Reprise du message précédent :
Tu le fais remplir par qui le Cerfa 5000 ?
Canton de Genve : je n'ai pas réussi pour le moment.

 
Chez les autres assureurs oui. Chez Suravenir non. Ils veulent bien m'exonérer des prélèvements sociaux mais pas de l'imposition.
 
Le CERFA 5000 c'est ton centre des impôts qui le tamponne. Tu remplis tes cases puis un A/R postal aux impôts du district dont tu dépends. En 10 jours c'est réglé.

Tu peux peut-être récupérer l'impôt indu via le DA-1 de la déclaration suisse ?

 
Désolé je m'auto quote, pour rappeler la question.
 
Merci Marius pour tes réponses, si j'ai bien compris :  
 
La Suisse impose sur la fortune et ne reconnaît pas les avantages fiscaux d'un PEA ou d'une AV.  D’où plutôt l’intérêt d'ouvrir directement pour un résident fiscal suisse un compte chez un CTO type IB qui donne accès à des ETF hors Europe.  
=> Ok, je prévois d'investir mon épargne issue de mon salaire Suisse.
 
Mais en attendant que faire des Euros qui dorment sur un compte courant en France et que je souhaiterai placer.  
Quelle serait la meilleure solution de véhicule tenant compte de mon statut de résident fiscal Suisse ? Une meilleure solution entre AV ou PEA ?
 
Quid si un jour je retourne en France, comment faites vous pour gérer cela ?
 
Auriez vous une idée ou je peux trouver des infos détaillées sur le net. Merki  
 

Perso j'ai laissé mon PEA ouvert. Tu perds juste les avantages fiscaux tant que tu es résident Suisse. Mes investissements actuels se font sur un compte Suisse, mais ça n'empêche pas mon épargne en euros de continuer à composer (pour rappel, avec la magie des ETF synthétiques, tu peux investir sur de l'ETF World et même du purement 'ricain ou Asiat, ou ce que tu veux, mais a priori toujours en euros).

Attention, une fois résident fiscal Suisse, il devient difficile d'ouvrir des comptes en France.

Les avantages fiscaux des placements français s'appliqueront quand tu rentreras. Je continue de mettre un peu de sous sur les fonds euros de mon AV et je le déclare en Suisse comme un compte monétaire qui rapporte des intérêts sur lesquels je paye des impôts. Je place l'essentiel de mes euros sur un ETF monétaire (taxé également) via interactive brokers.

Pour mes euros non investis en France, j'ai mis une partie sur un compte à terme. Mon PEL va bientôt expirer et je virerai les euros sur interactive brokers et placerait le tout sur un ETF monétaire ou obligations.

Quand je rentrerai en France, je profiterai du fait que mes AVs ont plus de 8 ans.

 
Au tour de The Poor Swiss de rédiger un article plus complet sur Viac Invest:
 
https://thepoorswiss.com/fr/viac-invest-review/
 
Au final, pas si attractif que ça même si cela reste un Robo-advisor bon marché!
 

Hello,
 
Est ce que qqn a deja fait la demande d'exoneration de prelevement sociaux pour les comptes en France ?
Je suis chez Boursorama et je ne trouve pas comment faire

es tu bien inscrit comme non résident en France chez boursorama?

 
Oui
Une annöe j'ai reussi a le faire, mais je ne me souviens pas comment.L'année dernière j'ai eu des prelevements

Pour mon AV ils demandent une recertification tous les ans. Au pire contacte le service client.

auto-certification ?
Pas de justificatif fournir ?

Si, une attestation de résidence fiscale. J'ai déjà dû mettre le lien pour obtenir l'attestation en français pour le canton de Zurich sur le topic, si ça t'intéresse.

Je suis dans Aarau.
Rien trouvé sur leur site

 
Selon les assureurs la paperasse peut varier.  
Le mieux étant le CERFA5000. Au début t'y comprends rien mais c'est très simple.  
C'est à refaire tous les ans je crois. la date limite étant souvent fixée à fin novembre.
Si tu subis des prélèvements, il te faudra une attestation spécifique de l'assureur pour réclamer le remboursement aux impôts français. Certains assureurs remboursent eux même (en annulant la ligne de prélèvements). Tu n'es pas obligé de faire la demande dans l'année, à vérifier sur combien d'années c'est rétroactif.
Et idem pour les prélèvements sur PEL

 
A priori j'en obtiendrai le remboursement par le centre des impôts Fr des non résidents. Ce sera encore une perte de temps administrative

peut etre devrais je faire pareil.
Cela fait des semaines que j essaie d ouvrir un compte chez boursorma, et ils continuent de me demander les mêmes documents que:

• j ai déjà fourni (avis d imposition, mais en allemand) ou
• ne peut pas fournir (facture de téléphone avec mon no: mon opérateur ne mentionne PAS le no sur les factures!).

Très pénible.

Je viens de découvrir une petite enculerie sur mon bulletin de salaire : payé en "13 mois" (un demi mois en juin et décembre), ma LPP ne tient pas compte du "treizième mois".
 
Comme si le crédit à taux zéro que je fais à mon employeur ne suffisait pas  

Regarde sur ton relevé de compte LPP les lignes "salaire annoncé" et "salaire assuré", voir s'il y a effectivement un enfumage.

Je n'ai pas (encore) les documents, mais le salaire annoncé est bien mon brut annuel. Le salaire épargne assuré représente ~85% de ce montant.

La différence max entre le "salaire annoncé" et le "salaire assurée" est de CHF 25'095, c'est la déduction de coordination. Regarde si ça corresponds à ça.
 
La le "salaire annoncé", c'est minimum 100% du salaire fixe annuel, qu'il soit payé sur 12 ou 13 mois.

Encore un truc que je découvre, mon salaire est sur 13 mois, je me fais arnaquer dans quelle proportion ?

La seule arnaque peut être la méthode de calcul de l'impôt à la source. Certains cantons calculaient (calculent toujours ?) l'impôt mois par mois sans corriger avec le salaire annuel, entrainant une surimposition de quelques dizaines de francs.
 
Les charges sociales (AVS, LPP) devraient être correctes, éventuellement avec un ajustement annuel.
 
 
En cas de doute, on peut vérifier les montants versés. Ces démarches sont malheureusement gratuites.
- AVS :   https://www.ahv-iv.ch/fr/Formulaire [...] pte/Suisse
- LPP: entre autres avec l'app Kala    https://www.kala.ch/fr/homepage

J'aimerais bien que mes 15% fasse 25K, tiens

Le delta est inférieur chez moi.

Edit : Au pire j'appellerai ma caisse de pension pour leur poser la question (l'an prochain )

Quelques achats en monnaie de singe à quelques minutes d'intervalle le 26 dans l'après-midi:

1€ =
Neon (Mastercard) 0.9371
Radicant 0.9404
Revolut 0.9395

Bizarrement Neon a appliqué le taux Mastercard du 25 et pas du 26 mais ça aurait pas changé grand chose, Mastercard reste gagnant à 0.9385.

Ah tiens étonnant, vu que depuis leur avénement Radicant sortait toujours premier des 3-4 blogs faisant des comparaisons.
Soit ce sont des fluctuations liées aux dates des achats test, soit Radicant fait un peu ce qu'a fait Revolut, avec un "taux spot" officiellement et vérifié aux débuts, puis qui a eu tendance à être de moins en moins spot...

En fait j'ai l'impression que le taux est pas mal mais vu que la transaction a été finalisée 4 jours plus tard, il avait évolué défavorablement.
Alors que Neon applique bien les taux Mastercard rétroactivement.
 
Donc logiquement ça pourrait être avantageux dans un sens ou l'autre, selon les évolutions de la paire.
 
Un peu de la même manière, Revolut peut parfois appliquer un taux spot désavantageux par rapport à un taux lissé sur la journée.
 
Bref, pas facile de comparer vu que les quatre offres compétitives (Revolut, Wise, Neon et maintenant Radicant) fonctionnent toutes différemment.

Normalement Neon ajoute une petite marge maison sur le taux Mastercard, non ?

 
A part ça, ça fait une différence de 0.35% entre le plus haut et le plus bas. Soit CHF 3.50 pour 1000€. Donc c'est vraiment kif-kif au final.

Ah ok. On peut donc imaginer que radicant soit bien le moins cher en moyenne, donc à utiliser en priorité pour moyenner et de toute façon je vois pas comment on pourrait anticiper un taux de change futur.

Non.
Par contre ils appliquent le taux mastercard qui lui a bien un (plus ou moins selon la paire) petit mark-up.
Donc sans entourloupe et à considérer qu'on parle du même jour effectif pour le taux, revolut et radicant doivent faire mieux.

Sur la paire EUR-CHF effectivement on en vient à cet ordre là.
Mais le mark up mastercard ou Visa (ce qui concernerait les "sans frais de change" Yapeal et Alpian) peut être par exemple 1.94% pour CHF-HUF le 25 décembre chez Visa.
Après tu passes ta semaine de vacances à Budapest tu t'en sors dans tous les cas à une somme raisonnable, mais voilà tu claques 5k pour la famille t'as potentiellement (en vrai c'était le pire mark up de la semaine) 100.- de "mark up invisible" pour une carte "sand frais de change" mais en vrai "taux VISA" vs Radicant. (Si Radicant tient bien sa "promesse" )

Oui, dans ce cas de figure, la donne change.
Et si c'est pour envoyer 5k à la famille, il faudrait rajouter Wise dans l'équation.

J'entendais une semaine de vacances en famille, dans un pays à devise hors USD GBP EUR pour simplifier.
Bref une somme de dépenses par carte qui peut monter vite.
Radicant bat Wise aux tests que j'ai vu.

Ha j'avais oublié Alpian.
Yapeal me semble plus vraiment proposer de formules intéressantes pour les particuliers, non?
 
Tu arrives comment à 1.94%?
Pour 10'000 HUF le 25 décembre j'obtiens:
Mastercard 22.86
Visa 22.77
Xe.com taux historique 22.54

Avec des paires moins liquides ça me semble pas simple à anticiper, est-ce que Radicant a un accès au Forex de manière plus efficace que les gros acteurs, même après leur marge?
 
Par exemple à plusieurs reprises j'ai lu des gens pour qui Wise était moins cher en Europe de l'est, Afrique, Amérique latine, ... malgré les taux spot de Revolut.

ici https://www.visaeurope.ch/fr_CH/ass [...] lator.html ils indiquent leur mark up

Pour Radicant j'ai vu ça
https://www.moneyland.ch/en/swiss-neobank-study-2024
bon ça aussi https://www.radicant.com/en/blog-po [...] ebit-cards mais c'est potentiellement biaisé (sur choix de date ou devise)

J'avais jamais remarqué que Cembra propose maintenant des comptes épargnes: https://apps.cembra.ch/mysavings/fr/compte-plus/
 
1.4% d'intérêt avec limite de retrait de 20k tous les 6 mois. Et ils ont apparemment le statut de banque, donc avoirs protégés jusqu'à 100k.  
 
Quelqu'un a déjà testé ?

Autre exemple, transaction 90.39€ le 28 décembre, finalisée le 3 janvier.
 
Radicant 0.9366
 
Mastercard
Dec 27 0.9409
Dec 28 0.9409
Dec 29 0.9409
...
Jan 2 0.9401
Jan 3 0.9376
Jan 4 0.9376
 
Cette fois le taux est en effet meilleur dans tous les scénarios.
Même avec les fêtes je trouve que le temps pour réconcilier la transaction est quand même super long.

Petite question: Je suis chez Degiro, et j'ai acheté au cours de l'année duVWCE. Il semblerait que sur Degiro (je ne sais pas si c'est pareil ailleurs) je ne peux acheter que des parts entières.
 
Du coup comment ca se passe pour l'accumulatif ? En théorie je devrais me retrouver avec XX,XX parts non ?

Oui, c'est assez rare de pouvoir acheter des fractions sur un ETF, donc un peu plus compliqué pour faire du DCA. (en gros, il faut placer un montant X chaque mois, et acheter autant de parts que possible, et attendre le mois suivant pour des parts entières).
 

Non, c'est le fonds qui rachète des actions avec les dividendes. Donc la valeur du fonds augmente plus vite que le fonds distributif. (Sauf si tu réinvestis toi-même les dividendes avec un fonds distributif).
https://minimalistefrugaliste.com/d [...] istributif
 
Tl;dr: reste en accumulatif, c'est généralement mieux niveau impôts et plus simple à gérer.

 
J'ai principalement distributif, et je n'ai commencé un DCA que l'année dernière sur Accumulatif. Du coup il vaut mieux vendre le VWRL et racheté du VWCE ?