Reprise du message précédent :

 
C'est pas les même.

 
Pas vraiment en fait, et d'autant moins après la réforme.  
Une fois que tu as tes 25 annuités au max du plafond de la sécurité sociale, cotiser plus sur le régime général n'apporte plus rien.  
Le régime complémentaire est quand à lui globalement linéaire.  
 
Si tu arrêtes de bosser, le principe n'est plus de prendre ta retraite à l'âge légal avec une décote (65 ans   ), mais d'attendre l'âge du taux plein (67 ans, je ne sais pas s'ils ont prévu de le repousser dans leur réforme).

 
C'est sur que 3% de rendement dans un monde à 10% d'inflation, ca te porte vachement loin
 
Objectivement, je pourrais arrêter de travailler maintenant en réduisant un peu mon train de vie, mais avec de gros risques en fonction de l'évolution du monde.  
J'ai pas l'intention de spécialement laisser du POGNON à mes gosses, mais j'ai pas non plus comme projet de leur faire payer nos ephads

 
 
C'est l'inflation mon pauvre...

 
Si mais justement, 2.5M€ me sont largement suffisant pour arrêter de bosser très sereinement.

Il sort d'ou ton chiffre? La cotisation par trimestre depend de ton age et de ton revenu de reference comme explique ici:
https://www.service-public.fr/parti [...] tes/A15463

(voir lien sous "Texte de loi et reference" pour les baremes)
Et ca c'est que pour la partie Etat qui est plafonnee à 1714€/brut/mois plus quelques potentielles majorations (https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F34117)

Donc je suis pas convaincu du benefice si tu decides de couper 10 ans avant donc en perdant 40 trimestres, tu seras encore a ~132/172eme donc 1315€.

Je pense que 10 ans avec ton temps libre, valent plus que 400€ par mois pour  ta retraite.

Disons que si l'inflation reste a ce niveau pendant une duree longue, le probleme sera peut-etre un peu plus important que ton niveau d'epargne.
Je croyais que tu voulais une exit a 70 ans, avec un saut a moto au dessus d'un canyon. Maintenant tu parles d'EHPAD... tu vieillis mal

 
les putes et la coke frr

 
Heu ben non, avoir besoin de 1600€ en moins par mois c'est pas anodin quand même non?  
 

 
Quel rapport entre mes finances et les besoin de cerises de mes enfants ? (Et pourquoi auraient ils besoin de cerises pour accéder à notre niveau de vie surtout, on est pas non plus dans des niveaux de salaire astronomiques)

 
A date 8 mois pour le couple, a nos futurs salaires (faut dire qu'on vient de vider les caisses pour l'achat immo + d'avoir de grosses augmentations de salaires). On va concentrer l'épargne a venir a augmenter ce chiffre pas vraiment satisfaisant.

Mais à ton arrivée au Canada, si on t'avait dit "dans 1 ans tu gagneras tant" (donc +30-40% de mémoire). tu aurais répondu quoi à "Dans 2 ans, ta boîte a des soucis, tu sautes direct dans un nouveau job, ou grâce à ce nouveau salaire que tu auras eu, tu te permettras x mois de gap entre ce job là et le prochain?"
 
En d'autres termes, ton dernier gap de salaire, conséquent, d'autant + au niveau du couple, a-t-il changé quoi que ce soit à ta vie? (concrètement)

 
c'est optimal pour mon jeu au ping, puissance et vitesse
plus lourd je suis lent, plus leger j'ai une frappe de poussin  

Ouais tu joues bourrin quoi.

 
 
Y a besoin d'un certain volume musculaire pour taper dans la balle au ping pong?

Les risques se prennent lorsque t'as un minimum de fuck you money c'est certain, mais je ne vois pas en quoi ça te conditionne ensuite.

Au contraire le but de la vie c'est de quitter la rat race au plus vite. Ce qui est en soit un risque finalement, car revenir en emploi à 55 ans apres 7-8 à glander, si t'as raté ton coup, c'est chaud

faute de frappe, tu voulais dire "ma" j'imagine

perso en course à pied tous mes records ont été battus à mon poids maximum all time, 64 kilos (vs 62 de base)

Je sais pas, tu veux pas gérer ta vie (entendre, ton temps) à 100% comme tu le souhaites ?
Si ça signifie faire ce que tu fais dans ton taf c'est pas absurde hein, moi aussi j'ai choisi un truc qui me botte.
Mais y a toujours la difference du choix vs le contractuel et/ou le besoin d'argent.

L'argent n'est pas une fin, mais en avoir assez te rend libre pour prendre des décisions sans contraintes non voulues

 
Heu non, ce sera mon problème principal personnellement

 
Et tu penses qu'avoir 16 ou 32 mois changerait drastiquement ta vie ?
 

 
des économies, de l'épargne, de l'investissement
 

 
j'ai jamais été l'objet d'un surpoids. Pourtant avoir plus de "masse" permet normalement une meilleure propulsion dans la course
 

 
Le gros gap de salaire c'est maintenant qu'il arrive, sur mon nouveau job, donc je n'ai pas encore l'argent. Ou plutôt il a été/ en 2, et la première partie je ne la touche que depuis septembre. Donc en perdant mon job je perds le gap, et je n'ai pas eu le temps d'épargner 400K€
 
Donc ça n'a rien a voir avec ce que j'expliquais, avoir l'équivalent de 1600€ qui tombent tous les mois sans rien faire et de manière certaine (=ce que je ne sors plus si je rembourses mon crédit) ça n'a rien a voir avec gagner 1600€ de + par mois sur son salaire en terme de sérénité apportée en plus.
 
Dans un cas c'est immédiat dans l'autre c'est une potentialité d'épargner de quoi se mettre à l'abris, et si tu pers ta job/si c'est un artefact ben c'est fini.
 
Bref, je pense qu'avec 400K€ qui tombent demain ça changerait gentiment mon positionnement face au risque et a l'avenir, même si bien sûr ça ne permettra pas de changement visible ou ostentatoire comme arrêter de bosser ou m'acheter un yoat

"faire ce qu'on veut" oui dans un sens c'est peut être le but de la vie de tout le monde, +/-.
 
Mais arrêter de travailler le plus tôt possible, non. Sinon je vois pas pourquoi la majorité des gens choisissent une carrière/branche qui n'est pas la plus rémunératrice, ni pourquoi la majorité des gens ne choisissent pas de vivre en mettant de côté le max

 
Je ta raconte pas la frappe sur j avais moi

Aux JOs les joueurs de ping ressemblent pas à des sumos pourtant.

 
J’ai jamais dit que j’avais le niveau pour faire les JO    
 
Mais en vrai j’ai déjà perdu contre des gars qui faisaient 150 kg, et qui étaient 18-19

En phase avec toi. Je prends un job rémunérateur dans l'optique de finir rembourser mon prêt, une fois que ça sera fait je me sentirai beaucoup plus libre (de continuer dans cette voie comme de tout envoyer valdinguer). Si je me reprends un crédit, ça sera dans l'optique de faire du locatif. En cas de gros pépin qui nécessite une revente prématurée ce n'est pas le même impact qu'une RP.

 
Il ne parlait pas de rachat de trimestres mais de cotisation volontaire.
Tu continues de cotiser même en ne travaillant plus, pour pouvoir continuer d’avoir tes trimestres.

 
 
Dans 30ans avec une inflation à 2 chiffres tes 7ke ne vaudront pas grand chose et pas sûr que les intérêts de tes placements suffisent.
 
En période d’inflation les rentiers sont les perdants.
 
Personnellement j’avais estimé à 1,5m mon épargne nécessaire pour m’assurer un matelas financier convenable.
Mais j’étais seul à l’époque. Et je visais 2 smics hors inflation.
 
Aujourd’hui je suis bien incapable de faire des projections, mes running costs ont drastiquement monté ces dernières années. Mais c’est un choix assumé.

 
Oui clairement, et je me sentais clairement plus sereine avant l'achat immobilier avec XXX XXX€ sur mes comptes.
 
C'est un manque de sérénité temporaire vu qu'on devrait vite renflouer avec notre future capacité d'épargne, donc c'est calculé, mais clairement je vois la différence.

un jour j'ai pris une tôle par un gros au tennis. ça fait bizarre. Je pensais qu'il "suffirait de le balader"....

 
L humain à quand même une capacité à se créer des soucis à partir de rien, quand tout va bien

Je t'ai connu plus optimiste, à te lire on dirait voir:
 
On vire en mode Venezuela,
 coupure électrique prévue, pénurie de certains produits dans les commerces, explosion des prix.
 
Espérons que ça ne dure pas 10 ans...

 
La place dans les « bulles de vie » coûtera bien plus cher que ça

C'est quand même incroyable cette fixation que font les gens sur le fait de se désendetter, même lorsque c'est financièrement sous optimal

Lookoom semble psychologiquement trés peu résilient aux secousses exogénes, il l'a déjà montré au debut du Covid par exemple ou il n'etait pas loin de prédire la fin du monde à un moment.

Oui les gens sont pas logiques et rationnels face à l'économie grande nouvelle.

 
Filob ne réside pas en France. Le coût des études n'est pas forcément le même la bas

Long story short, les risques de perte de revenus  (et d'autonomie) sont plus importants dans mon foyer que la moyenne. Quand tu vis avec quelqu'un qui vit lui-même avec une épée de Damoclès sur la tête, sans penser toujours au pire, il est bon d'être un peu prudent sur l'avenir.

 
C'est la grosse différence entre les riches et les pauvres, le mindset à ce niveau.

oui, mais à ce que je sache, et j'ai pas mal d'amis canadiens dans ce cas, les études sup ne sont pas l'apanage d'un 0.1% d'ultra riches.

Pour l'instant.