Reprise du message précédent :

il y avait un coté houellebecq dans ce texte    

t'as lookoom et a coté de ça 60% des gens qui pensent que leur enfants vivront moins bien qu'eux

 
Autant j'ai pas de commentaire sur la somme annoncée, mais je le rejoins sur le fait qu'avoir un héritage/des cerises, au moins pour acheter un bien immobilier, ben ça va être de plus en plus "nécessaire", si les coûts de l'immo continuent à monter comme actuellement.
 
Autour de moi, sur les primo accédants qui ont acheté à <30 ans, je pense que y a facile 80% qui ont eu des cerises.
 
C'est un peu comme certaines fac de médecine où avoir une prépa privée c'est plus un "coup de pouce" mais juste le minimum vital.

J'habite dedans donc la rentabilité est de 0

Et ceux qui n'ont pas acheté à 30 ans, il leur arrive quoi? la mort dans d'atroces souffrances?

Bah globalement une majorité de personnes veulent des enfants. Donc une majorité n'a manifestement pas comme premier but dans la vie d'arrêter de travailler le plus tôt possible.

Soutien moral Lookoom

je me demande le sentiment, quand même, qu'on les classes moyennes comme moi, ou pire, les classes populaires, à ce dire que leur gosses vivront moins bien qu'eux , sauf rare exception qui réussiront à s'élever un peu.

Sur le foyer un peu moins de 10%. Cela n'est pas assez mais la capitalisation des prêts est plus importante que mon DCA. A cela s'ajoute la variation  favorable des prix de l'immobilier des dernières années sur mon secteur.

 
Si ton emprunt est à 1% sur 25 ans.
Que l'inflation est à 0, donc logiquement ta croissance de salaire est de 0+2% en tant que cadre et les actions vont livrer 0+5-6% p.a.
Deja là tu n'as aucun intérêt à rembourser par anticipation puisque salaire et épargne travaillent plus que ton emprunt.
 
Mais si toujours avec cet emprunt à 1% sur 25 ans l'inflation est à 4%.
Alors logiquement ta croissance de salaire sera de 4+2% et tes actions à 4+5-6% p.a.
L'écart est encore plus énorme avec le cout de l'argent de ton emprunt : le rembourser par anticipation est une hérésie puisque salaire et épargne travaillent nettement au dessus.
 
Donc oui, avec un taux fixe à long terme, rembourser par anticipation n'a pas beaucoup de sens dans un contexte inflationniste.
 
Sauf évidemment si ta carrière est flat au point où tu ne peux même pas esperer 1% p.a. de hausse de salaire... où si tu n'as pas les nerfs assez solides pour viser 1% net d'impot avec ton épargne
 
Dans un cas avec un emprunt fixe à 4% c'est un peu different comme tu le vois : hors cas d'inflation de haut niveau et/ou carrière explosive, il est assez souvent intelligent de rembourser par anticipation
 

 
Faux, tu touches un loyer implicite via ta jouissance immobilière.

 
Ah non mais là on parle de donner à ses enfants les mêmes chances/conditions que soi même.

 
Y'a pas toujours de relation inflation = ralentissement économique pour essayer de la contenir = baisse de la bourse?  
 
Et j'ai pas non plus l'impression que globalement les salaires suivent l'inflation a date, ce qui risque de rester ancré même si l'inflation a 1 an diminue, si l'inflation s'est emballée il y a plus d'un an?
 
C'est vraiment relou d'avoir des connaissances très basiques sur ces sujets, j'essaie mais je ne progresse pas vraiment.

 
La plupart des gens n’ont aucune idée de comment on fait de l’argent    

ou s'en branle et se contentent de vivre tranquillement sans chercher à gratter 5e dans un investissement bancal

Et ça se louerait combien ton bien ?

Ne te plains alors pas de ceux qui ne font pas tes choix et se retrouvent avec du patrimoine.

le m'hérite dans bcp de cas, le prisme Hfr n'est pas représentatif de la réalité.

 
J’en connais effectivement qui ont une vie simple, peu coûteuse et qui kiffent
Il y a aussi des poissons volants, mais ils ne constituent pas la majorité du genre

 
Le mherite peut expliquer un patrimoine important relativement jeune, mais ne peut expliquer à lui seul tous les hauts revenus
Tous les gens qui font 20k+ par mois ne sont pas des fils/filles à Papa

oui mais la concentration ici n'est pas représentative.  
 
et les 20k+ ils sont sur quelques doigts d'une main.

 
tu peux te lancer dans le topic covid mais c'est un vrai festival

 
Non mais dans le monde d'avant (années 60-70) où les salaires étaient indexés sur l'inflation, oui il fallait s'endetter car des maths basiques te montraient que même un taux à 10% est très rentable quand ton salaire fait +15% p.a.
 
Dans un monde où tu es salarié d'une COGIP, sans aucune augmentation indexée sur l'inflation, avec des négos salariales qui s'ouvrent à +3% dans un contexte d'inflation à +8%, ce n'est pas du tout rentable, le coût de ton emprunt augmente chaque année littéralement car tu perds du pouvoir d'achat
 
(A noter que d'un point de vue capitalistique, c'est toujours mieux de s'être endetté avant à taux bas hein)
 
Donc c'est comme toujours : ça dépend si tu es dans une situation favorable ou pas. Ya 60 ans tout le monde l'était de ce point de vue là, aujourd'hui il faut avoir une carrière qui fait de jolis bonds pour ça

 
C'est 200K net cost un gosse, c'est finito après, tu QLRR jamais à Valencia

600K€ c'est 2000€ mensuel en rente correctement géré (on compte 4%).  
 
Si tu les laisse fructifier vu que t'es encore jeune, ça te permetrait de prendre ta retraite dans 15 ans avec 4000€ mensuel (de 2022) en rente. Pas dégueux.

 
Les cotisations dont tu parlent sont pour maximiser ta retraite de base qui est capée à 1700€ brut environ (et réévalué en fonction de l'inflation). Les retraites complémentaires tu quotise plus donc tu te contentera de ce que t'aura déjà accumulé.
 
Ensuite réve pas ton argent quotisé dans le systéme va pas te rapporter plus qu'une épargne bien placée.
 
J'ai calculé pour moi, avec 16 années cotisées en France:
- si je cotise rien, j'aurai 1026€ brut de retraite de la France à 67 ans. A 67 ans il n'y a pas de malus sur les années cotisées de toute façon. Si je place les 7K de cotisations, ça me fait 1200€ de rente environ.
- Si je cotise 27 ans jusqu'à 67 ans,  j'aurai environ 2100€ brut.
 
C'est assez similaire en fait, il peut étre plus intéréssant de diversifier les systéme de retraite du coup pour pas avoir tous ses oeufs dans le même panier. Vu que je prévois d'avoir pas mal de retraite par répartition (cotisations US + les 16 années en France), je préfére diversifier par capitalisation.

 
Si tu rembourse pas ton crédit, et paye avec ton épargne, ça a zéro impact personne viendra te le reprocher. Tu sera vue comme bonne gestionnaire et aura un bon crédit score. Pas de revenus pendant 2 ans ? Tout le monde s'en fou. Mais si ta plus de cash et peut pas assumer tes dépenses alors que ta remboursé tes crédits, tu finira interdit bancaire ou équivalent et risque de devoir vendre ta maison de force pour payer la base dont tu as besoin.
 
Tu es au Canada, tes intérêts contribuent à baisser tes impots ce qui fait que tu les paye qu'en partie. Si tu place correctement ton argent de l'autre à un taux net plus élevé que le taux d'intérêt que tu paye - les réductions d'impots, ta tout intérêt à ne pas rembourser.
 
Non seulement ta un max de cash qui te couvrent 10-20 ans de mensualité et 5-10 ans de dépenses courantes qui font que rien peut t'arriver et que t'es bien plus perchée que si le bien était remboursé, mais en plus tu t'enrichie plus vite et paye moins d'impot.
 
Tu devrai pouvoir trouver du 3% en placement now en cherchant bien et si la banque du Canada continue tu devrai avoir bientot 3.5-4% sur du pur sans risque. Sur un portefeuille correctement géré et diversifié tu devrait pouvoir espérer 8-10% (actions monde + obligation monde). En plus on devrait pouvoir espérer des soldes bientôt.
 
A noter que l'inflation n'a absolument aucune importance dans tout ça. Il s'agit juste de placer son fric au meilleur endroit.

Les salaires ne suivent pas l'inflation mais clairement la dynamique des augmentations cette année devrait être différente de celle des années passées.
https://www.google.com/url?q=https: [...] 3yiWNevKFL
J'ai pris cet exemple parce que je l'ai vu passer dans mon Google news, vu que je suis dans le secteur.
Toutes les entreprises ne donneront pas 5-6% (rappelez France l'inflation est pour l'instant de 6% et des brouettes) mais clairement pour certains salariés l'assertion de lookoom est plutôt vrai.

 
Quels sont les bornes inf et sup pour classe moyenne, moyenne supérieure, aisée etc selon toi ?

Si tu es scientifique, tu peux aussi y arriver par toi même.  

 
Mais aucune envie de prendre ma rentraite et aucune envie de ne baser mes revenus que sur une rente qu'on m'a octroyée.
 
L'oisiveté c'est pas pour moi.  
 

Les boîtes qui ne montent pas assez versus l'inflation ne vont ni attirer ni retenir les salariés à moyen terme de toute façon.
 
Ça peut passer en période de chômage massif, mais pas en période de plein emploi

ce n'est pas une question de classe, juste optimiste vs pessimiste

Bah c'est toi qui emploies le mot "nécessaire". Je vois pas en quoi c'est nécessaire.

 
Justement, les politiques monétaires actuelles visent à casser le plein emploi  

Tiens apparement c est convenable d habiter en face d une gendarmerie en cas de coupure électrique
 
J espère que la résidence est sur le même chemin électrique

chemin ou réseau ?

 
C'est pas juste des numéros de compteurs qui sont maintenus actifs ?

 
Perso, je trouve scandaleux que ce ne soient pas les familles avec enfant qui soient prioritaires.

 
bah faut bien
en vrai je joue placement et vitesse. Et fort = vite    
 

 
faut surtout des cuisses de malades, pour mettre toute la puissance/vitesse du corps dans la balle
 

 
y a pas que la propulsion, y a l'endurance pour les echanges long ou c'est intéressant d'etre leger et la stabilité pour faire ses coups ou c'est interessant d'etre lourd.
suivant son style de jeu, la morphologie idéale change    
 

 
t'avais surtout une belle poussette sur la vidéo que tu m'avais envoyé. Y a quelques beaux cachous quand meme
 

C'est normal, il n'y en a pas
 
Ce qu'il est pertinent c'est de comparer le taux d'un placement net d'impôts avec le taux du prêt + taux de l'assurance (!= TAEG qui tient des comptes des frais de dossier). Sachant que le remboursement d'un prêt à taux (+ assurance) de 3% courant sur 18 ans revient à placer son argent à ce même taux sans risque et sans fiscalité sur une durée difficile à formaliser car le blocage de l'argent va s'étaler sur les 18 ans (au fur et à mesure que les mensualités économisées des prêts vont venir compenser le remboursement anticipé). A arbitrer en fonction de son aversion aux risques, de la fiscalité, de la durée du placement et de son anticipation des marchés (marchés qui seront potentiellement impactés par l'inflation, mais dans une direction et une ampleur qui n'est pas mécanique et donc difficile à anticiper).
 
L'inflation (petit rappel, qui est un montant moyen et qui ne reflète presque jamais l'inflation personnelle effectivement subie) va plus ou moins (et je dirais plutôt moins que plus, par rapport à d'autres facteurs comme ta progression individuelle de salaire) impacter la somme qui te restera à la fin du mois une fois tes dépenses payées et qui sera disponible pour de l'épargne/investissement/remboursement de prêt. Tu auras alors peut-être 1200€ (ou 800€ ) à affecter au lieu de 1000€, mais cela ne devrait en rien impacter ta prise de décision.

Je ne vois pas pourquoi. Ce sont bien elles qui consomment le plus.