Reprise du message précédent :

 
Non mais globalement, bien sur que si que tu es protégé de cette éventualité.
Il n'y a pas de prestation compensatoire dans un PACs. C'est clair et net.
Donc à moins d'avoir claqué des crédits "commun" qui étaient en fait du perso, il y a 0 risque avec un PACS bien rédigé en séparation de bien.

On peut toujours faire confiance à ce topac d'élite pour lire les posts jusqu'au bout.  
 
  [/quotemsg]
 
Je n'avais pas vu. J'ai enlevé le quote  

[/quotemsg]

[/quotemsg]

[/quotemsg]

On peut toujours faire confiance à ce topac d'élite pour lire les posts jusqu'au bout.

[/quotemsg]
Oué j'ai pas lu la dernière ligne  

L'AV c'est Generali  

 
Non mais le ticket min est de 20k€

 
La PC n'existe pas pour le PACS.
 
La source citée c'est de la merde fabriquée dans un seul but de SEO, mais qui a toutefois la bon goût de rétablir la vérité après quelques paragraphes :
 

https://www.justifit.fr/b/guides/dr [...] toire-pacs

Coucou Laska-

D'intéressants documents sont dispos sur le site de GoodValueForMoney concernant nos assureurs et leurs f€:
 
les PV latentes en immo des assureurs: ça a baissé en 2023, mais il y avait un bon stock de PV latentes malgré tout ; on ne voit pas d'effondrement, et même très rarement des MV:
https://www.goodvalueformoney.eu/do [...] -du-marche et
https://www.goodvalueformoney.eu/do [...] r-assureur
 
Les réserves de PB des assureurs: CNP en a trop, Cardif et Generali sont bien, Suravenir et Abeille ça va, Swisslife il y en a un peu moins, Spirica c'est faible:
https://www.goodvalueformoney.eu/do [...] e-fin-2023
 
L'évolution de la réserve de PB: on voit que ça en a utilisé en 2023, mais pas tant que ça finalement ; Cardif a envoyé le paquet, les autres suspects habituels à peine, et Generali pas du tout:
https://www.goodvalueformoney.eu/do [...] efices-ppb et
https://www.goodvalueformoney.eu/do [...] 22-et-2023
 
Le détail dans un tableau unique: https://www.goodvalueformoney.eu/do [...] a-fin-2023
 
 
 
Par ailleurs, reçu ce jour un docul-torchecul d'Abeille Assurance (Assurancevie.com Évolution Vie) au sujet de H2O (dont il me reste quelques poussières de Side Pocket):

• évoque une proposition du Groupe H2O AM de sortie des fonds illiquides donnant la possibilité de «vendre les parts à H2O AM LLP dans le cadre d’une offre transactionnelle»
• annonce que «L’acceptation de l’offre entraîne la renonciation à toute action contre le groupe H20 AM et les tierces parties.»
• mais n'indique absolument pas ce qui est prévu par défaut, ni s'il y a un choix à faire, ni comment, ni ne mentionne de date, bref se résume à un bavardage sans information rédigé par un chimpanzé    
• confirme une fois de plus si besoin qu'il est judicieux de ne pas ouvrir de contrat chez Abeille, ce sont des tocards

D'ailleurs, breaking new: j'ai trouvé une photo rare des Side Pockets telles que remplies par notre ami Bruno Crastes de H2O AM, un vrai artiste de l'esbroufe magouillante:
https://upload.wikimedia.org/wikipe [...] oramio.jpg
 
 
 

Bon, bah bon investissement chez William alors  

Il s’agit d’un fonds de PE de dette privée qui co-investit au côté de leur flagship de dettes et de secondaire, le rendement sur 2024 devrait être de 5-7%.
Ça diversifie un peu et est décorellé de la bourse.

 
Merci pour la synthèse.
 
Quels sont tes autres griefs envers Abeille ?

Pas d'ETF    
Système de bonification du f€ assez complexe à remettre en place tous les ans  
UC immo essentiellement moisies même avant la chute récente.

 
J’ai jamais parlé de PC, mais d’un capital versé. D’ailleurs l’article l’indique, la PC ne s’applique que pour le mariage.
Toutefois…  

Une compensation, est-ce une prestation compensatoire?

 
Ton article c'est vraiment pour faire peur pour rien, réellement.
C'est tellement le jour et la nuit entre le PACS et le mariage.
 
En gros, les seuls cas où tu auras à payer quelques chose :  
 

 
Donc soit  
-faut créer un dommage (bon courage pour remplir la condition à moins de faire vraiment nimp)
-avoir une créance envers son partenaire parce qu'on a pas contribué aux besoins de la vie courante (et encore, on peut le virer, vu que c'est sauf convention contraire)
 
Donc un PACS bien rédigé = sérénité d'esprit.

Tiens d'ailleurs une petite jurisprudence pour rire :  
 

 
En gros, le mec c'était un gros chien et il a du payer 2500€. C'est vraiment pas les mêmes conséquences que pour un mariage

Est-ce que ceux qui sont chez PAREF en SCPI ont aussi reçu un mail pour mettre à jour des documents ?

Je sors de mon lurkage.

Ne pas négliger dans la partie quotée en gras l'impact psychologique dévastateur sur monsieur.

Sans être passé par là on peut se dire haha les couillons, mais quand on est dans la procédure et qu'on veut en finir le plus vite possible pour passer à autre chose, il y a beaucoup de choses sur lesquelles on devient subitement docile pour ne pas finir taré quitte à se faire plumer, surtout quand ca traine en longueur avec les avocats (délai pour avoir un nouveau rdv pour avancer sur les requêtes de la partie adverse ~3semaines pour moi)

Rajouter par dessus le tout que l'adultère n'a aucun (n'avait?) impact sur la PC, et que l'avocate de madame avant attendu juste avant la signature du compromis pour augmenter le montant de la PC, c'était une vraie torture mentale.

Et ensuite il y a encore diverses taxes et impôts à payer pour l'enregistrement du divorce (droits d'enregistrement), et c'est la cerise sur l'étron.

 
Non je ne me dis pas du tout haha les couillons, c’est un piège qui se referme donc personne ne sort indemne

Lesquels ? World, S&P500, Nasdaq-100 ?

Même en cas de décès.   Dès que tu dois solder une communauté de biens, tu dois payer pour ce que tu possèdes déjà.    
 
Faudrait remettre à plat la fiscalité et le fardeau du divorce.  

Bonsoir, sur PEA Fortu quels sont les ETF S&P500 et World conseillés par le topics svp ?
 
merci

World : CW8 et WPEA
S&P500 : ESE (il doit y en avoir d'autres)

 
SP500:
ESE - FR0011550185
PSP5 - FR0011871128
 
World:
CW8 - LU1681043599
WPEA - IE0002XZSHO1

Post de qualité que je recommande d'inclure dans le prochain récap hebdomadaire, si possible pas en catégorie "troll"

Oui.
 
Ça marche pas, j'ai abandonné.

Mon guide  :

Un contrat peut avoir des produits (PV) associés à la fois à des versements PRE et POST 2017. L'assureur gère en fait 2 compartiments. Lors d'un rachat sur un tel contrat et > 8 ans il y aura des produits provenant des 2 compartiments et donc 2 fiscalité différentes :

A) Pour les produits issus des versements PRE 2017 : c'est l'ancienne fiscalité qui s'applique, tout est éligible au taux réduit (7,5%) peu importe les sommes versées.

B)- Pour les produits issus des versements POST 2017 :

1) j'additionne toutes les 2UU (produits des versements post 2017) de tous les IFU reçus
2) j'applique la formule pour connaître le montant de ces produits éligibles au taux réduit de 7,5% = case 2VV :

[Montant total des 2UU] * (150 000 € – total des versements PRE 2017 et non remboursés au 31 décembre de l'année n-1 du rachat, tous contrats confondus) / (total des versements POST 2017 [...]).

nb : les versements pre/post 2017 [...] sont indiqués sur le relevé de situation annuel de chaque contrat, reste à faire les totaux

Traduction de la formule :  
- si total global des versements peu importe la date est <150k, tous les produits des versements post 2017 seront taxables à 7,5%
- si total des versements PRE 2017 [...]  > 150k =>  pas de taux réduit, produits taxables à 12,8%
- si total des versements PRE 2017 [...] < 150k => une partie des produits va avoir le droit au taux réduit (même dans le cas où versements post 2017 > 150k)

3) les produits taxables à 12,8% s'obtiennent par soustraction : 2WW = 2UU-2VV

L'abattement de 4600/9200€ s'applique dans tous les cas. Il s'impute en 1er sur les produits des versements pre 2017, puis ceux post 2017 taxables à 7,5%, et enfin ceux post 2017 taxables à 12,8% (ordre avantageux pour le fisc).

On peut limiter les produits taxables à 12,8% en scindant son rachat sur plusieurs années, au lieu de faire un gros rachat.

source : BOFIP, voir en particulier les exemples 220, 230 et 240 :
https://bofip.impots.gouv.fr/bofip/ [...] GP_210_094

Je vois pas ce qu'il y a de si "évident" à mettre sous le tapis une info assez cruciale (en générale tout à fait significative aux regards des autres sommes (patrimoine, revenus) notamment sur ce fil)

 
Le genre a une signification, les JAF trouvent toujours des excuses aux femmes pour minorer les PC, et dans encore 80% des cas c’est le mari qui se fait plumer lors des divorces

Stop la boomance dude.

 
Ouaip pardon sorry

Bonjour à tous,
 
Il y a un an, j'ai commencé à lire ce topic. Mon capital, qui dormait jusque-là, est maintenant réparti entre AV (plus de 8 ans), PEA, CTO et livrets. Et déjà, merci ! Cela a été rude, long, et sans les infos présentes ici, je m'en serais sûrement jamais sorti.
 
Aujourd'hui je dois m'attaquer à un nouveau sujet : l'achat d'un bien immobilier.
 
1) Quelle est la "stratégie" préconisée par le topic ?  
 
Je dirais :
 

• Piocher / vider les livrets (A, LDDS, PEL) bref, la partie non risquée de mes placements, car celle-ci rapporte "peu" et on peut considérer que l'achat d'un bien immobilier est un investissement (donc on n'y perd pas grand chose).
• Ne pas aller piocher dans la partie risquée, car je dis au revoir aux % que le capital pourrait m'apporter
• Faire un crédit pour le reste, pourquoi pas un crédit Lombard (mon capital placé en actions et obligations le permet) ? La question étant quel ratio apport / ratio le forum suggère (le minimum, autant que possible si ma partie non risquée le permet, ...)

2) Dans le cas d'un crédit Lombard, quand ce topic en fait mention, cela est plus pour un investissement dans des actifs financiers que dans l'achat d'un logement. Est-il envisageable, notamment administrativement parlant, de faire un (voir plusieurs) crédit Lombard pour financer l'achat de son logement ?  
 
3) Et quel est l'avis du topic de façon général, sur la pertinence de l'achat d'un logement ? Et sur le timing actuel d'un tel achat.
 
Je rajouterais une dernière chose : ma situation est un peu complexe. Je suis passé à 50% dans mon boulot à pour me consacrer à mon auto-entreprise, mon salaire est donc assez bas, et un crédit immobilier auprès d'une banque risque d'être difficile. Mais je me retrouve dans une situation de conflit avec mon propriétaire et je dois quitter bientôt le logement que j'occupe.
 
Bref, voilà en gros ma situation. Désolé pour ce long roman et merci à tous ceux qui pourront m'aider.

Pour ça il faudrait déjà qu'on ait une retraite...
Mme veut qu'on se marie, ça fait 13 ans que je résiste.
On en reparlera quand on approchera de la retraite.

 
 
Mais tu as des compétences en voile ?
Sinon tu va te crash sur le premier caillou à la sortie du port

On a 2 gosses.

Je dis "non" tout simplement.

Avec le mariage, le retraité survivant touche 50% de la pension du retraité décédé (en gros).
Avec le PACS (notre situation actuelle), y'a pas de pension de réversion.

Mais plafonné. Donc si le conjoint survivant a travaillé toute sa vie, il aura sa propre retraite et la pension de réversion ne rajoutera quasiement rien.