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Bonjour à tous !
 
Nouveau sur ce forum très intéressant, je sollicite vos conseils. J'entre dans la vie active, je gagne plutôt bien ma vie ( 5 k ) et je souhaite effectuer un premier achat  sur Paris ou sa proche banlieue nord début 2013 pour une durée de 3 ans avant d'acheter quelque chose qui me plaît vraiment.
 
Par contre, je ne sais pas trop comment procéder , j'ai quelques économies ( 20 k ), pas de PEL, droit au 1% logement.  
 
Ne faudrait il pas que je commence par ouvrir un PEL pour avoir de meilleures opportunités si je veux changer de logements dans 3 à 4 ans ?
 
Effectuer un premier achat avec un apport de 20 k + 1 % ?
 
Merci pour vos conseils    
 
Ps: je travail au nord de Paris .

 
Et redresser les comptes de la sécu!  

 
Commence par te faire un véritable apport (en accord avec tes revenus)

Tu veux dire qu'il faudrait plutôt que je reste en location pendant 3 ans afin d'augmenter mon apport initial et n'acheter qu'ensuite ?
 
Quid du PEL ?

C'est à dire qu'acheter pour vendre dans 3 ans il faut vraiment être sûr de faire une belle PV pour que l'affaire soit rentable vis à vis d'une loc de 3 ans.

Vu que vous avez un bon salaire, épargnez jusqu à e que vous ayez un 1 ans de salaire en épargne
Aujourd'hui vos 20k€ représente à peine de quoi payer les frais de notaire
Edit : grilled

Mais je e dis que louer pendant 3 ans c'est aussi " jeter de l'argent par les fenêtres " et que pour l'opération de revendre dans 3 ans soit transparente , il faut juste que je le revende au prix d'achat, non ?

En général on se sacrifie 3 ans en louant petit donc c'est "peu"  d'argent jeté par la fenetre ensuite on achète grand

Non, au prix d'achat + les frais de notaire + 3 ans de TF + 3 ans d'entretien - 3 ans de loyer de bien équivalent  + les intérêts banquaires + lmes frais de remboursement anticipé
Si c'est > 0 t'as gagné, sinon t'as perdu

 
 
 
Tu n'as pas assez amorcé et tu ferres trop tôt. Mauvais troll, tu n'auras que de la friture sans intérêt.

Je ne vois pas pourquoi vous parlez de Troll ? Je viens juste demander des avis quand à mon projet, si j'étais spécialiste et que je connaissez déjà tout, je ne viendrais pas sur ce forum

 
Regarde en première page, il y a plein d'outils pour comparer achat/location
 
Ils te permettront de ne pas oublier les "petits" frais annexes
 
Mais je serais toi, je ne jetterais pas mon argent par les fenêtres en intérêt d'emprunt avec si peu d'apport    
 

 
 
Holala, la mauvaise défense !  
T'es vraiment pas doué
Allez, hop, dans le lac avec une pierre aux pieds

 
 

 
Je pense pour la première hypothèse : c'est tout de même un peu "trop" gros
 
C'est "vendrimanche" !

Bêtise habituelle, face à un troll en plus
Et si tu fais une belle PV sur ce qui était ta résidence principale, tu te fais mettre une belle PV quand tu rachètes. Les PV c'est uniquement hors RP, sur du placement immo, ou en cas de changement de région pour aller dans une truc moins surcoté, ou pour passer en loc.

Tu vas arrêter de raconter de la barbapapa, et tout de suite  
La bétise, c'est toi  

Ca peut être rentable, même pour 3 ans, dans un marché fortement haussier ou en dégageant une forte PV pour une raison X ou Y. C'est moins intéressant qu'un marché stable ou en baisse avec un apport qui gonfle, mais ça permet de moins perdre de terrain par rapport à un marché fort haussier  

Si j'arrive à mettre 800 euros de côté en localoosant, que je ne mets plus rien dans mon achat (car plus cher) mais que ce bien prend 1 000 euros par mois, ça se discute, je perds moins de terrain, même si comme tu le soulignes ça n'est pas à mon avantage non plus. Mais c'est moins désavantageux.

S'il achète 300 ce qu'il loue 1500 et que dans 3 ans il le vend 600, c'était plus intéressant que de louer ce bien à 1500, même s'il va en chier pour acheter plus grand (mais moins que celui qui est resté en loc).
S'il achète 300 ce qu'il loue 1500 et que dans 3 ans il le vend 240, là ça pique.

@pharaon : la TF je l'ai comptée, l'inflation bon... à ce moment là on met la hausse des loyers de l'autre côté aussi...

Si vous appelez stupidité ce qu'est de l'ignorance .... Je préfère quitter le forum ... et je le redis, si j'etais spécialiste de l'immobilier, je ne viendrais pas chercher des conseils.
 
Bon, sinon, est ce que vous êtes d'accord pour dire qu'il convient tout de même d'ouvrir un PEL dès maintenant et y déposer un montant "mensuellement adapté " tout en maximisant l'apport initial pour le premier achat ?  
 

OUI . Vu tes revenus. EPARGNE !!

 
La dernière fois ça nous a coûté un jour de plus de l'année à bosser gratos

tu oublies les héritiers qui sont très virulent jusqu'à ce topic

Pas forcément ouvrir un PEL dès maintenant mais se donner une vision financière "réaliste".

Bon, prémâché rapide des x pages d'avant :

- salaire S = 5k, loyer L
- calculer 1/3 de S : M=5k/3=1600€ : cela correspond à une mensualité remboursable théorique (1/3 du salaire)

- calculer le coût de la vie en frais fixe mensuel : impôts + bouffe + frais de transport + frais divers + assurances + téléphone + ADSL + ... + une marge de risque (hors loyer) = FF

- calculer (M - L) = EO, épargne obligatoire ! (cela 'simule' la capacité à vivre en payant la mensualité)
Je trouve amha que le PEL ou CEL est un bon choix pour recevoir cette EO.

- Capacité d'épargne hors mensualité : S - FF (- L - EO) = S - FF - M = CE

- choisir un % à appliquer sur CE (ça peut être de 0% à 100%) pour se constituer son épargne par rapport aux vacances/loisirs/etc.
On peut aussi fixer les budgets en valeur fixe.

Exple : je veux un budget vacances de 2400€ / an -> donc 200€ à prendre de CE pour les vacances + 100€ de loisirs chaque mois.
Il reste donc CE - 200 - 100 à épargner réellement.
Ou bien, sur ma CE, je fais 20% loisirs, 20% vacances et 60% épargne et je verrais bien ce que ça donne.

On attends d'avoir 2-3 mois de salaire plein avant de faire des trop gros achats et zou

Un ignorant va au moins lire la 1st page d'un topic de près de 10K pages, et vient pas poser sa crotte comme ça gratuitement  

EDIT : va sur le topic des médecin avec un "j'ai mal à la tête, il me faut des antibiotiques parce que ça au moins, c'est efficace", ou un autre discours poncif dans le genre, je doute que tu sois mieux reçu

 
profiter d'avoir un gros salaire pour constituer un gros apport

Premier boulot 5k ? wtf...

   
 
Sinon PEL    
Assurance vie sur Bourso  

Avec une école du groupe A c'est aisément faisable.

 
Non.
Même en banque, en conseil, ou dans le pétrole, ça n'est en rien "aisément faisable" en JD.

N'importe quoi  
On parle bien d'un JD@75k l'an c'est ça ?

+1
sauf a faire des fausses groupe A

 
Ce qui est donc incompatible avec sa venue sur le forum et ses questions non?  

Ah c'est sûr, faut pas se vendre comme un sagouin en entretien

 
1) Non, pas "aisément".  
 
2) C'est un troll, une simple vue sur son historique le prouve.
 
3) C'est un troll, une simple lecture de ses messages ici (et de son expression/syntaxe) le prouve
 
4) Si ce n'est pas un troll c'est un idiot qui "se la raconte"  

j'en connais pas mal des groupe A et très peu ont commencé si haut...
les meilleurs commençait plutôt entre 3,5 et 4
par contre, avec double cursus (groupe A + MBA qui a la cote), ça s'en rapproche plus, mais même là, ça reste pas tout à fait la norme

puis bon, le niveau de son message ne me parait guère compatible avec tout ça...

 
Ca fait beaucoup de "si" quand même.
Avec les frais à combler, sur 3 ans et marché haussier, je ne vois pas de cas réels de sortie positive.
Les premiers espoirs propio versus locataire, je les trouve vers 5 ans propriétude et encore sous réserves.
Perso je vise une confirmation de mon choix à l'achat sous les 7 ans, 10 ans max de max. Et c'est pas une certitude.

Une MBA coté dès la sortie de l'école ?
Ca se valorise directe ça ?

un peu, mais ça reste assez stupide, encore plus si tu sors d'une groupe A. Les meilleures formules à mon sens restent les 2+2 (admission, 2 ans de taf, mba).
Mais ça reste une formation méprisable /vieux con.