Reprise du message précédent :

Bah si tu as du mal à mettre des sous de coté en louant, il sera difficle d'acheter. AMHA.
Acheter coute plus cher que louer. D'une il y a le capital à rembourser, de deux les intérêts à payer, de trois certaines dépenses qui ne concernent que les propriétaires (taxe foncière en sus de celle d'habitation, entretien, ravalement, etc...) et qui sont parfois lourdes à sortir.

 
Ouaip   ²²², sans parler des *imprévus* : plomberie, chaudière, qui lâchent, et les charges de copropriétés (avec parfois des travaux de rénovation très, très lourds) qui peuvent atteindre des sommes  conséquentes...., ça me semble une pure hérésie sans capital de départ, sans possibilité de se dégager une réserve financière très rapidement. Mauvais plan....

bah ouais mais tu peux étaler ton prêt dans le temps

Oui, mais c'est malheureusement une idée très répandu que l'achat permet de se faire des couilles en or, et beaucoup de jeunes ne veulent pas croire que sans certaines conditions, ça peut vite devenir un gouffre financier

 
tu peux aussi te surendeter très facilement en rallongeant tous tes prets
 

 
Très sincèrement, tu n'as déjà pas le profil pour faire saliver un banquier (CDD+pas d'apport perso) > galère pour trouver un prêt et le taux ne sera pas préférentiel.  
 
En outre, à moins de te trouver un appart vraiment pas cher (donc tu mets de côté bcp de tes prétentions), qui te permette de n'avoir que de faibles mensualités (faible tx d'endettement) et de dégager rapidement une réserve de trésorerie, je vois mal comment tu pourras faire face aux dépenses liées à la propriété (charge de copropriété, taxe foncière) et aux impondérables (panne, rénovation, remplacement, etc..).  
 
Acheter à bon escient suppose d'avoir soit un très gros salaire, soit un apport perso qui te permette de minimiser la charge de l'emprunt. Ca ne me semble pas être ton cas. Et là, le surendettement n'est jamais très loin. Tu n'es pas à l'abri d'une grosse tuile, d'une opération de rénovation des parties communes à whatmille euros, etc...
 
AMHA, tu prends des risques inconsidérés. Et non, l'achat n'est pas toujours un bon plan.

ouais c'est un point de vue, j'en discuterais avec mon banquier pour voir ce qu'il peut me proposer.

 
Assez partagé si j'en crois ce qui est posté sur cette fin de page  

 
ton seul réconfort, c'est que chez un certain nombre de banques, les professions sont associée à une échelle de risque (de 1 à 6, 6 étant le pire risque). Tous les jobs de la fonction publique sont au risque 1 Moi, en tant qu'ingé info, je suis à 2 (ma fiancée est dans le même cas)

Au fait, 2 bons sites pours les prêts (simu ou trouver un prêt)
http://www.votrepret.com/simulation_de_financement/
 
http://www.panoranet.com/creditimm [...] ue=accueil

 
bon en fait les CDD non plus ça existe pas ds le public, soit t contractuel renouvellé automatiquement tous les ans, le fait que ce soit un CDD les banques s'en fichent, c'est plus sur qu'un CDI dans le privé. Soit c'est un vrai CDD sans renouvellement, là c comme ds le privé personne te pretera. Mais je connais aucune banque qui va refuser un pret sous pretexte que tu es contractuel de la fonction publique !
 
Pour l'apport c'est limite pas un probleme, mais le mieux serait d'avoir les 10% pour les frais de dossier et la promesse de vente. Par contre tu beneficiera pas des meilleurs taux.

 
Pour le taux ça m'a l'air pas mal...
Pour ce qui est de ton hésitation, je te déconseille vivement le studio, le turn-over y est trop important et les différents états des lieux et frais d'agence vont venir gacher la rentabilité de ton investissement...prends le T3 !!

 
c'est le moins que l'on puisse dire

 
bah le cdd de contractuel sans limite de renouvellement, suffit de faire semblant de passer les concours
 
je vais quand même me renseigner auprès de ma banque et aussi auprès de la banque des fonctionnaires

la CSF sont tres loin d'etre interessants !

 

 
Sont même très très mauvais....

sérieux?

 
Ouaip, à l'époque où j'ai acheté, j'ai démarché pas mal d'établissements, outre le fait qu'ils faisaient surtout du taux révisable, ils étaient vraiment très mal placé. Ils le sont encore. Il n'y a que pour les prêts à la conso/auto, où ils ne sont pas trop mauvais (et encore).

ok c'est bon à savoir

 
Les seuls établissements *orientés fonctionnaires* qui proposent des taux intéressants ce sont les Crédit Mutuel Enseignant, tu as un CDD à l'EN ?  

 
Petit rappel quand on achète un appart/maison :
- sous-seing à verser (10% du bien en général, mais on peut l'avoir à moins) assez "rapidement" lors de la signature de promesse de vente/achat -> on a 7 jours pour se rétracter et récupérer le sous-seing. L'autre possibilté de le récupérer, c'est de ne pas trouver de banque pour faire le prêt. Dans les autres cas, au revoir le sous-seing.
- une fois le sous-seing versé, on a 45 jours pour trouver une banque pour le prêt.
- là, la banque, pour le prêt, en + du capital emprunté prend des intérêts (dépend du taux obtenu, en ce moment, 3.90% sur 15 ans c'est très bien), les frais de dossier (< 1% du capital emprunté, mais maxi 1000 euros) et faut soit prendre la société de cautionnement (le + rentable actuellement), soit prendre une hypothèque sur sa maison (mais attention, après, y'a des frais de main levée si on veut revendre avant la fin du crédit!). Par ailleurs, il est obligatoire de prendre une assurance décès/invalidité (soit 100% sur 1 tête, soit 50% sur chaque tête, je suppose que c'est un couple qui achète, si c'est 1 personne c'est forcément 100% sur 1 tête). Elle est fonction du capital emprunté  et de l'âge des emprunteurs et peut être dégressive (ou pas) sur la durée du prêt. Si elle est pas dégressive, faut compter 18 à 22 euros par mois (en + de l'échéance "de base) pour un couple (je sais pas si c'est la même somme pour 1 personne). Enfin, on peut prendre une assurance chômage, mais c'est facultatif et franchement, vraiment pas interresant (carrance de 90j avant que celle-ci prenne le relai et ne couvre au max que 75% de l'échéance mensuel, et ce, pour 18 mois maxi, alors qu'on la paye pour toute la durée du prêt!)...
- une fois l'offre de prêt envoyée par la banque reçue chez vous, on a 11 jours de latence, avant de la renvoyer signée (si on est toujours d'accord).
- enfin, le notaire contacte la banque pour se faire verser l'argent (et non, la banque vous le donne pas direct sur votre compte, faut pas rêver). Et vous signez en x (x allant de 3 à +infini) exemplaire l'acte de vente et là, votre maison est vraiment à vous.

 
je confirme : des amis à mec de l'agence qui nous a vendu la maison ont eu un taux à 3.85% et les frais de société de cautionnement pris en charge à 100%
 
ps : je suis pas fonctionnaire, mais c'est vraissemblablement là qu'on va faire notre prêt... Prêt très modulable sans frais, 50% des frais de dossiers investis en fait sur des parts sociales et assurance décès/invalidité et société de cautionnement pas chères

rufo : par rapport a ton post concernant le rappel et plus précisemment quand le notaire appelle la banque pour avoir l'argent.
 
ca veut dire que si un bien coute 100 000 €, et qu'on demande disons 110 000 € pour le bien + le déménagement par exemple on ne peut pas ?

 
pas trop d'accord,
 
tu peux très bien tout englober dans le même prêt. Les conditions sont d'avoir les devis à la demande du prêt et de fournir les factures pour le déblocage des fonds.

 
bah non

 
merci pour toutes ces informations

Non.
D'une manière générale ce que les différentes banques que nous sommes allés voir ont pris comme "valeur d'achat du bien" était :
 
prix de base appart
+ frais d'agence
+ frais de notaire
+ frais d'hypothèque
 
Un appart vendu 100.000€ part Mr X sera acheté à 100.000 + 6.000 (agence) + 8.000 (notaire) + 1.000 (hypothèque) = 115.000€ par Mr Y.
 
Pour un prêt à hauteur de 100%, Mr Y peut demander à sa banque jusqu'à 115.000€ pas plus.
Sinon, pour des travaux, ou un déménagement, ou des frais complémentaires, c'est un 2nd prêt.

Tout dépend du type de travaux il me semble.

 
Vu comment c'est "compliqué" quand on n'est pas dans du métier, je me doutais que ça pourrait en intéresser + d'un...

 
Je confirme, on peut globaliser. Par contre, je suis pas sûr qu'ils demande les factures pour les travaux (pour le bien, oui -> sous-seing privé)...

il faut au moins un justificatif. par exemple le papier du fisc qui te réclame le paiement du raccordement au tout à l'égout

 
t'as oublié l'assurance décès/invalidité...:hello:. Et comme je le disais, actuellement, l'hypothèque, c'est pas intéressant ; mieux vaut prendre la société de cautionnement (mois chère que l'hypothèque et surtout, certaines te permettent de récupérer de 75ù à 90% de tes sous )...

 
moi, ça m'a été proposé par certaines banques...

 
Ce qui m'étonne, par rapport au "généralement", c'est que c'est la majoriété des banques qui me l'ont proposé (et pas des petites)...

Oui l'assurance.
 
Sachant qu'il existe des alternatives à l'assurance proposée à des tarifs assez élevés par les banques.
 
A 100% nous nous sommes vu proposer entre 25€ et 35€ mensuel par tête pour simplement "décès-invalidité-perte d'autonomie". Sauf la Poste qui en sus ajoutait la couverture de l'ITT de plus de 3 mois pour un total de 25€.
 
Par une assurance externe et en faisant une délégation d'assurance, je suis couvert "décès-invalidité-perte d'autonomie-interruption temporaire de travail" sur 70% du montant initial, pour 9€ par mois
 
Lapin a elle fait encore mieux : elle capitalise sur un produit type prévoyance. N'ayant à couvrir que 30% du montant initial du prêt, elle a pu faire un nantissement dessus, c'est à dire changer le 1er bénéficiaire (la banque) qui en cas de décès/invalidité touche le capital à hauteur des sommes dues. Le reste revenant ensuite au second bénéficiaire. Donc, elle, ça ne lui coute pas un kopeck.
 
30% + 70% = 100%, nous sommes couvert mieux que par l'assurance de la banque pour en gros le tiers.
 
Quant au débat hypothèque/caution, ouaip ça se discute. Nous avons obtenu des frais d'hypothèque réduits, donc elle nous revient moins cher que le cautionement. Ceci dit il y aura les frais de levée d'hypothèque le cas échéant, oui.

 
l'hypothèque t'a coûté moins de 1400 euros? (c'est ce que va nous coûter la société de cautionnement)

Je suis a la recherche d'une banque qui fasse un pret pour un fonctionnaire non titulaire ???merci