Bonjour tout le monde  

J'ai décidé de reprendre totalement en main mon plan épargne. Concernant ma situation j'ai 25 ans, ce qui je conçois est déjà un âge assez avancé pour se lancer, je suis étudiant, célibataire, sans enfant et je termine mes études l'an prochain. Côté épargne j'ai uniquement livret A + livret jeune. Je n'ai pas d'assurance vie ni autre chose. Mon livret jeune plafonné se terminant en fin d'année je me suis dit que plutôt que de tout placer sur mon livret A "bêtement" pourquoi ne pas commencer à ouvrir un PEA. J'ai commencé à m'intéresser à ce que proposait ma banque ( caisse d'épargne ) mais j'ai vite déchanté car il y a tout un tas de frais et ils sont assez élevés. Étant donné ma situation je suppose que ce n'est peut être pas une bonne idée d'ouvrir un PEA là-bas sachant que ce n'est visiblement pas recommandé après lecture du topic. Il y aurait-t-il des banques ou néo-banques plus intéressantes actuellement avec des frais pas trop élevés ? Le but étant de gagner un peu d'argent et de se faire ponctionner le moins possible par les intermédiaires.

Je vous remercie.

Il indique avoir encore 610k de CRD, donc même en supposant qu'il l'ait acheté hier à 610k, le rendement est assez mauvais. En réalité son prix d'achat est surement autour de 700-800k s'il l'a acheté il y a quelques années comme tu le supposes.

Quant à la renta réelle, elle ne sera connue que lors d'une éventuelle revente. Mon message évoquait le rendement.

Rien à changer du coup. A garder bien au chaud

sans doute, mais habitué depuis quelques années à ne plus avoir de CRD, que du coup, un tel montant me surprend

Notre couple à un TMI à 11%, ce qui devrait être le cas encore en 2022.
 

Bonjour tout le monde

J'ai décidé de reprendre totalement en main mon plan épargne. Concernant ma situation j'ai 25 ans, ce qui je conçois est déjà un âge assez avancé pour se lancer, je suis étudiant, célibataire, sans enfant et je termine mes études l'an prochain. Côté épargne j'ai uniquement livret A + livret jeune. Je n'ai pas d'assurance vie ni autre chose. Mon livret jeune plafonné se terminant en fin d'année je me suis dit que plutôt que de tout placer sur mon livret A "bêtement" pourquoi ne pas commencer à ouvrir un PEA. J'ai commencé à m'intéresser à ce que proposait ma banque ( caisse d'épargne ) mais j'ai vite déchanté car il y a tout un tas de frais et ils sont assez élevés. Étant donné ma situation je suppose que ce n'est peut être pas une bonne idée d'ouvrir un PEA là-bas sachant que ce n'est visiblement pas recommandé après lecture du topic. Il y aurait-t-il des banques ou néo-banques plus intéressantes actuellement avec des frais pas trop élevés ? Le but étant de gagner un peu d'argent et de se faire ponctionner le moins possible par les intermédiaires.

Je vous remercie.

Bonjour tout le monde  

J'ai décidé de reprendre totalement en main mon plan épargne. Concernant ma situation j'ai 25 ans, ce qui je conçois est déjà un âge assez avancé pour se lancer, je suis étudiant, célibataire, sans enfant et je termine mes études l'an prochain. Côté épargne j'ai uniquement livret A + livret jeune. Je n'ai pas d'assurance vie ni autre chose. Mon livret jeune plafonné se terminant en fin d'année je me suis dit que plutôt que de tout placer sur mon livret A "bêtement" pourquoi ne pas commencer à ouvrir un PEA. J'ai commencé à m'intéresser à ce que proposait ma banque ( caisse d'épargne ) mais j'ai vite déchanté car il y a tout un tas de frais et ils sont assez élevés. Étant donné ma situation je suppose que ce n'est peut être pas une bonne idée d'ouvrir un PEA là-bas sachant que ce n'est visiblement pas recommandé après lecture du topic. Il y aurait-t-il des banques ou néo-banques plus intéressantes actuellement avec des frais pas trop élevés ? Le but étant de gagner un peu d'argent et de se faire ponctionner le moins possible par les intermédiaires.

Je vous remercie.

Il a ~3M de patrimoine, donc 610k de CRD c'est tout à fait à l'échelle de sa situation.
 

550k ici pour 1.5m brut

550k ici pour 1.5m brut

81k ici pour 1,4M brut.

81k ici pour 1,4M brut.  

81k ici pour 1,4M brut.  

Tu ne veux pas utiliser encore un peu plus ton effet de levier ?

T'avais pris combien de crédit quand il était gratuit?

 
Oui. Après il me semble sain, quand même, d'ouvrir une AV pour les enfants afin qu'ils aient un bon outil d'épargne de plus de 8 ans déja en place. Et les interesser à l'épargne, aux bases de la finance/economie.
Mais mettre le paquet integralement la dedans n'est pas/plus mon conseil effectivement.

Je l'ai utilisé par le passé, maintenant j'ai plusieurs crédits terminés, et je n'ai plus que 29k à rembourser pour ma RP.    
 
Si j'emprunte aujourd'hui, ça serait pour racheter des SCPI.  
Ou éventuellement changer de RP, mais celle qu'on a nous convient. Donc bon.

C'est à 2
 
Dommage de ne pas avoir plus utilisé le crédit gratuit quand cela était possible. Tu aurais peut-être 2 millions déjà

Ce qui semble contraignant , c'est que pour l'ouverture d'une AV pour un mineur de moins de 12 ans, on ne peut pas choisir durée viagère.  

Vu la surface, soit c'est dans une ville dynamique et ça a du couter un max entre le coût d'acquisition et la rénovation donc pas accessible au péquin moyen, soit c'est dans une ville peu dynamique et y a peu de chance que toutes les chambres soient louées

'' We need a great reset, il ne faut pas avoir peur ''.

Il y a un comparatif des banques pour ouvrir un PEA sur la FP du topic Bourse.
Les frais dépendent aussi du montant de ta louche mais en gros, les BEL type Bourso, Fortuneo, Bforbank sont correctes.
Bourse direct si tu veux le moins de frais possible, mais interface pas très pratique il parait.
Perso je suis chez Saxo et j'en suis content.
 
Dans les BED tu as souvent des frais de courtage importants et même parfois des droits de garde, à oublier.

25 ans age assez avancé.
Étudiant.  
Vendredi  

Plan d'action :
- Ouvre un PEA (via Bourse Direct par exemple cf. FP)
=> Allocation : Full CW8
- Ouvre une assurance-vie (via Linxea par exemple et son contrat Linxea Spirit 2 cf . FP)
=> Allocation 50% fonds euros et 50% UC pour commencer gentillement (elle-même à 100% dans un ETF World)
 
Il faut absolument ouvrir ces 2 enveloppes pour lancer le compteur fiscal même si tu mets quasi rien dessus pour commencer. Tout se fait en ligne en quelques minutes maintenant.
 
Pour ton épargne mensuel, l'idée est d'avoif sur un livret l'équivalent de 3 à 6 mois de salaire. Dès que ça dépasse, tu peux tenter de faire une allocation 75% PEA et 25% sur l'AV avec des versements complementaires.
 
Meilleur move afin de commencer pour toi

Avez-vous des choses à cacher Monsieur Ash ?

"Distribution de reset fiscal" pour une SCPI en AV, cela correspond à quoi?

"Distribution de reset fiscal" pour une SCPI en AV, cela correspond à quoi?

Même question que je me pose ici.

J'ai vu ça avec Epargne Foncière le 28/07/2022 sur l'interface de Spirica.
Le loyer classique versé le 28/07 correspond bien à ce que j'attendais (nb de part en juillet sur mon AV * le loyer communiqué par la société de gestion, qui se retrouve dans les bulletins semestriels).
Donc cette série de 8 "distribution de reset fiscal" seraient complètement autre chose ?

On en saura probablement plus aux prochains bulletins trimestriels / semestriels de la société de gestion.

Capital restant dû

Si j'emprunte aujourd'hui, ça serait pour racheter des SCPI.

 
voilà une piste qui pourrait être interessante.
des retours là dessus ?
@Nico : ADI a déjà étudié le sujet ?
 
edit : article ADI : https://avenuedesinvestisseurs.fr/s [...] -pratique/
 
 

Je ne sais pas dans quel sens interprété ta remarque. Je ne me rends peut être pas compte mais beaucoup de personnes ont commencés à se lancer bien plus tôt et c'est ce que je regrette. Le temps de se former il va y en avoir également pour un moment.

On a ici un millionnaire de 25 ans.    
 
 
 

...

La SCPI ne paye rien pour le compte des associés non assujettis à l'IR (en majeure partie des SCI à l'IS). Le reset fiscal consiste à distribuer à ces SCI à l'IS l'équivalent de l'impôt payé par la SCPI pour le compte des associés à l'IR. C'est une question d'équité. En AV l'associé est l'assureur, et il semblerait que la SCPI ne paye pas d'impôt sur les PV pour son compte, ainsi l'assureur bénéficie du reset fiscal.

550k ici pour 1.5m brut

0 pour 1.2M tout seul...

j'ai loupé le train.

Sa remarque était juste destinée à être désagréable.
25 ans c'est encore un bon age pour se lancer, certains s'y prennent bien plus tard.

25 ans c'est jeune c'est tout Et il ne faut pas exagérer. Ceux qui sont devenus riches ne le doivent pas à l'investissement de leur argent de poche sur un fonds actions à l'âge de 18 ans. Ils ont fait de bonnes études, ont cherché des secteurs qui payent bien, ont compris qu'on pouvait bénéficier de la plupart des avantages du système FR en limitant les inconvénients en s'expatriant au bon moment, ont entrepris.. Bref à cet âge il vaut mieux se concentrer là dessus à mon avis

 
La plupart des personnes sur ce topic va mourir avec des millions en patrimoine  
 
Ça ne fait plus de différence à partir d'un certain point, qu'on sorte à la retraite avec 500k ou 3m de patrimoine imo.
 
Tant mieux pour les enfants et l'état dans le second cas cela étant cela