Reprise du message précédent :

Ben oui il paie, t'as bien ton salaire à la fin du mois

ça fait juste 16k d'épargne par personne par an. Lambda sur HFR

En vivant chez papa/maman et en faisant du velotaf ça se fait.

En jeune diplomé CDD. Je me demande ce qu'ils font comme job  

Alors que l'argent est quasiment gratuit, ils font du all-in avec l'épargne et les cerises    
 
Champion

 
On va s'endetter d'ici un an ou deux, quand notre situation pro sera plus favorable. Notre raisonnement est qu'on aura alors une bonne capacité d'emprunt : pas de crédit en cours + pas de loyer à payer + salaires relativement élevés. Étant jeunes et en bonne santé, l'assurance ne devrait pas être trop élevée non plus.

On a des idées de tendance des taux à 3 ans? Ou c'est déjà trop loin?

ils vont continuer de baisser au point qu'ils vont trouver du pétrole.

Les états européens doivent refinancer la dette obligataire émise lors de la dernière crise de 2008, les taux négatifs offert par la BCE sont une aubaine et cette offrande risque de perdurer le temps de bien faire tourner la dette donc je pense que vers 2024 on pourra parler de hausse des taux  
 
https://www.lesechos.fr/finance-mar [...] ue-1129257
 
La conséquence étant qu'il devient de moins en moins rentable d'être rentier et que le travail va finir par payer un peu plus ( enfin je veux dire le spread travail/rente va se réduire )

 
Clairement, plus on avance plus ça va devenir encore plus vrai

Et encore tu n'es pas encore arrivé a l'étape assurance du pret ou on te demande l'ensemble des médicaments, opérations, examen médicaux, résultat analyse, nombre d'arrêt de travail, si tu fume ou pas et ce depuis le début de ton existence (bon ça dépend des assureurs   ), et qu'après ça tu peux avoir une surprime de 0 à 300% sans aucune garantie avant la fin de la période de rétractation (ce qui peut faire un delta de 0 à 200€ voir plus par mois).
Il y a intérêt d'être en bonne santé   , sans compter que perso je suis bien incapable de faire un historique des médicaments que j'ai pris ces 10 dernières années !!!

D'ailleur je conseil à tous les futurs acheteurs de jeter un coup d'oeil aux questionnaires de santé, car certains sont juste du délire absolue si on a le moindre truc a déclarer (Fortunéo de souvenir)

PS : même avec de l'argent gratuit, personnellement je préférerais acheter cash

 
340 le T3 dans le 7 et 550 à Montchat

Salut le topic,
 
Bon je suis moyennement serein. Je suis censé, d'après le compromis, faire la demande de 2 crédits sous 15 jours. J'ai fait une demande chez BforBank et une chez Boursorama mais je n'ai pas de quitus me prouvant que j'ai fait une demande. Un print écran suffit ?
 
Mon notaire n'a pas pris contact avec moi. Je suis censé payer quand le dépôt de garanti ?
 
Merci d'avance

ben c'est écrit dans ton compromis ça normalement     bien souvent c'est 10 jours calendaires après signature sur le compte du notaire inscrit à la banque de France .
 
Pour bourso et bforfank tu as du recevoir les mails pour ouvrir tes espaces dédié aux prêts ça prouve tes démarches quand même

Bordel, et après on reproche certain troll.  

 
Même budget alors, on commence à regarder pour un appart familial dans le 9 ème sympa, ça pique

C'est quoi le 9eme sympa ?
(vraie question)

 
Absolument pas. C'est probablement même l'inverse. Le rentier voit ses actifs immobiliers et/ou financiers s'envoler. T'inquiètes pas pour le rentier, dans un univers avec inflation ou sans inflation, dans le deux cas quand t'as du pognon, tu peux faire plus de pognon

 
C’est claire, complètement débile

all in  
 
bordel cette optimisation  

 
Pas la duchère déjà
Parce que la bas ça se trouve sans problème

Lorsqu'on fait un primo achat n°1 puis un second achat n°2 plusieurs années après:

1/ Le premier prêt sur l'achat 1 se rembourse au fil de l'eau donc une fois le primo-achat enclenché, le montant "à réinvestir" augmente mécaniquement même si les prix stagnent
2/ En parallèle, en général on n'est pas au max de ses revenus lors du premier achat, les revenus ont tendance à augmenter et la capacité d'emprunt augmente ce qui permet même sans PV de rempiler sur un achat plus important derrière (avec un plus gros emprunt).
3/ Enfin l'appart numéro 2 a certes augmenté mais en principe à peu près dans la même proportion que l'achat n°1, donc la PV sur le bien 1 permet globalement de se "couvrir à la hausse" même si pas totalement. Alors que sans primo-achat, on se prend le coût d'opportunité à 100% lors de l'achat n°2 (en contrepartie on bénéficie à 100% d'une baisse de prix).

Les facteurs 1/ et 3/ pour le commun des mortels qui n'optimise pas ses placements financiers comporte beaucoup moins d'aléas en faisant achat 1 puis achat 2 plutôt qu'attaquer directement sur l'achat 2 qui dan un sens est plus spéculatif. J'aime bien l'image de l'ancrage, l'achat 1 permet de s'ancrer sur le marché immo, il ne garantit pas qu'on pourra faire l'achat 2 dans les meilleures conditions mais il réduit les risques/aléas.

Il y' a bien évidemment des inconvénients à faire achat 1 puis 2: Frais de notaire x2 vs x1, apport de l'achat n°1 "bloqué" alors qu'il pourrait être placé pour rapporter plus sur d'autres supports, possibilité que le marché baisse. Auquel cas possible negative equity ou perte d'une partie de l'apport. Néanmoins dans ce dernier cas, l'achat n°2 a lui aussi baissé, donc pas si dramatique que ça. Il y'a aussi la possibilité de faire une "mauvaise affaire" sur le bien n°1...et d'acheter/surpayer une bouse.

Aucune approche n'est véritablement dénuée de risque mais pour le commun des mortels et SOUS RESERVE que le primo-achat ne soit pas débile (acheter un 2p quand on veut deux enfants…), c'est globalement nettement moins prise de tête et on ne passe pas ses journées à regarder le baromètre meilleursagents avec la goutte de sueur en voyant que ça a encore pris 3% depuis le début de l'année et qu'on n'a toujours pas acheté…

 
A mon humble avis en poussant un peu vous auriez pu trouver un crédit...

On a emprunté fin 2015 à 1,30% sur 10 ans, j'étais persuadé qu'on avait atteint un plancher. A peine 4 ans plus tard, on vient de racheter plus grand, offre à 0,7 % sur 15 ans... Donc dire on on sera dans 3 ans
 
Sinon question pour ceux qui ont déja vendu leur bien en direct, par rapport au délais de vente.  
Nos voisins nous ont indiqué avoir vendu leur appart via leboncoin en une semaine, donc tout confiant je mets l'annonce lundi dernier sur leboncoin. Je précise qu'on avait fait estimer par 3 agences différentes, et les estimations étaient cohérentes, et que j'ai pas essayé de me mettre la commission dans la poche, juste d'avoir un prix plus compétitif.  Bilan au bout de 10jours:
 Un peu plus de 1000 vues de l'annonces, 15 contacts dont 5 agences, 3 visites samedi dernier, sans suite pour l'instant.  
 N'ayant plus de contact sur leboncoin, j'ai tenté paruvendu, depuis 2-3 jours, seulement 2 messages dont une agence, l'autre semble etre un robot car j'avais eu le meme message à la virgule près sur leboncoin, il pose différentes questions mais rien ensuite.
Finalement tenté PAP, l'annonce est en ligne depuis ce matin, et pour l'instant aucun contact.
Je lisais que le marché est saisonnier, et que sur les maisons c'est plus creux de septembre-octobre a fevrier-mars, je dois m'inquiéter de ne pas avoir davantage de pistes ou il faut juste être plus patient?  Je précise que je suis en IDF pas trop loin de paris, donc pas en zone "sinistrée" non plus.

Vous cherchez à 550k ?

 
On cherche à 400K, on trouve à 550K

 
Avec la fin de l'été, la fin du feuilleton de l'été...    

 
 
Pas plutôt la CDC ?   c'est ce que j'ai fait à plusieurs reprises.
 
 
 

Oui, c'est nul... Plus de liens d'apparts pourris, de mails d'AI incompétents, va falloir trouver quelque chose et vite  

oui exact caisse des dépôts et consignation

 
Peut être pour mieux se couvrir en cas de décès de ta part.

 

 
Parquetu le vaut bien
 
 

 
Intéressant une revente sous 4 ans. En période de hausse des prix pas de soucis. Mais en cas de retournement du marché, ceux qui s'empressent aujourd'hui ou demain d'acheter avec une vision plutôt CT en mode "ça ne peut que monter et les taux sont tellement bas" risquent de déchanter.....
 
Sans forcément qu'il y ait un krach, il pourrait y avoir beaucoup de déçus/perdants parmi ceux qui achètent en cette période de taux plancher en IDF si le projet n'est pas LT.
 
Et dans mon entourage j'en ai un paquet qui achète pour 5 ans max....

 
Le prêt n'est pas un problème ne soit, t'as largement le temps de voir avec d'autres banques. Les taux bougent tellement en ce moment de toutes façons.
 
Quant au bien qui vous conviendra, dommage de se décourager si vite. C'est long, c'est chiant mais tu trouveras. Reste à être vigilant pour ne pas le rater

Nico va vraiment arrêter les recherches ?
 
Lui qui était passé du moderne ultra récent avec rooftop à se demander s'il pouvait remettre du parquet chevron centenaire dans ses coups de coeurs années 30

Surtout qu'il y a des apparts dans impasse privée du 16eme qui sortent en flash..
Typiquement ce que Nico doit rechercher

Il peut avoir son rooftop hors région IDF.  

Oui, c'est certain. Quand on spécule, c'est à double tranchant.
Quand on ne vise pas au mini 10/15 ans d'habitation effective avec toutes les responsabilités que ça implique (quel choix de vie pour les gosses, cb, mobilité géo réduite ect), potentiels pbs surtout à Paris.

N'empeche avec ses hesitations le pauvre nico a déjà perdu 15% de pouvoir d'achat immo sur Paris en 2 ans

En dehors de la PV, sur 5 ans c'est renatble.
En principe tu vas amortir les fdn, TF et même rembourser du K

c'est "normal" malheureusement...
il y a bien pire que les AI et la banque
 
à titre perso j'ai TOUJOURS été embêté par la partie notaire et la partie travaux, j'admire les investisseurs immo