Reprise du message précédent :
ha oui ! en tous cas faut le faire clairement

déjà, qd je compare une mutuelle groupe et une mutuelle individuelle, j'ai peur pour le FIRE.
 
Faut pas avoir de dépenses de santé, même pas dentaire ou optique.

 
 
Et du coup je me dis le mec tout fier d'avoir fire, il suffit qu'il se choppe une maladie qui coûte bien cher et là il ne fait plus le fier

ma mère vient d'avoir une surprise. Elle est FIRE puisque retraitée
 
Elle a une bonne mutuelle, chère comparée à ma mutuelle du boulot, et elle va devoir lâcher 2000€ environ pour un implant dentaire.
 
lacher mon job m'obligerait à financer une voiture et une mutuelle. Ce sont 2 points bien couteux.

Même en partant sur un rendement moyen assez prudent sur le long terme, le montant que j'épargne annuellement ne peut pas suivre le rythme.
Ca devrait me réjouir, le fameux seuil "your money works harder than you" mais au contraire ça me plombe plutôt en soulignant l'insignifiance de mon salaire...

 
 
Pourquoi tu postes des affirmations si tu n'y connais rien?

E=early. Elle a eu la retraite à 40ans?

 
D'un côté ca fait plaisir de voir que l'épargne commence à faire des gros petits, d'un autre côté un peu le même sentiment que toi où ma capacité d'épargne me parait maintenant faible par rapport à ce que je peux gagner en bourse, cette année étant exceptionnelle. De la même façon, aller chercher des augmentations de COGIP entre 2 et 5% me parait de plus en plus insignifiants.

 
Le coût de ta mutuelle serait largement compensé par la baisse de ton IR (enfin je suppose, on est sur HFR merde !).
Quant à la bagnole, c'est un choix de vie, pas une contrainte liée au FIRE.

Je lis qu'il a une voiture de fonction et qu'il n'habite pas une grande métropole

 
Bah il te suffit de diminuer ton salaire en passant a temps partiel si tu consideres justement que le salaire n'est plus cle. Tant que tu restes au-dessus de ton pivot, tu n'as pas besoin de craindre de consommer l'epargne ce qui est une marche bloquante pour beaucoup.

 
Bof. Ma mutuelle individuelle est deux fois moins chère à presta égale que celle d'un de mes frangins en Cogip, à garanties identiques.
 
Vu qu'on est seuls tous les deux, le gain de couverture de la famille complète par sa mutuelle groupe est réduit à néant dans notre cas.

Un peu la crainte que je sois encore jeune pour me permettre de faire ça + conjointe qui gagne beaucoup moins.

 
Donc l'argent reste la valeur cardinale, ça sera la première marche à franchir. Bonne chance  

 
ouais bon, pas trop early c'est vrai. QLRR si tu veux

Pas forcément l'argent, mais en COGIP passer à 80% ou moins peut être perçu négativement et conduire à rater des opportunités.

 
Et ça revient à la première marche, tu mets ta carrière/progression (financière) avant le temps supplémentaire. Après tu te dis peut-être que quand tu auras accumulé 2, 3, 4 millions tu seras prêt, mais c'est potentiellement aussi repousser toute décision jusqu'à la retraite.

Pourquoi partager ce chiffre trompeur alors que le lien que tu partages donne une autre information ?

 
J'ai quand même l'impression que l'idée commence à faire des petits. Il y a quelques années, je ne connaissais quasi personne qui était à 80%, hors besoin pour garder les enfants.
 
Maintenant si. Plusieurs collègues, autour de 40/45 ans, ont récemment fait la demande de passer à 80% voir 70% pour avoir + de temps libre, et non pour des contraintes familiales (quoique il y en a 1 c'est aussi pour s'occuper de sa mère vieillissante).  

Quand on est résident français et qu'on vit uniquement de ses rentes en ayant plus ou quasiment plus de revenus du travail, on est bénéficiaire de la PUMA.
 
A moins d'avoir des revenus du capital peu élevés (actuellement < 23,2 K€ / an), on sera redevable de la CSM (Cotisation Subsidiaire Maladie)
 
ça peut vite se chiffrer à plusieurs K€ / an si vous avez de grasses rentes.
Mais avec des rentes raisonnables ça sera probablement entre 1 et 2K€/an (ce qui n'est pas cher concrètement pour être couvert par la sécu)
 
A ceci il faut rajouter le coût d'une mutuelle pour une couverture vraiment complète.
 
Edit : Concrètement, en lissant sur l'année, typiquement pour un couple avec enfants on parle de quelques 100aines d'€  / mois pour une couverture complète.

 
Si vous vous barrez à l'étranger de manière stable, la plupart des pays ont un système auquel on peut en général souscrire si on est résident permanent.
 
On peut aussi prendre une couverture santé internationale, intéressant si on compte bouger beaucoup, mais ça ne sera pas forcément moins cher à l'année que le système FR, au contraire même.
 
Et puis si vous voulez inclure les USA dans l'équation, là ça devient zinzin, pour une famille nombreuse comme la mienne ça peut monter à plusieurs 10aines de K€ / an pour être bien couvert

Ou croire l'être  
 

La moyenne des boursiers de HEC doit aussi être très basse, peut-on en déduire que ce n'est pas cher?

 
J'ai une société (SASU) depuis une dizaine d'années, je me verse un petit salaire pour valider trimestres de retraite et avoir couverture maladie.
J'ai aussi mutuelle et prévoyance pris en charge à 50% par la société.

Une société bidon et un emploi fictif ?
Je ne juge pas et c'est même habile

Société que j'ai ouverte il y a une dizaine d'années pour mon activité.
Et que j'ai conservé, même si mon activité est très fortement réduite depuis 2 ans (le chiffre d'affaires a plongé en conséquence).
J'ai encore quelques factures client de temps à autres et la société a de la trésorerie (partie non distribuée des bénéfices passés) qui génère aussi des revenus.
Le tout permet de financer plus ou moins les maigres salaires distribués + quelques frais.

Je ne connais pas bien le sujet mais j'imagine qu'on doit pouvoir aussi avoir une couverture maladie (et cotisation retraite) avec une activité auto-entrepreneur qui est encore plus simple à mettre en place.
Ou de faire des CDDs sur des petits boulots de temps à autre.
Bref il faut avoir un peu de revenus pour avoir droit à une couverture maladie - ce qui est logique - ou alors payer la Puma (qui n'est pas d'un montant très important).

J'ai franchi le pas    
 
Après un tour du monde, je m'occupe maintenant à aménager un van pour faire des tours en Europe
 
Effectivement certains frais baissent : déjà les impots : on gagne 0, donc on paye 0  
Et puis on peut partir en vacances quand on veut (avant on était obligé de partir pendant les vacances scolaires car ma femme était prof)
 
Par contre, le patrimoine baisse à vu d'oeil. C'était prévu mais ça fait un peu bizarre.

 
J'ai du mal à comprendre.
Est-ce que tu compares ce qui te reste de tes revenus du boulot après avoir payé ton train de vie VS tes revenus issues des plues values  ?  
 
Par exemple  
Tu gagnes 60k net, tu dépenses 50k par an pour vivre (immo, bouffe, vacances, impots ... ) et il reste donc "que" 10k  
Et d'un autre côté, tu as placé qq k€ qui te font gagner 20k€ l'année dernère.  
 
AU final, tu compares les 10k (restant) aux 20k (plues values) ... mais ça n'a pas vraiment de sens.  
 

 
On paye un supplément auprès de notre mutuellle pour qu'elle intègre la sécu

Les calculs sont pas bon prof

?

En fait ça me fait pas rêver le fire pour devenir manouche en van

Je préfère mon boulot tranquille et mon appart

J'suis szûr que le campinvan de prof' est plus grand et mieux équipé que ma cage à lapin de wagecuck Francilien

 
Tu peux avoir une société dont l'objet est de gérer tes actifs.
 
Perso quand j'arrête totalement le freelance c'est ce que je vais faire.

 
Même si c'est un beau van pour moi ce sera juste un sdf
Mais je n'ai pas tous les élements

 
Réflexion typique de gadjo.
Respecte un peu les gitans s'il te plait.
 

   
 
Je garde ma modeste maison de 265m²  

D'autres données si tu as envie de fouiller et de ne pas en rester sur ton avis que les étudiants paient $87k / an

Si tu lis le lien que tu as partagé

https://alum.mit.edu/sites/default/ [...] t-2023.pdf

https://news.mit.edu/2024/mit-tuiti [...] ncome-1120

J'en connais suffisamment qui ont fait MIT pour savoir que ton affirmation n'est pas réaliste.

 
Vous avez vendu tous les immeubles / locations ?

Et l'opération est rentable avec l'impôt sur les sociétés ?

Je raisonne juste en accroissement de mon patrimoine net.
Ca a du sens quand ça m'amène à la conclusion suivante : Quoi que je fasse professionnellement (se tuer à la tâche pour gratter 1% annuel de plus que José placardisé depuis 20 ans, changer de boîte, se mettre à temps partiel...) cela n'aura qu'un impact minime sur ma situation à horizon de 15-20 ans.
A moins de changer complètement de vie, j'ai l'impression de ne plus avoir la main.