Reprise du message précédent :

Chaque cas est surement particulier mais j'ai eu toute mes demandes validées sans soucis chez eux (modulo des frais pas ci par là + pénalités de remboursement anticipé , Absence IRA etc ... )
Il n'y avait que LBP qui était un poil plus bas sur le taux mais vu la discussion lunaire avec la chargé de compte j'ai fait un ragequit

Bah ouais mais si c’est juste un compte boîte aux lettres avec un virement automatique pour le prélèvement du prêt t’as besoin de rien…

Comme je l'ai dit, le jour où tu veux rembourser en anticipé, renégocier le taux (si t'as pas de rachat possible en face par exemple), demander une franchise pour problème quelconque, faire jouer l'assurance emprunteur, etc etc t'auras forcément besoin d'un interlocuteur...

Parce que tu crois qu'ils te feront des cadeaux pour avoir été bien docile ?

C'est donc une banque compliquée ?

Ils feront leur taff, et si c'est pas le cas tu pourras leur mettre dans les dents que toi tu l'as fait
Tu crois qu'ils en feront au client qui dit "oui oui je domicilie" et qui te met une carotte ensuite?

Je vois comment ça se passe à l'intérieur : t'es réglo dès le début t'as une chance d'avoir quelqu'un qui s'occupe de ta demande comme il faut, si tu mets une douille dès le début tu peux attendre longtemps juste qu'on te réponde.
Et par être réglo j'entends aussi assumer et dire que tu domiciliera pas, après la banque fait son choix ou pas mais t'es réglo sur tes projets.

C'est ce qui se dit en tout cas

J'en suis a la moitié de la vidéo et le mec pue l'arnaque a 15kms

J'ai ouvert des comptes par erreur  

 
simple :
bosser en suisse
disposer de biens immo en suisse
s'appeller brad pitt
 
si c'est pour y planquer 2kCHF tous les banquiers te claqueront la porte au nez
 
et yuh m'inspire aucune confiance, j'estime qu'une appli est un plus pour une BEL, pas une obligation
 
aucun banquier suisse ne s'emmerdera à ouvrir un compte d'un non-suisse s'il n'est pas résident, lien économique avec le pays en question, depuis 2013
et dans les autres pays, meme chose : pas de fort lien économique, t'ouvre pas de compte, stoo.
 
les franco-francais non expat', hors pétés de thunes (six zéros n'est pas suffisant), ont aucune chance, ni raison, d'effectuer cette procédure qui n'arrange qu'eux et apporte que des emmerdements aux banques
 

ils le sont toujours autant mais plus officiellement, officieusement ca dépend du nombre de zéros de l'encours, et le discours peut changer. Les trois pequenauds sur hfr qu'ont posé la question en page précédente, se verront montrer la porte, pour aller visiter les chiottes du café d'en face et se refaire une santé :
https://www.lesechos.fr/2017/09/lin [...] ros-182285
 

 
yuh is the new n26?
jamais supporté les banques exclusivement sur phone, j'ai besoin d'une interfacce web sur ordi perso
 

+1
 
une pote avait tenté de faire ca, elle a du essuyer une vingtaine de refus en allant à geneve...
le dernier, elle  lui a fait comprendre que bien qu'elle-meme n'ayant "rien contre", le système et son fonctionnement sont totalement ficelés pour être réticents aux pauvres fronssais qui veulent initier ce type de procédure.
 
ouvrir un compte à l'étranger dans n'importe quel pays sans visa travail ou investisseur, ca passe plus nulle part (sauf investissement paradis bitcoin?)
 
dans un autre sens, on peut se moquer des milliers d'américains qui ont du apporter des sueurs froides aux banques francaises qui doivent traiter ce genre de clients... il me semble qu'ouvrir un compte à un non résident et non travailleur (et non riche) étranger en suisse, équivaut à la meme chose (plus ou moins) qu'un américain souhaitant ouvrir un compte en france : à moins qu'il y travaille, il faut aligner les zéros pour convaincre tellement c'est la m**** de traiter pour une banque francaise avec l'IRS américain.

   à vous deux !
(Franchement jme demande si j utiliserai un jour les assurances incluses avec cette cb...)

Probablement, d'autant que pouvoir taper sur Ashkaran en cas de soucis est sûrement un point notable (quoique ça ne serve à rien)    
 

Non mais la poste bancale faut pas déconner quand même    
 

On est sur HFR. Il y a forcément un topic pour ça  
 

J'ai survécu à deux transferts, et toi?    
 

Ouais, du coup tu peux désormais dire adieu à Bourso  

Ça ne sera pas un argument suffisant  

Bon je vois que le récit est attendu avec impatience
 
Peut être que certains comme Ash qui bossent en back-office/fraudes/conformité en ont déjà vu mais moi c'était la première fois...
Je raconte de ce que je sais car je n'ai pas géré tout le dossier mais j'ai lu les commentaires et écouté la conseillère en parler
 
Il y a de ça 10j on a eu une cliente pour une opposition, le début est assez classique : soirée dans un festival, paiement de tournée, code vu par dessus l'épaule, carte volée dans la poche un peu plus tard, jusque là on en a déjà vu passer...
 
Sauf que dans la foulée il y a eu pour plus de 7000 putains d'euros de paiements cartes en quelques heures dans toute la région parisienne et sur des boutiques fermées pour certaines d'après les intitulés de paiements.
Ma première question a été comment une Mastercard classic avec 3k€ de plafond a pu laisser passer 7k€ de dépenses, sans aucun blocage par le service fraudes en plus?
 
Hé ben les mecs ont fait plusieurs dizaines d'opérations avec saisie du code et de moins d'un certain montant à chaque fois, ce qui ne déclenche pas d'autorisation online et donc pas d'interro des plafonds, les mecs de la fraude n'avaient jamais vu ça dans ce contexte non plus...
Avec des petits paiements de temps en temps histoire de pas enchainer que des opérations de même montant et éviter un trigger là dessus à priori...
 
Apparemment c'est une fraude qui se retrouve plutôt sur des nouveaux clients, fausse identité, ils chopent une carte, la défoncent puis disparaissent.
 
Au vu du nombre d'opérations en si peu de temps, sur une distance aussi large et avec les intitulés des paiements on suppose que les TPE utilisés étaient soit faux, soit de commerçants complices car il y a de tout : des pharmacies, des tabacs, des monop, bref pas des trucs où on peut récupérer du cash rapidement sur ce genre de dépenses...
 
La cliente est restée avec un trou de 7k€ sur le compte pendant une petite semaine et au final son assurance des moyens de paiements ( ) a pris en charge plus de 3000€ sous la garantie fraude physique et le service sinistres cartes a complété le reste. Autant dire qu'elle a serré les fesses pendant quelques jours parce que sur ce montant là personne était capable de dire s'il y aurait remboursement complet de manière certaine

   
Une vrai publicité pour ApplePay notamment via Apple Watch.
Pas de carte à voler. Pas de code à espionner. Pas de portable à sortir. Si tu retires la montre de ton poignet, plus rien à en tirer.
 

Dingue, super retour merci

Petit retour sur une demande d'augmentation du découvert autorisé chez Fortu:

• je trouve dans leurs formulaires le PDF de demande, que je remplis et que j'envois par la Poste la semaine dernière      attendu que sur une affaire précédente ça alternait entre «on a pas reçu la pièce jointe» et «la signature n'a pas été faite manuellement»    
• je reçois ce jour par email un contrat de 10 pages à renvoyer    
• je le renvois, stay tuned  

 
Auto quote  
Sur mon cas de fraude, une idée de ce que je peux faire ?

Oui et non, à contrario j'en ai eu une autre aujourd'hui, à priori elle a validé un enrôlement Apple Pay (par erreur ou sans comprendre j'en sais rien j'ai pas réussi à l'avoir au tel...) et derrière elle a pris 700 balles de paiements au Japon et de top-up Revolut avant même que les paiements aient eu le temps de se débiter du compte donc invisible pour elle... Et là la contestation c'est 0 : transaction avec token d'authentification forte = au cul...

la falsification doit faire partie des motifs de rejets de chèque à posteriori mais plusieurs mois après je sais pas...
Faut demander à ta banque ses conditions de rejet dans cette situation, j'en ai fait récemment pour signature non conforme par exemple, c'est 60j de délai après le débit

Edit : La banque créditée ne te donnera jamais les détails du bénéficiaire du chèque, ça relève du secret bancaire donc sauf réquisition judiciaire pour le lever t'auras aucune autre info

Je dois m’inquiéter si j’ai reçu de la part de Fortuneo dans le cadre du passage à la World Élite (i) l’enveloppe avec le code (ii) celle avec la lettre de bienvenue pour la conciergerie il y a 2 jours mais pas encore la carte ?
 
On est pas censé recevoir la carte avant le reste ?

C'est encore autre chose là je pense, l'enrôlement vers l'ApplePay de quelqu'un d'autre par ingénierie sociale/phishing téléphonique...
Il faut probablement assigner la banque (peut-être mieux si on a une assistance juridique)  
 

Pas forcément, je ne crois pas que les cartes et les couriers partent du même endroit  

 
Merci. Je pense que c’est mort, ça fait de nombreux mois, l’organisme ayant mis très longtemps à réagir.  
Bon, je passe par la case avocat et procédure pour trouver une issue.  
 
La banque ayant encaissé ne veut même pas fournir l’original du chèque falsifié

Assigner la banque pour quel motif ?

+1

Normal, il y a la signature du bénéficiaire au dos, que tu n'as pas le droit d'avoir même si frauduleux

Y'a pas un code à rentrer quand tu l'as met au poignet ? Sinon comment se fait l'authentification ?
Samsung watch tu rentres le code une fois après l'avoir mis, et tu peux être amener à le re-rentrer dans la journée. La faille du code espionné reste possible...

Si, comme Samsung mais logiquement t'as pas à l'enlever et la remettre en public, ou du moins tu peux l'éviter plus facilement que de taper ton code sur le tpe...

On a eu la fraude avec un chèque falsifié (renommage bénéficiaire et montant) remboursé très rapidement il y a 12ans.
Les gendarmes n’ont pas voulu prendre la plainte car la banque nous avait remboursé…
Alors qu’on savait qui était l’ursupateur …

Ce fut le cas pour moi.
Carte puis le reste de tes courriers apres

La vache ça ressemble pas à des amateurs.  
 
On parlait souvent ici du nombre de transaction offline que tolère les cartes des BEL ça autorise beaucoup de transaction offline chez toi ?

Il faut faire appel à un professionnel du droit pour le savoir  
 

Tout à fait, tu tapes le code quand tu la mets au poignet.

Quelqu'un aurait les infos ?

C'est clairement pas des amateurs effectivement...

Je pensais que non justement.. J'ai pas regardé dans le détail mais à priori quasi aucune de ces transactions n'a déclenché de demande online... C'est pas seulement dû à la carte, les TPE ont forcément été paramétré pour être hors critère de demande online c'est obligé, impossible que sur des dizaines de transactions il n'y en ai aucune qui ait topé et que ça soit pure coïncidence...

Voilà, y'en a pas

 
Il y a aussi les crypto avec Wallet    
 
AMF: je n’ai pas de crypto avec wallet  

Lorsque elle est remise au poignet, l'Apple watch se déverrouille dès que l'iPhone est déverrouillé. Il faut que les deux soient à proximité.

Mais pas forcément, ceci doit être configuré.

1) jusqu'au 30/06 car ton versement n'a commencé à produire des intérêts que depuis le 29/02. C'est bien précisé d'ailleurs : "Les versements nets effectués jusqu’à 100 000 euros seront rémunérés au taux annuel brut promotionnel de 5 % pendant 3 mois à compter de la quinzaine suivant la date d’ouverture du Livret +." J'ai repris la phrase actuelle mais c'était la même au taux et à la durée près quand il y avait un boost à 5,5% pendant 4 mois.
 
2) là, je ne suis pas expert mais je t'invite à lire cet article qui semble assez complet sur les différents cas de figure : https://www.moneyvox.fr/livret/fiscalite.php

Balèze    
C'est quand même dingue de se dire qu'il y en a qui connaissent toutes les failles du système bancaire à ce point et qu'ils vont en soirée chasser la CB et son code
Ce serait passé ça avec une carte à autorisation systématique et/ou avec un compte à solde bas ?

 
Opposition, plainte détaillée contre X, puis tu harcèles insistes auprès de ta banque avec plainte à l'appui pour qu'elle te rembourse, si ça ne suffit pas médiateur, et justice si besoin en dernier recours.
Dans ton cas, tu n'as fait aucune faute et tu ne pouvais pas savoir que ton chèque a été intercepté (le fameux secret bancaire qui protège les fraudeurs sur ce coup là), ils doivent rembourser.

Certainement pas vu que ce qui leur a permis ça c'est bien l'absence de demande d'auto justement... Un CB Online aurait soit tapé le plafond, soit le solde au bout de X demandes et donc bloqué bien plus rapidement. Les autos successives auraient même probablement alerté la fraude avant même le plafond/solde

PTDR non. On oppose pas un chèque pour motif autre que perte ou vol, c'est illégal et c'est du pénal. Sauf que la falsification seule ne constitue pas un vol en soi. Qu'est ce qui te prouve que l'organisme a pas rajouté quelque chose sur le bénéficiaire et simplement nié avoir encaissé le chèque par malhonnêteté ? D'autant qu'opposer un chèque après encaissement c'est à mon sens impossible, en tout cas ça n'aura aucune valeur. C'est un rejet qu'il faut.

Si toi t'aimes bien les harceler libre à toi, mais inciter quelqu'un à ça c'est du pénal aussi pour info
Sinon tu te contentes de leur demander ce que tu peux faire simplement.

Il y a bien vol, pour le chèque. Mais bon, sur le fond tu as raison. Si je me fais frauder un chèque que j'ai envoyé aux impôts, je vais porter plainte contre les impôts vu que je n'ai aucune preuve du vol, c'est sans doute le plus probable, que les impôts aient fraudé le chèque ... allons, un peu de sérieux. Dans le cas dont on parle, si le bénéficiaire légitime du chèque atteste qu'il n'a jamais reçu le chèque, on peut conclure à un vol même si on ne connait pas l'identité de celui qui l'a encaissé frauduleusement.
Et "harceler" c'était une façon de faire comprendre qu'un coup de fil ne suffira pas, il en faudra probablement plusieurs dizaines et autant de courriers, avec le banquier qui essaie de noyer le poisson au téléphone et répond à 3 mois à chaque courrier ... been there.

On en sait rien en l'état. Mais partons de ce principe, à quoi sert l'opposition ? L'opposition c'est pour que le chèque tombe en anomalie à l'encaissement et qu'on puisse le rejeter ou non après avoir pris contact avec l'émetteur. Après encaissement ça ne sert absolument à rien et je suis à peu près sûr que nos procédures nous interdisent de le faire justement parce que c'est inadapté. Il faut un rejet à posteriori point barre. Si tu veux camper sur tes positions et parler de ce que tu ne connais pas libre à toi mais perso c'est pas comme si je l'avais fait y'a quelques jours hein

Bien sûr, la banque n'a fait aucune démarche pour lui jusque là, harcelons les t'as eu le problème avec la banque postale frère, sur un compte qui n'était pas le tien et dans une situation toute autre, arrête de comparer et d'inciter à des trucs qui peuvent nuire à celui qui les fera.

L'opposition après encaissement ça existe, et c'est très fréquent dans ces histoires de fraudes aux chèques volés/interceptés. Le délai de la tambouille interbancaire est de 2 mois maxi, sur internet certaines banques expliquent bien leurs procédures et pourquoi elles retardent la mise à disposition des crédits par chèques, mais le code est moins strict, ça parle de 13 mois pour contester une opération bancaire il me semble.
Par exemple, ça parle de 15 jours là, pour un retour immédiat des fonds encaissés suite à opposition : https://help.shine.fr/fr/articles/3 [...] -un-cheque

C'est pas une opposition ... Faut pas s'étonner d'avoir des réponses bancales de sa banque, ou pas de réponse, quand on accepte pas d'utiliser les bons termes.

Les 60j c'est aussi le délai que j'ai en tête, j'ai pas la procédure sous les yeux mais les 13 mois s'appliquent aux prélèvements il me semble.

Bref je confirmerai quand je serai au taff mais c'est un rejet qu'il faut demander dans tous les cas

Les 15 jours c'est un délai de sécurité pour la banque réceptrice et son client, ça n'a rien à voir avec le retour immédiat des fonds à l'envoyeur qui sera de toute façon fait pour quelque motif que ce soit au rejet du chèque, c'est juste pour éviter au bénéficiaire de créditer le chèque, le dépenser et se retrouver avec un trou de tréso parce qu'il était en fait opposé/sans provision et qu'il a été rejeté à réception de l'info d'encaissement par la banque émettrice. Mais dans tous les cas le rejet ne lève pas la dette, c'est juste pour éviter des merdes au client ça (découvert, agios, etc etc) et dans le cas de clients malveillants qui demanderaient des décaissements sur ces mêmes chèques