ESE, EWLD et PUST sont également dispo sur le PEA fortuneo  
FR0010315770 est également dispo sur Spirit2

Tableau des ETFs

État au 30/12/2024
Finissons la joyeuse bonne année pour le compléter demain

Pour rappel, le lien pour aider => https://docs.google.com/spreadsheet [...] id=0#gid=0

Merci à tous ceux qui ont œuvré à le compléter

https://zupimages.net/up/24/01/5nqx.png

https://zupimages.net/up/24/01/n76y.png

https://zupimages.net/up/24/01/qd08.png

bravo à FreeRider pour ce beau tableau mais on se perd un peu...

il s'agit des meilleurs ETF ou des meilleurs ETF avec frais d'ordre remboursé ?

Pourquoi ce retournement : privilégier PSP5 au détriment ESE ?
tu es sur fortunéo et les frais d'ordre sont / seront gratuit sur PSP5 sur fortunéo à partir du 01/01/2025 ?

ESE n'est peut être pas dans la liste car les frais d'ordre ne sont pas remboursé...

30 k à placer sur 2025.. DCA de 2500 euros prévu mensuel. CW8 ou WPEA ou ESE...

question : j'ai cru voir tout à l'heure que WPEA mieux disant que CW8

quelles explications ?

merci

   
 
Je sais que c'est moins populaire ici mais on pourrait parler un peu d'exposition Europe ?
 
- Dans les + gros ETFs, j'en vois en synthétique, en réplication complète, en sampling. Il y a une version a priori + efficace ? (pas les mêmes arguments de fiscalité sur dividendes que pour les US)
- De même, j'en vois qui suivent le MSCI Europe, d'autres le Stoxx 600, il y a une raison structurelle de favoriser l'un ou l'autre ?
- Il faut s'attendre à un coût de PEAbilité - fort que pour les US ?
 
Pour ceux que ça intéresse, ma shortlist Europe, dans le désordre :
- iShares Core MSCI Europe UCITS ETF EUR (Acc) | IMAE  
- Amundi Index Solutions - Amundi Index MSCI Europe UCITS ETF DR | CEU2
PEAbles :
- Amundi ETF PEA MSCI Europe UCITS ETF | PCEU
- BNP Paribas Easy Stoxx Europe 600 UCITS ETF EUR C | ETZ

Pétard mais des frais d' ordre de 0.2% c'est un non sujet sur des produits financiers qui montent en moyenne de 7% par an

Dernier jour de composition sur LA/LDDS

Et LEP, les vrais savent.

Bonjour,

Je suis client boursorama bank.

Savez-vous si le PER proposé par bourso est compétitif au niveau des frais ?

J'ai une autre question. Savez-vous s'il existe encore des bonifications sur la rémunération des fonds euro sur les assurances vie ?

Bonne journée

Je ne vais pas remonter 6000 pages

Pétard mais des frais d' ordre de 0.2% c'est un non sujet sur des produits financiers qui montent en moyenne de 7% par an

Dernier jour de composition sur LA/LDDS  

Dites, un rachat sur fond euros aujourd'hui ça fait perdre tous les intérêts de 2024 si l'assureur a un TMG à 0% ?
Et un rachat demain ça donnera lieu au taux 2024 une fois celui-ci déterminé ?
 
Je suis en train de voir comment je gère avec ce qu'il me reste d'abattement

J-1 avant les bilans !

Tableau des ETFs  
 
 
État au 30/12/2024  
Finissons la joyeuse bonne année pour le compléter demain    
 
 
Pour rappel, le lien pour aider => https://docs.google.com/spreadsheet [...] id=0#gid=0
 
 
Merci à tous ceux qui ont œuvré à le compléter    
 
 
https://zupimages.net/up/24/01/5nqx.png
 
https://zupimages.net/up/24/01/n76y.png
 
https://zupimages.net/up/24/01/qd08.png

J'ai sans doutes louper quelquechose, mais pourquoi intégrer Linxea Avenir 2 en AV, alors que je ne vois pas d'avantage par rapport à un Linxea Spirit 2, et que les frais sont plus élevé?
 
Je pense qu'on pourrait intérégrer Lucya Cardif PER, en alternative à Linxea Spirit PER

J'ai sans doutes louper quelquechose, mais pourquoi intégrer Linxea Avenir 2 en AV, alors que je ne vois pas d'avantage par rapport à un Linxea Spirit 2, et que les frais sont plus élevé?
 
Je pense qu'on pourrait intérégrer Lucya Cardif PER, en alternative à Linxea Spirit PER

CG.
Mais c'est trop tard pour qu'un retrait passe sur 2024.

Ah, même si reçu par l'assureur aujourd'hui ça ne comptera pas pour 2024 ?

Oui, les arbitrages en date de valeur c'est minimum J+1.

Les avantages de Linxea Avenir 2 :
- plus de choix de supports, notamment un ETF World hedgé en EUR
- le F€ Opportunités qui a toujours battu ALT2 et assez largement

Ok, mais on fait un tableau ETF world/snp500/nasdaq, pas sur que je vois un avantage sur des autres supports qui seraient disponible
 
frais https://www.linxea.com/assurance-vie/linxea-avenir-2/
Frais de gestion annuels des supports unités de compte en gestion libre
0,6 %
 
 
Spirit 2: 0.5% de même que lucya cardif

Ok, mais on fait un tableau ETF world/snp500/nasdaq, pas sur que je vois un avantage sur des autres supports qui seraient disponible
 
frais https://www.linxea.com/assurance-vie/linxea-avenir-2/
Frais de gestion annuels des supports unités de compte en gestion libre
0,6 %
 
 
Spirit 2: 0.5% de même que lucya cardif

Quel intérêt de reconstruire le world au lieu de la prendre directement ? En plus ça restera très approximatif.

question : j'ai cru voir tout à l'heure que WPEA mieux disant que CW8  
 
quelles explications ?  
 
merci

 *** Compte rendu année 2023 ***  
 

• Historique

Synthèse année 2021
Synthèse année 2022
Synthèse Q1 2023
Synthèse Q2 2023
Synthèse Q3 2023
 
En résumé :
- Patrimoine total net 31/12/2019 : 93,9k€
- Patrimoine total net 31/12/2020 : 184,4k€
- Patrimoine total net 31/12/2021 : 286,9k€
- Patrimoine total net 31/12/2022 : 298,8k€
- Patrimoine total net 31/12/2023 : 396,7k€
 
=> Philosophie d'investissement : soft power
 

• Calcul de performance patrimoniale

- TRI du patrimoine net total depuis le le 31/12/2021 : +3,0%
- Rentabilité du patrimoine net total en 2023 : +15,3%
- TRI du PEA (plein) depuis sa création le 12/06/2017 et pesant 47,6% de mon patrimoine net total : +8,1%  
- TRI du CTO depuis son suivi le 31/12/2021 et pesant 20,6% de mon patrimoine net total : +6,7%  
 

• Objectif visé vs. réalisé

- Objectif 2023 visé au 31/12/2022 : 342,8k€
- Objectif 2023 visé au Q1 2023 : 367,4k€
- Objectif 2023 visé au Q2 2023 : 367,3k€
- Objectif 2023 visé au Q3 2023 : 391,5k€
 
Patrimoine net réellement atteint fin 2023 : 396,7k€
- Vs. objectif 2023 visé au 31/12/2022 : +15,7%
- Vs. objectif 2023 visé au Q1 2023 : +8,0%
- Vs. objectif 2023 visé au Q2 2023 : +8,0%
- Vs. objectif 2023 visé au Q3 2023 : +1,3%
 

• Lecture des rapports

Bonne lecture les frer et habitués !    
 
*** Document également téléchargeable ici en PDF (pour quelques jours) ***
 
https://zupimages.net/up/24/01/5ook.png
 

Je ne poste plus vraiment, même si je passe parfois ma tête de temps en temps. Débit trop rapide pour moi pour suivre ce topic, mais poster ici me force à faire un récap de l'année alors je me lance de nouveau !
 

 
Bilan 2023:
 
Belle progression du patrimoine en lien avec des gains plus importants au niveau professionnel, et les bonnes performances boursières de l'année !
 
Le patrimoine net s'élève maintenant à 546k€, 200k€ de PV dont 15,7k€ injectés dans le remboursement de ma partie de ma RP, 57,5k€ mis sur du MSCI WORLD en AV car le PEA est maintenant plein, 53k€ de PV boursière.
De façon négligeable, le smic habituel apporté par le PEL à 2,5€, et variation en hausse de quelques crypto (BTC + ETH) auxquels je ne touche pas compte tenu la somme que a représente.
Je me suis volontairement débarrassé des fonds euros que j'avais, qui rapportent finalement assez peu. J'ai un objectif de placement très long terme et je de toute façon de gros revenus pour compenser une dépense imprévu.
Je laisse quand même dans ce contexte 20k sur le livret A.
A noter que je suis toujours bloqué avec mes 2 lignes d'H2O en AV, toujours invendables malgré la faible valorisation.
 
Je ne surveille pas du tout en cours d'année, et je ne pensais pas avoir une aussi grosse variation, mais après nouvelle vérification tout est en ordre !
 
J'ai pondéré un peu à la baisse le prix de ma RP qui me semble surévalué avec Meilleurs Agents dans le contexte actuel.
 
Pour 2024, je compte maintenir les placements sur AV pour le moment, je ne suis pas fan de l'effet tunnel des PER, à 31 ans j'ai encore un peu de route à faire, beaucoup de choses peuvent changer d'ici là.
 
Mon PEL arrive à échéance après 10 ans d'ouverture. Si le taux remonte ça pourrait-être intéressant d'en relancer un éventuellement ?
 
https://rehost.diberie.com/Picture/Get/f/234149

Bilan 2023
 
 

• État 2023

Patrimoine net +85 k€, essentiellement grâce à l’épargne. Il manque encore la participation aux benef assurance vie et per axa. Mais ce sera    
J’ai suivi vos conseils, j’ai ouvert un per, une assurance vie et un pea sur linxea / fortuneo
Si vous avez d’autres conseils n’hésitez pas  
 

• Plans court terme

- Continuer à verser sur le Per Lixea le plafond déductible des revenus imposables, mais qui devient maigrichon. Trouver une autre piste de défiscalisation pour les prochaines années, éventuellement.
- Continuer à verser 300€ / mois sur l’assurance vie axa
- Garder jusqu’à 5k sur un compte livret, je ne garde sur mon compte courant que de quoi couvrir les charges incompressibles avec 500€ de buffer (note: j’ai pris 3.5k des 7k début janvier pour les investir en pee et pero pour toucher les 3.6k d’abondement annuel)
- Mettre le reste sur le PEA, tout en tracker world, régulièrement.
 

• Plans 2030 (j’aurai alors 50 ans)

C’est compliqué en ce moment pour moi de me projeter. Si je suis toujours là dans 10-15 ans (santé ok, job ok), j’espère atteindre le million pour 2030 ou 2031.  
J’aurai alors réalisé 2 « rounds » d’investissement en scpi (2*5 ans) et fini de rembourser mon crédit immo (fin en avril 29).
Je regarderai si je trouve un appart à mon goût dans une banlieue parisienne ouest plus chic qu’où je suis (mais j’aime mon appart qui a ses avantages).  
Sinon je garderais mes sous où ils sont, et j’attendrai 10-15 ans de plus avant d’investir en province pour la retraite. Et ça arrondira la retraite et me permettra de faire de beaux voyages. Je n’ai pas d’enfants et pas d’héritiers dans le besoin (mon neveu a mieux réussi que moi et doit avoir un patrimoine de plusieurs millions d’euros, et mon appart rentre dans le salon de ma nièce…).

#Bilan2023  
 
Bilan solo évidemment.

 
Fait majeur de l'année : finalisation de notre projet d'achat de RP dans Paris IM : prix d’achat proche de 1 M€, dont environ 700 k€ pour moi (210 k€ net de dettes).
J'ai utilisé mes fonds € et mes livrets pour financer l’opération. Mon allocation d’actifs est maintenant essentiellement composée d’actions et d’immobilier, la part des actifs sans risque a été réduite à peau de chagrin.
 
Patrimoine total net
 
Patrimoine total en hausse de 71 k€ cette année

 
L'évolution s'explique par :
+92 k€ de produits financiers (intérêts, dividendes et variation de valeur de marché du patrimoine),
+51 k€ qui provient de mon épargne sur l’année,
-72 k€ de frais de notaire et autres suite à l’achat de notre RP.

 
La performance du patrimoine total en 2023 est de 12.6% en VL comme en TRI.
Depuis 2011, elle est de 6.0% en VL et de 6.6% en TRI.
 
https://rehost.diberie.com/Picture/Get/f/234362
https://rehost.diberie.com/Picture/Get/f/234361
 
Poche actions
 
Performance poche actions en 2023 : 19.4%, à mi-chemin entre celle du MSCI ACWI et celle du MSCI World (en Euro et dividendes réinvestis).  
La performance de la poche actions depuis 2010 est de 9.3% en VL et de 10.3% en TRI.
 
La poche actions est constituée :
- 306 k€ sur mon PEA, investis sur 4 ETF (MSCI World, S&P 500 et MSCI EM).
- 165 k€ sur mon PEE dans un fonds action indiciel qui fait le job (MSCI Europe).
- 34 k€ sur un PER, investi à 100% en ETF MSCI World.
- 31 k€ sur mon PEA-PME, investis sur des titres vifs via un screening maison, avec un biais value / quality / momentum.
 
Perspectives 2024
 
La gestion 2024 sera extrêmement simple et ennuyeuse  je le crains :
 
-Racler la tranche à 41% en investissant dans le PER, en ETF World, Europe ou Japon.
-Le reste de l'épargne ira en fonds monétaire, fonds € ou fonds obligataire IG, pour augmenter un peu ma poche d'actifs sans risque, qui est trop faible à mon goût.
 
Il me reste 3 ans pour atteindre 1 M€ en solo avant 40 ans. Ca devrait être jouable avec des marchés actions pas trop dégueux.

 

Voici notre Bilan 2023 :
 
Il s'agit du patrimoine du couple.  
 
Notre patrimoine progresse de 54k à 1,4 M€ net (+4,1%), malgré une forte baisse de la RP.
C'est le contraire de 2022 ou j'avais perdu en Bourse et gagné en immo. D'où l'importance d'avoir un patrimoine DI-VER-SI-FIE !
 
Faits marquants de l'année :
 
- Forte hausse de la Bourse :  
PEA et AV : +33k / +21%
PEE et PERCOL : +9k / +11%
PERO : +8k / +16%
 
- Baisse de l'immobilier :
Baisse de la RP de 55k/-12% de 445k à 390k (évaluation prudente, la vraie valo est un peu au dessus)
Maisons en NP : -6k/-4%  
SCPI : inchangée
 
J'ai revendu la SCI Viagénérations (investissement en viager), car je n'y crois plus en cette période de baisse immo : 2,7k/7% de PV en 2 ans et demi.  
 
- Revente de mes parts de start up : 21 k. PV de 16k.  
 
- J'ai continué ma technique de louchage/écrémage.  
Le montant en actions passe de 354 à 407k. Mon objectif de 400k est atteint.    
 
- J'ai racheté 12k de FCPI comme l'année dernière.
 
- J'ai racheté 15k de Novapierre Allemagne (cerises de Noël 2022).  
 
- J'ai pris des fonds monétaires en complément de mes fonds en €.
 
- Dette restante : 60k
Le crédit immo de notre RP se termine en mai 2025. Ce qui fera 900 de plus par mois de dispo.  
 
 
Objectifs pour l'année 2024 :
 
- Continuer le louchage écrémage pour profiter des variations du marché
 
- Si la bourse baisse, monter à 450k en actions. Sinon rester à 400k (écrémage).
 
- Ne plus Maxer les 2 PEL 2,5%. Le taux n'est plus intéressant. Mais je les garde au cas où.
 
- Je n'ai plus d'objectif d'augmentation du patrimoine. Le 1,4M sont largement suffisants pour m'apporter la sérénité et la sécurité nécessaire. Mais le patrimoine devrait continuer d'augmenter inexorablement.  
 
- Mon rachat de 7 trimestres de retraite a été validé, je vais payer 1000 € par mois pendant 36 mois dès janvier.  
 
Les courbes :
 
https://i.imgur.com/qSSJ5mk.png
 
https://i.imgur.com/3b5ZelT.png
 
En rouge la partie action, en bleu la partie immo :
 
https://i.imgur.com/NpjC07D.png
 
 
SCPI :
 
https://i.imgur.com/wgdw6oq.png
 
https://i.imgur.com/E9j9SC1.png
 
Les trackers :
 
https://i.imgur.com/j5DRs0A.png
 
PEE / PERCOL :  
 
https://i.imgur.com/3HS6paO.png

On n'attend pas la PB des fonds €uros avant de faire les bilans ?

On n'attend pas la PB des fonds €uros avant de faire les bilans ?

On n'attend pas la PB des fonds €uros avant de faire les bilans ?  

 
Ca dépend, vision cash ou comptable    
 
J'espere que le taulier prendra le LEAD et aura un résumé bien ASSERTIF des deux méthodo    

Retex : transfert Perco cogip Amundi vers Perin Lin xea Spirit.
Demande le 25/09. Transfert finalisé le 24/12.
État final recherché : s’affranchir du fond de fond perrave de chez Aam pour aller sur du World. Fond Qui fait 4 % annualisé sur les 5 dernières années.

Pi :
Fond benchmark :
20% MSCI WORLD + 30% MSCI EMU + 20% ESTR CAPITALISE + 2% (BASE 365) + 10% MSCI EUROPE (15) + 20% MSCI EUROPE MICRO CAP EX UK
Le fond fait quasi -35 % vs son benchmark sur 10 ans.
C’est quasi criminel de proposer ça.

Retex : transfert Perco cogip Amundi vers Perin Lin xea Spirit.  
Demande le 25/09. Transfert finalisé le 24/12.
État final recherché : s’affranchir du fond de fond perrave de chez Aam pour aller sur du World. Fond Qui fait 4 % annualisé sur les 5 dernières années.
 
Pi :  
Fond benchmark :  
20% MSCI WORLD + 30% MSCI EMU + 20% ESTR CAPITALISE + 2% (BASE 365) + 10% MSCI EUROPE (15) + 20% MSCI EUROPE MICRO CAP EX UK
Le fond fait quasi -35 % vs son benchmark sur 10 ans.  
C’est quasi criminel de proposer ça.

Comment fait tu pour transférer un perco en perin? Tu as quitté ton entreprise?