L'or a bien monté plusieurs mois de suite, mais il baisse depuis une semaine... je ne sais plus quoi en penser  

 
je suis d'accord avec toi, c'est ce que je pense aussi mais ...
comment ma banque peut elle savoir que j'ai vendu si je continue
à la payer chaque mois et que j'encaisse le chèque de la vente dans  
une autre banque ?
 

 
Pourquoi tu ne profites pas du blé que tu as, au lieu de vouloir continuellement le faire fructifier et le multiplier année par année???
 
Apparemment tu as du fric, assez pour vivre confortablement, alors pourquoi en vouloir toujours plus? Je crois que c'est un des problèmes majeur de la crise actuelle... Les riches en veulent toujours plus, les pauvres n'ont qu'à raquer... A l'époque où j'avais 15-16 ans (en 1995) les gens qui placaient leur blé en en bourse, sur l'or, les mp ou autres c'était vraiment anecdotique...
 
Aujourd'hui c'est devenu courant... Tu gagnes assez pour payer des impots, alors faut que tu places/defiscalises/fasses fructifier ton argent  

 
J'ai beaucoup de fric pour mon age, mais trop peu pour pouvoir acheter un logement convenable et a fortiori pour pouvoir en vivre confortablement  

 
Il y a un frein énorme :
 
La bêtise des gens...
 
Ces gens qui vont à la banque en demandant ce qu'ils peuvent acheter au max de chez max avec endettement ras la gueule, avec toutes les aides de l'état qui vont bien (payées avec notre argent) et si possible sur durée > 25ans... Et au budget qu'ils ont, ils prennent au moins pourri qu'ils trouverons sur le moment...
 
Un exemple : un cadre  chez nous (probablement >3,5k€ à lui seul) qui a acheté un vieille baraque pourrie des années 50 avec zéro isolation et avec un mini-terrain dans un no man's land (près de Forbach ) à un prix bullesque parce que "faut savoir se lancer à un moment" et que "j'ai tort de balancer des loyers par les fenêtres" et que "au pire s'il a un enfant il revendra pour racheter plus grand" (en se faisant une belle PV dans quelques temps)... Au final, un coup de peinture sur les murs et t'as un truc vivable    
 
Ce même cadre qui a acheté un RAV4 pour aller faire ses courses au superU du coin et qui n'a pas réfléchit que OUI avoir un RAV4 et un baybay cay pas supaÿr pratique en fin de compte...
 
Le nombre de personnes ayant souscris un crédit et pensant qu'en fait, en empruntant à 4%, ils payeraient le prix de la maison + 4% du prix total en intérêts... Ils n'ont même pas regardé le tableau d'amortissement (un truc de banquier indéchiffrable très probablement)    
 
Enfin, Darwinisme social, toussa

 
pas trop compris là... Tu veux acheter un logement convenable, ou acheter pour en vivre confortablement?  

http://www.boursorama.com/infos/ac [...] e541f297cf
 
Les prix des logements anciens ont augmenté beaucoup plus vite que les loyers et les revenus, selon une étude de l'INSEE :
 
Bien vu l'INSEE  

Il me semble que ce n'est pas possible car le prêt est affecté à l'achat du logement.

 
Comme dit plus haut, fait le test, questionne les dernières personnes de ton entourage à s'être endêtées et demandent leur le coût total de l'emprunt, et attend leur réponse...
 
Le top c'est quand même la conseillère immo guichetière du crédit mutuel de mon village de naissance (1200 habitants) à qui j'ai dû expliquer ce qu'était un TEG...  

A chaque fois que j'ai fait une simulation dans une banque le conseiller m'a dit à propos du TEG
"ce n'est pas une information intéressante mais on est obligé de la communiquer"  

 
Je trouve en effet moi aussi que ce n'est pas une info intéressante sur un crédit long.
 
Regarder le TEG sur un crédit bagnole de 3 ans je veux bien, regarder sur un crédit de 25 ans, sans connaître l'inflation qui va arriver pendant ces 25 années, c'est un peu comme additionner des choux et des carottes au pifomètre.
 
En tant qu'emprunteur, je préfèrerais un "TEG" de 10% avec une bonne grosse inflation qu'un TEG de 1% avec de la déflation..... regardez nos parents, ils empruntaient parfois à 13%, mais avec l'inflation ils remboursaient in fine en monnaie de singe....

 
Malheureusement, ton banquier est incapable de te donner ce deuxième paramètre (l'inflation)
 
Donc a défaut, autant avoir au moins un paramètre : le TEG

En l'occurence c'est la BNP et je ne les vois jamais. Sincèrement je ne crois pas que tu prennes beaucoup de risque à ne pas le rembourser.

Je trouve en effet moi aussi que ce n'est pas une info intéressante sur un crédit long.
 
Regarder le TEG sur un crédit bagnole de 3 ans je veux bien, regarder sur un crédit de 25 ans, sans connaître l'inflation qui va arriver pendant ces 25 années, c'est un peu comme additionner des choux et des carottes au pifomètre.
 
En tant qu'emprunteur, je préfèrerais un "TEG" de 10% avec une bonne grosse inflation qu'un TEG de 1% avec de la déflation..... regardez nos parents, ils empruntaient parfois à 13%, mais avec l'inflation ils remboursaient in fine en monnaie de singe....

Non, mais le TEG n'a qu'un et un seul intérêt, c'est de comparer les offres des différentes banques entre elles.
 
Vous savez reporter le montant des frais de dossier sur le taux, vous ?

 
En l'occurence c'est la BNP et je ne les vois jamais. Sincèrement je ne crois pas que tu prennes beaucoup de risque à ne pas le rembourser.

http://tempsreel.nouvelobs.com/act [...] neufs.html
 
C'EST DEJA VENDU  

 
On est d'accord, voir mon post d'après. C'est utile en comparaison, mais pas en "brut de pomme" (où là ça sert + à se faire peur/ à dire que le banquier est un salaud)

 
Vous savez reporter le montant des frais de dossier sur le taux, vous ?

Oui

 
En tout cas ... ça krach pas des masses
 
Faudrait changer le titre du topic  

les prix réels des transactions (niveau national) sont donc peu ou prou ceux de 2006, si l'on met de côté la débilité d'avoir doublé la durée de crédit en 8 ans, on constate que 2008-2009 a bel et bien été assez baissier pour perdre 7 ans sur la durée d'emprunt

Oui

Tu oublies que les taux ont baissé aussi, la baisse de durée de l'emprunt n'est pas due qu'à celle des prix.:o

 
Effectivement pour comparer 2 crédits avant de choisir c'est une donnée intéressante.
 
Mais je vois trop de gens dire/écrire "avec le crédit ça aura coûté 2 fois le prix", qui en soit ne veut absolument rien dire sans le paramètre inflation (et prix de base).
 
Je préfère payer double un truc à 100 que de payer juste 100% un truc à 250.
Je préfère payer double avec 100% d'inflation que de payer 150% sans inflation.

Mouai, ça agit quand même directement sur la capacité d'emprunt, les traites et la gueule du tableau d'amortissement.
Je dis pas que c'est la seule chose à regarder mais sa valeur "brut de pomme" a quand même du sens.

 
Immobilier - Dix ans de hausse des prix
 

 
les prix réels des transactions (niveau national) sont donc peu ou prou ceux de 2006, si l'on met de côté la débilité d'avoir doublé la durée de crédit en 8 ans, on constate que 2008-2009 a bel et bien été assez baissier pour perdre 7 ans sur la durée d'emprunt

 
 
tu es dans l'hypothèse ou les salaires suivent l'inflation...
... ce qui est très loin d'être acquis de nos jours en raison du taux de chomage qui n'existait pas à ce point il y a 30/40 ans et de la mondialisation (ou ton patron trouvera toujours quelques moins cher dans un autre pays pour avoir globalement le même service).
 
C'est totalement illusoire cette option je veux de l'inflation pour payer en monnaie de singe mon bien immo de nos jours. La situation n'est pas la même.

 
 
Ah oui clair, mais ça c'est encore un autre facteur....
 
Quant à "illusoire", on peut imaginer soyons fous, 2/3% d'inflation par an, bah au bout de 20 ans ça fait 50% quand même

 
et ta moyenne d'augmentation salariale ces 10 dernières années, c'est combien au dessus de l'inflation ?

Paris: (Mai 2010)
1er 8.370 euros +1,8 %
2ème 7.560 euros +4,2 %
3ème 7.940 euros +3,3 %
4ème 9.160 euros -0,1 %
5ème 8.210 euros +5,9 %
6ème 9.550 euros -5,5 %
7ème 9.330 euros -3,6 %
8ème 8.030 euros +0,5 %
9ème 6.640 euros +1,9 %
10ème 5.830 euros +2,4 %
11ème 6.040 euros +0,4 %
12ème 6.100 euros +4 %
13ème 5.990 euros +3,6 %
14ème 6.570 euros +1 %
15ème 6.550 euros +1,3 %
16ème 7.410 euros +0,9 %
17ème 6.240 euros +1,7 %
18ème 5.680 euros +4 %
19ème 4.980 euros +3,7 %
20ème 5.310 euros +4,5 %
 
 
Moi qui pensait que le 7 ème était l'arrondissement le plus cher.  Bref je crois que je vais encore attendre longtemps avant de voir des prix aux environs de 7K/m2    
 
 

 
Non, ça en découle mais ça n'agit pas dessus. C'est pas le TEG qui fixe tes mensualités, mais la durée et le taux (et le montant obviousproof) . Le TEG découle de ça.

Je suis l'inflation et j'ai eu des promos donc oui, je suis au dessus largement.
 

 
Tain ça baisse chez les riches et ça monte chez les pauvres, l'immobilier dans toute sa splendeur