Reprise du message précédent :

Le couple a 2 foyers de parents, il faut tout multiplier par 2  

Oui, mais c'est toujours important de rappeler que par défaut, faut considérer que c'est de la fake news, en attendant une preuve.

Donc il faut que les deux foyers de parents soient dans le top 25% de patrimoine ?
 
Mais bon, comme je suis un gars sympa, je donne les sources : https://www.insee.fr/fr/statistique [...] ou%20plus.
 
18% des ménages ont reçus une donation, sachant que parmi eux, 5% ont une personne de référence de moins de 30 ans. Les ménages entre 20 et 30 ans représentent 15% de la population.
 
On en déduit donc que 6% des ménages dont la personne de référence à moins de 30 ans a déjà reçu une donation.
 
Sachant que là, on n'a pas encore parlé du chiffre ridicule de 200-300k, juste de la part qui en ont reçu.
 
Du coup, maintenant, regardons la répartition. Pour les moins de 30 ans :  

• 26% des donations sont < 8k
• 33% des donations sont [8, 30k]
• 23% des donations sont [30, 100k]

Donc il reste 18% de ces donations qui sont supérieurs à 100K.
 
Le nombre de ménages dont la personne de référence a moins de 30 ans, ayant reçu une donation d'au moins la moitié de la borne inférieur de l'intervalle de Lookoom, c'est donc 1.08% des ménages de moins de 30 ans. Pour arriver aux 200k, on sera surement à la moitié.
 
Edit : j'ai oublié de donner la source : https://www.insee.fr/fr/statistique [...] ou%20plus.

25% top monde peut être.

Oui
Et qu'ils soient pas séparés (c'est quoi,  50% de la classe d'âge en question ?)

Et même avec ces hypothèses généreuses il manque quelques facteurs pour avoir la somme promise

J'aimerais des stats quant aux donations destinées aux 20-40 ans vivant en grand centre urbain et la proportion des donations dans les achats réalisés par cette même tranche d'âge.  
 
Le fait qu'un foyer français ait un patrimoine faible au 25ème percentile me déprime mais ça n'a jamais été le sujet : bien d'accord pour dire que la societé française fonctionne à plusieurs vitesses.  
 
Pareillement, regarder les salaires français vs. les salaires à Paris pour les trentenaires, c'est lunaire
 
Mais je vois que vous en avez gros ; pour comparer cela à des fake news, c'est assez absurde.

je voudrais pas aller dans le sens de lookoom forcément à lancer des stats, mais dans mon entourage, parisiens, meme études en fac parisiennes, parents habitants à paris, pas forcément pauvres mais pas non plus dans les 1%, TOUS ceux qui ont acheté sur paris entre 20 et 30 ans ont eu des cerises parentales de l'ordre de 100k a 200k  
 
ceux sans : banlieue ou locataires.
 
ce qui a évidemment bien aidé car le petit 2 pièces acheté ya 10 ans (souvent dans des quartiers genre chateau d'eau) a fait 1.5 ou x2 pour faire un apport correct par la suite pour plus grand.
 
ps : je précise fac parisienne, car hors quelques exceptions, personne dans mon entourage de juristes a eu des postes a +de 3K net en sortie d'étude.

 
Tu es architecte?

Je pense que dans certaines villes/secteurs oui il y a bien 25% comme a dit lookoom.
Mais j'ai pas suivi le débat, en Moselle on doit même pas être à 1%, dans le quartier latin ou dans le 16eme je me dis qu'on doit être à plus de 25% sans soucis.

Ben oui, mais c'est facile à savoir : les ménages de -40 ans qui achètent à Paris ont un gros apport, principalement issus d'héritages/donations.
 
Ce qui n'a rien à voir avec : le top 25% patrimoine peut donner 200k à ses enfants.

 
Il a surtout plus de 120 ans.  
 

 
Je pense que ta vision est biaisée de par le milieu que tu fréquentes.  
 
Je peux te présenter le mien, à la limite du dernier décile, mais sans patrimoine car parents vivant en province, étant également dans les derniers déciles en revenu. 30-40 ans vivant à Paris en coloc, studio ou 40-50m2 si en couple. Pour ceux avec enfant, je sais pas, j'en fréquente pas. Pas d'achat immobilier car pas de bon apport, et encore moins de cerise venant de l'espace. Je pourrais faire une généralité en disant que ce sont tout les gens de 30-40 ans, mais je ne pense pas, seulement ceux que je côtoie. Et je pense qu'ils sont surement plus nombreux que les tiens, ne serait-ce que pour être mieux il faut sortir d'école, avoir des parents fortunés et/ou avec du patrimoine, surement parisien ou bourgeoisie de province vs gens sortis de fac, parents classe moyenne plus de province.
 
Bref, faut redescendre sur terre, cerise land à coup de 300k à 20 ans, c'est pas la norme.

Le top 25% des grands centres urbains il a dit.

Onina a gentiment fait l'effort de te dire où trouver toutes les données de l'insee relatives aux donations.

Non.
 

Ok, autant pour moi il a dit de la merde.

Arrêtez de vous disputer  
 
ps: "au temps pour moi"  

Je voulais dire autant comme autant de merde dans un même post c'est pas possible !  

+1, je ne comprendrais jamais ceux qui veulent simplement "solder le crédit" alors que c'est bien souvent perdant en €€€, ET avec le même confort.

C'est juste psychologique, ou/et de l'ignorance.

42 ans 3 ieme achat immobilier et j'ai jamais eu aucune donation ou cerise même si mon boomer de paternel n'est pas a plaindre niveau revenus et patrimoine immo

Mais est-ce que tu achètes des maisons @50k dans la Creuse ou des 120m2 dans les beaux quartiers de Paris ? Tout est une question de montant  

 
Un manque d'éducation financière, c'est très probable et je me mets dans le lot, je suis très mauvais dans ce domaine. C'est comme tout, il y a un minimum de cout d'entrée dès lors qu'on veut apprendre quelque chose, a fortiori dans le milieu financier où on est asséné par la quantité d'informations (souvent en anglais), d'instruments et placements divers, et de personnes qui veulent vous placer leurs produits. Si on est méfiant et prudent, on peut préférer reculer.
 
Ceci étant dit, on peut aussi vouloir solder un crédit pour se refaire une virginité en terme d'endettement et amorcer d'autres projets (ok, tout dépend des comparatifs de taux entre les différents projets mais il arrive que les banques aient des positions différentes en fonction des projets).

 
Pour un taux fixe comme en France oui, et ça dépend aussi des frais de remboursement anticipé etc (payer moins d’intérêts c'est bien)
A taux variable ça se discute  

 
J'achète en fonction de mes moyens pas des cerises qui tombent.... Bref j'ai jamais osé demander du fric à mon père.

C'est sous optimal financièrement parlant mais pour beaucoup de gens solder son crédit c'est augmenter son reste a vivre et donc avoir concrètement de l'argent en plus tous les mois. Évidemment tu peux consommer l'épargne qui servirait à rembourser mais la démarche n'est clairement pas la même.

Vous avez mal interprété M. Mede, c'est pour ça : le 25e centile de patrimoine est celui qui sépare les 25% les plus modestes des 75 % les plus aisés, c'est donc à la portée de 75 % de la population.  
 
Plus sérieusement, pour ce qui est des taux d'emprunt à "2% max" sur 25 ans en 2012, ce n'est pas vrai non plus. Par exemple le taux nominal fixe du marché hors assurance sur 25 ans en juin 2012 était de 4,35%, et le taux min à 3,60 %.

 
EDIT: c'est faux j'ai supprimé

Où est-ce qu'on signe pour du 3% net garanti sur 10 ans ?  

Je trouve que c'est assez cher pour ce que c'est.
Pas de gros défaut sur le bien, mais l'extérieur n'est pas topissime, l'emplacement non plus, donc pour 90m2 ça me semble trop cher.

Pour l'avoir vu autour de moi, le problème avec les donations ce n'est pas qu'une question de montant disponible mais d'état d'esprit.
Beaucoup de personnes vieillissent sans anticiper leur succession, et même si potentiellement elles ont des biens qu'elles pourraient commencer à transmettre (placements, immo, whatever), elles gardent tout "au cas où".
Et comme l'espérance de vie est assez élevée de nos jours, ça fait que la plupart des gens héritent... au moment de leur retraite.
Pour soutenir le marché de l'immobilier il faudrait détaxer fortement les donations aux petits-enfants et plus taxer les héritages que les donations aux enfants, ça inciterait à anticiper les transmissions de patrimoine.
Et un jeune de 25-30 ans qui touche 200 ou 300k€ de cerises va probablement les investir dans sa RP, alors que le sexagénaire qui a déjà fini de payer sa RP va juste les placer "pour faire des petits".

En dollars Zimbabwéens ça doit être jouable

 
Ou faire comme les parents d'un ancien collègue, profiter enfin de la vie. Jusqu'au moment de leur héritage, peu de voyages voir même de vacances. Après, croisières, road trip... Un beau budget annuel avant de ne plus avoir la santé pour en profiter.
 
Bilan : lui n'en a pas profité jeune (puisque ses parents n'avaient pas les moyens) et il sait que son héritage sera fort réduit (avant que nos chemins ne se séparent, ils finissaient un tour du monde en 2 parties, super bateau, genre 70 K par tête pour les 2 ans hors options (c'était genre départ de Marseille jusqu'en Australie, retour en france en avion, et l'année suivante il redémarraient d'australie...).

Donc c'est psychologique, car c'est juste un jeu d'écriture (et de virements entre comptes)

EDIT : je vois ça aussi comme de la paresse intellectuelle. Un peu comme payer un AI +30k alors qu'en se bougeant un peu les fesses quelques heures on peut très bien encaisser soi-même ces frais (et ce sont les heures les mieux rémunérées de la très grande majorité des gens sur toute leur vie). Ou par exemple pour thoulisse c'est comme passer un coup de peinture soi-même plutôt que payer un artisan. D'autres verront ça comme de la tranquillité d'esprit.

 
Prends des US T-bonds 10 years (3,8 % brut) en assurance vie.

 
Horrible  

Typiquement tu peux faire des contre-visites avec architectes / entrepreneurs de confiance pour identifier les problèmes
 
Si tu es ‘riche’ et que tu ne veux pas / peux pas y consacrer du temps, tu peux mandater des intermédiaires mais je ne pense pas que ce soit la garantie de faire une bonne affaire, juste un moyen de te faire gagner du temps et de ne pas te casser la tête

Un papa une maman    

Je ne comprends pas comment ça peut avoir plus d'intérêts 100k à 3% emprunté que 100k à 3% placé

 
Je trouve ça très bien d'en profiter, il n'y a pas d'age.
Si mes parents claquent tout je serai très content pour eux. Pas besoin de leur héritage pour me construire.

 
C'est son cas, il regrettait quand même de ne pas avoir pu voyager avec ses parents quand il était jeune.  
 
Là, pour leurs 15-16 ans (pour leur premier anniversaire après le brevet...), tous les petits enfants ont pu les accompagner une fois en "micro" croisière de +/- 3 semaines (fjords, méditerranée, des trucs pas trop loin mais sympa). Forcément il aurait aimé que ses grands parents à lui fassent pareil...
 
Après c'est pas une famille où tu es dans le besoin à l'origine... C'est plus des souvenirs qui manquent du fait du comportement de certains aïeux (genre qu'on connu la guerre et les rationnements et font des provisions - là ils auraient acheté 15 palettes de pellets à l'automne ).

Idem. Avec 300 k€, je ne solderais pas mon crédit à 0,84% sur 25 ans, alors qu’avec l’inflation, il y a une chance que je rembourse en monnaie de singe d’ici quelques temps. J’achèterais plutôt un autre bien immobilier.

Perso j'achèterais mon rooftop à Lyon + travaux si j'avais un change pas la vie

Je pourrais rembourser ma RP je ne le fais pas en étant rationnel mais ce biais psychologique revient en effet de temps à autre.

J'ai des exemples autour de moi aussi à coup de "un change pas la vie". Mais on parle statistiquement de parents qui sont à minima dans le top 5% des statistiques de l'insee.  On est forcement influencé par son environnement.  Un patrimoine en borne basse du top 25% doit tourner autour des 350k. En enlevant la RP ca doit faire 100k de liquidités maximum pour gérer la retraite.  Il y a peut être un petit coup de pouce par enfant mais cela doit représenter 5 ou 10k max.

J’ai un doute sur ton calcul    
 
Le remboursement anticipé te fait économiser ~16k (les IRA ont bien sûr étaient négociées en amont   , je compte 0k), le placement à 3% te rapporte ~34k non?