Reprise du message précédent :

Voilà, arbitrer tout vers le SP500 c'est un pari pas nécessairement beaucoup plus gagnant que garder le World car dans le world on a déjà 70% d'expo aux grandes entreprises US, et plus risqué car si le poids des US se dégrade alors on a pas le rebalancing automatique que permet l'ETF world.

Ce n'est pas forcément une mauvaise idée mais c'est un pari. Le SP500 est a son maximum d'optimisme après l'élection de Trump car les gens anticipent qu'il va lâcher la bride aux grandes entreprises US , mais il n'a pas encore récupéré le pouvoir de faire des grosses bourdes donc c'est un peu facile cet optimisme de la bourse US..

 
Le barème d'imposition est le même que ce soit un revenu du travail ou une pension de retraite.
Mais comme en principe tu gagnes moins à la retraite qu'en actif ton TMI est en principe légèrement plus bas.
 

 
Tu vas les déclarer sur ton imposition 2025, soumis à la flat tax de 30 % étant donné qu'à la source tu as payé 30 %, en effet c'est 0 à payer.

Tu peux sortir en fractionné    
La partie IR ne concerne que la partie versée actuellement donc static alors que c’est ton épargne supplémentaire qui augmente le reste PFU. Donc oui mais non

 
l'augnementation des tranches d'impositions correspondent à l'inflation il en va de même de ton épargne qu'on peut espérer augmenter au moins de l'inflation.
que serait l'imposition dans 20 ans ou 30 ans ?
 
Ceux qui avaient eu ce raisonnement avant 1992, avaient ils intégré la CSG et prélèvement social de 18,2 ?
en faisant un PER en 1992 et débloquer lors de leur retraite en 2024 paye 18,2 % qui n'existait pas à la souscription.

Attention les implantations des localisations ça ne fait pas complètement la corrélation avec la devise. Les entreprises sont sur différents marchés, et se hedgent ou non sur les devises de ces marchés par rapport à leur devise d'origine. Je crois qu'Airbus vend par exemple partout dans le monde en USD, et est sensible à l'EUR pour ses coûts de production en Europe ; donc ils doivent avoir une stratégie de hedging de leurs coûts calibrée sur le fait de faire du commerce en USD.

Il rachète l'appareil photo quand la carte SD est pleine.

Et? C’est vrai quel que soit le support action.

Bonjour aux spécialistes de l'épargne,
 
j'ai une petite question parce que je vais bientôt devoir fermer mon LEP, je dépasse les ressources maintenant.
 
Si je comprends bien, lorsque je vais demander à ma banque la fermeture, l'agent va aller sur mon compte courant, c'est ça?
 
Qu'est ce que vous me conseilleriez de faire ensuite? Mettre toute la somme sur une autre assurance vie de Boursorama (j'en ai déjà une qui est mature, avec que des fonds euros)? Ou autre chose? Je dois ouvrir un PEA prochainement, sur les conseils du topic. Je mets toute la somme dessus d'un coup? Ou ce serait mieux de faire des virements progressifs?
 
J'avoue que ma réticence au risque me freine un peu  (je sais que c'est bête hein mais c'est une peur de l'avenir irraisonnée). En plus mes parents m'ont parlé d'un don qu'ils devraient faire à ma soeur et à moi (conseillé par leur banque apparemment, je n'ai pas trop bien compris pourquoi. Parce qu'ils ont plus de 70 ans maintenant? )
 
Merci d'avance pour vos éclaircissements

J'ai repéré celui-là : FR0011550185 - BNPP Easy FR S&P500 UCITS ETF EUR C

Les autres supports tu paie l'imposition des revenus au départ, donc si ce taux augmente t'as déjà payé une partie de tes impôts et t'es plus concerné.
Mais avec le PER tant que tu diffère ton impôt tu fais de la PV sur le montant que tu devras aux impôts.

Sauf que (pour revenir dans l'argumentation pro-PER) ce montant en nominal devient petit à petit de la monnaie de singe (inflation), les seuils de tranches augmentent aussi avec le temps (des revenus en TMI 30% peuvent passer en TMI plus basse) et si par exemple tu passes d'une TMI 30% à une TMI 35% parce que les taux ont été durcis ce n'est pas grand chose par rapport au rendement souhaité sur plusieurs d'années qui aura démultiplié le capital initial.

C'est le ESE  
Très bon choix pour un PEA.

Oui et? Avoir des PV sur 30% de placements supplémentaires ça veut dire que tu as disons 7% sur cette somme à LT. Même à 60% d’impôts avec les PS c’est mieux que 0%. Donc c’est quoi le problème ?

Si tu n’as pas besoin de cette somme. Je mettrai tout en PEA. 100% monétaires et DCA vers ETF world (WPEA sur Bourso)

 
Tu n'a pas besoin de demander à ta banque, elle interrogera automatiquement le service des impôts et le clôturera le moment venu, et l'argent sera viré sur le compte courant.
Cela te permettra de potentiellement grappiller quelques mois d'intérêts le temps qu'elle fasse la démarche

Ou transformé en compte sur livret.

Oui je suis d'accord  

Il y a bien un décalage d'impôt qui fait que ce qui est décalé peut se trouver imposé plus lourdement, mais pouvoir fructifier son impôt plutôt que de le payer immédiatement est très très avantageux et compense largement.

Ah c'est bien ce qu'il me semblait, il l'avait precisé que son AV n'etait pas mature c''est pour ca que ta reponse m'a surpris.

 
 
À ce sujet, si quelqu’un connaît un PER fait pour les TNS ==> ouvert par la SARL, je suis preneur…. C’est les anciens article 83./Madelin.
J’ai un PER IN spirica ouvert en perso mais impossible de trouver un produit similaire (peu de frais) ouvert par la boîte… (saut des gros assureur à la Axa…avec des gros frais)

@ Oscar
Ok

J’avais raté ça

C'est une option mais à 40 ans c'est un paris risqué.
Il y aura forcément une transition où je vais moins bien gagner ma vie
Sans garantie de la suite.

Un per pm ?
Tu peux nous donner les références de ceux que tu as trouvés ?

 
 
Non a priori pas de projet immédiat qui nécessite des liquidités.
 
Merci à vous pour vos réponses

Trois jours trop tard

Je t'avais prévenu dès le début, part A uniquement disponible sur PEA-PME BoursoBank.

Si, le choix et les frais courants des seulement six OPCVM ; c'est abusé

ISHARES WORLD EQUITY INDEX FUND (LU) CLASS A2 EUR
LU2504564761
0.56% p.a

ISHARES EURO AGGREGATE BOND INDEX FUND (LU) CLASS A2 EUR
LU0836513423
0.54% p.a

Franchement la résilience moyenne des intervenants force mon respect  

Petit lien intéressant sur la répartition :
Global Asset allocation

 
J’ai deux propositions que je trouve trop chargé en frais :
FAR PER AGIPI.  
Frais sur UC 0,96%
Frais en gestion pilotée : 1,46%
Frais d’entrée 5%
 
Retraite plurielle assurance abeille.  
Support UC 1%
Frais d’entrée 5%
 
Je détail par la partie restitution avec des frais dans tout le sens si rente…etc

Je me suis séparé de son fonds France fin 2023, j'ai arbitré sur le Nasdaq-100.
Idem pour les fonds H2o, j'ai fait 50/50 sur S&P500/Nasdaq-100.

 
Sur PEA PME tu gardes ?

J'ai 200€ (investi 100€ + prime 100€), c'est juste pour le garder ouvert.
Je ne trouve rien d'intéressant sur PEA-PME en ce moment.
Donc j'ai choisi le moins pire.

«Grâce» à Fortu qui refusait ma signature «il faut une signature manuscrite» car trop nette sur le mandat de transfert entrant    , mon vieux PEA-PME (ouvert avec une prime il y a des années) est resté chez Bourso (alors que I&E Europe n'y était pas encore investissable), donc ça a fini par un PEA-PME à 1€ en poche espèce et son solde réinvesti bien plus utilement en tracker World sur PEA.
Merci Fortu  

Pas de soucis

Donc pour resumé :

1 - je coche net :
Je vais payer les 30% de flatax directement et je vais donc recevoir la somme - les 30% ? (sans avoir besoin de remplir une case lors de ma declaration d'impots en 2025 ?)

2 - je coche brut :
Je vais recevoir la somme totale qui s'affiche a ce jour chez nalo mais en 2025 je devrais remplir une case suite a ce rachat et je payerais 30% d'impots ?

Si c'est bien ca je me demande au final si ce n'est pas mieux de cocher brut, on parle de clopinettes mais bon au moins ca composera sur un peu plus le temp que je paye les 30% aux impots non ? en fait le seul avantage de cocher brut c'est si on s'evite de remplir la case lors de la declaration ?

 
PPL, ULM ?

Tu ne veux vraiment pas monter avec nous ?

C'est juste une enveloppe plus performante que le PEA  

TMI 30% :

TMI 41% :

https://www.reddit.com/r/FranceFIRE [...] ?rdt=53499

Quel contrat d'assurance-vie ?

C'est aussi le moins bon des trois.

La gestion libre du PER Matla permet d’accéder à d’autres unités de compte : 50 fonds traditionnels (frais de gestion à 2,30 % par an en moyenne…c’est élevé !), 6 trackers, 2 SCI. Ce n’est pas très enthousiasmant, face aux meilleurs PER qui proposent 10 fois plus de choix avec une gamme bien plus large de trackers et de fonds immobiliers. Nous aimerions une gestion libre plus libre…et sans la contrainte du maximum de 40 % en fonds euro (car proche de la retraite nous avons besoin de sécuriser en fonds euro avant de sortir).
https://avenuedesinvestisseurs.fr/p [...] atla-avis/

 
Bien du courage de continuer à répondre    
 

 
 
Selon les banques, cela peut même mettre pratiquement 1 an pour fermer le LEP donc attendre tranquillement comme conseillé plus haut    

Ça va de pair avec la greenance du moment.  

Si j'ai bien compris, le débat c'est de passer du world vers le SP500 pour se débarasser du reste du monde ...
Mais si l'ETF WORLD est auto nettoyant et auto équilibrant, ça revient au meme non ? (on gagne un peu de temps genre lumpsum vs dca ?)

La question est de savoir si le SP500 en gros fait mieux que le reste du monde pour les 50 prochaines années. Si c’est le cas il vaut mieux 100% SP500 sinon tu as raison.

Bon après cette vague Trump.
J'ai des sentiments bien mêlés:  
- ce topic a libéré mon épargne, +30k en 1 an sur a partie financière grâce aux ETF. Bien moindre si j'y ajoute les SCPI en baisse que j'ai bennées et bien sûr la baisse de l'immo physique (mais ça c'est mon vice).
 
- je me trainais à +0% depuis plus de 6 ans soit avec le CGP soit avec les assurances pilotées... A chaque fois on perd un peu tout avec les différentes crises. J'ai eu: du MACSF piloté, du H2O de merde et de la SCPI (j'ai voulu me tester mais je trouve ce produit nul mais ce, avec ma compréhension limitée de l'épargne).
- Bref je réduis à une stratégie très simple immo physique à affiner/ épurer et des ETF world.
- dans la parte bac à sable, faut vraiment que je me mette au bitcoin mais je procrastine ...
- c'est quand même la fin du monde bordel et on s'en met plein les fouille !!! Quel dilemme

Si t'investis à l'aveugle pour 30 ans le World est peut-être un bon produit. Mais depuis l'élection de Trump aux USA et l'augmentation des impôts en France, il y a du french bashing sur les topics HFR investissement. Tous les traders HFR actifs migrent full USA, et cryptos aussi.
D'ailleurs vous conseillez quel courtier pour les cryptos ?