Reprise du message précédent :

Je regarde au moins une fois par semaine depuis 3 ans et je kiffe toujours autant  

D'autant que j'ai acheté à des boomers dont l'une était d'une riche famille catalane, mais n'ayant pas réussi à maintenir le magot familiale et donc obligé de revendre la demeure construite par le patriarche. Je vais pas mentir, ça contribue encore plus au kiffe.

Le problème c'est qu'on (en tout cas je ) comprends rien à ce que tu as fait.
Tu as signé quoi exactement ? Une offre d'achat ? Un compromis de vente ?

 
J'ai signé une offre d'achat sans avoir eu tous les diagnostics.

Ca a une valeur une offre d'achat ?

Ok et donc tu en conclues quoi?

Un marché c’est une offre et une demande. Penser que seul les acheteurs font le marché c’est très naïf

Pour moi c'est plus proche de 480k

Dans un marché où les conditions qui ont fait que ça monte se sont retournée non les acheteurs ont l'avantage tant que l'offre reste égale.  
Le nombre de vendeur peut baisser mais soyons réaliste, aux taux actuels un bien a 500k qui coûtait par ex 560k à crédit inclus à 1% coûte maintenant 790k sur 25 ans à 4%.  
Tes donc partisan de payer 250k de plus pour la même chose à 1 an d'intervalle si tu étais du côté de la demande ?

Là où j'habite (étranger), la remontée des taux n'a eu aucun impact sur les prix qui continuent leur hausse. La psychologie FOMO (tout le monde a peur que les prix continuent à monter donc veut acheter) y fait pour beaucoup, et aussi les banques qui sont assez agressives pour offrir des taux fixes assez bas pendant 3/5 ans pour attirer les clients.

En France, je suis vraiment curieux de voir l'évolution future. Est-ce qu'on se dirige vers un marché durablement peu liquide, donc avec moins de transactions et des prix qui se maintiennent, ou est-ce qu'on crée les conditions de la chute future ? J'ai vraiment de plus en plus de mal à y réfléchir tant les réactions du marché sont imprévisibles. J'ai l'impression que la hausse passée crée toujours une inertie de FOMO (j'ai pas acheté avant, c'est monté, je DOIS acheter coute que coute).

Pour raisonner sainement, j'ai de plus en plus l'impression qu'il faut considérer qu'un euro de 2023 c'est 60 centimes de 2017, et à partir de là, les prix ont beaucoup plus de sens.
Donc, admettre que l'inflation réelle est proportionnelle à la masse monétaire : https://tradingeconomics.com/euro-area/money-supply-m1
Bien plus qu'aux chiffres d'inflation de l'INSEE qui restent au centre des discussions alors qu'ils ne représentent qu'une réalité très limitée (le cout de la vie pour le francais moyen avec un petit salaire qui dépense à peu près tout en biens de consommation)

L'impression que j'ai autour de moi c'est que tout le monde décale ses projets d'achats : les primo restent en location, ceux qui ont déjà achetés font des travaux dans leur bien plutôt qu'acheter plus grand.  
Il y a eu aussi du FOMO dans le sens où beaucoup de mes connaissances ont acheté au début de la remontée des taux.

Même constat ici, les gens rénovent et font des modifications dans leur RP si c'est possible plutôt que d'aller acheter plus grand quand c'est possible.

 
Et par quelle type de magie un acheteur pourrait consacrer autant d'argent à l'immo en sachant que son salaire est passé de 60 centimes à 65 centimes (et encore)      
Ca n'a aucun sens ce que tu dis.

En visant plus petit

 
Ça revient à niveler vers le bas et in fine à faire descendre les prix.  
L'offre dans l'ancien étant avec des biens de taille x et ne peut pas se réduire avec des biens plus petits.
 
Sans compter qu'un couple avec deux enfants n'ira pas dans un studio de 30m²

 
Idem ici.

 
tu aurais pu aussi dire que ceux qui ont déjà acheté "décalent leurs projets de vente"  

 
Si tu regrettes tu retires ton offre d'achat et tu repars chercher un autre bien.

 
Ca dépend si il y a plus d'acheteur ou de vendeur.
 
Si il y a 20 acheteurs pour un bien, c'est le vendeur qui fait le marché.
Si il y a un acheteur pour 20 biens c'est l'acheteur qui décide.

 
Up    
des avis ? des gens tentés ?
ça me paraît idéal pour pouvoir vraiment tester un bien avant de l'acheter  

 
A ce sujet, une paire de vidéos de la chaine économique Eureka explique bien le détail et les choix de calcul de cet indicateur, de ce qu'il représente réellement, et le poids de l'immobilier dans ce dernier:
 
https://www.youtube.com/watch?v=WqDVmluGdec
 

tiens sinon,  
 
https://fred.stlouisfed.org/series/CSUSHPINSA
Update sur l'évolution des prix du plus gros marché du monde.
Intéressant. Ya qqes mois j'avais trouvé la baisse assez faible et on m'avait répondu qu'il fallait attendre les chiffres des premiers mois de 2023 pour vraiment voir la baisse.
Ben, on dirait que ça remonte mois après mois depuis février    
Au final la baisse ("peak to trough" désolé pour l'anglicisme) aura été de 292/308-1=-5.2%
et maintenant on est revenu au plus haut historique    
 
Intéressant, les USA ayant tjrs qqes mois d'avance, de part la plus grande efficience du marché (moins de latence) et par la fiabilité de leurs stats.

Je sais pas si c'est le sujet, mais bon comme je suis en pleine réflexion sur ma situation perso :  
 
A quel moment vous avez voulu changer de logements pour prendre plus grand ? Quand vous en aviez marre de votre condition de vie avec l'âge qui passe (studio/T2) ou quand vous avez été contraint et forcé (enfants par exemple) ?  
 
J'ai un dilemme, soit rester dans mon T2 pas cher en location soit acheter mais plus grand (T3 voir T4) mais ça a un prix assez élevé. On est que 2 pour l'instant.
 
Je parle pour ceux qui sont restés en ville, à iso-localisation (donc avec assez gros gap de prix)

 
A mon sens (mais je peux me tromper), il y a actuellement un besoin d'accumulation de patrimoine immobilier en particulier de la part de la classe moyenne en France: Un héritage, un don, ou un prêt d'un bien immobilier fait partie des conditions de départ nécessaire à la "réussite dans la vie" pour un jeune de classe moyenne aujourd'hui. (Ou a tout le moins, ça représente un gros coup de pouce )
 
Un peu comme le marché de l'immo chinois a été tiré par les achats des parents pour y loger leurs jeunes enfants en âge de se marier, quand on y pense.
 
Casser cette dynamique n'est pas forcément évident, l'augmentation des taux et donc de la difficulté d'accès à l'immo pour les primo-accédants en particulier va plutôt la renforcer a priori.
 
Un plafonnement des loyers par l'état peut aider à mitiger cette dynamique, en rendant à la fois moins rentable un investissement immobilier, mais surtout en relativisant et rendant moins efficace le "coup de pouce" de ceux qui sont proprio jeunes par héritage/don/prêt de logement par rapport à ceux qui sont locataires sur leurs deniers.
 
A mon avis c'est davantage là que se trouvent les principaux ressorts de tendances fortes/long terme du marché immo de demain (et de son impact sur la société, c'est lié) Ce qui veut pas dire que ça ne peut pas évoluer rapidement: un plafonnement brutal, ou un déplafonnement tout aussi brutal des loyers sur 5-10 ans à la faveur d'une volonté politique forte et voilà ça part dans un sens ou l'autre à toute allure Mais pour l'instant, les politiques sont assez douces sur ces sujets, avançant par petits incréments.
 
Donc ma boule de cristal à moi, c'est que sauf changement brutal de politique sociale sur le logement, on devrait rester sur la tendance actuelle, avec de petits ralentissements de l'augmentation des prix au fur de petits ajustements législatif pour protéger les classe sociales populaires/moyennes sans héritage d'une trop forte augmentation des loyers, mais sans remettre en cause l'importance de la propriété y compris son cout et le désir d'y accéder et de le transmettre pour les classes moyennes.

 
Ici :
1er achat parce qu’on en avait marre du logement étudiant. On y est resté assez longtemps (8ans) parce que le gap de prix pour avoir mieux était énorme, et qu’on avait pas de besoin absolu de changer. On a fini par changer parce que les revenus avaient beaucoup augmentés et que le gap était moins douloureux du coup, même si dans l’absolu on avait pas forcément besoin de changer on voulait quand même plus grand et un extérieur.

 
il veut ce bien, mais 20% moins cher
 

 
Nous étions dans une "petite" maison qui était notre premier achat lorsque nous étions "un jeune couple".
 
En 10 ans nous avons eu des enfants mais nous aurions pu rester là car chacun avait sa chambre, le voisinage vraiment au top et le crédit était terminé... Cependant la maison et le terrain était un peu juste et nous avons eu un coup de coeur sur une maison beaucoup plus grande qui s'est confirmé à la visite... Et nous avons décidé de refaire un crédit.
Le gap est je pense assez gros: nous avons vendu 400k pour acheter 1M.

 
je pense que c'est une bonne idée et qu'indépendamment des taux ça aurait du être généralisés.
 
le fait que ça va marché si une boite fait ça , ce serait qu'elle ne se gave pas trop sur le dos du "locataire" donc il faut du volume pour gagner un peu et le concept pourrait etre comme pour les bagnoles, des formules avec 0e d'apport, 6mois / 12 mois etc .. pour que les mensualités ne soient pas trop elevés par rapport à un loyers Equivalent ou que le cout d'achat / de rachat à terme ou en cours ne soit pas dissuasif.
 
bref un sacré équilibre à trouver et surtout il faut une banque ou des fonds qui suivent pour que l'entreprise gagne de l'argent : pas évident je pense.

Ici, je reculais la décision car je trouvais que c'était trop cher sur Paris (si j'avais su...). Et surtout j'étais en loc dans un appart qui me plaisait beaucoup (même si c'était petit), dans un quartier que j'aimais (Paris 16). J'ai fini par acheter vers 30 ans pour 3 raisons qui se sont aditionnées:
* barrière psychologique (le cap des 30 ans), j'étais plus à l'écoute.
* une copine avait trouvé un plan pas mal, donc l'achat potentiel me paraissait rationnel. Et sans me faire mal sur le plan financier (montant de l'emprunt à rembourser par mois similaire au montant de mon loyer). Même si je passais de Paris 16 à une banlieue populaire.
* coup de coeur quand on m'a présenté le projet. J'ai validé dès le premier rendez-vous (surtout que j'avais eu du bol, le précédent candidat à cet appart s'était vu refuser la veille son prêt)

 
La chute des taux de l'épargne et des prêts immo. Financièrement ça devenait plus intéressant pour diversifier les placements.
Oui c'est pas très glamour mais bon

 
 
Ok j'ai exactement cette barrière psychologique des 30 ans   + le fait que la famille/amis de mon âge achète aussi. Moi il y aura pas de plan pas mal malheureusement, le différentiel sera de mini 1000e/mois par rapport à mon loyer actuel pour se loger. (650e => 1500e crédit/mois ; mais salaire de 6k net donc possible). ça sera juste pour gagner 1 ou 2 pièces. situation absolument identique sur le reste (localisation, DPE, copros, …)
 
A voir je vais faire des visites mais j'ai du mal à voir comment je pourrais avoir un coup de cœur pour un T3/T4. Sûrement pas encore prêt.

 
ah ouais c'est vraiment confort. Vous avez jamais eu de problèmes de places. Perso en TT mon bureau = ma chambre    A 30 ans, ça commence à peser le manque d'espaces. Je commence à me dire que pour nos revenus c'est pas convenable de s'infliger ça, ou même quand on reçoit des gens c'est le camping dans le salon.  

 
Tu n’habites pas à paris ?!

Ah oui, moi aussi, maintenant je m'en rappelle

Nope, je suis passée de Paris 16 à Bezons   Avec enfants je ne conseillerai pas, car les collèges et lycées y sont nuls.
Ce que j'ai actuellement, sur Paris 16, aurait coûté dans les 2 millions. C'était vite vu.
Par contre je ne sors plus le soir (barrière du périf... quand tu peux tout faire en 30 min en métro ou à pied, c'est différent d'1h au moins de transport avec plusieurs métros et tram). Et bcp moins le weekend   . Il y a aussi l'âge et le chat qui influencent

 
On avait 70m² sans jardin pour deux (appart acheté en sachant que ça serait temporaire).
On a changé quand on a été en situation de le faire sans perdre en niveau de vie (ie: seule la capacité d'épargne a été impactée) et que les projets de vie l'on justifié.
 
Même sans projet de gamin on aurait changé pour ne plus avoir à vivre en copro.

 
Je ne vois aucun dilemme dans ta situation, il faut acheter sa RP plutôt tôt que tard
 
Si tu étais en T2 en tant que proprietaire et que le bien te convenait, je comprendrais la reflexion, pourquoi acheter plus grand ? Même si un T3 à 2 est quand même confortable histoire d'avoir une pièce pour accueillir chez soi, pour en faire un bureau, etc...
 
Mais en tant que locataires, évidemment qu'il faut acheter à un moment ou l'autre pour capitaliser. La situation des taux rend le projet couteux malgré tout, il faut viser un bien dans lequel se projeter 7-8 ans minimum et donc, bien souvent, envisager le fait d'avoir des enfants dans le logement acheté donc viser T3/T4.

Dans cette situation, tu n'as aucun intérêt à te précipiter pour acheter. Surtout en période de baisse des prix. Continue à gonfler ton apport en attendant.  

 
Je pense qu'il peut effectuer des mouvement de va et vient sur son dos avec une éponge verte s'il pense que ça va passer sans souci...

 
car je suis pas en Région parisienne. Le prix des biens évoluent très peu (Région pas attractive (Grand-Est)). Du coup oui c'est sur minimum 7-8 ans (voir 10 ans je dirais) qu'il faudrait que je me projette dans un T3/T4 pour un achat (vs une location) si je regarde que l'aspect financier de la chose. Il n'est pas rare de voir des biens à vendre depuis plusieurs années dans mon coin.  
 
Je n'ai pas envie de me retrouver dans cette situation quand je souhaiterai partir/changer.

 
Il y a une vrai différence entre acheter en réduisant sa capacité d'épargne (ca devient en fait de l'épargne forcée) et acheter en réduisant son niveau de vie à cause de mensualités importantes.
 
1500e de remboursement pour 6ke de revenu ça se fait sans aucun souci.

 
 
Je suis pleine voile sur les marché actions, je ne voulais pas réduire cette poche et arbitrer mon allocation au profit de l'immobilier normand dont les perspectives de gains me semblent beaucoup plus faibles (Peu/pas d'héritage à venir, je ne suis pas dans une position où je peux sous-allouer mon capital).
 
Je ne voulais pas non plus faire de crédit pour la RP. Les intérêts ne sont pas déductibles, donc mieux vaut privilégier le crédit pour des opérations où ce dernier est déductible.
 
Par ailleurs, en poussant légèrement le budget, je n'aurais pas eu accès à un bien énormément mieux.
Ce nouveau bien en vente par exemple :
https://www.bellesdemeures.com/anno [...] 206935821/
https://goo.gl/maps/pkjwqfyhYWsBpt2z6
Mise en vente 325 k€ plus cher.
 
La plage à 600m, davantage de cachet,    
mais petit terrain avec exposition bof (vite à l'ombre l'hiver... pas terrible), et en qualité de RP habitée à l'année des travaux à prévoir pour améliorer le confort thermique l'hiver car le DPE est naze.
 
 
Panorama de ma maison :
https://www.youtube.com/shorts/xdRoUhEmiM4
Vue dégagée à 180° sur une belle campagne à seulement 3-4 km de la plage/Houglate, c'est relativement compliqué à trouver. Pour la prochaine maison, je vais systématique comparer la vue à celle-ci...
 
L'emplacement, l'emplacement...
 
La concession : ma maison a une architecture et des proportions bâtardes. À voir si je me motive et réalise que des améliorations substantielles sont possibles.

Aaah, bah quelque part, ça fait plaisir de voir que bbs commence doucement à dépasser son "buyer remorse" et à trouver que sa maison, bon, elle est pas si mal!