Reprise du message précédent :
Il faut bien se rendre compte que l'immobilier restera toujours une valeur refuge en terme de niveau de vie.

 
C'est clair qu'avec les annonces de fin du monde et la crédibilité 0 des politiques pour régler la situation, tout le monde va vouloir être proprio (à tort ou à raison parce que je doute qu'il y aura haircut sur les prêts immobiliers).

Je lurke sur ce topic depuis des mois, tout d'abord merci et bravo aux contributeurs réguliers. Ces 8000 pages sont une mine d'information, j'ai appris énormément (en partant de zéro  )
 
J'occupe avec mon amie un logement de fonction, ce qui nous permet de mettre pas mal de côté.  
D'ici 3 ans, nous partirons avec en poche environ 60 000 euros. 25 ans, premier vrai job, etc...
Se posera alors (pour la première fois   ) la question du logement (principal/primo).
 
Voilà les options que j'ai envisagé :  
 
1 - Acheter une petite maison (50-60m2) comptant, pour l'intégralité de notre épargne, et pendant 5 ans re-épargner. Revendre ensuite la petite maison pour acheter plus grand avec notre nouvel apport d'épargne + revente.
2 - Acheter une maison moyenne (autour de 100 000 euros) avec 60 000 euros d'apport + 40 000 de crédit sur 5 ans. Possibilité d'épargne réduite mais présente.
3 - Y aller franco et acheter au taquet de notre capacité d'emprunt sur 15 ans, soit une maison à 200 000 euros. Pas de possibilité d'épargne, donc revente obligée si nous partons avant la fin du crédit.
4 - Louer    
 
Nous sommes encore jeunes, et n'avons pas choisi de région définitive, ni un mode de vie particulier. Par contre, goût prononcé pour la paysannie, le logis douillet et les feux de cheminée. Grande ville à moins d'une demi heure. Je cherche quelque chose de flexible et évolutif, qui ne nous fasse pas perdre d'argent et nous laisse une certaine liberté. Avec un à terme (+- 10ans) la volonté de "s'installer", de préférence au bord de la mer.
La région visée est la bretagne, ce qui explique les prix
 
Pour l'instant je vise plutôt l'option 1. J'aime l'idée de ne pas m'endetter et d'avoir la liberté d'épargner comme je le sens. Notre situation ne serait alors pas différente d'actuellement avec le logement de fonction. Et puis il y a le parti-pris de vivre à la hauteur de ses moyens. Qu'en pensez-vous?
 
Vos avis et retours d'expérience me seront précieux!
 
'Clock

les proprios vont se faire tondre par les plans d'austérité. C'est la classe la plus favorisée fiscalement depuis des années. Le retour de bâton va être violent.

 
 
Continue d'épargner.
Tu verras comment est la situation dans 3 ans.
 
Mais en principe, acheter une maison, pour racheter plus grand 5 ans après, c'est une perte de fric.

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Avec ces "caractéristiques", je louerais. L'option 1. me paraît stupide, payer des frais de notaire pour rester 5 ans... Compare les frais de notaires et le montant de 5 ans de location.
 
 
 
 

 
même cash, en ayant la possibilité d'épargner de fait?

 
 
Oui.
 

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sur un bien à 60 000 euros les frais de notaire c'est léger ^^
 
En louant, je n'ai quasiment plus moyen d'épargner, j'ai donc 60 000 qui dorment pendant que je claque mes payes dans un loyer ?  

 
D'un autre côté sache qu'en venant sur ce topic tu ne recevras presque jamais le conseil d'acheter, sauf si elfe_errant passe par-là.
 

 
 
Comment ça, ton fric dort ?
Il est sous le matelas ? Sur un compte non rémunéré ?
 
Je pensais que tu avais suivi le topic pendant des mois, mais tu fais peur  

 
Achète la maison à 100K  

si option 4 : 60 000 à 3% ça fait 1800 par an d'intêrets, soit 150 par mois.
Ma loc serait à 400 par mois, soit 250 intérêt déduits.
 
si option 1 :  frais de notaire etc (comptons 10% pour être large), ça fait 6000 sur 5 ans, soit 100 par mois.
 

 
 
ils dorment à 3%

 
 
Ben disons que là, il a un logement de fonction, ce serait idiot d'acheter.
 
Mais il se pose la question pour dans 3 ans, et ça ne sert à rien de tirer des plans sur la comète maintenant, tout dépendra du marché à l'instant T.
 
Le seul truc à faire, c'est de continuer à épargner sur les bons supports.

 
 
Ils ne dorment pas alors, ils fructifient, au même niveau que le rendement immobilier moyen actuel.

 
j'suis assez d'accord sur le fait qu'il faille pas s'emballer.. mais ça fait rêver
 
Alors c'est quoi le bon support? Une assurance vie dont le taux va baisser?

 
Ah d'accord, j'avais pas vu. Ben OSEF alors, qui connaît l'état du marché, de ton couple, de tes envies dans 3 ans ?

 
+1 osef

 
 
Pour ces questions, go topic épargne  
 
 
Mais tu as déjà eu un bon conseil ici : PEL.
Et en épargne de précaution : LA+LDD.
Ça te fait déjà > 80k€ d'épargne sur ces 3 supports.
 
 
Accessoirement, 1 ou 2 AV pour prendre date, avec le minimum de fric.

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pour info je suis en couple depuis 8 ans. Mes envie je les connais, elles ne changeront pas d'ici là
Dans 3 ans le marche ne pourra pas avoir changé radicalement. +- 20% selon les avis sur ce topic. Sur des petites sommes comme les miennes, cela ne fait pas grand différence, non?

 
après ça devient compliqué, j'ai du mal a établir ma capacité d'emprunt pour l'achat de la suivante..

 
 
Tu te masturbes le cerveau là  

 
possible    
 
bon à dans 3 ans

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Ah, bientôt la fin donc
 
Non plus sérieusement 20% même sur des petites sommes, je me dis que c'est toujours ça de prit. +1 pour tes envies par contre... Dans tous les cas si tu peux le faire maintenant sans te ruiner, c'est l'essentiel.

 
Je ne veux pas faire vieux con et j'ai pas compris si tu as 25 ans ou 25ans-3ans mais je pense que tu te trompes, ou du moins que tu as tort d'être aussi catégorique. Enfin à dans 3 ans, comme tu dis !

 
nico saura te parrainer conseiller sur le topic idoine
 

 
au pif et en vrac, à prendre au choix : une pièce en +, un + grand jardin, un meilleur emplacement, une durée de crédit raccourcie, ... bref aucune différence  

 
 
C'est marrant moi j'avais l'impression qu'il était à 3000pts le CAC, et qu'on prévoyait qu'il soit à 2000-2500pts sur un certain topic où tu interviens régulièrement    
 
+1 quand même
 
 
 
Pas mal l'histoire d'Arak, c'est pas drôle pour lui mais un bon   quand même. M'est arrivé ce genre de blague (sauf que la clé s'était brisée dans la serrure et que la porte avait des gonds protégés) : une vraie horreur l'intervention, et facturée 900€ (dont 800€ de cylindre). L'assurance m'a néanmoins rapidement rembourser et au final la somme déboursée est restée limitée, m'enfin les sueurs froides sur le coup    
 
 
Quant au "crédit crunch" qui s'annonce...... d'un coté ça "rassure" parce que ça va faire éclater la bulle, de l'autre si c'est pour obtenir la fin du monde ça me met pas forcément super en joie      
 
On a vraiment une bande de toquards de première ordre aux commandes dans tout ça, l'est temps qu'on crée ce fichu parti Hfr et qu'on remette un peu d'ordre là-dedans    
 
D'ailleurs on nommera Pastor à l'intérieur, parce que lui les travaux de gros et la déco ça le connait    
 
 
 
 
 
 
 

 
"Hurr durr, je suis une grosse buse et j'arnaque mon assurance et donc tous ceux qui cotisent; tiens, je vais raconter ma vie sur HFR"
 
   

Ça c'est gentil    Ca y est, on a fini par servir à quelque chose    

Ah oui ? Watch me

Option n°1 : NON, 5 ans ça ne sert à rien et vous aurez cramé votre apport. Si l'on était dans une période de bulle haussière de folie à la rigueur je vous dirais oui mais les +20% c'est bel et bien fini et la Bretagne n'est absolument pas Paris. De plus en 5 ans vous aurez donc 33 ans et donc probablement que vous aurez peut-être eu envie de faire un enfant d'ici là, or 50-60m² ça sera "juste". Bien, mais pas forcément confortable.

Option n°2 : OUI. A vue je dirais que c'est la meilleure solution, d'une part car vous pouvez envisagez d'y rester 10 ans en gros et donc de commencer un début de famille si vous le souhaitez. Ensuite parce que le prêt ne sera pas très important donc vous conserverez une capacité d'épargne et de qualité de vie ce qui sera important. Enfin dans la perspective où il y aura krach vous aurez ainsi suffisamment amorti votre prêt et votre bien pour ne pas avoir perdu de capital. Et si par malheur le krach n'arrive jamais et bien  vous aurez eu un minimum de protection sur la hausse et la "pévé" vous permettra d'atteindre un second bien sans devoir trop sacrifier à votre niveau de vie.

Option n°3 : Oui-NON. Risqué à mon sens car si vous voulez déménager vous serez soumis à l'impact de la bulle immo sur le marché, et en cas de krach vous avez un vrai risque d'avoir perdu de l'argent et d'avoir été au taquet pour rien  
D'un autre coté si votre emprunt reste mesuré, y compris dans la durée d'emprunt (15 ans), et que vous avez l'intention de demeurer longtemps dans ce genre de bien (10 ans) ça peut éventuellement coller. Nous ne serions pas en période de bulle ce serait la chose à faire mais là ça reste quand même méchamment risqué. Tu verras bien dans 3 ans

Option n°4 : NON, clairement vous souhaitez vous installer pour une certaine durée donc louer ne serait pas forcément avantageux dans votre cas étant donné que le montant des prix/emprunts reste modéré.

A dans 3 ans

30 lignes pour dire la même chose que moi

 
 
J'argumente et je justifie moi Môssieur      
 
Je ne parlerais pas de "consensus" avec si peu d'opinions mais il est déjà assez rassurant de ne pas avoir d'avis totalement divergents  

merci pour vos réponses!
 
RDV dans 3 ans, peut-être que d'icilà, avec mes 60 mille balles je pourrai m'acheter une maison au bord de la mer A PARIS, ou.. du pain.
 
++

 
 
tout dépends s'ils ont fait les mêmes placements que nos politiques

 
 
pas forcément, tu peux allez voir un gestionnaire de patrimoine pour augmenter tes revenus

 
 
prends des scpi à 6 % alors