Reprise du message précédent :
Après il ne faut pas voir la propriété que par le biais de la." Rentabilité".
 
Dans mon cas c'est aussi pouvoir faire les travaux et la déco que tu veux pour être bien chez toi. Chose que je trouvais extrêmement frustrant quand j'étais en Loc.

 
Je suis d’accord pour quelqu’un qui se projette longtemps. Celui qui n’a pas une situation hyper stable, il a ptet envie de faire sa déco mais faut pas qu’il sorte sa calculatrice Il sera ptet tente sinon de faire les travaux pour son propriétaire

Si ça baisse c'est une bonne nouvelle, on pourra acheter plus grand moins cher.

 
Bah oui, le marché immobilier va se réguler sinon y’aura plus d’acheteurs.  
Après ça dit pas que ce sera plus intéressant qu’avant. La logique voudrait que l’effort financier reste le même au final (avant = bien cher mais crédit pas cher, demain potentiellement = bien moins cher mais crédit cher.)
 
Gagnant d’avant = ceux qui s’endettent
Gagnant de demain= ceux qui ont du cash

La régulation peut aussi venir par la superficie achetée.

 
 
Oui il va revenir a 5000, sous 12 mois, tu ferais bien de hedger petit lemming  

 
 
Oui, les familles avec 2 enfants achèteront des studios et les célibataire des caves.

 
Et surtout l'arbitrage sur les travaux.
Je ne sais pas si c'est une question de mode/Pinterest/Instagram/etc, mais ces 5 dernières années les rénovations travaux que je voyais c'était no limit, poussés par des archis/archis d'intérieur de tous les côtés.
Les gens changeaient des cuisines à 15K parce-que la couleur les poignées ne leur plaisaient pas.  
Avant la période de l'argent gratuit, les rénos étaient toujours plus contenues de façon générale.
En même temps 200K de travaux à 0.8 sur 25 ans c'est 735€ par mois et 20K d'intérêts sur la durée.
à 4% même sur 20 ans c'est 80K d'intérêts sur la durée et 1160€ de mensualité.
 
A cela s'ajoute la flambée du prix des travaux et des normes, pour les biens à rénover ça va faire mal.

C'est très souvent les mêmes  

Pas tout à fait non.
Par exemple l'endettement va favoriser les jeunes alors que le capital va favoriser les vieux.
L'endettement va favoriser les résidents avec une situation stable, là ou le capital va favoriser ceux aux situations moins faciles à lire pour les banques (entrepreneurs, expatriés, etc)

Un avis intéressant.
Personnellement j'ai acheté en 2015 et j'ai pas envie de bouger.
J'ai longtemps voir très longtemps (je crois que j'ai commencé à regarder le marché en 2005 mais je n'étais pas vraiment stabilisé et j'étais arrivé à la conclusion que c'était trop cher) été un fervent partisan du krach immobilier, mais jusqu'à présent il y a toujours eu quelque chose pour l'empêcher.
Est ce que cette fois c'est la bonne ?
Peut-être mais ça me semble pas évident non plus le marché immobilier est tellement irrationnel.

Les vrais gagnants sont ceux qui ont vendu avant Noël au prix fort, qui peuvent attendre encore 2/3 mois et payer en cash.

A mon humble avis ca risque de ressembler à ce qu'on peut souvent voir en bourse : des corrections notables, mais qui ne suffisent pas à rendre les actifs bon marché par rapport à ce qu'on a pu voir dans le passé (pour ceux qui ont en tete des prix d'il y a 20 ou 30 ans), et qui ne feront pas "rentrer dans leurs frais" ceux qui attendent depuis 20 ans d'acheter et louent.
 
Par contre, d'accord avec danounours : il est urgent d'attendre.

Je n'arrive pas à trouver le texte, mais j'ai retrouvé cet article qui en parle:
https://france3-regions.francetvinf [...] 85483.html
 

 
Sauf que ceux qui vendent à ce moment là sont ceux qui n’ont pas le choix, et les krachistes vont quoi qu’ils arrivent refuser d’acheter un truc pas parfait / comme ils ont en tête.

 
Oui m'enfin d'un point de vue achat immo quand t'as du cash t'as toujours été favorisé, même en période de taux bas

Tu veux dire 2 ou 3 ans?
Vu l'inertie du marché immobilier sans 2 ou 3 mois il ne se sera rien passé ou presque...

Sinon comme déjà dit 1000 fois ici on risque surtout d'assister à un blocage partiel / important du marché pour cause de desalignement entre les attentes des acheteurs et vendeurs.
 
Bien sûr y'aura toujours les ventes contraintes (3D) donc on verra les prix baisser mais probablement sur un volume bcp plus faible. Et le jour où ça se débloque on verra les volumes reaugmenter et les prix remonteront

Ils peuvent acheter ailleurs, voire ne pas acheter.

C'est une facon gentille de dire que le marché ne peut que monter.
A la baisse il se "bloque", à la hausse il se débloque. Pourquoi ca marcherait comme ca uniquement en France, je ne sais pas.

Simple psychologie de comptoir, ne pas vouloir vendre moins cher que ce qu'on a acheté.
Et je rajouterais que les banques font plus facilement des prêts relais sur un marché orienté à la hausse.

 
Exactement. D’où des vendeurs qui attendront. Néanmoins en marche baissier je ne connais personne qui aime vendre moins cher. Ça n’a jamais empêché la baisse des prix. Juste réduit les volumes de ventes.

En tout cas, sur l'immo pro c'est complètement bloqué depuis quelques temps.
 
Et si je devais aujourd'hui négocier avec mon locataire, il est évident que dans 90% des cas ca n'aboutirait pas ou au mieux il faudrait que je réduise fortement mes prétentions au niveau du loyer.

 
 
Mouais alors un petit bémol tout de même.
Pas mal de vendeur potentiel ont acheté a un moment où l'immo était bien plus bas que ces deux dernières années...Donc le soit disant "vente a perte" est à prendre avec des pincettes.

Pas forcément parce que vu que les taux d'intérêts montent, le cash investi dans la pierre, tu ne peux plus le faire fructifier

Si tu as un crédit à 0,9% qui court, mais là c'est plus possible

Je pense que c'est un peu le contraire, ceux qui ont acheté il y a moins de 3 ans s'en foutent de ce que peut faire le marché.
Ils sont a l'abri chez eux avec un crédit @1% et une inflation qui les met bien
 
C'est plutôt ceux qui cherchent à acheter depuis 1-2 ans qui se retrouvent dans le caca
Ceux là, ils ont peu d'options :
- Accepter la hausse des taux et se résigner à acheter maintenant, en arrachant une négociation sur le bien de -5% histoire de pas avoir l'air totalement perdant (lot de consolation )
- Reporter leur projet de plusieurs années en espérant une correction des prix/une baisse des taux, sans aucune vision sur le temps que ça peut prendre.
- Se jeter dans la fausse aux lions et partir en location
 

Perso achat Paris Jan 2020, prix au plus haut, taux 0.91% sur 25 ans.
 
Je n'ai aucun affect à ce que mon bien perde de la valeur absolue, parce que le prochain bien sera aussi à Paris.
 
Je suis juste curieux de voir l'évolution de l'équation prix / taux, et quel sera mon pouvoir d'achat dans ~3 ans quand on voudra bouger pour une chambre supplémentaire.

Totalement. J'en parlais avec des membres de ma famille qui ont une maison dans le sud. Valeur d'achat 650k en 2014, travaux environ 100k.
Au plus haut elle se serait bien vendue autour du million. Là on commence déjà à voir des maisons similaires dans le meme coin autour de 700/800. Si demain ils devraient vendre à 750/800, ils seraient contents : rentrés dans leurs frais ou presque, avec 10 ans de loyers "gagnés". Pour quelqu'un ayant acheté au pic, ca serait une belle vente à perte.

Attendre quelques mois c’est simple, attendre + c’est moins évident. Quand on a 35/45 ans on n’a pas la même perception du temps qu’à 25 ans. Au delà de l’aspect irrationnel (les enfants grandissent vite, il leur faut vite une maison pour s’épanouir), il y a l’aspect purement rationnel de l’âge qui avance, avec une incidence non négligeable sur les assurances plus chères, sur la santé (+ de risque de choper un cancer à 43 ans qu’à 28, donc crédit impossible), le risque de chômage/carrière et revenus qui stagnent, retraite qui se rapproche de la fin du crédit.
 
Perso je ne percevais pas ça à 30 ans, là je commence à m’en rendre compte.

Se croire en fin de vie à 40/45 ans

Tu raisonnes par rapport à la perte d'emploi ?
Parce que je crois qu'en France l'assurance groupe était obligatoire à fournir et du coup tout le monde est assurable non ?
 
D'accord avec toi pour l'aspect temporel concernant ceux qui cherchent vraiment à se loger. A savoir quel % du marché ca représente.

Heureusement qu'on peut faire des crédits à 43 ans quand même

Sur 25 ans c'est pas évident.

 
Oui et non. Ça les impacte moins ou pas : oui.  
 
Ils s’en foutent : pas totalement. Pourquoi ? Envie de s’enrichir comme avant en marche haussier chaque année en kiffant voir la valeur de son bien augmenter. Ils souhaitent racheter dans 3/4 ans par ex et se disent qu’ils perdront peut être de l’argent.  
 
Car même ces taux à 0.9% pour ceux qui ont acheté au plus haut te permettent pas de revendre sous 7 ans en étant franchement gagnant (notamment vs un locataire) si les prix font -15% et en devant amortir tous tes frais d’acquisition /charges / TF etc.  
 
Ça rend pour eux l’impression d’avoir pu acheter facilement mais le sentiment amer de ne pas être des grands gagnants du marché et ça peut pour certains bloquer de futurs projets.
 
Pas tous hein, mais à considérer.

 
 
Effectivement, un article qui fournit qq éclaircissements sur ce problème. Merci, Romf !
 
   
 
...  ...  ...

Toi non, mais les banques et les assureurs si en tout cas pour les assurances c’est pas du tout la même chose à 29 ans qu’à 45 ans, le coût est bien + important, au delà du fait qu’on peut simplement te la refuser.
 
Et un crédit sur 25 ans à 29 ans sera fini à 54 ans, donc tu peux profiter au moins 10 ans de tes revenus sans crédit, quand un crédit sur 25 ans à 45 ans sera fini à 70 ans (si on est tjs vivant et en bonne santé )

 
C'est surtout qu'avec un taux aussi bas, tu réfléchis à deux fois avant de vendre "à perte" pour repartir sur un taux à 3% : ceux qui le peuvent mettront en location plutôt que de ne quasi rien tirer comme apport de la vente. Est-ce que ça représentera une partie non-négligeable, je ne sais pas.

La perte d’emploi et surtout le retour à l’emploi, et dans quelles conditions. J’ai l’exemple d’un ami de mes parents, 58 ans je crois, qui était DAF dans une boite depuis 20 ans. Rachat par des Américains, gros plan social, après avoir viré tout le monde il a été le dernier licencié, certes avec un petit pactole. Derrière il ne retrouvait plus de taff, il a du accepter un taff dans une autre région (sympa de déménager à presque 60 ans) payé 1/3 ce qu’il gagnait avant.
 
Bon ça reste un cas particulier, mais on est quand même + serein avec un crédit remboursé à 50 ans qu’à 65

Rude ça, c'est vieux pour trouver du taff et un poil jeune pour faire chômage + retraite