Reprise du message précédent :

Et si dans 3 ans les prix ont fait +15% (ca me semble pas possible mais bon    et je suis deprime aujourd'hui), il peut plus acheter cet appart alors qu'il a tanguise et economise...

Tout à fait r06 et Pilef.
C'est simplement (comme toujours...) une question d'arbitrage en fonction des risques / gains espérés.
 
Enfin... en fonction de sa lecture personnelle des risques et de leurs évolutions probables / possibles...

c'est contre ta religion?

 
Parce que je veux pas et en plus je ne peux pas louer pendant 3 ans étant donné que comme dit plus haut ma copine est au chômage pendant toute la durée de son école d'infirmiére (c'est le chômage qui lui paye) et donc pendant 3 ans c'est mort.
 

 
Ouais donc en fait c'est toujours basé que sur des spéculation...  
 

 
Ben c'est de la théorie 120km c'est aller retour de mon taff mais après des fois je me déplace pendant le taff et les week end je roule quand même un minimum avec la voiture...
 
[FIN du HS]
 
 
 
Si ça nique tes rétines je t'invite à sauter mes messages quand tu voit mon pseudo...
Je suis désolé mais j'estime quand même m'exprimai d'une manière compréhensible alors les pros de l'orthographe HFR sa va bien un moment je veux bien qu'on fasse chier un mec qui écrit en SMS mais qu'on fasse de l'enculage de mouche pour des fautes d'orthographe c'est bon la....

 
Reculer (en prenant sur soi) pour mieux sauter plutôt que la résignation à un sous-classement, c'est pas du tout pareil...
 
Et dans son cas, comme signalé, 1er achat, en haut de bulle, avec un financement abracadabrantesque, pour se mettre en couple, à 23 ans, alors que madame va encore à l'école.... ça fait un grand saut dans le vide quand même  
 

A toi de voir si avoir votre indépendance et votre intimité pendant 3 ans ne vaut pas de lâcher 550€/mois de loyer pendant 3 ans

 
Si ta copine ne bosse pas pendant 3 ans et ne peut donc pas participer à un achat, la seule chose à faire c'est attendre qu'elle puisse participer pour acheter/emprunter. Vous serez forcément gagnants.
Après, ce que vous faites en attendant ça dépend de vos moyens...mais tu peux probablement louer un studio ou je ne sais quoi, si rester chez tes parents te pèse tant que ça, non?

 
Un prêt long pour acheter un chateau OK.
 
Un prêt long pour acheter une daube (studios sur 25 ans et +) niet.
 
 
C'est comme les taux, pleins de gens ont des aversions aux taux hauts, alors qu'en fait ça leur sauve la vie en limitant la durée et les prix.......

D'un autre coté sans prendre de risques, on est sûr de pas perdre d'argent et on est sûr de ne pas en gagner non plus.
Et seul l'avenir nous dira si on a eu raison ou pas et dans quelle phase on est/était.
 

 
Voilà    
 
En fait on s'en fout un peu de savoir si le plan de financement est top en soi, ce qui compte principalement c'est la revente, l'évolution du marché.

 
Avec un financement qui capitalise quedalle, ouais, il reste plus que ça....

 
C'est pas parce qu'elle est à l'école qu'elle ne touche pas un salaire... (1100€ / mois) elle est juste au chômage.
Et puis je veux dire elle a 25 ans elle travaille en tans qu'aide soignante depuis 5 ans donc c'est pas une étudiante de 18 ans non plus...

 
si on pense que toutes les aides seront maintenues ou augmentées c'est bon
 
si elles diminuent c'est le plongeon des tarifs assurés (et ça ne sera plus du neuf à la revente)

 
Voilà.
 
Comme la bourse bis en fait.

Je n'ai pas suivi tout les détails du projet de theskyrocker.
Mais si je résume s'il signe il va être loger dans un 3p NEUF (donc de la marge pour y mettre une gonzesse et 1-2 marmots) pour moins chère qu'une location.
Que son niveau d'endettement les 18 prochaines années est amplement confortable.
Qu'il se projette au moins les 10 prochaines dans son logement.
Peu importe que l'amortissement soit faible, je pense qu'il devrait se lancer.
Le seul petit conseil que je lui donnerais , c'est de se forcer à verser 50€/mois vers une épargne bloqué rémunéré.
Dans 10ans il aura dans les 10 000€ pour couvrir en partie les risques en de petite Négative Equity.
Edit : Un peu burned par pilef

Ouais mais locataire, c'est la loose en soirée quoi

Ca coute combien une location genre d'un 2P dans le coin ?

Y'a toute même une énorme différence entre se loger et boursicotter. non ?

Moi le risque que je vois, c'est la ghétoïsation du coin et la grosse perte de valeur. 10 ans c'est long, et un quartier peut vite devenir une mouise si c'est entouré de mouise....

Y'a plein de quartiers avec des logements sortis de terre en 2000, c'était joli et isolé à l'époque, faut voir ce que c'est devenu....

Et se retrouver bloqué dans un quartier qu'on a envie de fuir, tout ça pour avoir voulu être proprio....

Mais bon ça doit être mon côté pessimiste ayant vécu 25 ans en cité qui me fait dire ça

 
Si je devais louer je lourais pas exactement la ou j'ai acheté mais plus proche de la ou j'habites actuellement et il faut compter 700€ pour un T2.

 
Non.
 
Pour te loger tu peux louer (pas gagnant pas perdant) ou acheter (loterie).
 
Pour les finances, tu peux épargner tranquillement (livrets, AV, pas gros gagnant mais pas perdant) ou jouer en bourse (tu peux tout perdre ou devenir riche).

Non mais ca n'a juste rien à voir avec ma remarque

 
On avait moins d'aide pendant la période 2000-2005 et ça n'a pas empêché la hausse des prix...

700 € CC, ou hors charge ?

 
CC comprise je pense.
 
Je me base sur le loyer que paye un amis a moi qui vient de louer un T2.

 
nan mais là maintenant t'auras du mal à rallonger encore la durée des prêts et à faire des taux encore plus bas (quoique avec du variable pour faire plaisir au con de français de base...)

Tu as bien raison de comparer des choses différentes

Ouais mais l'élastique n'était pas tendu à fond (taux qui baissaient, durées de 20 ans à l'époque).... Là il l'est et la seule chose qui fait tenir les prix, c'est les taux bas (qui ne descendront guerre plus), et les aides.

Edit : philarned

 
Mais avec vos revenus, vous auriez droits aux apl / als tout ca ?
Ou alors logement social ... enfin ce n'est pas les solutions qui manquent ?

 
Ben en même temps le problème c'est que l'évolution du marché, personne la connait... Donc on peut se baser sur la situation actuelle et envisager divers scenarii. Maintenant, perso le financement je le trouve pas délirant voire même plutot intéressant s'il compte rester 10 ans.  
Il se tape uniquement de la petite mensualité <<< au loyer, et au bout de 10 ans il récupère un bien d'une taille correcte au prix actuel -15% - inflation (!), je vois pas bien ce qu'il vous faut.
 
Certes c'est un peu complexe, certes il rembourse pas du capital au début mais osef un peu, c'est le principe de la franchise partielle quoi (quand je vois que certains se plaignent de pas rembourser le PTZ immédiatement alors que le report est gratuit ).  
 
Après effectivement un montage sur 35 ans c'est n'imp, mais si c'est clair qu'il le revend dans 10 ans ca me parait cohérent. Et puis au pire en cas de crise nucléaire on peut considérer que dans 18 ans (il en aura 41, une paille) son salaire aura un poil évolué + couple probable, donc il sera jamais à la rue.  
 
Je sais que je fais un peu l'avocat du diable depuis hier sur ce topic et que je vais encore me faire allumer (alors que je n'attends qu'une chose, que les prix baissent et que je suis locataire), mais je trouve que parfois les arguments avancés sont un peu trop partisans.  
 
Par exemple quand je vois calculer des taux de rendement sur 10 ans en prenant comme exemple une AV à 4% alors que rien ne dit que ce taux restera gravé dans le marbre, qu'on pose jamais les calculs en prenant AUSSI le cas d'une relative hausse - genre une stagnation qui suit simplement l'inflation - et qui rend le montage particulièrement avantageux (et je parle pas d'une éventuelle superinflation ou autre cas de figure style fin du monde qui peuvent aussi apparaitre dans cette situation éco bizarre)...
 
 
 
 

T'as pas compris ?
 
il te dit qu'il  a pas les moyens de louer car pas assez de revenus, donc il achète
 
 
wait...  

 
C'est où environ ?
Ca me parait pas si peu chère que ça.
 

 
Je pense pas je gagne 1650€ et elle, elle a 1100€ de chômage.
 
 

 
Nan mais ca pas de risque, il habite déjà à Marseille    

 
une voiture payée, une que je rembourse (400e/mois), 200e d'essence, 130 d'assurance, le reste provisionne  
pour l'entretien...et je paye pas de parking encore !
 

Ça lui coute moins chère mensuellement d'acheter.
Vu le métier de sa copine  tout ou tard , elle aura un job stable avec un salaire très acceptable.
Lui il a 25ans, on peut imaginer aussi une appréciation de son salaire supérieur à l'inflation.
Il est fort probable que dans 3-5 ans la situation de son couple soit très confortable.
Maintenant qu'on lui a révélé sur ce forum que l'amortissement de son projet est très mauvais,  à lui de comprendre que dès qu'il en aura la possibilité il devra augmenter les mensualités du crédit qui n'est pas à taux zéro et épargner pour se couvrir du risque de Negative Equity.
Le risque Zero n'existe pas , mais son projet a plus de chance d'avoir un aboutissement positif que négatif.

 
Question toute simple : si son truc vaut 50 k€ dans 10 ans, bon plan?
 
Tu ne peux répondre que non si t'es honnête.....
 
Moralité : y'a un prix de revente futur en dessous duquel c'est un mauvais plan, et au dessus duquel c'est un bon plan.
 
On en revient toujours au même, l'intérêt d'une opération ne peut se voir qu'à postériori, après revente.
 
Pour moi le minimum vital pour se prémunir, c'est d'avoir un crédit qui capitalise au moins la perte de valeur au cas où. Ton bien perds 6 k€ par an, il faut un crédit qui capitalise 500€ mini.

 
Et une loc' là où tu veux acheter?

 
   
 
C'est ça en plus      

 
J'en suis pas certain.
Une collègue vient de signer pour un T2 en RP.
Elle a 32 ans et va s'endetter sur 25 ans.
 
Je lui avais fait un résumé de ce topic, d'autant plus qu'actuellement elle paye pas cher en loyer (colloc avec sa soeur), mais bon elle a passé le cap...