Reprise du message précédent :

Mon cas est en FP du topic Épargne, j'ai mis le lien
Si mon erreur de jeunesse peut sauver des gens

Après il peut y avoir de bons Pinel : quand on le fait soi-même, Cf Professor. Mais ça se paie en temps de travail.

D'ailleurs, ça se fait de donner procuration à un notaire pour signer le compromis de vente ?
Du côté vendeur.
L'acheteur sera bien présent sur place et c'est le même notaire.

Ca me paraît limite pour le vendeur, mais pas envie de se déplacer
Faut qu'il lise bien le compromis avant.

 
Merci d'avoir complété mon post, j'allais le faire en citant l'exemple de Professor mais tu m'as devancé .
 

 
Tu vends ton appartement situé à Epinal ?

 
Enfin prof il les a fait en 2008 a Nantes, même sans les avoir fait lui même, il serait probablement gagnant.
Globalement je pense qu'encore aujourd'hui en privilégiant l'emplacement il doit y avoir moyen de pas s'en sortir trop mal.
Ton erreur c'est que tu as acheté un bien dans une ville qui a perdu de la valeur, tu l'aurais fait à Lille je pense que t'aurais pas le même résultat.

 
Bien sûr aucun soucis.

J'aurais pas le même resulat, mais ce serait toujours bien mieux d'avoir fait un LMNP (achat moins cher, meilleure revente... Plutôt que d'acheter au prix du neuf et vendre de l'ancien. La défisc ne compense pas.).

 
Il y en a qui crèchent ici ?

 
 
Suivant les villes le delta est pas si important car le récent se vend souvent plus cher que le vrai ancien.
Tu rajoutes une petite hausse des prix (facile a choper entre 2006 et maintenant) et ta phrase ne marche pas.
Après le LNMP mieux peut être il faudrait poser des calculs détaillés.

On l'a fait pour la vente de l'appartement de madame en province.
En revanche on a établit/relu la procuration chez un notaire par chez nous.

Non mais la hausse des prix, elle a lieu autant pour un Robien que pour un LMNP dans un même quartier.
Sauf que LMNP acheté moins cher et loué plus cher.

Ah OK, la procuration c'est sérieux, tout est stipulé, c'est pas juste un PQ "je donne tout pouvoir au notaire".

Oui, nous ça stipulait les lots, conditions, prix, etc quasi comme un document de vente.

Je vais bientôt faire partie du clan des ProprioWinner et quitter les localoosers.
 
Un "petite" maison sur trois plateaux de 40m²  
RDC - Entrée, Cuisine, Salon, WC et salle d'eau.
Etage 1 - 3 Chambres
Sous Sol - Chaufferie et garage
La parcelle fait environ 500m²
 
Au niveau travaux, j'aurais une cloison à tomber (on achète pour casser des murs ) et l'électricité à refaire.
 
Le tout pour un tarif non HFR compliant de 115k€
 
Ca vous semble bien pour un couple sans enfant ?

C'est petit, mais à deux ça doit être supportable

Notre appart actuel fait 70m², on va y gagner une chambre, un garage, la chaufferie (10m² de stockage de bor*el) et un jardin.
 
Coût de notre location : 400€/mois
Coût de l'achat : 675€ sur 20 ans ou 575€ sur 25 ans

47K d'intérêt ? Ou c'est 115 sans les frais de notaire ?
Pas de PTZ ?

 
Oui ça se fait, mais c'est toujours un peu embêtant de ne pas être présent physiquement car il y a parfois des choses à discuter dans l'instant, pour être rajoutées à la dernière minute au compromis.
 
Exemple pour moi cette semaine (signature d'un compromis pour un immeuble locatif) : le notaire demande s'il y a eu des travaux réalisés récemment, le vendeur m'informe qu'il a refait la façade et les chéneaux il y a moins de 10 ans ==> j'ai fait rajouter une clause pour que le vendeur fournisse les factures et les attestations pour la garantie décennale.
 
Si je n'avais pas été présent, je ne pense pas que le notaire aurait rajouté la clause.

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115k€ Prix achat
il faut ajouter 9k€ de frais de notaires et  une dizaine de k€ de travaux (toute l'électricité, il n'y a pas de tableau, ni de terrre dans les prises).
on risque de partir sur 135k€ d'emprunt (pas d'apport, il préfère travailler selon les directives du topic épargne )

 
Pour ce type de remboursement, ça veut dire que vous empruntez à 100% + FdN + léger travaux...  
Sur le papier ça n'a pas l'air d'être le mauvais plan, mais gaffe quand même aux imprévus

j'ai de quoi payer la maison quasi cash, on veut :
- acheter à deux, et ma moitié vient de commencer à bosser, donc n'a pas grand chose de côté.
- je place mon épargne à 5% en moyenne depuis 4 ans, donc j'ai intérêt à laisser l'épargne travailler.

 
Sans être juriste, je me demande s'il en aurait eu le droit ?
 
Car pour avoir également donné procuration récemment, j'ai dû remplir un document préparé spécialement par le notaire reprenant une grosse partie du contenu du compromis (les états civils des parties, la description du bien, le montant de la vente etc...), donc je ne pense pas qu'il aurait pu modifier à sa guise le contenu du compromis sans m'en notifier préalablement ?

Oui ca se fait, la procuration est donné à un clerc de l'étude autre que le rédacteur du compromis.
J'ai souvent le cas dans des successions sans héritiers sur place ou divorce qui se passe mal, certain veulent me donner procuration mais c'est interdit  

Justement dans ces cas là, j'ai un cas un peu similaire
Madame a bien plus d'apport disponible que moi, comment on peut faire étant donné qu'elle donnera une part plus importante de l'apport et qu'on souhaite acheter à parts égales (grosso merdo on a les mêmes revenus) ?
 
Reconnaissance de dette de M. devant notaire ?

 
Du coup ça semble pas idiot, mais si c'est pas l'aspect financier qui te préoccupe (tu gères ton épargne comme un winner HFRien), c'est quoi la question
 
Ou c'était purement rhétorique ? Je me perds un peu.

La loi n'interdit pas de donner les papiers plus tôt  
Elle dit que les papiers doivent être fournis au plus tard le jour du compromis.

Bref c'est un point non négociable, il faut rester ferme et exiger tous les papiers que tu juges nécéssaires et les lire avec attention

Elle diminue son apport et vous êtes 50/50 avec plus de crédit.
Meilleure solution vu le cout faible du crédit, il faut conserver l'apport et le faire fructifier à un taux supérieur au taux de crédit

Ou alors elle augmente son apport et vous remboursez 50/50 mais elle est propriétaire d'une part plus importante

 
Déjà discuté sur ce topic, tu peux essayer de chercher. Y'a quelques clercs et/ou notaires qui sont intervenus, pseudos archergrincheux ou gusano j'dirais.
 
M'enfin à mon humble avis, si Madame injecte plus de pognon tu ne peux pas avoir la même part    
 
Je pense que le sujet est trop compliqué, et dépendant de la situation, pour que tu trouves la réponse sur un topic généraliste comme ici (je peux me tromper, je serais ravi qu'un notaire providentiel débarque et analyse ton cas particulier...). Je te recommande de t'adresser à un notaire.
 

 
Et 0 impôt sur les revenus fonciers pendant quelques années en s'y prenant bien.

Elle est péteuse, les livrets A, LDD, PEL sont pleins à craquer, elle ne fera pas d'autre type de réserves. C'est "le fruit" d'héritages divers et variés
 
Le coup de réduire à 50/50 réduit énormément notre apport, environ 30K€ soit 10% du prix du bien.
 

Yes, de toute façon on pensait bien consulter un notaire, mais dans l'idée c'était qu'on rembourse à parts égales et qu'on soit propriétaires à parts égales. En revanche on ne part clairement pas avec les mêmes bases budgétaires. L'idée était que je la rembourse à postériori, ou plus longtemps qu'elle en augmentant artificiellement ma part du remboursement, ex sur 1K de remboursement : 600€ pour moi 400 pour elle.

 
faut aimer les escaliers mais ca évite d'aller faire son footing  

 
Ca se fait même pour l'acte définitif.
On a acheté notre terrain (220K€) sans que le vendeur ne se déplace.
 
Procuration à une ou 2 personnes de l'étude pour je ne sais plus trop quoi.
 
C'est une spécialité des marchands de bien.

on emprunte à 110% et on rembourse chacun moitié de la mensualité, on n'a pas ce soucis.
 

voir si j'oublie un point à prendre en compte.

 
Je ne comprends pas ton soucis, à part que tu veux la gruger pour qu'elle le regrette si elle te quitte !
 
Tu peux très bien mettre 0 d'apport, elle 30, et emprunter les 70 restants à 50/50 vu que vos revenus sont identiques.
 
Elle aura 30+35 % (70/2) soit 65 % et toi tu auras 35 %.
 
A noter qu'en cas de travaux lourds (toiture, ravalement par ex), on contribue normalement à hauteur de sa possession.

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Déjà, il y a je pense moyen pour viser le 50/50 en fin de prêt, avec calcul des parts "réelles" au moment voulu si le prêt ne va pas au bout (vente...). C'est ce que nous avons fait, par exemple.
 
D'autre part, en possédant 35% seulement du logement mais en en faisant un usage équivalent à celui de Madame, il la "grugerait" tout autant : il profite autant du logement, mais il y met moins d'argent !

J'avais bien compris, en faisant une reconnaissance de dette pour rembourser madame en fin de crédit...
 
Or, en fin de crédit :  
- 50 % des couples ne sont plus ensembles,
- entre membres du couple, l'argent n'est pas rémunéré, ça se fait d'ami à ami, même si on fait une reconnaissance de dette (et après 15 ans de crédit, il n'a plus la même valeur)
- s'il y a des enfants, 15 ans après, ça coûte tellement cher qu'il n'y a plus d'économies pour rembourser quoique ce soit d'autre !
 
Bref, madame va se faire baiser...

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Non, pas tant que cela, car au niveau des charges courantes, c'est 50/50 comme le prêt. Après, il peut effectivement lui payer un loyer mais bon, ça, c'est pas encore dans les moeurs... car ça peut faire mal. Dans mon exemple, madame possède les 2/3, monsieur 1/3. Si le loyer équivalent était de 900 €, m devrait verser à mme 33/2 % de 900 € pour arriver à 50 % soit 150 € ! De quoi bien le priver façon diktat. En général ça finit pas bien

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Ah non justement, c'est pour ne baiser personne c'est ça l'objectif.
On veut avoir participé à même hauteur dans le bien.
Après si elle a 30K d'apport, moi 10.
Si elle verse 400 et moi 575
Au final au bout du 115ème remboursement on retombe à part égales

L'idée serait qu'à environ la dernière traite on retombe à parts égales de remboursement.
On verserait chacun la somme sur un compte dédié à la fonction remboursement du crédit.

Après c'est vrai que pendant 10 ans les 20K de différence n'auront pas profité de l'épargne