Pourquoi partir beaucoup plus tôt fait baisser ta retraite autant ? Car arrivé à 67 ans tu n'aurais quand même pas le nombre de trimestre et aurais une grosse décote sur la retraite ?

 
Et ben t’annules le plan et voilà.
 
Dans des cas comme ça y’a rien a prévoir, c’est mon cas, je me priverais pas pour FIRE mais c’est possible qu'on ai mécaniquement de quoi arreter + tôt que le taux plein mais j’ai rien a prévoir, on verra où on en est a 55 ans puis 60 ans genre.

 
67 ans permet d'avoir le taux plein automatique (donc pas décote). Mais s'il te manque des trimestres, même avec le taux plein, tu subis quand même la proratisation des trimestres. Ta pension est multipliée par le coefficient : nb trimestres cotisés / nb trimestres requis.

 
Il y a deux paramètres qui impactent la retraite. Attendre 67 ans lui permettra de supprimer celui de la décote sur le 50% du plafond sécu. Mais il reste le ratio x / 172 qui lui fera un gros impact quand même vu qu’il dit devoir encore travailler 48 trimestres. Ne plus travailler aujourd’hui, le ratio serait de 0,72, donc 28% de décote à 67 ans, plus les années actuelles qui sont probablement de bien meilleures années que quand il avait 30 ans. Dans le privé, la moyenne des revenus est sur les 25 meilleures années.

C'est mon scénario aussi, mais, je n'ai pas encore creusé la faisabilité de la chose. Mon idée quand (si) je pourrais partir en FIRE pour éviter la perte de trimestres :

- création d'une SASU avec 300-40K€ de SCPI pour me verser un salaire indigent mais suffisant pour valider les trimestres
- Je considère l'argent investi dans les SCPI perdu, le but est d'avoir un salaire pour valider les trimestres.
- A la retraite, je compte récupérer cet argent en remboursement de l'argent que j'aurai prêter via le compte d'associé (donc moi de prélèvement de l'état)
- Bien sur, j'aurai des revenus par ailleurs pour vivre car 700-900 balles par mois ca va pas le faire même en étant frugale.
- Bien sur ces trimestres ne feront pas parti de mes 25 meilleures années mais ce n'est pas le but.

Il me semble avoir vu des exemples que c'était valide  , mais faut que je creuse la validité de la chose histoire de ne pas avoir de mauvaise surprise à l'instant t. En faisant comme cela, ma retraite chute beaucoup moins, cela correspond probablement à ton scénario à 50% (mi-temps)

Après, si vous avez tous déjà eu l'idée mais qu'il y a une grosse faille dans le plan, merci de me le dire gentiment, je suis fragile.

intéressant ton plan    
 
pourquoi la SASU achète des parts de SCPI ?

C'est à l'étude mais l'idée :

- Je veux valider des trimestres, donc le plus simple, c'est avec un salaire
- Une SASU (un EURL peut marcher aussi je pense) en tant que dirigeant salarié, j'ai un salaire
- après, il me faut une source de revenus dans la SASU. L'avantage des scpi, c'est que la gestion est simple et les paiements sont mensuels ou trimestriels. Mais, cela doit fonctionner avec d'autres produits financiers.

Après, cela implique aussi des frais supplémentaires (en plus de l'état) comme la comptabilité et d'autres frais annexes. J'avais vu une vidéo sur la chaine dougs compta, mais il y en a des tonnes au sujet donc pas facile à retrouver. Il y a celle là qui parle de l'utilisation du salaire minimum pour valider ses trimestres mais ne parlent pas particulièrement de la retraite :

https://www.youtube.com/watch?v=GYhygyEf2Ok

J'en avais vu une de mémoire ou on parlait d'avoir un bien immobilier dans la SASU (et peut-être SCPI mais pas sur)

Je réfléchis pour le moment, mais effectivement, je ne suis pas sur que cela soit la meilleure solution (je suis loin de connaitre toutes les possibilités). L'avantage, c'est que cela a l'air de marcher. Pour ta solution, le seul truc en première lecture qui me titille c'est de facturer son conjoint. Cela me semble pas très légal, surtout pour une prestation fictive. Après en SASU, les prélèvements sont très élevés (grosso modo, même sur un petit salaire, on est sur quasiment 50%), déjà passer en EURL permet de les réduire (on passe à 30%   ). Mais l'avantage de la SASU, tu cotises au régime général, alors qu'en EURL, c'est celui des indépendants. Je me dis que c'est plus simple de rester au même régime. Mais bon, j'ai encore 6-8 ans avant de pouvoir partir donc, j'ai le temps d'affiner sur ce point voire de changer complètement d'avis.

Ca fait quelques années que le régime des indépendants est maintenant intégrée au régime général.

Pour la facturation, il faut facturer une vraie prestation.

Tu veux dire que tes parents ont arrêté quand tu étais gamin? Je n'ai plus ton historique    

C'est une image, mais en effet, je crains que si j'arrêtais de bosser, je tournerais vite en rond. Aujourd'hui je fais quoi, sport, ciné, restos, boire des coups avec des potes... Si j'arrêtais je ne sais pas ce que je ferais de mes journées. Sans doute plus de lecture, de voile ou de randos qu'aujourd'hui. Mais à la longue...
Je crains qu'il n'y ait une différence entre l'idée des 6 premiers mois, et la réalité sur des années.
 
Et il y a l'exemple pour le gamin (même si, si j'arrêtais car j'en avais l'envie et les moyens, je le ferais après avoir gagné ma situation par mon seul travail).

 
Le divorce peut survenir après le passage à l'acte  

 
Ca me semble être bien compliqué ton histoire.
 
J'ai une idée beaucoup plus simple :
Tu ouvre une auto-entreprise BNC, et tu fais 10 800€/an de factures à ton conjoint, sur lesquelles tu payes ~22% de cotisations sociales te permettant de valider 4 trimestres. Ca te coûte 10800*0.22 = 2376€/an + un peu d'IR à payer en sus.

Les futurs FIRE qui cherchent comment arnaquer l'état, décidément le I ne semble pas très bien compris    

Arnaquer l'Etat car tu payes des cotisations sociales ? On est dans le metavers ?

Prends nous pour des jambons avec tes fausses factures d'auto-entrepreneur  

il faut facturer une vraie prestation.

 
Ca me semble être bien compliqué ton histoire.
 
J'ai une idée beaucoup plus simple :
Tu ouvre une auto-entreprise BNC, et tu fais 10 800€/an de factures à ton conjoint, sur lesquelles tu payes ~22% de cotisations sociales te permettant de valider 4 trimestres. Ca te coûte 10800*0.22 = 2376€/an + un peu d'IR à payer en sus.

 
Prends nous pour des jambons avec tes fausses factures d'auto-entrepreneur    

Pas mal!
 
Il y a aussi la cotisation volontaire à la retraite mais c'est au moins 1000 euros / trimestre, donc plus cher.

Pas mal!
 
Il y a aussi la cotisation volontaire à la retraite mais c'est au moins 1000 euros / trimestre, donc plus cher.

Je suis à 12 ans de la retraite, c'est pas si loin.
Elle ne va pas disparaitre d'ici là.  

 
Et bien ca doit etre une hypothese du modele.

 
Les futurs FIRE qui cherchent comment arnaquer l'état, décidément le I ne semble pas très bien compris    

 
Et si tu mets toutes hypothèses, tu ne sautes jamais le pas  

C'est pas pour rien que peu de gens le font
Et que du coup ca me parait pas si con de plutot ralentir / profiter bien avant quand on a pas les moyens de faire les 2 (ralentir/profiter + empiler lourdement).
 

 
 
Ben je suis pas sur en fait, j'ai quand même l'impression que ça demande un vrai travail mental de se dire qu'on va arrêter plus tôt que la moyenne....  
Peut etre encore plus quand on est pas déjà identifié comme un riche...  
Après c'est probablement de moins en moins vrai au fur et à mesure que les années passent.

 
Sauf que plus les années passent, moins le risque semble en valoir la chandelle, en partie parce qu’on devient plus conservateur en vieillissant  

 
 
Ben je suis pas sur en fait, j'ai quand même l'impression que ça demande un vrai travail mental de se dire qu'on va arrêter plus tôt que la moyenne....  
Peut etre encore plus quand on est pas déjà identifié comme un riche...  
Après c'est probablement de moins en moins vrai au fur et à mesure que les années passent.

 
Ça se passe comment la fin de ton contrat ? Vous faites une rupture conventionnelle ?

C'est ce que je voulais dire, vu que ca semble compliqué mentalement d'arreter tot pour la majorité des gens, autant ne pas arreter mais lever la pedale/profiter +, tot a la place (80%, congés de plusieurs mois etc).

Faut qu'on tienne le coup jusqu'au bout, on aura des retraites de malade

J’ai un collègue de boulot qui fait ça.
Il prend un an sabbatique tous les cinq ans comme le code du travail le permet (et après avoir coffré un max pendant les 5ans)
Il est en couple et ChildFree.
Et ils visitent le monde !
En 2026, ils vont faire l’Asie (Japon/chine/e ou 4 pays autour) + Australie : budget de 90k€ à deux pour 12mois (les pays pauvres sont devenu cher en a peine 5ans : un pote à lui a fait à peut prêt la même chose pour 40% moins cher en moyenne cote logement)
La dernier fois, c’était un grand tour d’Europe en berlingo aménagé (35.000kms en 8mois et encore, ils ont pas fait tous les pays)
 
En 2032, c’est les Amériques de prévu.
 
Bref, il a QLRR et ne vie (enfin, travaille ) que pour voyager (il devait avoir une promotion avec la qualif supérieur en 2026 mais osef )

Et grâce à toi je suis ptet plus proche de la retraite que toi ( un peu moins de 9 ans si j’arrive à émarger dans la catégorie que TU m’as fait connaître) ...
 
Merci CB  

C'est pas pour rien que peu de gens le font
Et que du coup ca me parait pas si con de plutot ralentir / profiter bien avant quand on a pas les moyens de faire les 2 (ralentir/profiter + empiler lourdement).

Je ne pense pas que ça soit lié.
La plupart ne le font pas, parce que la plupart restent dans le moule, sans imaginer qu'une alternative est possible.

sur une telle durée, ça me semble quand même ultra cher 250€ par jour à 2, sauf à vouloir conserver un certain lifestyle niveau hôtel & co dans des pays tier-mondisés

Grâce à moi ?  

Ouais