Reprise du message précédent :

A mon avis s'il veut s'adresser a quelqu'un c'est aux créanciers.

Il y a ses chance que dans le cas d'espèce, l'AI soit devenu un intermédiaire entre eux et lui.

Je crois pas. On a bien vu des bunds negatifs non ?

Que pour des échéances courtes
La Suisse aussi est régulièrement en négatif sur des échéances courtes.
 
Pas à échéance 10 ans

Oat 10 ans plutôt. Enfin, c'est pas des corrélations directes non plus.

C'est exact, mais ça n'est pas techniquement impossible.

Par exemple au Japon ça n'a jamais existé ? (Vrai question).

http://www.tradingeconomics.com/ja [...] bond-yield
 
Au pire 0,43%

je pige pas le raisonnement. Si le mec achète au top du marché pour changer de bien deux ans plus tard après une baisse, il se prend quand même la moins-value dans les gencives. Le fait qu'il ait déjà en (toute petite) partie remboursé son emprunt pendant deux ans (et payé des intérêts plutôt que des loyers) ne rentre pas en ligne de compte puisque c'est un coût d'opportunité pour de l'épargne. Je vois pas en quoi c'est "intéressant d'un point de vue financier".

Ca doit partir du principe que si le marché baisse de x% la baisse sera plis importante en valeur absolue sur le bien suivant (plus grand) que ce qu'il a perdu sur le sien.

 
Acheter sa RP pour deux ans dans tous les cas c'est une connerie

 
Euh oui mais la stop le bullshit !
Je suis étonné que personne rebondisse mais comment on peut avoir un 3p de 40m² et SURTOUT comment on peut avoir du 8750€/m² à la Garenne    
 
On est en plein délire dans cet énoncé

 
OK c'est possible mais très rare : accepter de prêter à la Suisse ou à l'Allemagne à taux < 0, c'est ne plus avoir confiance dans les banques pour simplement conserver du cash et préférer le filer à un État en lui disant "toi au moins tu me rendras le pognon, ça vaut bien une petite commission".
 
Je soulignais simplement que la seule raison a priori pour laquelle les gens pensent que les taux FR ne descendront pas, ou "monteront bientôt vite il faut acheter", c'est qu'ils ne sont jamais descendus plus bas (ou pas beaucoup, et pas longtemps). C'est une analyse pourrie AMHA.

40 m2, 3 pièces? C'est une ruche cet immeuble en fait. Dire que je trouve les pièces de mon T2/60m2 trop petites...
9k le m2 et même pas dans Paris? Putain c'est vraiment nawak   .

 
A l'instant T, il achete 50, le bien qu'il voudra acheter 2 ans après vaut 100.
Les prix montent de 100%, il revend 100, le bien qu'il veut acheter vaut 200, il doit remettre 100
Les prix baissent de 50%, il revend 25, le bien qu'il veut acheter vaut 50, il doit remettre 25
 
C'est à la grosse louche, après si les prix baissent de 50% en 2 ans, il vaut clairement mieux ne pas avoir acheter du tout à la base...

Des 3p de 40m² j'en ai vu plusieurs en vente, ça existe

Bon, c'est 3 pièces au sens propre, généralement 3*10m² + 10m² restants pour cuisine/sdb/wc et couloir

J'imagine que les banques fixent le taux de leurs crédits hypothécaires en grande partie sur les taux long terme. Indexer un crédit sur 20 ans à l'Euribor 3m ça me semble wtfesque. Mais j'en sais que dalle   .

 
Le 40 m²  à 40*10000/150=2667 € /mois ?

ou mais si pendant ce temps tu restes locataire, tu profites de la baisse du bien 2 sans souffrir de la baisse du bien 1 que tu aurais acheté. Mais ok, je pige le raisonnement.

 
Sauf que t'oublie qu'il doit rembourser 85 donc qu'il doit sortir 110 dans le cas deux.

Je connais de experts comptable qui l ont fait.

Mais bon, venant d une grande famille bourgeoise catho tradi, ne pas etre proprio aurait ete une honte.

voilà, on est d'accord  

 
C'est un axiome dans la communication des pros du secteur de corréler fortement taux d'emprunt FR à long terme (OAT 10 ans en gros) et taux des prêts immo. pilef qui poste ici de temps en temps mettait en doute ce lien (il y a quelques mois), mais de tout ce que j'ai lu il me paraît très solide.

Je viens de faire un tableau excel...
 
On considere. Un premier achat pour 100 et un second achat du double de surface. Soit les prix doublent, soit ils baissent de moitie. Pas d'effet IR, pas de prise en compte des interets.
 
Hausse
achat 100
vente 200
Rachat 400
Flow -300
Actif 400
 
 
Baisse
achat 100
vente 50
Rachat 100
Flow -150
Actif 100
 
Donc pour se loger oui vaut mieux que ca baisse vu que ca ne coute que 150. Pour speculer vaut mieux que ca monte. ~~
 
Super quoi.

Oui mais tu comprends, c est du neuf
Ca vaut le coup de payer 50% de plus que l ancien renové

Tout dépend du "coût de l'attente" (@prix d'une location, taux des crédits, ...).
Et si déjà proprio, la baisse de son bien à vendre est plus faible que la baisse de son (futur) bien à acheter dans le cas "classique" (on achete plus grand, mieux placé et donc plus cher).

Sauf dans les années folles avec des augments annuelles des prix à 2 chiffres ...

C'est valable si tu achètes plus grand avec une localisation similaire..

 
C'est pas si simple, car il veut emprunter sur 20 ans, et au dela des 13 années sa capacité de remboursement est plus élevée.
Il faut séparer en 2
Crédit A de 13 ans
Crédit B de 20 ans dans lequel les 13 premières années tu ne payes que les intérêts
 
les mensualités du premier crédit A seront donc de ((R - x + 0,7 * y) * 33% - intérêts du credit B)

 
La premiere règle en achetant c est d etre gagnant par rapport a une loc sur.un nombre d années où on peut facilement se projeter, typiquement 5-6 ans. Ensuite il faut pouvoir etre gagnant meme avec hypothèse de baisse de x%. A partir de là tu peux revendre/racheter dans un marché baissier
 
Faut faite plusieurs scénarios rt sortir des tableurs qui synthétisent tt ca...

C'est valable ce site pour comparer l'option achat ou location?: http://www.acheter-ou-louer.com

Merci  

 
 
 
on est d'accord. J'avais en tête une revente rapide dans marché vraiment baissier (-10%) mais sur une durée plus longue le "coût de l'attente" peut effectivement être supérieur.  

 
allez comme j'ai du temps je détaille davantage
 
Pour trouver le montant emprunté sur le crédit B tu prends une calculette classique avec pour durée (20-13) de 7 ans
Ensuite pour trouver le montant des intérêts payés les 13 premières années sur le crédit sans remboursement du capital il suffit de faire (Montant du crédit * Tx d'intérêt /12)
Pour le crédit A tu enlève de ta capacité le résultat précédent et tu voili voulou
 
Mais le plus simple serait peut etre de faire un regroupement de crédits

A non moi j'oublie rien j'explique la phrase mais la vrai réponse c'est bien sur ça dépend, ça se calcul en prenant tout en compte...

Hop, vite fait pour la blague :
http://www.lexpress.fr/actualite/i [...] 97645.html
"Achetez à tout prix"

Je viens de faire simulation pour :
 
- un bien @350k€ / 50k€ d'apport / 20 ans
- location 1500€/mois
 

 
Ça vous semble fiable comme résultat?

1700€ de mensualité sur 30 ans à 4.15% (proposé par défaut par meilleurtaux pour 30 ans) ça te donne encore que 330K€ de prêtés.

 
Ouais, je suis bien content de pas côtoyer ce genre de loulous, ça m'évite les prises de bec    
 
 
 
Oui je parle bien sûr au jour d'aujourd'hui    

Avec un taux de prêt ajusté peu etre ?
Pour l assurance on est par exemple vers 0,1%, ce.simulateur ne permet pas.un si petit chiffre par exemple..

 
Pas complètement déconnant, en tous cas  

Ok ça permet donc d'avoir une petite idée (à condition d'ajuster le taux de l'emprunt au plus juste)
Ce n'est pas demain la veille que je vais acheter alors
Merci

Je suis plutot d'accord avec lui : Pas de bulles sur le marche de l'immobilier et si correction il y a, ce sera une correction tres lente. La mentalite francaise (hors hfrienne) fait que les gens pensent que l'immobilier est un investissement sur et durable d'ou un maintien constant de la demande meme pour des apparts a 350k a Colombes.

 
Eh oui, tout le problème de l'immo résumé dans ce post...