Reprise du message précédent :

 
J’avais posé la question ici-bas et a priori pas de prorata temporis. Si tu veux proratisé il faut aller sur des fonds monétaires (en PEA et/ou en CTO) qui suivent le taux de l’€ster — leur VL évolue de manière journalière et tu peux bien entendu sortir à tout moment.

À mon avis c'est assez récent, courant juin je pense.
J'hésite aussi entre le fond EUR ou le CAT.

Euh non, peut-être pas de prorata si tu fermes l’AV, mais sinon 6 mois de fonds euros tu reçois bien la moitié des intérêts annuels.

Hello,
 
Sur quoi conseillez-vous d'investir pour "sécuriser" des fonds en vue d'un achat de RP d'ici 1.5-2 ans ? (J'ai déjà LA et LDD pleins)
 
Merci et bon dimanche

J'allais répondre la même chose, mais le plus intéressant pour le monétaire reste de le loger sur un PEA et ce n'est donc pas adapté à un aller/retour sur 1 an.

Cela étant dit, le mettre en sicav monétaire sur CTO rapportera un peu moins à cause de la fiscalité (vs PEA), mais probablement encore davantage que les fonds euros sur 2023 (€str à 4% fin d'année selon projections du marché)

Imo je partirais aussi sur du monétaire en CTO, plutôt que sur fonds euros si échéance 1 an

 
Des fonds euros en assurance vie.

Yes, on est sur ce genre de projet

 
De toute façon le PEA est plafonné à 150 K€ donc ça ne marche pas.
 

Petit point d'etape avant les vacances, cap 1MEUR net hors RP atteint (toujours a 2, hein). Repartition 30% immo locatif, 37% action (ETF world sur AV et ETF + vifs sur PEA et CTO), 33% fonds euros et monetaire (Fonds euros sur AV, PEL, LA et cash).

Ca manque de graphiques, mais félicitation pour ce million.  

C'est un reporting lazy, c'est de cette façon que j'envisage l'épargne

C'est sûr que tu t'es pas cassé la fion.  

Hello,  
Ca fait qq temps que je suis pas passé par ici... J'ai qq questions "succession", est ce qu'il y a des experts à ce sujet svp?
merci d'avance
A+

Pose les

je ne juge pas, je demande juste  

En cas de désinvestissement total cela dépend. Donc il est toujours préférable de laisser un minimum sur le fonds, au cas où ce ne serait pas le cas et qu'on n'ait pas envie de lire les  

 
Mieux vaut voir un Notaire, c'est gratuit. Topic juristes au pire, ou alors il faut que ce soit assez basique.

*** Compte rendu Q2 2023 ***
 

• Historique

Synthèse année 2021
Synthèse année 2022
Synthèse Q1 2023
 

• Commentaires YTD 2023 :

- Bonus décembre 2022 tombé en janvier 2023
- Arbitrage massif OPCI vers ETF World sur Linxea Avenir 2
- Modélisation d’une acquisition de RP parisienne au 31/12/2025
 
En résumé :
- Patrimoine total net 31/12/2019 : 93,9k€
- Patrimoine total net 31/12/2020 : 184,4k€
- Patrimoine total net 31/12/2021 : 286,9k€
- Patrimoine total net 31/12/2022 : 298,8k€
- Patrimoine total net Q2 2024 (02/07/2023) : 343,3k€
 
=> Philosophie d'investissement : soft power    
 
- TRI du patrimoine total net depuis le le 31/12/2021 : (0,8)%
=> TRI négatif car suivi "sérieux" sur l'ensemble du patrimoine juste avant la guerre en Ukraine
- Rentabilité du patrimoine total net en 2023 : +9,0%
- TRI du PEA (plein) depuis sa création le 12/06/2017 et pesant 51,9% de mon patrimoine total net : +7,3%  
 
Bonne lecture les frer et habitués !    
 
*** Document également téléchargeable ici en PDF (pour quelques jours) ***
 

 

bonsoir
le plafond de versements sur un PEA est 150 000 euros. Il s'agit de versements nets de retraits?

Les retraits ne comptent pas dans le cumul des versements.
Autrement dit, un retrait ne fait pas baisser la somme des versements effectués.

 
CAT :
 
(+) bon vu que tu évoques 1 an minimum
(-) si tu ne veux pas tout mettre chez bourso (garantie 100K, toussa), la dernière fois que j'ai regardé les autre CAT à gros intérêts dispo étaient dans des banques plus "exotiques" (livret constructeur auto, filiales regionales etc...)
 
Fonds monétaires :  
 
(+) On n'est plus sur le bilan de la banque
(+) On peut facilement panacher sur plusieurs CTO et un PEA
(-) Si les taux se remettent à baisser il faudra envisager de mettre l'argent ailleurs
 
Fonds Euro:
 
(-) Taux inconnu à l'avance

Merci pour ton partage
Petite remarque, si tu as investi via ta boîte et donc avant impôts et prélèvements sociaux, il semble judicieux d'appliquer une décote équivalente aux prélèvements futurs  

En gros j'ai un ami qui a un sujet de partage de capital entre enfants d'un 1er mariage et d'un 2nd... La règle étant que chaque enfant est reconnu au meme niveau, comment se partage le capital?  
(exp : si le parent de tous les enfants décède en 1er, quel impact pour le conjoint et les enfants des 2 mariages, idem si c'est le "beau parent" qui part en premier) Pour simplifier, partons du principe que A s'est marié avec B et a eu X comme enfant, puis il s'est remarié avec C et a eu Y comme enfant. Si A meurt quel impact pour tous les autres, idem si c'est C ou B ?
 
Et le cas échéant avez vous des idées pour optimiser ça ?
merci d'avance
A+

Clairement
Apres le notaire vu n'a pas été très sympa avec la personne en question a priori  
Tu aurais le lien du topic juriste stp? Pas trouvé! A l'époque il me semble qu'il y avait des des frères qui touchaient là dedans... peut etre est ce encore le cas ?  

Effectivement c'est complexe et détailler davantage avec éventuellement schéma pour aider le notaire.
Pour optimiser cela des assurances vies peuvent aider à bien flècher les fonds.

https://forum.hardware.fr/forum2.ph [...] w=0&nojs=0

 
Il n'y aura pas de réponse standard, ça dépend du régime de chaque mariage, et du régime successoral choisi (par testament ou par défaut).
 
Si pas de dispositions prises :  
 
En principe le mariage 1 étant terminé, les biens ont été répartis entre madame B et monsieur A (à 50%)
Sauf si il a choisi la communauté universelle, les biens que A possédaient au début du 2eme mariage sont des biens propres qui ne seront pas partagés et reviendront  à X.
 
Les biens du mariage 2 seront partagés entre C et Y en 2 étapes :  
- D'abord la répartition des biens entre madame C et ce qui entre dans la succession de A. Si communauté réduite aux acquets, 50/50 (hors biens propres de A ou C). Si séparation de biens, à déterminer en fonction du contrat et des revenus de chacun.
Puis sur cette succession, selon le choix de madame C :  
- soit madame C choisit la totalité de l'usufruit et Y aura la totalité de la NP
- soit madame C reçoit 1/4 de la succession en pleine propriété et Y 3/4 de la succession
 
 
J'ai volontairement éludé la question de la succession ultérieure de madame B (dépend de si elle s'est remariée, a eu d'autres enfants, etc...), voir mariage 2 de monsieur A ...
---
Si monsieur A veut allouer la même chose aux 2 enfants, il va falloir qu'il ruse avec madame C qui ne va pas forcement être d'accord (pourquoi privilégier l'enfant d'un autre lit, "alors que madame B est une c.o.n.n.a.s.s.e", et que c'est grâce à madame C que la carrière de A a décollé, etc...)
 
Après, sur ses biens propres, il peut choisir des allocations de bénéficiaires, mais en fait, il a tout intérêt à calculer ce que donnerait la répartition "légale" et raisonner par différentiel.
 
 
 
Go to topic juriste :  
https://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] t_58_1.htm
 
[edit : grilled par Suzebull pour le lien vers topic juristes]

merci pour vos retours

Nouveau fonds€ CORUM avec objectif supérieur au LA:
 
https://investir.lesechos.fr/placem [...] os-1957667

Intéressant, malheureusement limité à 25% des avoirs dans une AV Corum.

C'est ça la "grosse news" de Corum ?  

Rha Bourso quand je veux faire un versement sur mon assurance vie vers Eurossima :

Vu

Point d'étape au 30/06 :

• Patrimoine brut et net à 7 chiffres désormais (seul), grâce à la vente d'une partie des actions de la boîte sous LBO qui m'emploie
• Structuration en holding pour bénéficier du report d'imposition (150 0 b ter pour les amateurs), et déploiement partiel des fonds sur des solutions de capital risque et marchands de biens
• Continuation de la hausse du monétaire et de l'obligataire, passés de 30k à 500k+ en six mois, pour profiter de la remontée des taux
• Les trackers représentent désormais 85% de mon exposition actions, le reste est en titres vifs et les derniers FCP ont été liquidés Exposition 46% Amérique du Nord, 44% Europe, 10% Asie.
• Répartition (brute) qui me convient bien, avec 28% non coté (partie de la vente ré-investie dans ma boîte), 21% actions cotés, 21% monétaire et obligataire, 19% immobilier RP, 3% SCPI et 2% locatif, 3% Private Debt et 2% Private Equity

Performance solide :

• Rendement des placements financiers (hors vente de la boîte) à +0.1m€ sur H1
• Rendement des investissements en actions cotées à +14,2% (vs +12,6% pour le World EUR) grâce à une surexposition Europe
• PEA au plus haut, TRI de 9,6% depuis l'ouverture (vs 8,4% pour le world EUR (mon benchmark) et 6,4% pour le CAC40 GR). Toujours légèrement au-dessus des indices, mais ça tient surtout aux choix passés de stock picking, maintenant c'est essentiellement du tracker World.

En même temps, quel intérêt de verser sur Eurossima plutôt qu'Euro exclusif ?

 
joli...
 

 
Tu as investi dans quoi en obligataire? IG ou HY? Obligataire pur ou hybride? Obligations vives ou trackers?

Eurossima n'est plus dispo au versement en principe

Go Euro exclusif

Oui, c'était plus ou moins prévu.
 

À chaque fois que je pense à Corum Life, je pense à l'indigence de leur extranet client  

Free-riders pourquoi tu gardes les Air Liquide dans ton PEA ? A juger par le montant tu dois en avoir 8... donc pas assez pour bénéficier d'actions gratuites (quand ils en font)... Quel est donc l'intérêt de les conserver ? Ou alors, vu la poche liquidité, pourquoi ne pas prendre les 2 manquantes pour faire 10 ?

Tu bénéficies des distributions d'actions gratuites même si tu en possèdes moins de 10, sous forme de rompus.

Ah oui ça c'est de l'optimisation