Reprise du message précédent :

 
T'as oublié de rajouter de l'épargne liquide pour payer le toit dans le cas 2, donc t'es plus sur la même base.
 
Et t'as oublié les frais en plus type taxe foncière.

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+ 1000
 
http://www.lesechos.fr/11/12/2015/ [...] rale--.htm

Non mais si tu parles à ISO budget/train de vie, tu sera forcement gagnant. Sauf si t'as loyer << épargne et que 100% d'épargne est transféré dans le budget prêt.
 
Après à ISO-bien c'est autre chose.
 
Mais avec le coût de crédit et d'assurance au plus bas, franchement, ça va être chaud. Là en général on est a 1,5% sur 20 ans, plus à 4% sur 30 ans comme à une époque pas si lointaine.

Intéressant, y'a pas de fdn chez toi? Ni de charge de copro? Pas de travaux? Pas de TF?

 
A la grosse louche:
 
Je paye 2100/mois de credit plus assurance plus TF plus charges proprio (je néglige la TH que tu payes aussi en tant que locataire)
La dessus je capitalise 1600 euros par mois.
Je ne sais pas combien se louerait un appartement equivalent, vu que j'ai jamais vu d'equivalent en loc, dans tous les cas on louait 30m2 de mois avec un balcon au lieu d'une terrasse et un interieur vetuste au lieu de tout refait 1250 euros par mois.
Donc partons sur 1600 euros sachant que je pense que ca serait plus mais si on louait on louerait probablement plus petit
Donc si je sors 2200 euros par mois j’économise 600 euros par mois  
Auxquels il faut ajouter les intérêts générés par l'apport, on avait un gros apport mais on aime pas trop le risque donc ca nous rapportait pas des masses dans les 750 euros net par mois.
 
Donc dans un cas mon patrimoine augmente de 1600 euros par mois plus ou moins la variation de la valorisation de l'appartement dans l'autre mon patrimoine augmente de 1350 euros par mois.
 
Apres c'est très simplifie et uniquement centre sur la partie capitalisation vu que c'etait la question.
Pour avoir une vision plus globale il faut prendre un des simulateurs de la premieres pages qui va notament tenir compte de la perte liee au frais de notaire et surement a d'autre chose que j'oublie...  
 

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Il me semble pas la régle c'est le proprio au moment de l'appel de fond paye.
Cependant souvent lors d'une vente, ce qui a été vote est provisionne.
Mais je me trompe peut etre...

FDN c'est inclus dans la case prêt de facto.
 
Et vu la quotité d'intérêt que j'ai pris pour l'exemple (ça doit faire du 4% sur 10 ans , je pense qu'en pratique c'est largement moins et couvre d'autres frais supplémentaires).
 
Sachant que là c'est capitalisation doublé, donc avant d'être perdant y'a de la marge.

 
Tu as ete en premiere page? Tout y est deja...

 
 
 
Il faudrait déjà un topic dédié RP et l'autre pour la bousie.  

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Sans oublier le principal, c'est que dans cas 2 tu n'as pas capitalisé 60 000€.
Tu as capitalisé 60 000 X l'évolution de la valeur de ton bien

Clair .
 
Filob :  
 
Faut voir la RP comme un placement long terme, peu fiscalisé, avec un très bon rendement, mais 8.8% de frais d'entrée, et pour lequel tu peux facilement emprunter, et donc bénéficier d'un effet de levier.
 
Il est donc intéressant d'acheter, pour peu que tu restes assez longtemps dans ta RP. Ce assez longtemps va de 3 ans en bousie à 15 ans à Paris, il y a un simulateur en FP pour le calculer.

Le problème aujourd'hui en région parisienne (Paris + petit couronne) c'est d'arriver à acheter le même bien que l'on loue pour une mensualité équivalente au loyer. Ce qui est rarement le cas vu les ratios loyers / prix du m². Donc soit tu vis dans un appart plus petit et tu perds en qualité de vie à mon sens mais en capitalisant certes, soit du rembourses plus et t'as moins d'argent disponible à côté pour faire quelque chose de ta vie. Mais bon après t'es content car à 55 ans tu peux enfin commencer à voyager et te faire plaisir

Enfin on devrait même en faire un 3ème pour Paris intramuros.
Je suis pas "baissiste" loin de là mais pour Paris intramuros, je trouve sincèrement que ça n'a aucun sens.  
 
Et je me demande quel boulot exercent les types dont le premier achat est un 50m² dans le IXème sans avoir un dispositif type PapaMamanSontDéjàRiches

 
Sinon t'as l'option d'avoir de l'apport aussi....

Qui tombe du ciel ?   Ou en mangeant des pâtes tous les jours ?  

Je te laisse choisir ton camps (et je peux meme t'en proposer d'autres si tu veux), mais aujourd'hui en RP et surtout sur Paris, sans apport tu paieras toujours plus de credit que de loyer....

La différence est pas énorme mais en effet tes gagnant +- tous les paramètres aléatoires

Ouais enfin ca tu le sauras dans 10 ans

 
voila c'est ça le piege iso-bien ou iso-budget.
 
ça change tout : c'est surement très rentable de passer 20 dans un appart de merde en laissant son super appart qu'on louait mais la vie est moins cool

 
 
Avoir de l'apport = repousser ton achat = te manger pleine poire la hausse des prix au m² ( si elle se produit, mais bon sans tomber dans la martingale et en rajoutant le "Les performances passées ne déterminent pas les performances futures", je pense qu'on est encore en bonne voie pour que la hausse se poursuive) + la hausse des taux.  
 

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Pour un 25m² Loué/acheté dans le XVIII, XIX, XX, je pense que c'est pas significatif .

Pourquoi ?

D'ailleurs, puisqu'on est dans les questions existentielles, je voudrais le pertinent avis de ce topic :  
 
24 ans, célib, en RP, j'envisage l'éventualité de peut-être acheter un appart en Z4, genre Chatou/Rueil, un T3 de 60m².
 
Ca vous parait un projet valable?

c'est pas vendredi

 
 
C'est le problème, après pour moi le gros point variable est le loyer du bien equivalent vu que j'ai pas acheté quelque chose de courant, la je viens de fair une recherche et je vois 2 trucs "proches" mais pas vraiment identiques, un a 2000 euros CC et l'autre a 2850 euros CC.
Si je mets un loyer HC de 2300 euros, d'un coup je passe de 250 euros d'ecart a 950 euros...

 
 
Je vois pas ce qui te tape sur le système.

 
La jurisprudence a changé, c'est pas si évident

Environ 3k de salaire, 60k€ d'apport, mais c'est plus sur l'aspect "projet de vie" que je voulais un avis, pour un avis chiffré je verrais en temps et en heure

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+1, choppe une nana avec des gros... euh... apports.  

Fais toi muter en province si c est pour mourir

 
Le problème qui se pose quand tu es dans un secteur où le prix du loyer est sensiblement moins élevé que celui d'un prêt+FN+TF+provision+autres, c'est le prix du marché au moment du remboursement prêt ou de la vente.
 
La question du prix du marché ne pose pas vraiment quand tu as un prix du loyer équivalent.
 
C'est là que je réalise ma chance d'avoir trouvé un taf en bousie après mes études.
Surtout que là ou je vais le prix au m2 des appartements les mieux situés sont plus bas que dans certains quartiers ou certains villages alentours, la gentrification du quartier historique n'a pas eu encore lieu.
Il y a potentiellement de la PV à faire

 
Oui c'est encore autre chose, moi clairement par mois le loyer est bien moins cher que l'emprunt pour acheter le même bien
 
Si je compromise et baisse ma mensualité le calcul sera différent, mais ca sera pas iso bien

J'ai grandis dans une chambre de 20m², j'arrive pas à m'habituer aux clapiers Parisiens
 

Boarf, j'habites déjà à Puteaux, j'me dis que ça doit pas tellement changer. Mais c'est le point qui m'inquiète ouai

Si yavais pas de compromis a faire, tout le monde serais proprio.

 
Vécu 5 ans à Chatou, près de la place Berteaux (au centre de tout, à 2 pas du RER).
 
Pour quelqu'un bossant sur le rer A, c'est top  
 
J'ai quitté pour saint maur des fossés, l'équivalent à l'est de paris.  

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Ca m'arrive d'être sérieux
 
 

Merci de l'avis    
 
T'étais en couple à cette époque ou célib? Pas trop galère pour les potes/sorties?