Reprise du message précédent :

C'est vrai pour les belles carrières - beaucoup de salaires stagnent ou progressent peu après 35 ans.
Je t'invite à jouer avec un simulateur d'emprunt mais voici quelques chiffres :
 
Avec un taux all-in assurance comprise de 1.5%, une mensualité de 1500 EUR (revenus du foyer 4500 EUR) te permet d'emprunter 240k à 15 ans 310k à 20 ans et 380k à 25 ans
Pour pouvoir emprunter 310k à 15 ans, mensualité de 1920 EUR... ce qui sous-entend une progression du revenu NET de 28%.
Pour pouvoir emprunter 380k à 20 ans, mensualité de 1830 EUR, augmentation du revenu net de 22%.
 
Je ne dis pas que ce type de progression est impossible/difficile entre 35 et 40 ans, mais toutes les carrières ne le permettent pas. Idem entre 40 et 50 ans de progresser de presque 30%.
 
Si on prend 2.5% all-in ce qui serait un retour à des taux toujours bons relativement à l'histoire, la même mensualité permet d'emprunter 220k à 15 ans, 280k à 20 ans et 330k à 25 ans
Pour pouvoir emprunter 280k à 15 ans, mensualité de 1870 EUR, augmentation du revenu net de 25%.
Pour pouvoir emprunter 330k à 20 ans, mensualité de 1750 EUR, augmentation du revenu net de 17%.
 
Tu le vois bien, la baisse des taux a comme effet pervers d'augmenter considerablement le coût pour ceux qui ne "prennent pas le train" à temps par rapport aux taux plus elevés. Ton calcul était vrai encore en 2010/2012, il devient plus risqué aujourd'hui.

Ca me deprime les posts de neo-acheteurs...
Toujours pas les moyens d'acheter, sans me foutre en quinzieme banlieue ... les baraques qui me tentent dans le coin (read: assez grandes pour la famille), c'est en gros 3.5-4M de livres ..

 
Enfin pas sur que l'augmentation de capacité d'emprunt mensuelle due à l'augmentation de salaire couvre la diminution liés à celle de la durée d'emprunt et l'augmentation du taux d'assurance liée au fait que tu empruntes plus vieux!!    
 
EDIT:    par LooKooM avec du concret en plus  

 
Tu as aussi l'apport qui joue.
Bref, on en revient toujours à la même conclusion : Tout dépend de la situation personnelle.
 
Perso, je n'ai pas un salaire suffisamment élevé pour acheter aux conditions actuelles dans la zone où je réside. Donc je mise sur le futur.

+1. Et le futur a 3 ans n'est pas suffisament clair et defini pour prendre ce genre d'engagement ... surtout aux prix actuels.

Dans ton cas les prix UK sont clairement orientés à la baisse "grace" au referendum donc tu as de l'espoir

 
juste sur cet exemple:
 
comme la différence entre 20 et 25 ans est de 70k€ de somme empruntable, si tu as mis de coté cette somme pendant les 5 années de différence (soit 14k€ de coté/an), ça s'annule par magie  

Oui mais bon ça n'améliore pas vraiment la situation non plus...
 
Si les prix restent stables et/ou que les taux remontent ça peut même aboutir à moins de pouvoir d'achat immo malgré une bonne épargne pendant 5 ans.
 

Je suis d'accord - maintenant à 35 ans, âge où beaucoup de couples ont des enfants, épargner 1150 EUR par mois sur un revenu du foyer de 4500 EUR sur lequel le loyer pese déja, ce n'est pas exactement une évidence  

Cepebdant sur les 5 dernières années la courbe des prix a Londres fait peur (ou envie si tu es propriétaire)...o

Bordel c'est beau, j'aurai pu écrire ce post tellement c'est point par point ma situation actuelle.

On attends le rdv chez le notaire pour signer le compromis du terrain  

Pour moi si. Un forumeur dit que le "minimum" est de ne pas laisser de dette à ces enfants. Ce à quoi tu lui réponds qu'un héritage peut se refuser (ce qui est vrai).
 
Je réponds cependant au forumeur initial, que si tu ne sécurises pas un minimum de revenus, cela peut impacter tes enfants.
 

Ça je n'en suis pas sûr du tout (pour ne pas dire que je suis persuadé du contraire).
 
Il y a assez longtemps des amis de mes parents à la retraite avaient pu emprunter 350000Fr (soit 53K€) pour acheter ... un camping car. Je n'avais pas le détail du montage, mais je crois qu'il n'y avait pas ou peu d'apport (de mémoire, le prêt se terminait après les 70 ans du mari). Pour situer le niveau de CSP, lui était un ancien contremaître du bâtiment, elle ancienne ... mère au foyer). Bien sûr, ils étaient propriétaires de leur RP

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

Tu me cites un obscur exemple à la frontière du pret à la consommation pour des gens qui ont déja un bien immobilier qui a peut être été mis en garantie de ce montage - je te parle d'achat immo avec 15-25% d'apport maximum, bien streché à 33-35% d'endettement voir un peu plus, pour un salarié en CDI lambda ou non, je t'assure que les banques sont très frileuses à proposer un prêt qui s'arrête après ton 60-62ème anniversaire.
 
Sans compter les frais d'assurance emprunteur qui deviennent fou. On a proposé à un ami de 47 ans 1.2% d'assurance emprunteur 100% pour lui 0% pour son épouse qui ne travaille pas

Ce n'est pas à la frontière ... c'est un prêt à la consommation.

Mais justement je trouve mon exemple particulièrement parlant, car les défauts sur ce type de prêt sont plus élevés que sur les prêts immo.

Quel risque prend la banque ? Au moment de la retraite, l'emprunteur aura remboursé facilement 80% de son prêt. Il sera aisé de récupérer le CRD sur un bien remboursé dans le pire des cas à 80%.

 
Je confirme, outre le fait que les banques sont frileuses, l'assurance emprunteur a un coût prohibitif passé un certain âge, qui dépend aussi de ton état de santé (avec tests et tout). Tu es obligé en général de passer par de la délégation. Bref, emprunter en tant que personne âgé peut vite devenir très très cher. La banque s'assure de ne prendre aucun risque.

C'est pas une fatalité, juste une caractéristique de certains pays
 
Au rythme d'amortissement convenu avec mon banquier, mon prêt finira 3 mois après mon... 95ème anniversaire, genre dans les années 70.
 
Et encore, je suis jeune pour un propriétaire en Suisse
 
Bon, OK, autre pays, autres moeurs, c'est plus ou moins accepté que l'on s'arrête de rembourser une fois 50% de la valeur de la maison atteinte. Ce qui est stupide, d'ailleurs.
 
Perso je vais clairement provisionner à part et voir, suivant l'environnement des taux au moment du renouvellement du prêt, si j'ai intérêt à amortir plus vite ou non.

Certes
Chercher à optimiser le point d'entrée ne doit pas faire oublier l'intérêt d'être proprio (à 100% : le but est de ne plus être locataire de sa banque au moment de partir en retraite).
Et ton seuil à 10 ans semble raisonnable, même en hypothèse krachiste

Surtout si son apport est libellé en €, plutôt qu'en GBP : il a pris +18% depuis le début de l'année

 
Mais tu es dans quel pays parce que là, tu ne décris pas une situation française.

 
La banque prête au delà de 70 ans, mais il faut avoir en tête que le coût de l'assurance est doublé, voire plus  partir de cet âge.
 
L'idéal est de couvrir le prêt par une délégation d'assurance ou par un nantissement afin de ne pas payer l'adi.

On signe l'offre de prêt au banquier demain en main propre.  Actuellement c'est l'assurance groupe mais on va faire une délégation (fonds libérés seulement en décembre).  
 
Un intérêt de parler délégation demain ?

 
Régimes spéciaux de retraite . C'est pas la majorité, je te l'accorde.

Hop, en principe offre acceptée, signature du compromis début septembre. J'espère pas de coup foireux
 
Appartement familial (3 chambres) proche paris (Clichy), objectif on reste une bonne douzaine d'année Dans des simulations baissière point d'équilibre vers 12 ans

Une bonne clé usb fera l'affaire.  
Je sors.

 
Et s'il t'arrive un accident bien avant, tu fais comment ?
 
Il faut savoir attendre, mais il faut aussi savoir ne pas trop attendre.

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

Certes, mais il n'y aura pas de regret !
 
Après, c'est la fatalité, le sort, le destin.

 
Si tu étais sur le point de vendre ta voiture et qu'au moment de prendre son chèque tu lui dis "au fait ne vous inquietez pas mais je pense que les pneus sont plus très bons", tu penses que ça se passe comment ?
 
C'est vraiment pas très fin d'aborder la delegation au moment de la signature à mon sens.  
1/ Tu signes
2/ Tu attends que la banque paye le vendeur
3/ Tu as les clefs de l'appartement dans les mains
4/ Tu abordes le sujet delegation d'assurance et coup de poignard au banquier dans l'espoir de rentabilité de cette opération.

Good, je vais suivre ton conseil.

Tous ces crakistes qui ont acheté, c'est émouvant.  

Ben en ce moment plus on attend, plus les taux baisse avec des prix kif kif voir stagnant vers les bas ( je parle pour mon cas,  d'agglo moyenne, avec pavillon classique 500m² de terrain) et la bourse remonte, le chômage augmente, les jeunes salariés en CDI sont encore plus mal payé qu'avant et sont les enfants des X ...et de l'autre côté le ventre mou des BB commence à vendre en masse ses pavillons 70/80 pour acheter leurs apparts au bord de mer ou dans les grandes villes doté d'un Hosto

 
 
Euh non,  la bourse est plutôt en baisse et elle devrait le rester au moins jusqu'en 2017
 
Ce soit elle est au même niveau du 28 février 2014 et du 22 août 2008.
 
 

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

 
 
Dans ce cas tu aurais pu écrire aussi la bourse est en baisse,  (par rapport au point haut de début novembre)

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

   j'aurais dû préciser ma pensée, la bourse remonte depuis que les taux BCE ( et immo, voir le décrochage après la mini hausse de fin 2015) ont repris leurs baisse suite à l'action de mario   au mois de février  et si l'on regarde que le CAC 40 c'est comme si le  Brexit n'existe pas de plus la saison des dividendes est passée ( voir le cac40 GR :
 
0.15 today l'OAT 10 ans
 
en bonus tous les taux interbancaire sont négatif c'est impressionnant .
 
ici l'euribor 12 mois
 

Ces traitres à la cause veulent se rassurer    mais au bout du compte leur achat va perdre de la valeur comme pour tout le monde dans ce monde déflationniste mais je vais être aussi obligé d'acheter une maison en 2017 (pas de bien équivalant en location) mais hors de question de péter mon PEL @ 2.11% net

 
Oui c'est toujours possible.
Mais je ne suis pas sur que ce soit plus confortable d'avoir ce genre d'accident avec un prêt sur le dos que sans.

La plupart du temps c'est ça ... Et la plupart du temps les gens s tombent dans le panneau.

Achat à 2070€/m².
Au final, rénové, ça fera 2730€/m².
 
Dans le bled :
Prix m2 maison (moyenne basse / medium / haute) 1 553 € / 2 387 € / 3 161 €
Indice de confiance : 5 sur 5  
 
Ouais, c'est cher.
Mais pas hors normes.
Mais cher.

Ca c'était avant