Quand tu as fais un rachat et que tu as de la PV d'AV, elle fait l'objet d'un PFL (PV de capital pré 2017) et/ou PFO (PV de capital post 2017), et tu as à déclarer tout ça l'année suivante. Et il t'appartient de positionner les sommes dans les bonnes cases  

Ca veut dire que lors du rachat, il faut déjà isoler une partie du pognon histoire de pas le dépenser par erreur. Idem PEA/CTO au final ?
Vous utilisez un livret pour ça ?

Tu ne peux pas «isoler» le pognon lors d'un rachat. Pas plus de distinguer le capital des PV que de distinguer les PV/capital des pré et des post 2017. Un rachat se fait au prorata des versements non rachetés.

Non mais je veux dire tu sors 10k de l'AV, il faut bien mettre disons 3k de coté pour payer les PS et le PFL.

mais non il suffit d'avoir arbitré au sein de ton PEA
ex tu vends du LVMH pour acheter du CW8 ta PV sur LVMH disparait du calcul et ton broker ne compte plus que ta PV sur CW8
il fait juste la somme des PV(et MV) de toutes tes lignes au lieu de faire encours - versements
c'est pareil chez BD

Quand je disais j'ai jamais fait de rachat, je voulais dire rachat d'actions, donc arbitrage  
 
Buy and hold

Ca y est le contrat est ouvert, je confirme que ce que m'a dis le service client est correct. Pas de gestion en ligne pour le contrat d'un mineur :

https://i.imgur.com/CBpDt7K.jpeg

Il n'y aurait donc que le contrat LinXea Spirit qui permette la gestion en ligne pour un mineur.
La gestion se fait au format papier chez Lucya, Boursorama (envoi d'un courrier obligatoire) et Placementdirect. Je vais voir si je peux procéder en envoyant le formulaire d'arbitrage / de versement par email chez Lucya.

Ouais, y a pas de limite, mais sa question porte évidemment sur la fiscalité des PV issues des [ versements au delà de 2017 non rachetés au delà des 150k€ toutes AV de plus de 8 ans confondues ]: ils sont certes sujets à l'abattement, mais sont fiscalisés à la flat-tax (30%) au delà (plutôt que PS + 7,5% = 24,7%).
Un délire sado-fiscaliste qui date de Macron    
 
Pour ma part je tiens la différence [ montant actuel - PV latentes ] à jour pour chaque AV (cad deux ou trois fois par an, en même temps que je relève les montants atteints), et ça fait un grand total approximatif de capital versé non racheté. Mais impossible de déterminer les parts pré/post 2017 évidemment.

Je relance mes questions en y ajoutant une nouvelle puisqu'après avoir lu cette page : https://www.impots.gouv.fr/particulier/dons-exoneres c'est encore plus flou.
Ca parle d'exonération "de 31 865 € tous les quinze ans" puis plus loin de 100K en ligne directe. Je suis perdu.

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En cadeau, je vous fournis mon bilan 2024.

Patrimoine du couple (38 ans, mariés sous le régime de la communauté, 2 enfants).

+150K qui viennent de nos revenus et du remboursement du prêt pour la RP. Ca ne vient pas de la rentabilité des placements, ...
Nous passons la barre du 1M net. Environ 30K de cerises dans ce total.

TMI 41%

Répartition :
- 36% Immo (RP). Il reste 140K de crédit.
- 14% LA/LDD/CC
- 14% PEL
- 24% Fonds euros (AV + PER)
- 9% Actions: AV, PER, CTO(6K), PEA(5K), PEI(60K)
- 3% RSU/Stock options de ma boîte

Globalement, je pense avoir tous les supports qu'il me faut grâce à vos conseils mais clairement j'exploite pas du tout le potentiel. Il manque quelques contrats pour les enfants.
J'ai en permanence 30/40K qui dorment sur les comptes courant. J'ai beaucoup de liquidités et beaucoup d'argent à faible rendement.
Par contre, je me rends compte que mon aversion aux risques évolue avec le patrimoine qui augmente.

Objectif 2025 : Revoir les allocations. Probablement rediriger les 70K du plus gros PEL (2008 à 2.5% mais ça taxe bien maintenant) vers le PEA et les AVs pour commencer. Continuer le DCA sur le PEA.
Après ça, je ne sais pas trop, à voir. Si vous avez des conseils, je prends.

Objectif long terme : pouvoir diminuer la quantité de travail dans 15 ans environ et transmettre au fur et à mesure afin de limiter l'imposition en cas de fin de partie prématurée.

Ils font des trucs biens AG2R La Mondiale ?

J'ai un contrat Lux chez eux de plus de 10 ans maintenant.  
Pas donné mais très flexibles, tous types de produits structurés. Titres vifs et une offre de PE européens pas incroyable mais mieux que rien. Également quelques obligations en direct.
Plus cher qu'un simple Spirit, 80bps avec 250k à l'ouverture donc pas donné.
 
Quelle offre as tu ?

 
Ça n’a pas été mon éducation, de « recevoir » des cerises de mes parents + relation un peu particulière avec eux (je n’ai pas envie que ça serve de moyen de pression).
Et vu que ma mère est globalement hyper stressée par leur passage à la retraite en terme de oignons, bah qu’ils le gardent.

vous avez combien d'assurance vie qui tourne uniquement pour la prise de date ?  
 
J'ai lu que certains avaient 4 à 7 assurances vies Oo.
 
Mais c'est vraiment le meilleur outil d'investissement après le PEA ? Oo

 
Mieux vaut parler d'indicateur de risque (SRI).
 
AXA Court Terme AC (Monétaire) : 1/7
CW8 (World): 4/7
PUST (NASDAQ) : 5/7
CL2 (MSCI USA Levier 2):7/7
LQQ (Nasdaq Levier 2): 7/7

Comment sont déterminés les critères de risque ? cl2 et lqq sont à 7/7 alors qu'ils n'ont pas le même périmètre pourtant.

L'indice utilisé ici, notée sur /7, est le SRI (Synthetic Risk Indicator) : https://www.fundshop.fr/fr/article/le-sri
 
Ce n'est pas dépendant du périmètre mais de la volatilité du produit

Je comprends totalement (pas de moyen de pression ici, mais de réflexions désagréables).

Mais là on parle d'un chien qui compte sur les doigts de la patte      
 
 
C'est absurde en effet. Il faut garder les 3.
On peut dégager Linxea Zen éventuellement, et bien sûr tout ce qu'on peut avoir chez AV.com (Évolution / Abeille), et autres Easyvie.
 
 
WLD n'est pas PEAble. Il n'y a donc rien à comparer.

Je regarde côte AV Lux
 
Rien chez eux
 
Et pas forcément pour moi
 
Étonnant que tu vantes les PS btw

Je regarde côte AV Lux
 
Rien chez eux
 
Et pas forcément pour moi
 
Étonnant que tu vantes les PS btw

Je ne vante rien, j'explique que le contrat est ultra flexible.

Certains épargnants sont completement accros aux structurés, clairement...

Ces produits sont tellement bien marketés par les CGPs    
 
Les arguments sont tellement solides pour une clientèle patrimoniale, facile de tomber dedans  

J'espère que le topik a été sage cette année !  
 
Pour ce cadeau du nouvel an, vous pouvez désormais voir en FP le listing des ETFs sélectionnés par la communauté dans les contrats "phares" du moment
=> RDV ici
 
La page web est toujours disponible si vous préférez ce format (non modifiable)
=> RDV ici
 
Pour toute demande d'ajout/modification :
- Faire un message très clair et concis sur la modification ou l'ajout à apporter
- Argumentaire clair et concis sur la raison de la modification (a+b proof)
 
Noëlement vôtre  

 
Autre demande de modification sur CTO chez Bourse Direct:
- MWRD n'est pas accessible chez Bourse Direct (Fonds non euroclear) à remplacer par LCWD (LU1781541179).
- Courant février lorsque LCWD sera absorbé par MWRD il faudra le remplacer par WLDC (FR0014003IY1) à 0,3 % de frais...
 
Il serait temps que Bourse Direct se mette à référencer les fonds non euroclear!

Moi j’ai le cas d’une amie, ses parents lui filent 200 K euros pour sa maison. Mais en gros le père à son mot à dire, il visite tout avec le couple, quand ça lui plaît pas c’est next et il parle même de faire refaire des pièces comme lui le voit. Donc parfois les cerises c’est à double tranchant

Ouais recevoir 200k€ quelle horreur

Qui est mieux / pareil que le Amundi msci WLD de chez BD?

Je parlais de CW8 pardon

 
Fake news. TT.

 
Autre demande de modification sur CTO chez Bourse Direct:
- MWRD n'est pas accessible chez Bourse Direct (Fonds non euroclear) à remplacer par LCWD (LU1781541179).
- Courant février lorsque LCWD sera absorbé par MWRD il faudra le remplacer par WLDC (FR0014003IY1) à 0,3 % de frais...
 
Il serait temps que Bourse Direct se mette à référencer les fonds non euroclear!

je vais arriver aux 150k€ de versements mais réparti sur plusieurs AV, comment vous gérez la fiscalité?
Je ne sais pas comment m'y prendre, je fais un snapshot des différentes AV le jour où j'arrive aux 150k€ ? Je suis preneurs de vos façon de faire.

Ouais, y a pas de limite, mais sa question porte évidemment sur la fiscalité des PV issues des [ versements au delà de 2017 non rachetés au delà des 150k€ toutes AV de plus de 8 ans confondues ]: ils sont certes sujets à l'abattement, mais sont fiscalisés à la flat-tax (30%) au delà (plutôt que PS + 7,5% = 24,7%).
Un délire sado-fiscaliste qui date de Macron  

Pour ma part je tiens la différence [ montant actuel - PV latentes ] à jour pour chaque AV (cad deux ou trois fois par an, en même temps que je relève les montants atteints), et ça fait un grand total approximatif de capital versé non racheté. Mais impossible de déterminer les parts pré/post 2017 évidemment.

En quoi serait-elle automatique? Personne ne sait combien de capital tu as versé après 2017 sur l'ENSEMBLE de tes AV, et que tu n'as pas racheté entretemps.
Pas même toi  

Bonjour,

J'aimerais avoir votre confirmation concernant certains points liés à la fiscalité et la transmission via AVs.

1) L'abattement de 152K est un abattement par bénéficiaire ? Si j'ai 2 enfants et 300K sur une AV, chaque enfant peut bénéficier de l'abattement sur le même contrat ? Même principe pour les autres paliers (jusqu'à 700K et après) ?
2) L'abattement de 152K est un abattement par contrat ou on fait la somme de toutes les AVs et on applique les règles d'abattement de manière générale ?
3) Je vais ouvrir des AVs pour mes enfants. Je me pose la question du pacte adjoint. Est-ce que ça se fait uniquement à l'ouverture ou on peut ajouter/modifier une fois le contrat ouvert ?
4) J'ai au fil des années déjà mis de côté pour les enfants. Environ 25K chacun. Ils ont 10 et 6 ans. Je compte ça plus en présent d'usage vu le ratio par rapport à nos revenus (j'ai peut-être faux). Maintenant, en lien avec les donations et l'abattement de 100K tous les 15 ans. A partir de quand le chrono part ? A partir du moment où on informe l'administration fiscale via je ne sais quel formulaire ? Est-ce que ça peut être rétroactif ?
5) Le premier signalement de don (même inférieur à 100K) fait date. Si je donne 33K tous les 5 ans à partir d'aujourd'hui, j'informe les impôts aujourd'hui, on repart à 0 dans 15 ans ?

Merci pour votre aide et la qualité de l'information que l'on trouve sur ce topic.

Je relance mes questions en y ajoutant une nouvelle puisqu'après avoir lu cette page : https://www.impots.gouv.fr/particulier/dons-exoneres c'est encore plus flou.
Ca parle d'exonération "de 31 865 € tous les quinze ans" puis plus loin de 100K en ligne directe. Je suis perdu.

vous avez combien d'assurance vie qui tourne uniquement pour la prise de date ?

J'ai lu que certains avaient 4 à 7 assurances vies Oo.

Mais c'est vraiment le meilleur outil d'investissement après le PEA ? Oo

Ouais recevoir 200k€ quelle horreur