Reprise du message précédent :
Ici en moins de 5 ans le prix des maisons est passé de 100 000 à 150 000 euros.  
 
Enfin, pour celui qui a acheté sa maison 100 000 euros et qui la revend 5 ans après 150 000 euros c'est une bonne affaire.

ici c'est ou ?  
dans le nord (59) X2 en 5 ans

 
-Taux de placement ridicule (couvre a peine l'inflation)
-une assurance vie est bien plus securisée, au niveau de ton capital comme au niveau des interets que tu vas en retirer.
-La fiscalité est aussi bien plus avantageuse pour l'AV.
-un livret, c'est comme un codevi, ca doit servir a mettre tes imports de coté, point barre.
 

 
PArceque tu peux pas sortir d'une assurance vie quand tu veux, c'est nouveau ???

c'est pas trop l'idée en effet ...

 
Belgique.
 
Oui, dans ma rue il y a un tautis à vendre à 170 000 euros, la maison est restée en vente 15j.    
 
Pas de chauffage central, petite maison, tout petit jardin, chassis tout pourris, pas très bel aspect extérieur, maison mal située, quasi tout à reffaire.

le vendeur a fait une bonne affaire.
 

 
C'est pas ton idée, nuance.
 
TRop formatée que tu es dan ton esprit de banquiere
 
Mais la realité est que c'est aussi liquide que livret A, que ca rapporte bien plus, et que c'est inbattable niveau transmission.
Sans compter que le rendement du livret A sois disans garanti c'est bien du vent.

 
 
Clair.  

 
explique alors.
il me semblait que c'était bloqué 8 ans un truc comme ça.

 
C'est defiscalisé au bout de 8 ans, c'est liberable en payant l'impot sur les plus values au bout du premier jour.

 
Ouaip, mon Nuances 3D ouvert en 2001 va passer à la casserole et comme j'ai aucun autre interêt que mes versements (j'étais en sécurité), ça va cracher pile poil ce que j'avais placé, enfin si j'ai bien tout compris bien sûr...

et au niveau des taux ? combien pour une A-vie(moyenne, obligataire) en net avant 8 ans et combien pour un livret A?

Si t'etait en tout securitaire (donc 100% fonds euro) tu as du quand meme du faire environ 4% / an.
 
Et tes versements ne sont pas des interests, tu n'es pas imposé dessus.

Si tu fais du 100% securitaire, compte 4%.
La limite haute est difficilement chiffrable, surtout sur des AV multisupport/multigestionnaire.

tu veux dire 4%Brut-26% d'impot ou 5%brut-26% d'impot ?

 
 
JE parle uniquement rendement brut, pas les impots qui ne seront a payer que si tu  sors avant les 8 ans.

4% brut ? si oui, en net, ça ferait combien ?
Tu me conseillerais donc de prendre une Av?
Celle de la Caisse d'Epargne est bien ?

 
De ce que je me rappelle des graphiques, c'était une droite avec comme coef. mes versements et même en refaisant le calcul y a pas longtemps j'avais trouvé des interêts vraiments minimes, mais faut que je re-regarde ça
 

 
Vivi, je me suis ptet mal exprimé mais je le voyais bien comme ça
 
(tfaçons j'm'en foutais c'était de l'épargne dans le vent, comme ça)

ET puis ca depends beaucoup des AV, mais bon, pour un nantissementpour de l'in fine, par exemple, en general, on prends du 4% et la banque est ultra prudente sur ce genre de prets.

Je parlais pas d'un PEL pour engranger des intérêts, juste pour engranger des droits à prêt car, en effet, les PEL ne suivent pas les taux (c'est ça l'intérêt d'ailleurs).
 
Le droit à prêt dépend ensuite de tes versements et des intérêts acquis. Et en effet, le fric est bloqué 4 ans.

 
J'y étais c'est pour ça que je l'ai pris mais de ce que j'avais lu deci-delà ils étaient bien placés, ouais

 
Ouais enfin le droit à prêt des PELs ouverts y a 4, 5 ans...
 
J'ai regardé le mien et quand j'ai vu "4,5%" je me suis bien marré

 
 
FAit une assurance vie, si t'es pas joueur, tu prends du 100% fonds euro.
Si un peu plus joueur, fait une multisupport multigestionnaire, et fait toi aider pour la repartition, parceque faut aps faire n'importe quoi .

4% brut=> 3% net  
autant prendre un livret A a 2.75 si c'est pour les sortir avant alors STFN

Oui, c'est pour ça qu'il faut faire ça quand on pense que les taux vont monter. Si tu ouvres un PEL maintenant (période de taux trés bas) et que les taux montent à 8 ou 9% d'ici 4 ou 5 ans, ben tu te retrouveras avec des droits à prêt très intéressants.

+1 LAUL

 
 
CA depends de plein de choses, mais dasn le pire des cas, c'est brut, dasn le meilleur, net
Sinon, pour toi, AV, carrement.
Tu pourra meme t'appuyer dessus quand tu voudra investir un peu plus "serieusement"
 
ET je connias pas celle de la caisse d'epargne, ca depends surtout des gestionnaires et des fonds, en fait...

 
Ouais, bien sur, sauf que:
- le rendement du livret A n'est pas garanti,  
-que 3% net si tu sors avant, pour une AV, c'est le mini, en tout ultra securitaire.
-Que niveau transmission, c'est incomparable
 
JE veux dire, faut etre logique, si on te propose un placement plus sur et qui rapporte plus (meme aps beaucoup) je vois pas l'interet de faire un livret A.

OK ^^
Par hasard, aurais-tu un bon website à me conseiller, qui expliquerait tout ?

 
la souplesse de retirer tantot 1000€ tantot 3000€ de remettre 1000€ de retirer 200€  
 
tout ça par internet  
 
apres chacun voit midi a sa porte  

 
C'est pas sur un site que tu trouve un résumé de metier, tu sais
 
Sinon, les  tech info n'existeraient plus, Les DSI iraient direct sur hardware pour tout reparer gratos

Alors tu peux prendre un CEL, comme ça en plus t'engrangeras des droits à prêt également.

caÿ de la les droits a pret.

 
 
ET gagner une année tantot 2%, alors qu'on t'as promis 1/2 point de plus  et tantot 2,5 et ca couvre a peine l'inflation.
 
ET tu peux retirer ce que tu veux , quand tu veux de l'av, y'a rien qui l'empeche...

C'est vrai.
Ca dépend des chacun, comme tu dis.
Perso, je vais regarder cela de plus près.
Parce que je vais bientôt arriver aux 15300, avec en + un PEL à 4.75% à côté.
Et, à part pour l'apport de mon bien immobilier, je ne pense pas sortir 2000€ par ci par là de temps en temps, à part peut-être pour changer de voiture, mais je ne change pas de voiture tous les 3 mois
De plus, sur une AV, tu as peut-être la possibilité de remettre des sous quand tu veux ?
 
Bref, je crois que je vais faire un mix Livret A - assurance vie - PEL, histoire de garder mon PEL, et d'avoir la souplesse du livret A.

Va dire ça à mon oncle, ça lui a permis de financer sa baraque à 5% alors que les taux étaient à 15%.

 
 
Si t'as un PEL a 4,75 et que ca te derange pas de le bloquer, fonce, c'est un bon taux, pour du securitaire.
JE serais toi, je mettrais le max que je ne veux pas toucher sur le PEL, tu blinde un codevi pour tes impots, et le reste en AV, mais lache cette merde de livret A, c'est pour les enfants

Possible, mais je crois qu'il faut avoir engrengé vraiment beaucoup d'intérêts sur son CEL-PEL, pour avoir quelque chose d'intéressant.

Pas faux
 
LEs droitsd a pret, c'est de la merde, maintenant

 
J'y penserai la prochaine fois, c'est clair