Reprise du message précédent :

La décision se fait dans les 30 premières secondes.
Si le bien ne vous plait pas, vous le saurez très rapidement.
Pas besoin de checklist pour ça.

 
Si, un truc important : Prévoir d'autres visites sur d'autres biens

"Bonjour je vais m'endetter sur 25 ans et je m'attarde 5 minutes sur ce qui est important" ?

Faudra faire cette liste au moins pour la contre visite et faire la négo.

Il va falloir que je coupe un gosse en deux

Le bien nous plaît déjà beaucoup niveau localisation et rénovation effectuée sur les photos (construction 1970,  restauration 2010). Le terrain est un peu short: 550m2 c'est ce qui pourrait nous bloquer.

Et oui on a prévu d'autres visites

 
En vrac :
- risques naturels et industriels (inondations, SEVESO...),
- projets de construction à proximité,
- servitudes,
- assainissement,
- diagnostics (dont le non obligatoire concernant la charpente)...
 
Un lien intéressant : http://www.bienacheterbienrenover. [...] isite1.pdf
 
Pour un appartement, c'est : http://www.bienacheterbienrenover. [...] isite1.pdf

Merci

 
Gros +1
 
Je vois pas comment préférer Levallois à Neuilly, la première est deux fois plus exigue, la gestion de la commune est calamiteuse, les impôts locaux délirants.
 
A Neuilly t'es entre le 16ème et la Défense, et la ligne 1 est juste parfaite

Et encore c'est même plus pour certains
Y a quoi comme autre endroit bien sans enlever un rein pour habiter?

La province...

 
 
"un", ça veut dire que t'en as plusieurs ?
Putain, la déchéance des ex-blabla

C'est vrai en plus. Si tu peux même pas mettre 6k / m2, autant se casser tu n'auras que de la merde (quartier ou logement)

 
Delà merde je ne sais pas  
En tout cas tu n'auras pas le metro + bois + commerce + vie de quartier  , ca c'est sur .
 
Après la banlieue 92 c'est agréable tant que tu vis prêt d'une ligne SNCF qui va vers St Lazare  ou Montparnasse  
Sèvres rive droite, Chaville rive droite ,et même Viroflay rive droite (78), c'est du bon en terme de calme/verdure/transport/prix/ecole
A 30 minutes tu as la défense et paris  
Tu trouves des appart à 5k/m2 et tu vas gagner 10/15m2 voir 20 sur une bonne affaire a budgets equivalent  
Ca vaut le coup    
 
Après tu fais une croix sur beaucoup de commerces et le métro et une vie de quartier....

Deux vigoureux petits germains de 3 et 5 ans

Ce sera un choix cornélien
Tout le monde ne veut pas mettre 10k/m2 , et non la province c'est pas dans les plans

 
 
Et ça fait combien de kilos en trop sur Lapin Rose ?

Pas plus qu'avant

 
Mais c'est quoi ton budget en faite ?  

je sais pas encore

2 options s'offrent à toi :
1 : définir projet, budget, et évolution probable du budget. Agir en conséquence (attendre - lancer le projet - oublier la RP)
2 : ne rien prévoir, continuer à jouer le moustique attiré par la lumière de "Paris" jusqu'à y cramer tout ton patrimoine.

je choisis le choix 1  

le topic manque de référence parmi ceux ayant choisi le 2), vas-y fais pas le con !

J'partage le constat, les familles de roumains qui dorment avec leurs gosses sous le porche des magasins de luxes, ça fait toujours bizarre.

bonjour à toutes et à tous.
j'aurais besoin de vos conseils sur l'orientation de mon épargne et de ma situation.
on travaille tous les 2, 34 ans pour moi et 30 ans, on a un bébé et on est en CDI.
moi en tant que acheteur à Lyon, elle fonctionnaire en mairie en Isère.
nous vivons en Isère.
nous avons actuellement à peu près 100K d'épargne (pas de cerises), avec une capacité de 1500 euros d'épargne mensuelle.
on vit dans un F3 qu'on loue 550 euros.
 
ma question est simple, est-il plus judicieux d'acheter une maison et payer un crédit sur X années ( taux bas mais prix chère) ou continuer à épargner et entrevoir l'achat avec plus de cash dans 5 ans ?
quelles auraient été vos orientations ?
j'avais pensé acheter un immeuble mais bon avec le impôts et les mauvaises perspectives du locatif m'ont freiné.
merci pour vos réponses

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L'achat de résidence principale ce n'est pas qu'une opération financière ça répond aussi à un besoin ou une envie.

La vraie question est: si vous avez le budget pour une maison qui vous plait, dans laquelle vous vous projetez au moins 7-10 ans, pourquoi ne pas sauter le pas? Ca évite d'avoir à s'emmerder à gérer le budget/épargne, c'est un projet sympa et si vous envisagez un deuxième vous pourrez faire ça tranquillement dans la nouvelle maison. J'ai pas l'impression qu'il y'ait de problème/arbitrage particulier dans ce cas là.

Si vous n'avez pas le budget c'est autre chose, ça peut valoir le coup de continuer à épargner mais à coup de +18 000€ d'épargne par an ça va être long pour changer de catégorie d'achat immo par rapport à ce que vous pouvez vous offrir actuellement avec 100K+ une capacité d'emprunt importante (si vous arrivez à épargner 1500€/mois j'imagine que vous pouvez emprunter minimum 300K sur 25 ans), non? En mettant que vous épargnez encore 5 ans comme ça ça fait passer le budget de quoi ? 400-450 à 450-500K? C'est très bien mais pas sûr que ça change fondamentalement la donne.

merci pour vos réponses.
si je pousse 5 ans de plus c'est pour y mettre le même budget mais de réduire les mensualités, j'ai pas envie de me serrer la ceinture, et j'ai plutôt une préférence à rembourser le crédit rapidement car si je prends un crédit maintenant nos mensualités seront élevées.

J'ai pas du comprendre un truc là.

Actuellement F3 + 1500 € d'épargne mensuelle = 2050 € de dépenses "contraintes"

Demain: mensualité de prêt immobilier = ????

Si la mensualité est < 2050 €: Vous ne vous serrerez pas particulièrement la ceinture, vous aurez en revanche probablement une épargne un peu moins importante et sous une forme différente (l'épargne ne se fera pas en cash mais en remboursement dê capital de l'emprunt immobilier)

Si la mensualité est > 2050 €: Une grande partie de ce montant sera de la capitalisation de prêt et donc de l'épargne. Après ça peut effectivement empiéter sur vos revenus disponibles par rapport à la situation actuelle mais ça sera probablement pour avoir un logement 10 fois mieux que ce que vous avez actuellement donc ça s'explique.

Pour info 2000€ de mensualité à 1,7% sur 25 ans ça fait 450K de prêt. Avec vos 100K d'apport ça fait 500K€ hors FDN en Isère... vous trouverez forcément un truc génial à ce prix là non?

Y'a un truc que j'ai pas suivi?

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Meme pas
 
Sympa mais sans plus faut pas rever non plus hein ... une tres belle et grande baraque de cachet avec emplacement genial c'est bien plus cher que cela

Ben pas de bol alors .... fais avec ce que t'as ...

Si c'est ça il faut vraiment faire attention à cette mentalité.

Mimer papy/mamie et papa/maman qui n'aimaient pas s'endetter parce que les taux étaient à 15% quand ils empruntaient c'est un coup à faire n'importe quoi et c'est de la paresse intelectuelle.

C'était logique de ne pas aimer s'endetter sur de longues durées avec des taux aussi violents. Avec un taux à 10% passer de 15 à 20 ans par exemple ne faisait quasiment rien gagner en terme de montant empruntable. Ce n'est plus le cas aujourd'hui. Aujourd'hui la question peut se poser sur un arbitrage entre 25 et 30 ans si le différentiel de taux est trop important mais ce n'est pas une bonne idée de s'endetter sur 15 ans au lieu de 25 juste par posture idéologique de "j'aime pas m'endetter" vu que 1/ économiquement ça n'a aucun sens si on emprunte à 1,4 sur 15 ans et 1,7 sur 25 ans 2/ la réalité du marché est qu'aujourd'hui les autres acquéreurs s'endettent sur 25 ans et sont donc en compétition directe sur les biens qui peuvent intéresser notre acheteur qui veut s'endetter sur 15 ans.

Il faut être pragmatique et s'adapter à son temps et à son environnement. Aujourd'hui le "bon sens paysan" ce n'est pas/plus de s'endetter sur de courtes durées. Ca n'a aucun sens économique, tout simplement. L'opportunité en ce moment ce ne sont pas les prix bas mais les taux bas. Ne pas en jouer c'est se tirer une balle dans le pied, et le faire sur le fondement de "j'aime pas m'endetter" c'est un peu court surtout si c'est pour se retrouver des années dans un 3p alors qu'on pourrait acheter mieux sans vrai downside à l'opération.

La seule question pertinente pour la durée d'emprunt, c'est la suivante :  
 
Si tu empruntes à 1.4% sur 25 ans, es-tu confiant dans ta capacité à placer ton épargne à un taux supérieur sur cette période?
 
Si oui, mets le minimum d'apport possible, si non, mets le maximum

 
C'est pas compliqué d'avoir un taux > 1.4

Aujourd'hui, oui. Dans 5/10ans...

Énorme +1

au rythme ou ça va ce sera compliqué de trouver un taux aussi haut

OAT 10 ans à 0,10% le 8 juillet
https://www.banque-france.fr/econom [...] t-oat.html

sinon un AI qui devait m'envoyer une adresse pour une visite d'appart ne m'a bien sur jamais envoyé le mail promis  
ce niveau...

 
Placement à l'étranger