Reprise du message précédent :

 
c'est a cause de truc comme ça que je me pense plus intelligent que la moyenne
et du coup, puant de suffisance.

C'est quoi l'intérêt de rallonger la durée du crédit ?

Parfait, tout se déroule comme prévu

desserrer le nœud coulant, acheter du gruyère, changer de slip etc  

 
 
Avoir de plus petites mensualités    
Je passerais de 12 à 14 ans.
 
Mais actuellement il me reste 17 ans de crédit avec la banque postale...donc je veux en fait switcher de 17 à 14 ans en bénéficiant du taux 12 ans.

Dans la vie on a pas forcement toujours pleins de choix, et on ne connaît pas tout les aboutissants de sa situation.  
Non ce qui me dérange c'est venir faire pleurer dans les chaumières en pondant un article sur internet sur sa vie de merde. "Ouin ouin avec mon smic je ne peux pas vivre dans Paris", alors que des millions de personnes qui n'ont pas les moyens vivent dans les banlieues populaires et eux aussi rêvent d'habiter intra-muros.

"L'argent ça se trouve"

La prostitution n'est pas une solution  

 
C'est déposé, tu seras gentil d'ajouter un © lorsque tu utilises mes expression.

Pourquoi ? Tout le monde le sait, c'est rentré dans le patrimoine commun

copyleft  

 
Les blaireaux    
 
Faut vraiment être ch'ti pour s'en coller pour 30 ans pour 350 k€ parceque y'a 7 k€ qui vont s'évaporer    

 
Non mais t'as raison, on est déjà 2, on va ouvrir un topic du coup  

 
Compter sur l'inflation pour remplacer les lardons ED par des hertas

aaf

 
Je suis locataire, je vais chez mon boucher

il me semble qu'à cause des taux plus élevés sur 30ans l'avantage est faible par rapport à 25 ans voire 20 ans par exemple.

 
J'suis célib, j'vais chez picard    

je vis en province, j'élève mes porcs

 
Encore un breton  

 
J'espère bien signer à 2.95%... et oui je me dépêche à cause du crédit d'impot  

 
Non mais pas de honte, si de toute manière t'avais un projet à boucler court terme, autant en profiter, du moment que c'est réfléchi autour.
 
Le problème, c'est que dans la masse, y'en a qui vont acheter n'importe quoi n'importe comment juste "pour pas perdre les 7 k€"    

 
Picard, c'est vraiment cher pour du surgelé. Pour le même prix, j'ai du frais.

 
Vivement une grosse taxe pour la pollution que cela engendre (algues vertes).

 
1.95€ la dose, avec juste 5 minutes de micro onde et pas de vaisselle à faire à part une fourchette (faut prendre tous les coûts en compte ) ?
 
Rien qu'un steak haché c'est plus cher, sans le beurre, le gaz, la poele, le liquide vaisselle moumoune pour laver, l'eau, tout le truc quoi?

 
de crack ? Pas cher.

 
Bah c'est vrai que dans le rayon, toutes ces boites au même format, c'est pas sexy, ça fait "dose", comme les trucs qu'on emmène dans l'espace

on s'en fout de la pollution, vive le saucisson  ³⁶

 
Euh non là faut être con... le crédit d'impot c'est du bonus qui ne rentre même pas dans le financement.

 
   
 
Bah voilà    
 
Y'en a qui vont se presser juste pour ça, bien que ce soit une mini griotte sur la forêt noire de 4 Kg

certains sont prêts à tout pour payer moins d'impôts  

Merci pour vos conseils. Effectivement les credits longs c'est tendu.
 
Je vais opter pour la décision ouvrir un PEL et y mettre 500€ par mois (avec ma femme ça fait 250 chacun), en 10 ans on aura 60k€ d'apport, ce qui n'est pas négligeable.
 
Quand j'ai vu sur le simulateur que pour 20k€ de plus, le crédit nous coûte 30k€ d'interêt en plus, ça motive.
 

Euh en fait non, c'est pas intéressant?! corrigez moi si je me trompe, je simule grossièrement 2 situations.
 
L'objectif est d'acheter pour 170k€ frais de notaire inclus, et d'avoir terminé de payer dans 25ans.
 
Cas1, je constitue 60k€ d'apport, à hauteur de 500€/mois pendant 10ans.
 
Je paie pendant le même temps un loyer de 700€. Sur 10 ans, ça fait 84k€ de "perdus". Voyons voir si je le "rattrape" dans ce que je ne paierai pas en interêt grâce à l'apport.
 
Sur 10 ans donc, je paie 700€ de loyer et 500€ d'épargne, ce qui totalise 1200€ mensuels.
 
Au bout de 10 ans, je contracte mon crédit avec 60k€ d'apport.
 
Pour acheter mon bien de 170k€, j'ai donc 110k€ à emprunter sur 15ans.
 
Le crédit ne me coûte "que" 35k€, et je le paie en (15*12) mensualités de 805€.
 
 
Cas n°2, je contracte le crédit sans apport:
 
Le crédit me coûte 101k€, et je paie 900€ et qqes par mois sur 25 ans.
 
 
Alors, au final, certes le crédit me coute 66k€ de plus, mais c'est toujours moins que les 84k€ "perdus" sur 10ans de location dans le cas n°1.
 
En plus de ça, dans le cas 1, je passe les 25 prochaines années à débourser mensuellement 1200€ (10 premières années) puis 800€ (15 denrières années).
 
Alors que dans le cas 2, je paie 900€/mois, soit 300€ de moins sur 10 ans, et "seulement" 100€ de plus sur 15 ans.
 
 
Où est donc l'interêt d'attendre?  
 

Louer, c'est rester libre.
 
En cas d'accident de la vie, le "propriétaire" (d'un crédit immobilier) sera toujours beaucoup, beaucoup plus vite expulsé qu'un locataire. C'est ainsi.

Si tu raisonnes à base de "en cas d'imprévu x, y et z", tu ne vis plus.
 
Et sans entrer dans les détails, pour ton exemple, je vois pas en quoi le fait d'avoir 3 ou 4 mois avant de se retrouver expulsé a un avantage face à celui qui peut toujours vendre son bien, solder son crédit, et repasser à une location adaptée à sa situation.

 
Effectivement ça a l'air raisonnable vu les loyers!
En même temps tu parlais d'y rester 2/3 ans  
 

Dans la pratique, c'est pas 3 ou 4 mois, c'est 3 ou 4 ans.

Tu pars du principe que la vente du bien suffit à solder le crédit. C'est hasardeux.

Un divorce ou une perte d'emploi ne sont pas des imprévus, statistiquement ça arrivera à la majorité d'entre nous.
Ces évènements ne ruinent que ceux qui ne s'y sont pas préparés.

Quelles autres capitales?

C'était une question sérieuse. Dans quel pays irais-tu vivre si l'on t'en donnait le choix?