Reprise du message précédent :
Ah ok j'ai jamais entendu parler d'une limite légale dans aucun canton.

C'est pas très clair et ça semble être au cas par cas mais par exemple:

Source: https://thepoorswiss.com/fr/troisie [...] eme-pilier

La question de la limite se pose au moment de toucher le capital, pas avant. Du coup, on peut optimiser le truc comme on veut, peu importe le canton, et fusionner les comptes si besoin au dernier moment.  
 
EDIT: c'est d'ailleurs ce qui est dit dans le lien que tu donnes

Je suis ex-frontaloser avec une somme de CHF inactive sur un compte qui rapporte des broutilles, et j'aimerais au moins que ça approche l'inflation.
 
J'ai vu des comptes d'épargne assez limités (0.5~1% d'intérêt bruts, aucune indication de l'intérêt net, retraits limités à 10~100k/an).
 
Quelles sont les recommandations du topic à ce sujet ?
Je n'ai pas accès aux comptes de 3ème pillier, et je ne cherche pas à cacher mes activités des impôts Frouzes, seulement à garder des CHF et profiter d'épargne/investissement pas forcément accessible depuis l'UE.

Avec les taux de la BNS qui sont repartis en direction de zéro y a plus vraiment grand chose.

Chez Yuh tu peux facilement acheter des ETFs suisses mais fondamentalement ça te coûtera plus cher qu'envoyer tes CHF vers un courtier hors de Suisse pour acheter le même produit ailleurs.

 
Exact, aucun risque à ouvrir plein de comptes mais avec le risque que ça ne serve à rien si le fisc dit niet.

Salut,
 
Pour ceux qui ont un compte chez Degiro, est-ce que vous avez reçu de leur part le bilan de 2024 pour faire sa déclaration d'impôts ?
 
Je n'ai pas hâte de les payer après la rectification que je viens de recevoir pour 2023 mais je n'aime pas être en retard  

Petit séjour en PLN:
 

 
Radicant s'impose face à Neon/Mastercard, parfois même meilleur que Revolut sans avoir besoin de se préoccuper des taux spot et des frais durant le weekend.
Donc promesse tenue, c'est pas uniquement du marketing.

 
Je l'ai également constaté récemment vs le taux Visa.
Avec l'assurance voyage en cadeau bonux.
du beau boulot

J'ai finalement ouvert un compte chez IBKR, question de noob, c'est bien VOO ARCA (= NYSE c'est ça?) le meilleur ETF pour du S&P500?

Perso j'ai du spxs et iusc, preneur de ton retex.

Je dirais plutôt un à réplication synthétique, de préfèrence

Quelle est la stratégie des hfriens du topic actuellement ?

HODL.

Acheter !

Maintenir les achats réguliers comme si de rien n'était. Et en plus renforcer un peu dans la baisse.

La stratégie ?
 
Tout simplement faire le dos rond et continuer à investir tous les mois.
 

Bonjour,  
 
Nouveau résident fiscal suisse, je suis en train de découvrir l'offre d'épargne du pays et suis en train de remplir mon 3a chez VIAC. Je souhaiterais une exposition en action proche du MSCI world, mais ne voit pas de correspondance exacte, à part peut-être "Global 100". Quelle stratégie adopter pour une forte exposition action dans une telle solution d'épargne suisse ?
 
Merci d'avance de vos réponses !

Oui, c'est ça.
Global 100, Global Durable 100 et Suisse 100 sont les trois stratégies qui sont à 100% en action (d'où le nom, même si c'est 99% en réalité).
Global 100 et Global Durable 100 sont pondérés à 40% sur la Suisse, tandis que Suisse 100 est à 75%. Ce n'est pas si déconnant d'avoir une sur-exposition sur l'économie suisse pour du 3a (il me semble que le MSCI World est pondéré à 60% sur les USA).

Quel levier vas-tu prendre ?      

Tu peux te faire une stratégie personnalisée du genre
2% SMI
1% SPI extra
96% World ex CH (hedgé ou pas selon ton horizon)
 
J'ai pas regardé les pondérations réelles SMI/SPI dans un vrai indice world mais tu vois l'idée.
 
Note je pense que c'est pas forcément une bonne stratégie par rapport 2-3 lignes USA et Suisse sans t'emmerder avec les économies du tiers monde mais bon c'est toi qui voit.

Je ne vois pas l’intérêt de cette stratégie. La part Suisse dans un World, c'est 2-4%, donc autant prendre un World classique.

Chez VIAC tu peux pas faire autrement, y a pas de World.

Mais il y a un World ex CH ?

Merci.
 
Marrant qu'ils n'aient pas de World simple.

 
Merci de vos réponses ! Pour l'instant 99% de la prochaine allocation se trouve sur cette ligne. Peux-tu développer les 2-3 lignes que tu aurais toi-même choisies ? Dans ma répartition actuelle il y a quelque chose comme 74% d'US, 9% de Japon et 4% d'Europe, ça fait assez peu de tiers-monde .
 
Par ailleurs une fois que le 3a sera rempli (c'est-à-dire sous peu), quel levier d'épargne privilégier ? Le deuxième pilier ? Un compte-titre chez Saxo ?

Un autre 3a?

Non, c'est maximum CHF 7'258.- pour 2025.

J'avais compris qu'il avait déjà 40k (grosso modo) et cherchait un autre type d'épargne, mon mauvais

 
Je suis passé de 1.2 à 1.4 en comptant la baisse des actifs et l'achat sur marge. Ma limite est à environ 1.75 .  

 
J'écoute ?  

IBKR  

J'ai pris tellement cher sur 3 jours là, en tant que relativement récent investisseur (enfin, récent avec une assez grosse partie de mon épargne) la vache c'est violent.

J'essaie de pas trop paniquer mais c'est chaud. La preuve je poste à 4h du mat sur le sujet

Ca me montre quand même que j'ai vraiment manqué de stratégie, en plus du coup vu que c'est quand même beaucoup de thunes j'ai du mal à me dire que ça peut être aussi une opportunité d'achat et je suis en pleine peur. Ça va être une grosse leçon tout ça pour moi..

Ça montre surtout que tu es trop investi.

~-30% ici, toujours serein  

Tout à fait.

Tu fais quoi du reste de ton argent ?

 
Ça permet d'être confortable pour les putes et la coke .

Disons qu'en ces temps de disette, les putes ne sont plus en classe affaire et le crack a remplacé la coke.  

Faut voir le bon côté des choses: les vacances seront bon marché avec la chute de l'euro et du dollar par rapport au franc suisse.

Salut!    
 
 
Je comprends ton stress, mais ils ne faut pas paniquer. Si tu as investi de l'argent, c'est que tu n'en as pas besoin dans l'immédiat. Cela va remonter, cela s'est toujours produit dans le passé.  
 
Une histoire que je répète régulièrement: Quand j'ai commencé mon job en UK, on nous a mis un fonds de pension par défaut (=2eme pilier), qui est aussi 45% en action (ce qui est très bien par défaut pour la plupart des gens).  Un avantage est que chaque employé peut ensuite changer son fonds de pension pour un autre. Je suis donc passé en mode yolo sur un 100% action (un truc équitable, pas d'Amazon, ni de Facebook, ce qui me convient très bien!).  
J'ai fait ce changement en février 2020... pile-poil avant le crash!    
Toute ma pension a fondu de 24% en quelques jours (le fond par défaut a 45% a perdu seulement 16%), mais heureusement, c'est vite remonté en 3-4 mois.
 
 
 
En résumé:
1) Ne paniquez pas.
2) Continuez à acheter vos parts/actions régulièrement, en mode automatique DCA.
3) Ne vendez pas, si vous n'avez pas besoin d'argent.
4) Au contraire, achetez si vous avez de l'argent de coté et que vous n'en avez pas besoin. Mais j'attendrais encore un peu, on n'est peut-être qu'au début de la chute. C'est la boite de Warren Buffet qui va se goinfrer, ils ont énormément de cash à disposition.    
5) Diversification est le maître mot.