Reprise du message précédent :

 
C’est drôle de parler de valeur refuge lorsque le but initial est quand même de se loger et donc de Josue un lieu de vie.

Tu fais une offre écrite à partir de modèles trouvés sur Internet, tu l'envoies aux vendeurs et ça ira. Tu peux leur remettre en mains propres aussi. Ensuite vous prenez RDV chez un notaire pour signer le compromis lors duquel tous les docs importants vous seront remis : diagnostics, zone inondable/à risque, CR d'AG de copro si concerné, etc. Tu as ensuite 10 jours pour te rétracter, à partir du moment où tu as tous les documents en main. Tu peux prendre le même notaire que les vendeurs ou le tien, peu importe, tu paieras la même chose au final. Une fois le compromis signé, tu vas voir les banques avec car ils ne peuvent/veulent rien faire sans. Tu peux faire les banques en ligne déjà, ça te permettra d'avoir une base de travail à présenter aux banques/courtiers. Chaque banque que tu démarches ne sera pas contactée par les courtiers car ils ne peuvent qu'apporter de nouveaux prospects. En ligne ou physique, peu importe je pense, du moment qu'il fait son taf et qu'il ne te prend pas X milliers d'euros supplémentaires
 
C'est la maison dont tu nous avais parlé il y a quelques semaines ?

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Link (en MP si besoin) pour voir où vous allez foutre vos LEGO ?
 
Tu peux emprunter pour les travaux oui, c'est courant, mais je ne sais pas du tout quelles sont les démarches associées, désolé.
 
Les travaux ne vous rebutent pas avec le bébé qui arrive ?

 
ça m'intéresse aussi ça

 
Si tu fais des travaux, oui tu peux les mettre dans ton prêt immo mais la banque te demandera les factures des entreprises pour débloquer les fonds pour les travaux.
Si tu as les 40 ke et que tu comptais les mettre dans ton apport, il vaut mieux les garder pour les travaux, c'est beaucoup mieux.

Normalement devis oui.
 
Du coup si c'est possible tu empruntes au maximum (110% ) et tu utilises ton apport pour les travaux...

Tu n'as pas du tout d'apport ???
 
Si tu empruntes 140 pour une maison à 100, ça va être compliqué (mais pas impossible selon ta situation)

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emprunt à 110%, oui ça se fait    

Je sors exceptionnellement de mon lurkage pour répondre car il manque toutes les infos liées au fait qu'elle est enseignante. Elle cotise tous les mois à la mgen pour avoir certains avantages.

D'une part, il ne faut pas prendre le même notaire que le vendeur. Jamais. Le notaire du vendeur, son client ça reste le vendeur ; en cas de litige, ça peut être vite compliqué. Le coût restera le même, les notaires se partageront les frais.
Les frais de notaire sont environ de 8% du montant du bien.

Tu n'as pas de frais de garantie, ni de frais d'assurance emprunteur grâce à la MGEN pour laquelle tu cotises tous les mois. Il est donc souvent plus intéressant d'aller vers les banques qui ont un partenariat avec l'éducation nationale : BFM, casden, CME (j'en ai oublié un dernier). Ils ont des taux spécifiques pour les enseignants primo accédants.

Pour la banque, pour l'apport, il est préférable d'avoir au minimum 10% d'apport sur le projet total (donc travaux inclus). Cependant, cela dépend aussi du montant total du projet, du taux d'endettement et du fonctionnement des comptes (tempérament épargnant ou non).
La garantie gratuite de la MGEN a des conditions d'octroi par rapport à l'apport (que je ne connais plus, mais il est utile de leur demander rapidement). Ils limitent aussi à 33% d'endettement et aux normes de reste à vivre (bébé prévu inclus).

Edit : je viens de lire l'apport (qui ne veut rien dire sans le montant global ; mais je suppose qu'il est inférieur à 10% du projet). N'hésite pas en cas de refus des banques classiques à contacter le Crédit Foncier qui est plus enclin à faire des prêts à 110%.

OK dommage
 
Même s'il n'y a pas grand-chose à faire, pensez-y bien parce que vous n'y serez au mieux que dans 3 ou 4 mois donc les travaux se feraient avec le mioche ou presque, il faudra peut-être rester en loc un peu plus longtemps histoire de faire les travaux avant l'emménagement (donc loyer + crédit + gamin, même en ayant les moyens ça peut faire drôle).

 
Je rajouterai qu'il peut être intéressant de minimiser les coûts de travaux prévus tout en augmentant l'épargne de précaution lors de la présentation du projet. Sans mentir pour autant, bien sûr.
Mais par exemple au lieu de dire qu'il y a 40k€ de travaux à financer et que vous gardez 10k€ de précaution à côté, dire qu'il y a 20k€ à financer et que vous gardez 30ke de précaution à côté, ça devrait rassurer le banquier (et pour au final emprunter le même somme).

Oui il faudra aller voir la MGEN et autres trucs de profs genre CASDEN/Banque Populaire, mais vu qu'elle est jeune ça risque de pas aller bien loin Dans notre cas (Madame est prof avec 3 ans d'ancienneté à l'époque), c'était ridicule ce qu'ils proposaient comme taux et conditions par rapport aux autres. La garantie était effectivement pas mal moins chère il me semble mais le reste était vraiment pourri. Et ce, même avec les points de ma belle-mère qui a fait toute sa carrière à l'EN. Alors je dis pas que ça ne peut pas être intéressant, mais la désillusion peut être là. Faut aller voir quoi
Et de mémoire il n'y avait que 3 ou 4 banques partenaires pour la caution, et évidemment elles étaient toutes mal placées à l'époque. C'a peut-être changé depuis !
 
Pour les 10% d'apport ça dépend vraiment des banques. Fortuneo était intransigeant là-dessus, les autres demandaient juste les FDN/caution voire rien du tout, c'était plutôt cool de ce côté-là. Nous on a mis le minimum demandé en apport, tout en montrant qu'il nous restait le double à côté. C'a dû aider.

Pour le notaire, la logique veut que prendre le même notaire ne change rien. Le vendeur n'est pas plus son client que l'acheteur. Le notaire étant un officier public il est responsable que tout se passe bien sans léser aucune des parties...
Ceci dit c'est vrai que ça peut être mieux d'avoir chacun le sien si on tombe sur un vendeur/acheteur pénible...

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Ça fait un crédit à 110% potentiellement certaines banques n'aiment pas trop mais vu que tu sembles dire que vous êtes larges vous devriez trouver sans trop de problème...

Oui, pour la partie esthétique, pas pour l'isolation. Le conseiller, avec un diagnostic à E, va supposer une future demande de prêt travaux une fois la facture de chauffage reçue, si les travaux ne sont pas prévu initialement.

 
Chacun son notaire c'est quand même plus simple et plus sûr. Notre notaire (choisi pour l'occasion, pas un notaire de famille ou autre) avait parfaitement défendu nos interêts sur des points que nous n'avions pas relevés (déclaration d’achèvement de travaux non réalisés, et travaux effectués sans déclaration préalable et donc sans autorisation), alors que la notaire adverse (qui s'est avérée être la cousine du vendeur) voulait mettre tout ça sous le tapis.

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C'est déjà énorme. Si 30 ans c'est la normalité maintenant, la bulle peut continuer à gonfler

Je visite l'appartement dans mon immeuble demain. L'agent immo me fait bien comprendre qu'il y en a plusieurs dans l'immeuble qui ont déjà appelé. J'imagine la négo impossible déjà

Technique classique d'agent immo, il font même le coup pour des locations où y'a personne d'autre sur le coup

On a vraiment l'impression que tout ce que tu veux c'est acheter 15k€ de moins que sur l'annonce, que le bien soit surévalué ou non.

Oui ça passera sans problème si vous avez la santé. Même config ici l'an dernier (-30 ans, prof/ingé, aucun crédit), on a eu 275k sans problème sur 20 ans en RP. Donc chez les paysans y a pas de raison que ça passe pas.

Non, ça ne se fait presque plus 30 ans. 25 ans, les banques évitent aussi.
 
J'oubliais : la banque va regarder le "saut de charges". Si tu pars d'un loyer à 500€ vers une échéance à 1000€, ce n'est pas la même chose que de passer de 800€ à 1000€.
 
En revanche, 110% avec la cliente enceinte (donc accroissement des charges à venir), sur 25 ans, pour un projet de 275K€ avec 30/40K€ d'apport, + des travaux... le saut de charge et le profil du client (épargnant ou non) est totalement déterminant.

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Franchement, le nombre de merdes possibles, même peu graves, rendent le conseil plus que valide. Je me suis félicité d'avoir mon propre notaire (et plutôt compétent) pendant 6 mois

Avec un financement à 110% et pour une maison ?
Quel était ton saut de charges ?
 
Je savais que je n'aurais pas du sortir de mon lurkage.

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Ils regardent vraiment le saut de charge ? Ca expliquerait pourquoi le banquier nous a posé plein de question et était content de notre épargne de précaution alors
+150% ici

 
Ah bon Surtout vu la tension du marché immo lyonnais actuellement, ça m'étonne un peu. Surtout que le mec a dit qu'il allait faire des visites grouper demain car du monde dessus.
 

 
Ben quand tu connais les prix qui se sont fait dans cet immeuble (mon achat + check sur patrim), ça fait mal au cul. Un peu comme acheter du bitcoin à 20k US$ quoi .
 
Il y a 4 ans, les T3 de l'immeuble d'après Patrim partaient à 160 170k. Il y a 8 mois, un rez de jardin 84m² 4 pièces étaient en vente à 225k€. En fait, le prix est en accord avec le marché actuel à Lyon, mais dans l'immeuble t'as apparemment des bonnes affaires à faire de temps en temps . Sur Patrim, il y a eu des achats à 1800€/m² et d'autres à 3700€/m² dans les 5 dernières années.

Maison oui mais pas 110% car la banque imposait 10% d'apport qui couvraient donc FDN + frais annexes, on a emprunté à 100%
On est passés de 860 € de loyer/charges à 1300 de mensualité + 50 d'assurance de prêt + je pense 120 de TF (verdict dans l'année ). Gap pas négligeable, on le sent parfois

 
du coup le projet est rentable?  
 
Ne pas oublier que être proprio c'est des charges en plus : la TF, les réparations,...
Le retours sur investissement de l'achat se fait en combien de temps (25k de frais fixe + frais annuel dût à l'achat vs 750€ de loyer mensuelle...)

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1430 sur 20 ans pour 275k ? Ça me paraît élevé avec les taux actuels A moins que tu n'aies mis l'assurance de prêt aussi ?
 
Par contre le combo mensu = loyer *1.75 et enfant à venir, ça pourrait faire chier effectivement.

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OK Je pense que c'est un peu pessimiste actuellement. Tu devrais pouvoir t'en sortir pour 1.4/1.5% et surtout moins d'assurance (on est à 0.06% et 0.09% lissés en délégation).

Désolée de ma franchise, mais moi, avec ces éléments, je ne ferai pas (dans le sens, je refuserai le prêt).
Après, sans voir les relevés de compte, l'épargne mensuelle, etc... c'est forcément biaisé.
A ta place, j'irai rapidement en agence bancaire présenter le dossier (quitte à passer ensuite par un courtier), mais ça te permettra d'avoir leur ressenti sur la faisabilité du projet. Edit : d'aller voir 2-3 banques, pas une seule.

Oui. C'est un des premiers éléments regardés, avec le reste à vivre et donc le fonctionnement des comptes.

Le taux d'endettement, c'est un élément plus secondaire car entre un client qui gagne 1300€ par mois et un qui gagne 5000€ ce n'est pas pareil.
De plus, un client qui gagne 1400€ mais qui dépense peu et met 400€ de côté, ce n'est pas non plus la même chose qu'un client qui gagne 5000€ et sui en dépense 5500€.

Enfin, pour le saut de charge, un client qui gagne 2500€ et qui met 300€ de côté, comment va t-il payer une mensualité à 600€ de plus que son loyer + les frais inhérents à une maison (TF, frais annuels d'entretien, électricité un peu plus chère, etc...). Le "on baissera notre train de vie" est hélas souvent totalement faux.