Reprise du message précédent :

 
Qu'on me donne des réponses à ma question (ou meme des pistes)... pas qu'on me bash parce que je ne crois pas à une baisse de plus de 5% dans le patelin que je vise...

 
C'est quoi ton bled en question?
Tu es vraiment certain que le prix n'a quasiment pas bougé pdt les 10 dernières années? Ne ne fie pas à une ou deux transaction entre pépé et ses petits enfants ...

 
 
on t'a répondu, toi t'as ton montant, après le problème de comm c'est entre l'AI et le vendeur  

 
Excellent graphique et prouve à quel point le prix des habitations n'a jamais été autant décorrélé (à la hausse) des revenus à travers l'histoire  

 
et qui montre que le tunnel de friggit est juste une martingale depuis 30 ans

tu as vérifié sur immoprix.com que les prix de ton "patelin" n'ont réellement pas augmenté pendant la bulle ?
si c'est vraiment le cas alors 3 possibilités :
- le quartier s'est structurellement dégradé et donc la baisse de la valeur de l'immo du quartier a compensé la hausse des prix due à la bulle
- il n'y a pas eu assez de transactions pour que ce soit représentatif (si le patelin est vraiment petit)
- le patelin est vraiment un micro-marché où les gens ne comparent pas avec ailleurs
dans le 3eme cas, ça pourrait être intéressant
 
ne perd pas de vue que les loyers ne devraient pas tarder à baisser, donc la valeur risque de monter à 200 loyers
ici on considère que c'est "normal" entre 150 et 180 loyers

 
Le territoire de Belfort?    

Maintenant, c'est plus "ça baissera partout, sauf dans mon patelin", mais "ça a monté partout, sauf dans mon patelin"
Le discours change

Je remets ce merveilleux post encore plus vrai aujourd'hui (il date de janvier)
 
Statistiquement les gens vendent tous les 7 ans.  
 
-Tu commence par rembourser les intérêts, exemple schématique tu rembourses 1000€ tous les mois, le premier mois y'a 999€ de remboursement d'intérêt et 1€ de remboursement de l'emprunt, les deuxième mois 998€ contre 2€ etc...dont au bout de 7 ans si t'a emprunté sur 30 ans t'a remboursé qu'environ 10% de la somme de départ. Donc si t'a emprunté mettons 100.000€ au bout de 7 ans tu dois encore rembourser 90.000€ alors que tu a déjà payé 50.000€,ne pas oublier qu'en gros si tu as emprunté 100.000€, tu aura à la fin remboursé 200.000€ (je schématise toujours hein!)  
 
-Si on rajoute les frais de notaire, les travaux et tous les a cotés du fait d'être propriétaire, le temps mis pour commencer à être gagnant en achetant par rapport à louer est très très long. Ca peut même dépasser la durée de l'emprunt, tout dépend de la revente.  
 
-Actuellement, vu les tarifs, plus personne ne peut acheter. "L'élite", ceux qui sont dans les 5% des gens qui gagnent le plus sur paris en sont réduit à acheter en banlieue merdique. Les banques ne prete plus à n'importe qui, du fait des pertes qu'elles attendent d'avoir dans les subprime US. Les taux d'intérêt on fortement monté, ce qui fait que les gens ont perdu sans rien faire 20% au moins de "pouvoir d'emprunt" en 1 an. Le pouvoir d'achat tout court se pète la gueule, ça ne favorise pas l'achat d'un bien immobilier, plus cher immédiatement qu'un loyer. Tout cela concours à orienter "la tendance" de l'immobilier à la baisse. Les investisseurs qui plaçaient leurs billes dans la pierre, sentant le vent du boulet (en gros c'est partit pour se casser la gueule comme en 91) ne placent plus leur fric dans la pierre mais spéculent sur autre chose, le blé, le pétrol, les putes, que sais-je. C'est encore des acheteurs en moins. Moins d'acheteurs, période de vente plus longue, très longue. Une catégories de personnes (les prêts relais) sont pris à la gorge pour faire une vente, cela concours aussi à la baisse des prix. D'autres se sont faites baiser avec les subprime à la française et sont obligées de vendre à perte. Une catégorie de bien va commencer à afluer sur le marché, les "de Robien" augmentant encore les stocks.  
 
-Bref, moins de pouvoir d'emprunt, moins d'emprunts tout court, des gens forcés de vendre vite, des acheteurs qui disparaissent, des stocks qui augmentent, tout cela se sait dans les chaumières et on amorce la période "pourquoi acheter maintenant alors que dans 1 an ce sera 10% moins cher?" après avoir eu la période tout aussi débile du "faut vite acheter à n'importe quel prix avant que les prix et les taux n'augmentent".  
 
Dooooonc, il y a un "risque" de vendre moins cher que ce que tu a acheté dans 7 ans et te retrouver en negative equity (en gros tu l'a dans le cul) et comme en plus tu n'a presque rien remboursé en 5, 7 ou 10 ans tu aura perdu les frais de notaire, les frais de travaux et payer à ta banque que des intérêts en ne remboursant presque rien du prêt. Alors que si tu avais loué, tu aurai eut un logement plus grand, mieux situé, sans travaux et tu aurai eventuellement moins "perdu" de fric qu'en ayant acheté. Note au passage que ce fric n'a pa été completement perdu, il t'a servit à te loger dans des conditions meilleurs qu'a l'achat.  
 
Bref, sur le très long terme, un achat peut toujours être interessant. Ca veut dire acheter un bien qu'on ne revendra pas ou dans 20 ou 30 ans, qu'on ne compte pas louer car ça ne rembourse pas les traites, choisir un bien adapté à une évolution futur d'une vie de couple de base, à savoir pouvoir accueillir des chiards. (Proverbe chinois "Une fois installée dans son tout nouveau poulailler,  la poule pond".), donc sauf si tu es vasectomisé ET ta moitié a eu la totale (On sait jamais, le facteur sonne toujours deux fois), partir du principe que si vous êtes deux, vous serez 3 ou 4 dans 2 ans. Ou divorcés.  
 
Exemple ou ne pas acheter:  
1) Si ton evolution de carrière ou celle de ta moitié se fait par mutations.  
2) Emploi précaire à court terme.  
3) Cadre de 40 ans (dans 10 ans statistiquement à 60% tu sera chomeur longue durée).  
4) Lui 25 ans, elle 24 ans, pas d'enfant, achat d'un 2 pièces.  
5) Emprunt au crédit foncier, anus dilaté.

On attend plus de détail parce qu'à froid... c'est une théorie du "micro marché" de plus, désolé...

 
²

Il y a une heure une "conseillère en gestion de patrimoine" m'appelle:
- Bonjour Audit&Solution vous vous rappelez je vous ai déjà appelé.
- Oui oui je vous ai dit de me rappeler en aout.
- Oui mais là je voulais vous informer qu'à partir du 4 mai une nouvelle manière de défiscaliser apparait et c'est très intéressant. Vous connaissez les "Scelliers" ?
 
Je vous épargne la suite c'était sanglant elle a fini par raccrocher

"a eu la totale" ?
 

les cadres sont à 60% au chomage à 50 ans ?

 
N'essai pas d'en savoir plus tu seras déprimé    

 
je veux bien que t expliques quand meme car je vois ca partout
c'est pareil que robien ?

 
oui, ils ont juste changé le nom

 
ha genial robien commencait a avoir trop mauvaise reput ?  

D'après elle non...  

pour faire simple le scellier c'est un robien survitaminé avec archement plus d'economie d'impots  

 
Idéal pour appater le pigeon investisseur Français, qui n'aime pas les impôts

Question de naab :
 
Pourquoi le crédit foncier caÿ le mal ?
 
(la collègue pour qui j'ai imprimé les friggit, a acheté en sommet de bulle, avec le crédit foncier...)?

Parce qu'il propose du variable à taux capé mais pas capé en fait    

 
 
Pas forcément, y'a des bons trucs et y'a aussi des grosses daubes  

 
Ouais mais quand c'est un conseillé qui t'appelle....

Les gens, qqun aurait une formule pour calculer le coût total d'un crédit selon :
 
- le montant à emprunter
- le taux (assurance comprise)
- le nombre d'années
 
?
 
Bisous, merci d'avance, j'avoue pas trouver là

http://www.tableau-amortissement.org/

http://www.cbanque.com/credit/simulateur.php
 
Essai ça, mais dans les formulaires ya pas l'assurance d'incluse.
 
J'ai pas regardé les tableur excel par contre, qui ont l'air d'être plus complet

 
I'AM FAMOUS§§§§§§§§§§§§§§    
 

 
La totale = enlever l'uterus et les ovaires. Ca devient vachement plus dur d'avoir un bébé  
 
Je résume, longue discussion avec des potes cadres qui en résumé concluent à "faut trouver un poste CDI super sûr avant 45 ans parcequ'a 50 ans avec le jeunisme ambiant on retrouvera jamais rien".
 

 
En fait à la relecture de ce post au jour d'aujourd'hui, les pigeons ayant malheureusement emprunté au crédit foncier ressemblent tous à "goatse"  
 

 
"calcul d'emprunt" dans google sinon.

ou encore ça : http://www.lesechos.fr/patrimoine/ [...] timmo.html
et de manière général : premier post

Merci pour les liens, j'avais déjà les formulaires online, ce que je cherche c'est une formule au sens mathématique du terme (si jamais ça existe)

 
Topic Bogdanov peut être?  

C'est malin, j'me rappelle les avoir bannis

 
et que fin des 70, début des 80, il proposait les fameux crédit à intérêts progressifs qui en a rincé plus d'un
 
(je crois bien que c'est le CF, c'est vieux tout ça et moi je l'étais pas à l'époque )

 
Ils ont quel âge tes potes cadre ? Parce que je sais pas s'ils sont au courant du papyboom à la retraite et du bordel que ça va engendrer
A mon avis d'ici 10-15 ans quand on approchera des 40-45 ans, la donne sera plus la même  

ça doit ressembler à une suite numérique...
du genre U[n]=U[n-1]+taux_credit*reste_à_rembourser

Google est ton amis:
http://www.google.fr/search?hl=fr& [...] cher&meta=
 
2ieme réponse:

 
Avec:
m : mensualité
K : capital emprunté
t : taux annuel proportionnel
n : nombre de mensualités
 
Source: http://www.guideducredit.com/HTMco [...] s/math.htm

Ouuuuh thx sire, c'est CA que j'cherche... j'suis en train de faire un fichier excel avec différents paramètres, et donc, c'est important de pouvoir calculer automatiquement le coût d'un crédit qui vaut x sur y années avec un taux z... Evidemment j'pourrais simuler 100 fois le truc mais ce serait bien long (d'autant plus lorsqu'on simule).
 
Ca va être l'heure de se rappeler les souvenirs de terminale...

 
Merci beaucoup ! Et désolé, j'ai pas tapé les bons termes

No problemo, pense à faire tourner le fichier excel en MP