans environ. Là, il nous faudra sans doute rester un chouia plus longtemps pour "amortir" tous les travaux que nous avons fait, car entre le prix d'achat, les frais liés à l'achat et les travaux que nous avons fait faire (obligatoires et "déco", même si c'est de la grosse déco, genre remettre les murs à neuf avec peinture, du papier peint aurait couté bien moins cher), on approchera les 80 K qui seront difficilement compensables par une hausse des tarifs

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Comme les femmes en quelle que sorte    
Si tu reste un an (hors accident de vie), c'est que tu n'as pas bien défini / réfléchi avant et que tu n'as pas été bien conseillé par l'agent immobilier.
L'agent immobilier ne serait rien alors    
Au moins ça leur fait des clients tout le monde. Ça fait tourner le métier    
Après oui, je pense qu'il n'existe pas de maison/appartment parfait pour toute une vie car on évolue

Déjà bientôt 4 ans dans notre maison, ça passe vite

 
Non 7 ans c'est la durée moyenne de détention d'un bien (ça a même augmenté sur les dernières années, c'est plutôt 8-10 ans maintenant). Je soupçonne que cette durée est tirée vers le bas par les appartements, et que la durée de détention moyenne de maisons est plus longue.

Je partage cette vision.

Et suis dans la phase 2, maison choisie en partie pour les enfants, collège, lycée à proximité...

Pas encore décidé de l'emplacement géographique de la 3ème... (suis dans le sud ouest pour le moment après 12 ans en Provence)

Edit: 7 ans dans la 1ère et depuis 10 ans cette année dans l'actuelle. (encore max 5 ans je pense, sauf divorce )

Dans mon immeuble le nombre de voisins qui restent 1-2 ans, parfois après avoir fait de gros travaux  

7 ans dans l'appart ici

Il est beaucoup plus simple de partir quand tu sais que tu es en PV même légère (y compris Fdn) que quand tu y laisses des plumes.
M'est avis que si l'immo baisse les gens vont rester bien plus longtemps dans leurs biens.

 
Tu m’étonnes, si il touche ses 20k à chaque fois pour ouvrir la porte, spa mal
 
Nous 3 ans et demi dans le premier appartement avant la maison. Mais comme dit Lagoon, on a quand même fait une PV c’était pas un crève cœur de partir.
 
On est parti pour y rester jusqu’à la retraite minimum, on savait ce qu’on voulait.
 
Il y aura toujours des défauts. Nous un plus grand terrain serait mieux, mais on serait moins bien situé. On pourrait avoir une 4e chambre, mais on aurait pas le salon cathédrale. Bref.

 
je sais pas ce que c'est bps dans ce contexte
Je ne sais pas vraiment combien cette augmentation donne au final, mais bon.
 

 
Clairement, à 1-1.5% le projet passe sans soucis, si ça commence à taper dans les 2+% va falloir commencer à regarder de plus près (même si ça doit passer quand même)
 

 
Je me rappelle plus trop. Pas compétitif par rapport à ce que certains simulateurs donnent, mais un peu moins quand même il me semble.
Encore que, je viens de faire simulation chez ING : 1.81% avec domiciliation et 1.91% sans    
 
Putain de vendeur qui s'est rétracté ! On serait dans la maison à l'heure actuelle.
 

 
Pas encore proprio, mais c'est un truc qui me fait peur : avoir flashé sur une baraque pendant les 2 visites et au final ne pas aimer, avoir des voisins de merde (mais ça c'est la loterie, même au bout de xx ans)
Je suis un gros angoissé et j'ai beau essayer de tout prévoir sur la route, les voisins, le PLU, les commerces et tout un tas de choses à la con ; j'ai quand même un gros frein à déménager (même si j'ai pleins de défauts à la maison actuelle) tant j'aime ma routine.
 
Menfin une grande maison neuve au pied du Vercors dans un bled de 200 habitants ça devrait le faire

 
Une étude de BCG sur la consommation post-covid va dans ce sens : https://www.bcg.com/publications/20 [...] 30-20.aspx
 
/retourne lurker
 
 

 
Y’a toujours un risque.
 
Nous les voisins sont pas top, y’a pire mais pas top. Mais de toute façon la clôture est toute pourrie, grillage avec des haies à moitié crevées, je vais tout virer et faire faire un beau mur de 2m, déjà plus de vis à vis (c’est léger et le seul mais je déteste) et moins de bruit. En plus je gagne de la surface de jardin en virant la végétation inutile mais dense.
 
Bon si ils construisent un immeuble au put du jardin là par contre  

Merci pour l'info    
 
Un gros bémol sur les prévisions : les premiers chiffres en Chine indique que la conso plaisir "peu couteuse" (restos, fringues) repart fort EDIT un peu, mais pas du tout la conso de biens durables (meubles, voitures - les gens préfèrent épargner ces sommes par précaution, très compréhensible). Donc amha a fortiori pour l'immo.

 
Pas forcément, quand les prix sont bas, c'est le moment pour acheter mieux. Nous en avons déjà parlé ici (bien entendu, cela dépend aussi des conditions de prêt, si le bon taux passe de 1 à 1,5 % et que la banque rechigne à aller au dela de 25 % d'endettement, ça marche moins bien)

Ah oui, merci pour l'info avec source plutôt solide. Les chiffres sont impressionnants       La reprise globale est encore + violente et rapide que ce que j'aurais imaginé  

Même pour l'immobilier c'est ultra rapide   :