Reprise du message précédent :
Nouveau prêt lombard proposé par Bourso à 1,75%…
 
On est loin des 0,5% que certains ont connus.
 

Pour les gens de ce topic, non, tu exagères. On discute régulièrement des stratégies d'optimisation des donations et des successions, de la part de nos parents pour les HFRiens, et de la part des HFRiens vers nos enfants. Le but étant justement de ne pas attendre le décès pour que les enfants héritent régulièrement et progressivement bien avant 60 ans, pour que cela génère une amélioration tangible de la vie.

Ouch, bien content d'avoir pris le max possible quand c'etait a 0.5%

C'est pas mal du tout. Pour référence, l'euribor 1 an frôle les 1,5%

et dans la pratique, la vie de qui a été sensiblement marquée positivement par ces donations?
J'ai l'impression que justement tout le monde s'attache à minimiser cette portion dans le magot actuel... faudrait savoir.

Dites moi si j'ai bien compris la temporalité des versements sur PER : on verse avant le 31 décembre de l'année N pour diminuer les revenus imposable de l'année N, revenus que l'on déclare en N+1.
Donc au moment du versement, on n'a pas encore reçu la déclaration pré-remplie et même potentiellement on ne connaît pas précisément le montant de tous ses revenus imposables de l'année (sauf à verser fin décembre).
Donc si on veut verser pour effacer la tranche à 30% (et que l'on n'est pas limité par le plafond de déduction), il faut d'abord estimer au mieux tous ses revenus de l'année, et calculer où est la limite de la tranche en estimant la revalorisation du barème ? (donc le résultat est lié à nos hypothèses de calcul, on peut uniquement obtenir un ordre de grandeur pas un résultat à l'euro près ?)

60 ans, donc tu veux dire que je mourrais à +100 ans, merci    

Oui mais c'est relativement facile a faire généralement modulo le dernier mois.

Oui.
 
Mais depuis que les calculs ont été posés pour voir que le PEA déboite le PER 30%->30%, est-ce que ça vaut vraiment la peine...    

Si on est pas en TMI 30%.
Ou si on sort en TMI inférieure à l'actuelle à la retraite.
Ou si on a rempli son PEA.
Ou ...

Je ne tiens pas de classeur sur la vie des HFRiens. Mais le topic discute souvent des SCI familiales, des AV/PER pour les enfants, des dons familiaux de somme d'argent qui sautent une génération (des grands parents aux petits-enfants), du démembrement immo, etc.

Ca changera la vie de chacun différemment, selon les montants et les situations. Je ne vois pas trop l'intérêt d'en faire une réponse généraliste du type "bah recevoir du POGNON, ça m'a permis d'améliorer ma vie en dépensant ce POGNON, et/ou mon sentiment de sécurité en épargnant ce POGNON pour des projets d'envergure".
 

Je viens de trouver que Linxea survenir qui a le LQQ dans ses trackers éligibles

Yep c'est pour ça, je mets de côté cette option.

oui mais j'ai pas dit jusqu'à quand en bonne santé

Merci pour les réponses.
Pour moi la grande question restante sur le PER, c'est surtout de voir si en pratique il sera possible de le transférer ailleurs.

Les PER tu en ouvres autant que tu veux, et le transfert est gratuit après 5 ans.

 
 
Il est toujours temps pour emprunter (sauf si tu as 70 ans ça va être compliqué) et les taux sont encore historiquement bas.
2 % sur 25 ans c'est historiquement bas voire très bas.
 

 
Je me doute bien. Mais visiblement pour le PEA je vais devoir attendre car selon cet article : https://www.service-public.fr/parti [...] oits/F2385 il faut être détaché du foyer fiscal de ses parents. Je ne peux pas prétendre au PEA-jeune vu que je n'ai plus l'âge légal. En gros je suis coincé et pas d'autre choix que d'attendre 2023. Tant pis pour moi car si je m'étais réveillé quelques mois plus tôt le PEA-jeune aurait pu être possible apparemment.

Emprunter pour faire quoi en particulier ?

Acheter un bien immo surévalué  

 
Ici on a poussé au max des possibilités je pense : 1M de crédit (200k de rp, 750k de locatif, 50k de crédit conso)   , pour un brut de 2.1M.
 
Je lurke ici depuis quelques mois mais le biais immo est énorme, j'ai réussi à prendre 20k d'ETF, mais c'est légèrement déséquilibré du coup. Je vais essayer de changer ça petit à petit.
 
Actuellement tout le cash est parti dans la nouvelle rp, mais dès la vente de l'actuelle effectuée, j'espère mettre une partie en ETF sur PEA et mettre en place un DCA une bonne fois pour toute.

L'idéal c'est de faire la donation aux petits enfants, le timing est bien meilleur.
Les enfants devraient avoir réussi à se débrouiller tout seul si bonne orientation et pas d'accidents de parcours.

***Compte rendu août 2022***

• Historique

Synthèse année 2021
Synthèse janvier 2022
Synthèse février 2022
Synthèse mars 2022
Synthèse avril 2022
Synthèse mai 2022
Synthèse juillet 2022

• Synthèse août 2022 :

Avant la rentrée, j'ai décidé de reprendre un nouveau format de reporting qui reprend un peu du formating de l'IBD tout en ironie
Ce format me permet de rester focus sur le suivi de mon patrimoine et exige de moi une certaine discipline de mise à jour. Je passerai sans doute sous un format 2 mois dorénavant.
L'ensemble du reporting est sous masque pour éviter de trop poluer.

Comme toujours, je privilégie une très forte transparence sur mes comptes-rendus malgré une performance négative pour le moment cette année sur l'ensemble du patrimoine.
Je suis toujours preneurs d'avis éclairés !  

Bonne lecture  

GG à celui qui va télécharger

Je kiffe trop le format

Quote pour lecture plus tard.

 
Travail exceptionnel, well done    
 
Une suggestion de complément d'analyse : exposition devise sous-jacente totale, par brique. Effet contributif/detracteur des devises vs. EUR sur la période. Hedge ou pas hedge.
Egalement, analyse de liquidité/illiquidité : quels sont les actifs mobilisables à tout moment vs. ceux qui prendraient x mois, bref faire une waterfall de liquidité.

Indeed, bien que tu commences à citer des analyses d'AM que je ne suis pas    
Je pensais à faire plus simple dans un premier temps en rajouter une slide sur les 3 positions les plus performantes et les 3 moins performantes sur le YTD (en relatif bien sûr) ce qui est plus accessibles pour moi.

 
Non mais regarder l'exposition devises c'est faisable très facilement. Pour les SCPI/OPCI/Fonds EUR c'est de l'EUR. Pour les Actions vives c'est la devise directement.
Et pour les ETF fonds tu regardes la composition et tu fais la ventilation approximative. Ca te donne ton exposition globale et tu es content
 
Ensuite pour la performance YTD, facile de trouver la perf de chaque devise vs. EUR YTD et d'en déduire la contribution à la perf totale.

Yes merci de me staffer  

les petits enfants eux ne sont pas censés se débrouiller seuls grâce à une bonne orientation? Du coup ils pourront donner à leur enfants. Enfin, question de timing, à leurs petits enfants. Qui grâce à.....

Pls fix

Mes MDs sont jamais loin  

C'est beau.  

 
Un JDR "MD simulator" qui t'envoie des SMS à 21H22 'I just have a few changes on this spreadsheet I need you to make before EOD, call me when you have a min"

"It's simple [...]"
 
 

Blague d'insider, je comprend rien.

Belle présentation, perso je déteste faire ça au boulot, comment tu peux trouver du plaisir à faire des jolis PPT avec plein de chiffres ...

 
Je staff quelques stagiaires en PE/M&A actuellement et je vais poster une offre de stage FoF PE/VC pour Feb'23, je suis en plein dans ce genre d'échanges mais de l'autre coté

En fait, c'est mon métier en M&A  
Mais j'admets que c'est devenu une déformation professionnelle sur plein de choses comme mon suivi patrimonial
Mais bon, je suis heureux dans ce que je fais, c'est ce qui compte non ?

@free-riders
 
Félicitations pour ton travail !
 
Je vois que outre l’ETF World, tu as aussi investi sur Varenne Selection A. Tu souhaites le conserver ?
 
Un avis externe sinon sur cet OPCVM  ?

Merci Elguiweb

Honnêtement, je suis juste exposé sur cette valeur pour leur marketing de "décorrélation".

Je pense viser mieux now et vais donc vendre cette valeur.  

 
oui et non, j'en parlais ici meme il y a quelques mois. je ne veux pas changer de rp, et je ne veux pas faire de locatif..  
 
reste les scpi a credit ou un lombard pour de l'etf mais je ne suis pas emballé.

Tiens, ça a été supprimé l'offre de stage de lookoom à 2k€ brut / mois ? Un peu pingre sur le coup