Reprise du message précédent :

Ah non justement, c'est pour ne baiser personne c'est ça l'objectif.
On veut avoir participé à même hauteur dans le bien.
Après si elle a 30K d'apport, moi 10.
Si elle verse 400 et moi 575
Au final au bout du 115ème remboursement on retombe à part égales

L'idée serait qu'à environ la dernière traite on retombe à parts égales de remboursement.
On verserait chacun la somme sur un compte dédié à la fonction remboursement du crédit.

Après c'est vrai que pendant 10 ans les 20K de différence n'auront pas profité de l'épargne

Sinon SCI et tu rachetes ses parts petits à petits, mais v'la le bordel (et les frais supp) pour pas grand chose

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En fait à la base on voulait faire 2 emprunts séparés pour éviter ces problématiques, mais pour un bien immo les courtiers nous ont clairement dit "nope, prêt commun ou rien"
L'objectif étant que même si je devienne la pire des crevures (ou inversement) qu'on ait une trace du remboursement et de la participation égale tout au long de notre vie pour avoir 50/50

Nous on a achté à 60/40.
C'est moi qui avais le plus d'apport, je l'ai mis, et lui me rembourse (jusqu'à atteindre le 60/40) au fur et à mesure.
OK si on se sépare demain "je me fais baiser" (pour reprendre les termes de certains ) s'il ne me rembourse pas, certes. Je prends le risque. A un moment, faut mesurer le "risque" et faire confiance à l'autre.
Risque que j'ai mesuré : on a parlé ensemble de la façon / le terme auquel il pourrait me rembourser + j'ai confiance dans on honnêteté si on se sépare. Si je me trompe, j'aurai plus triste à gérer.
 
Et je comprends pas par quelle vue de l'esprit celui qui a la part la plus élevée du bien se fait avoir: à la revente c'est lui aussi qui récupère plus
 

Kiwai,
 
+1
 
10 ans à l'échelle d'un couple actuel, c'est énorme. Même si on est amoureux, qu'on fait des projets et tout et tout...
 
L'autre solution simple étant comme indiqué plus haut la contractualisation de tes remboursements mensuels plus élevés que les siens, sauf qu'à revenus égaux (sauf bien évidemment si votre taux d'endettement est à 20 % et te permet de monter à 30 %, ce qui laisse de la marge), ça veut souvent dire que le bénéficiaire devra plus payer les loisirs du couple, sauf à partir seule en vacances.

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Restez en loc c'est plus simple

Je gagne un peu plus qu'elle ce qui me permettrait de compenser ce delta justement, on est "à peu près" égaux, à 200 balles près. Je peux donc encaisser un delta
On est très clairs là dessus, sur les loisirs persos c'est chacun pour sa pomme sinon on partage tout
Bref une relation de couple "normale" sur des salaires relativement similaires à mon sens

Merci pour ton retour, effectivement l'objectif serait peut-être de réaliser la même mensualité et qu'en parallèle je lui rembourse son "avance" d'apport
Enfin quelqu'un qui ne voit pas le mal partout

Heureusement que vous avez des salaires similaires

 
Tout à fait, en cas de revente, le notaire remet le bénéfice de la vente au prorata de ce qui est écrit dans l'acte d'achat.
 
Mais si tu "triches" en faisant un "prêt entre amis", et que tu revends avant la fin du remboursement de ce prêt et du crédit bancaire, tu n'es pas au même prorata.

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Quand tu es à 1300/mois, 200 € c'est beaucoup, quand tu as un salaire HFR compliant, 200 €, c'est 5% d'écart... c'est similaire

Tout se formalise devant notaire.
 
On a acheté à 50/50 mais ma compagne a mis beaucoup plus d'apport que moi.
Du point de vue de la banque nous avons un crédit que le couple rembourse chaque mois. Dans les faits je rembourse environ 2/3 de ce prêt.
La répartition de nos apports et donc des modalités de remboursement du prêt ont été actées chez le notaire, je ne sais plus trop sous quelle forme.
Quel que soit le moment où l'on revendra on saura exactement quel est le CRD de chacun et donc quelle part du fruit de la vente après remboursement du prêt revient à chacun.
 
Et bien-sûr étant propriétaires à 50/50 la taxe foncière et tous les travaux liés à l'appart ont toujours été payés à 50/50.
 
Je trouve plus simple d'acheter à 50/50 (quand on peut) même avec des apports différents que d'acheter à 60/40 ou 70/30.

Si tu peux retrouver la forme que tu as utilisé, ça m'intéresse  
Merci !

Nous on a fait grosso merdo.
 
Dans le premier achat elle avait dû mettre 35k et moi 15 à la louche. Elle payait un peu plus de frais (genre le gaz et l’edf quoi) car elle gagnait plus. Elle était proprio à 54% et moi 46.
 
On a vendu et racheté à 50/50 (en utilisant le reliquat de la vente).
De mon côté j’avais financé une cuisine à 7k dans l’ancien bien, puis une quinzaine de k sur les travaux du nouveau bien.  
Et là c’est moi qui gagne plus donc je prendrai un truc de plus à ma charge.  
Et par ex la domotique vu que c’est mon délire j’ai financé alors qu’elle en profite aussi.  
 
Mais d’un autre côté ses parents nous ont donné leur voiture.  
 
Donc bon équilibre parfait ou pas osf un peu, fait juste qu’on se fasse pas complètement enfler.

Le notaire, c'est le plus sécurisant et le plus tranquillisant ...

Il ne s'agit pas d'être naïf / bonne poire, il s'agit de mesurer le risque, prendre toutes les mesures pour le diminuer (à commencer par discuter avec l'autre bien sûr, se mettre d'accord sur d'un plan de remboursement, etc)  et l'assumer derrière si ça foire.
Si on de sépare et qu'il me rembourse pas, je le traiterai de tous les noms bien sûr  ( ), mais je me dirai que c'était aussi  un risque que j'ai accepté.
Sinon j'aurais baissé mon apport

Il ne me semblait pas que c'était de cela que vous discutez mais soit...

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On avait fait un truc un peu dans l'idée : on a acheté à 70/30 (30 pour moi ) mais moi j'avais un peu d'apport et pas lui.
On remboursait le pret en fonction de notre part et quand on a fait des remboursements anticipés (et à d autres moments) il m'a remboursé la part de mon apport en mettant plus que moi.
Personne ne s'est fait avoir au final.

Oui c'est sûr que c'est l'idéal.
Mais avec des salaires différents, ca veut dire ne pas maximiser le montant de l'emprunt, et c'est parfois dommage pour une question de "principe" je trouve.

Comment on peut faire "grosso modo" et mettre des chiffres aussi précis ?  

Perso j'aime les choses carrées ça donne lieu à des discussions parfois pas sexy dans le couple, pour le sujet des finances, mais j'ai besoin que ça soit clair pour nous 2.

Pour le remboursement j’entends, on mettais la même part dans le remboursement mensuel.

Solera,
 
voilà, c'est ce qu'on dit, tant qu'il n'y a pas de soucis, pas de problème.  
 
Je disais séparation, mais ça peut être chomage ou autre non compensé par une assurance, car beaucoup d'acheteurs prennent la moins chère pour optimiser le montant empruntable (quand je vois tous ceux ici qui sont à 50/50, il vaut mieux que tout aille bien).
 

 
idem. Mais une fois que c'est fait, c'est fait.

 
On s'est séparé 5 ans apres Mais niveau comptes, tout était ok donc il n'y a pas eu de lésé    
Il a racheté ma part du logement.

Bah je comprends qu'il n'y a qu'un étage en fait !
Chaufferie/garage t'y vas accessoirement  

Yep, c'est une maison avec le sous sol semi enterré. on ne vas pas aller en bas régulièrement.
Tout comme l'étage où il n'y a que les chambres.

+1
Quand j'ai divorcé, je gagnais 1k de plus par mois que madame et ce fut considéré comme similaire.
Pour que ce soit significatif, il faut un multiple, au moins X2.

Est-ce qu'il y en a parmi vous qui ont fait la démarche complètement opposée, c'est à dire acheter à 50/50 avec des apports très différents sans rien préciser chez le notaire ?  
Ca revient à un don de la moitié de la différence des apports, de celui qui a l'apport le plus important à celui qui a l'apport le plus faible.
Disons dans le cadre d'un couple marié avec revenus similaires et bébé en route, c'est pour un ami   .

EDIT : Erreur de topic, je reposte sur le topic Prêt

 
RDC - Entrée, Cuisine, Salon, WC et salle d'eau.  
Etage 1 - 3 Chambres  
 
ok donc ca fait 80m carrés en tout
+ 40m carrés de sous-sol.
C'est pas grand et pas pratique la salle d'eau pas au même niveau que les chambres
 
pour 150k€, pas moyen d'avoir un truc 2 fois mieux ?

 
Pour une séparation en bons termes, il faut être entre personnes intelligentes ou tout au moins raisonnables. Et comme la séparation peut rendre con... c'est pas toujours le cas.

C'est un cas classique

Voir topic divorce

En général ça se passe assez mal pour le mec...
Surtout après que madame ai pris un mi temps pour s'occuper des lardons et qu'elle s'en plaint devant le juge comme "un sacrifice de sa carrière"

Acheté 50/50 financé 70/30 et récupéré 30/70

J'ai un collègue en plein dedans, et comme il avait tout mis dans sa baraque il me dit "je suis ruiné"

C'est une erreur grave meme si tu cherches a bien faire. Il y a des centaines d'exemples et de pros qui te le diront.
Si vous achetez a 50/50 en separation de bien il faut que le cash qui sorte de votre poche soit strictement equivalent.
Mon conseil est de baisser l'apport pour qu'il soit equivalent ET augmenter le credit. La banque tient compte de ton cash qui est sur ton assurance vie par exemple pour l'accorder.

+1, la quantite de cas vraiment nazes autour de moi alors que les deux parties sont intelligentes en temps normaux

Je confirme, meme si les % sont un peu violents, j'ai vu des cas un peu moins durs en % mais quand meme. Le plus violent de mon entourage:

1/ couples aux revenus similaires, achat d'un beau bien 50/50 avec madame qui met plus d'apport et monsieur qui finance presque tout l'emprunt, au total 60/40 en faveur de monsieur
2/ madame s'arrete de bosser apres le deuxieme enfant de son fait, encouragee par ses parents qui ont les reins solides financierement et qui payent des cadeaux aux enfants, des vacances, etc... monsieur progresse dans sa carriere et gagne 50% de plus que 10 ans avant.
3/ madame divorce et la ce fut combo XL
- Le remboursement est repute a parts egales car ca partait du compte joint meme si monsieur l'alimentait tout les mois donc 50/50 sur le remboursement. Comme elle avait un plus gros apport au debut et c'est tangible/prouvable facilement, deja elle partait avec un 60/40 pour elle
- Les cadeaux des parents de madame ont ete amenes a la contribution du couple du cote de madame avec un classeur de justificatifs d'achat tenu par la belle mere...ca a contribue a faire pencher la balance
- Madame n'a pas de revenu quand Monsieur gagne tres bien sa vie, elle est donc vulnerable et doit avoir une PC violente (alors que ses parents sont blindes et pas les parents du Monsieur du tout...)
- L'activite de Madame (artistique...) et l'ecole des enfants etant dans le quartier, ils doivent continuer d'y vivre alors que Monsieur travaille en banlieue de Paris et donc ca compte moins.

Bilan: Madame a le droit de rembourser Monsieur a hauteur d'environ 35/40% de la valeur de l'appartement (alors qu'il l'avait paye a 60%...) au PRIX D'ACHAT alors que le marche avait pris 25% et en devenir pleine proprietaire. Si elle n'exerce pas ce droit, je ne me rappelle plus bien mais elle avait du genre 1-2 ans pour vendre et a le droit de continuer a vivre dans l'appartement et aucune obligation de prix de vente au marche . La belle mere a fait la "blague" de dire qu'ils le racheteraient bien au prix d'achat

En sus evidemment Monsieur verse une PC maousse et je ne connais pas le montant, si c'est mensuel ou en une fois.

39 ans, 12 ans de mariage

Pas grave, c'est plus clean et c'est ca le plus important.

C'est beaucoup plus simple: si tu as moins d'apport qu'elle, elle garde ce qu'elle a en plus de toi et vous empruntez plus. Elle place son apport 'en trop' sur AV a des taux superieurs au cout de votre emprunt et ce n'est pas debile du tout.

Si vraiment vous voulez emprunter avec des % d'apport different, sache qu'en cas de separation sa propriete a seulement 50% va etre challengee par l'apport plus important et ca peut donc etre reinterprete par un juge
Autre piste, faire deux emprunts, l'un pour elle qui fait que son emprunt + son apport = 50% de la transaction, idem pour toi. Et vous remboursez des montants differents tous les mois.
Votre idee d'avoir des remboursements differents est sympathique mais si l'argent est pompe du compte joint il est repute 50/50 donc tout l'extra que tu aura mis dessus ne sera pas reconnu comme % de propriete non plus... et on retourne a la case apport et donc elle aura plus que 50%.
Derniere piste, acheter via une SCI et la tu as toute la flexibilite que tu veux.

Pas vraiment le temps de venir régulièrement sur le topic.
Mais j’ai reçu une offre d’achat pour mon immeuble que je viens de valider.
 
Pas l’affaire du siècle, et au prix du marché.
Entre la PV, le temps passé a gérer le bien, je trouve le gain faible comparé à ma rémunération pro.
Je ne donnerai pas de chiffres, mais clairement l’immobilier d’investissement en France n’est pas fait pour moi.
Ce sera un futur soulagement de m’en séparer.( malgré les 11%brut de rendement avant IR TF)

Je pense que 99% des activites donnent des gains faibles par rapport a ta remuneration pro...!
 
Il faut comparer plutot le rendement vs. d'autres classes d'actif et 11% est evidemment tres bien, c'est presque au niveau des actions americaines ces 10 dernieres annees et au dessus des actions europeennes.  
 

Hello petite question à laquelle je trouve trop de réponses différentes.
Je suis en phase de recherche très active et en parallèle je suis contacté pour un nouveau Job...
Ma question : est-il possible d'acheter un bien même en étant en période d'essai sans que cela ne grève mon taux ?
Par exemple, puis-je souscrire une assurance supplémentaire le temps de finir la période d'essai ?

 
Si il n'y a que ton salaire, ça me parait chaud d'emprunter à une banque en période d'essai.
Après j'imagine que ça dépend du profil, de l'historique, des revenus et de l'apport

Bon... On la rentrée approche. On a réévalué notre capacité d'emprunt et notre apport.
On refait le tour des agences pour mettre à jour ces infos et leur faire coucou pour qu'ils pensent à nous si un bien entre dans nos larges critères.

Ca me fait au moins autant chier que les entretiens d'embauche où on répète le même discours à plusieurs personnes différentes qui en ont plus ou moins pas grand chose à foutre.

Note qu'il y a quand même deux agents qui se sont montrés plutôt sympa. Même si on est pas à 75k chacun, on a quand même de beaux revenus, un apport pas négligeable et par conséquent le bien recherché leur ferait une jolie com'

Jamais on a été rappelé nous. C’est vraiment des glands la plupart.
Pourtant, budget tranquille de 500k dans une ville où la vente moyenne de maison doit être à 350.
 
J’avais même fait une feuille synthétique avec quelques critères importants (pas fous non plus) et des éléments financiers (budget, emprunt envisagé avec trois hypothèses de mensualité avec le taux d’endettement à chaque fois, apport et origine de celui-ci toussa).
 
Osf complet, j’en ai même une qui me sort : han mais on aime pas les fiches de critères nous, on fonctionne au feeling, au coup de cœur.
 
Conclusion : reste aware

C'est un peu mon impression aussi.