Reprise du message précédent :
Et on mettra pas toute notre épargne dans l'apport, je garde 10K

Ben non, la bonne logique, c'est de prendre environ 33 % de tes revenus + l'apport que tu es prêt à mettre (au maximum tout - épargne de précaution, au minimum frais de notaire + une petite partie de l'achat immo pour pouvoir quand même bénéficier des taux les plus faibles)

 
C'est n'importe quoi ça.
Ça me donne 1450, soit quasi 200€ de plus, que je dois supprimer d'un autre budget.
Mon but c'est de garder le même train de vie pas de manger des pâtes

 
En gros faut que :
Loyer HC + Charges locatives + Assurance locataire + TH = Prêt + Intérêts + Assurances emprunteurs + Assurance propriétaire occupant + TF + TH + Charges locatives + charges propriétaires.
 
Mais si t'es pas en copro, charges propriétaires est proche de zero, mais charges locatives pour la même surface sera un poil plus cher en principe.

 
Vu comment tu réponds, AMHA stop direct, t'es pas prêt à être proprio.
 
Tu va faire quoi quand t'aura la toiture à refaire Tu revends pour pas manger des pates ou prendre sur un autre budget

 
Ben l'épargne mensuelle + épargne de sécurité est censé absorber ça, non?
 
Je me doute que je suis pas prête, mais je voulais vérifier

 
Bah je sais pas. Si ça tombe dans 6 mois, est-ce que t'aura déjà 10-15K s'il le faut
 
C'est un peu le principe du truc.
 
Plus sérieusement, le contexte fait que tu va avoir tendance à devoir t'endetter au max pour limiter le coût du crédit.
C'est d'autant plus vrai que vu que t'aura jamais loyer HC = prêt, payer plus cher pour payer plus cher, autant y aller cash.

 
   
 
Si tu crois que 10K de coté suffisent pour refaire le toit + toutes les imprévus
 

+1 se contenter des charges c'est léger,  surtout si tu tables sur du long terme.
Sur du long terme, même si tu vérifies que la copropriété a une provision suffisante elle ne couvrira jamais 20 ans, tu n'es, par conséquent pas à l'abri de devoir financer des travaux, pour les communs.

Donc il faut avoir une marge financière suffisamment importante.

La toiture n'est pas expertisée pour définir si elle est OK ou non?
 
Du coup vous avez tous accepté de niquer votre train de vie pour devenir proprio? Ou vous avez attendu de gagner des GROS DOLLARS?
 

 
 
Et pour ceux qui pensent faire du financement sans apport ?

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Au fait pour un budget de 250K (premier achat, je souhaite acheter seul mais on est a deux avec ma compagne ) vous viseriez plutôt le XVIII ou Saint-Ouen.  
 
J'insiste c'est la peste ou le choléra, le premier qui propose le XVIème ou le Vème a perdu.

Normalement si ça arrive tu ne dois pas être pris au dépourvu, vu qu'avant d'acheter tu t'es renseigné et tu dois avoir pris connaissance du planning de prévision de travaux.

Mais si t'es prête    
 
Avec 4350€ de revenu, tu devrais trouver de quoi mettre de côté pour les imprévus   Même sans baisser autant que ça ton niveau de vie, c'est quoi un resto en moins par mois, hein    
 

 
 
C'est ce que j'essaye d'expliquer a mon banquier mais il a pas l'air d'être chô pour dépasser les 33%. Il m'a tout de même proposer de financer mon Apport en prêt conso'... J'étais un peu

Tu prends connaissance de l'état des communs et du planning des travaux.
Tu prends du bon état et de préférence du provisionné de façon à ce que en cas de pépins ce soit l'assurance qui casque.

Ton banquier, il suit les ordres du logiciel d'octroi .
 
Du financement sans apport, hors très bonne situation, ça n'existe plus. Faut au moins les Fdn.

 
 
Hein ? Le type refuse de te faire un financement a 110% en prêt immo mais déclare : "Je peux te faire 100% immo et les 10% en prêt conso ?" .  
 
Et si gagner plus de 2500 en premier salaire c'est pas une très bonne situation c'est qu'un truc m'échappe.

C'pas les mêmes filiales qui portent le risque, et ça sens la ptite magouille pour faire passer le dossier au crédit logement ça
 

Rien d'exceptionnel à Paris, c'est plutôt la norme.

Non mais faut arrêter de croire que 2500 vous place comme HWNI hein. C'est mieux que beaucoup (ou vs bousie), mais ça reste totalement insignifiant comme capacité d'emprunt vu les prix actuels.

/flocon de neige toussa

 
Bah cad qu'a un moment donné si t'as pas un salaire suffisant, faut faire des concessions. Donc soit tu re-allou quelque chose vers l'immo, soit tu as un logement moins cher.

 
c'est risqué donc plus gros taux d'interet pour mieux remunerer ce risque  

Voilà   ça vaut bien +60bps ça.

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Mouai ma compagne sur son appart (qu'on a loué ensuite). Au départ elle était au courant pour l'ascenseur. Elle a payé OK bon voilà.
 
2 ans après, bahm la baignoire qui fuit faut la changer... ~2K€.
1 an après, un gugus à mis à l'AG le ravalement, mais ça serait mieux en ITE. Bahm ~4K€.
6 mois après : oh bah attendez, on pourrai aussi faire une VMC, changer la chaudière et refaire les fenetres pour être eligible à des subventions... bahm ~12K€ en plus... sachant qu'en étant propriétaire non occupant t'as ZÉRO aide. On a revendu avant que ce soit à l'AG et voté.
 
Appart qui vaux ~70K€ net vendeur quoi.
 
Donc tout est possible, et imprévisible.

Et encore dans le 20eme  

tellement ça MEI.

Prêt conso au lieu de prêt immo, ça sera plutôt du +600 bps  

Boaf, j'apporte 2,5K (crédit logement + frais de dossier), pour un bien @ 237K (prix VEFA 242K mais y'a de la vétusté car location accession) et il me font pas chier.

T'habites en bousie toi nan?

 
Strasbourg intra muros. C'pas non plus Flétrange...

 
Coucou, tu veux voir mes 6 figs?    
 
finalement les AI prennent les bastos mais les banquiers ont encore de beaux jours  

Merde, mes fiches sont fausses alors. Bah j'sais pas, endettement à 33%?
 

Narmol, ils sont indispensables pour la majorité des achats immo  

Theomede , t'es proprio en RP ?  
 
Futur héritier de Papa/Maman ne compte pas, du moins pas dans l'immédiat.

 
bah entre le mec qui te prend 10k pour pas grand chose et celui qui te pretent de l'argent et sans lequel tu peux pas acheter faut bien dire que y a une legere différence

Vous faites le toit tous les 2ans vous ou quoi???

 
Sur 20 ans ça nous fait dans les 30-31% assurance comprise.

nope, mais souvent qd t'achètes, elle est pas toujours refaite il y a tout juste 2 ans. Sans parler des autres exemples qu'un illuminé de la copro veut faire passer à la prochaine AG (cf MEI).

La baignoire c'est pas des frais de copro, mais ça reste des frais à sortir

Le ravalement peut etre assez prévisible, faut voir l'état du bâtiment,  la dernière fois où les travaux ont été faits.

Après si tu es assez court niveau cash il vaut mieux acheter dans une copropriété où les travaux sont planifiés sur 5 ans, qui a une bonne provision et où les travaux importants importants ont été faits il n'y a pas trop longtemps.

Je ne pense pas que les travaux que tu décris sont imprévisibles tu as des cycles de travaux dans les copropriétés: ravalement,  toiture, cage d'escalier,  chauffage,  fenêtres etc.
Faudrait voir les statistiques, sachant que ces statistiques et les besoins sont différents selon les villes et les types d'immeuble.

Dans le genre copros de merde, une collègue qui est proprio dans un immeuble R+3 me racontait qu'un type a gueulé pour faire sécuriser la résidence avec la totale (caméras, sas, portail électrique, lumière à détection, digicode) et aussi pour obliger de faire des balcons + façades avec du bois et autres conneries architecturales qui me dépassent. Tous les vieux évidemment ont voté oui. Y en a pour une putain de blinde.

Le type qui a lancé le débat, une fois que c'était voté il a revendu son appart avec une grosse plus-value par rapport à ces aménagements supplémentaires prévus et je crois qu'il a embobiné les acheteurs en leur disant que c'était déjà payé.

MEI ne dit pas si la chaudière et les fenêtres avaient besoin d'être changées ni si la façade avait besoin d'être ravalée.
Mais sans aides tu peux à terme réaliser des économies avec une meilleure isolation.