Reprise du message précédent :

Ça n’a pas été mon éducation, de « recevoir » des cerises de mes parents + relation un peu particulière avec eux (je n’ai pas envie que ça serve de moyen de pression).
Et vu que ma mère est globalement hyper stressée par leur passage à la retraite en terme de pognon, bah qu’ils le gardent.

bonjour,
je souhaite faire un rachat total de mon AV Wesave ouverte le 13/01/2017 avec 800€ de PV.
comme elle a plus de 8 ans, je suis dans l’exonération de la fiscalité sur la PV.
de ce que j’ai compris je vais avoir les PS à payer.
Yomoni me demande de choisir entre Déclaration à l’IR ou PFL.
quelle est la différence vu que je n’aurai pas de fiscalité ?
je suis en TMI 30

Tu es sérieux ? Même moi avec mon bac pro j'ai compris.  

Si les marchés étaient efficients le détachement n'aurait qu'un effet mécanique.

Hors c'est pas tout à fait le cas car une part des acteurs est irrationnelle (par exemple en achetant lors de l'annonce d'un gros détachement ou au contraire vendant après celui ci )

C'est toi qui à codé ce truc chez eux ?
 
Je n'ai jamais fait de rachat, c'est faux chez moi aussi

0 frais sur les etf Ishare dont le fameux WPEA.

Tu parles bien du PEA ? C'est le même principe que chez fortu, c'est la PV latente qui est affiché et non la PV totale.

Tu dégages spirit mais tu gardes Vie et Avenir ?

J'aurai fais l'inverse : spirit est le meilleur des 3 amha.
Je dis ça parceque je n'ai que des UC dessus: 0.5% de fdg et 100% des loyers de scpi reversés.
Mon fonds euro est chez bourso uniquement.

Disons que ça pourrait être vaguement utile si on avait une autre ligne "pv réalisée "

Je crois qu'il ne faut pas hésiter à leur écrire.

Après c'est pas dur de soustraire 150k à la valeur totale, mais bon, ça serait mieux si c'était affiché  

 
Qui est mieux / pareil que le Amundi msci WLD de chez BD?
Y’a 1 passage d’ordre gratuit sur de l’ETRF Amundi chez BD si je dis pas de bêtise ?

 
Je n'ai pas de SCPI et les fonds € de Vie et Avenir sont supérieurs à ceux de Spirit (mon contrat est pour ainsi dire vide actuellement, il reste 1.5k€).
 
Mes ETF je les mets sur PEA, je suis loin d'avoir atteint le plafond de versement dans mon cas donc bon... En plus, Darjeeling est aussi à 0.5% de FdG et leur F€ est également très bon. Du coup je vois mal l'intérêt de Spirit dans mon cas.

Oui le PEA. Si t'as jamais fait de rachats la PV latente devrait être égal à la PV totale.  
 
Mais la raison après avoir discuté avec le service client c'est que j'ai transféré mon pea chez eux et ils ont mal calculé le PRU

est-ce qu'il y a un interet à prendre des ETF Nasdaq sachant que j'ai deja des ETF MSCI et S&P ?

Si tu veux surpondérer les sociétés du Nasdaq100 dans ton patrimoine
Sinon aucun intérêt car doublon

J'ai jamais piged les gens* qui parlent d'overlap sur World - SP500 - Nasdaq (et cl2 et lqq).

Ok ya du doublon, mais historiquement ils n'ont pas la même perf, ni le même risque, on peut très bien mettre 30k sur un World pour la partie "safe" et mettre 5k en Nasdaq si on veut esperer plus de perf sur celui ci, en acceptant le risque, et 1k sur CL2 et 500 sur lqq etc.

Nan ?  

* Je parle par exemple de Finary quand il fait la review de portfolio, qui crie à l'overlap pour les ETF cités ci dessus et dit de tout nettoyer pour mettre que du world.

Oui comme je dis, on peut surpondérer le risque et donc la performance potentielle.
Ceux qui crient à l'overlap sont des demi-habiles

Il y a un overlap dans le sens où le World inclut déjà du S&P500 et du Nasdaq (au moins en partie).
Notons que tu écris "safe", mais même avec des guillemets et des redface, ça reste du risqué vu que le capital peut baisser au moins à court terme.

 
Sauf erreur, Darjeeling c’est toujours 0,6% de FDG, contrairement à leur contrat Swisslife plus récent Placement Direct Vie qui est passé à 0,5% pour toutes les UC. Mais je crois que l’assureur refuse le transfert...
PDV est maintenant clairement supérieur à Darjeeling.

 
Mieux vaut parler d'indicateur de risque (SRI).
 
AXA Court Terme AC (Monétaire) : 1/7
CW8 (World): 4/7
PUST (NASDAQ) : 5/7
CL2 (MSCI USA Levier 2):7/7
LQQ (Nasdaq Levier 2): 7/7

Oui mais overlap n'est pas directement un problème, justement si on est prêt à risquer un peu plus sur un pourcentage X de son PF.

Oui c'est bien pour ça qu'il y a les guillemets, le safe du risqué

Mais là on parle d'un chien qui compte sur les doigts de la patte      
 

C'est absurde en effet. Il faut garder les 3.
On peut dégager Linxea Zen éventuellement, et bien sûr tout ce qu'on peut avoir chez AV.com (Évolution / Abeille), et autres Easyvie.
 

WLD n'est pas PEAble. Il n'y a donc rien à comparer.

Tu vas te calmer sur les attaques perso. Merci.
Ce n'est pas la première fois, mais la prochaine ça sera :  

 
Linxea Spirit est des contrats AV les frais de gestion sur UC les plus bas (0,50%), des ETF, des SCPI avec 100% du revenu versé, etc..  
Aucun intérêt de le fermer. Si tu veux simplement tu fermes Linxea Avenir éventuellement, qui a de frais de gestion sur UC à 0,60%...  
 
A noter que les contrats AV avec les frais de gestion sur UC les plus bas sont à 0,45%.

   Pas la dernière je pense

vous avez combien d'assurance vie qui tourne uniquement pour la prise de date ?  
 
J'ai lu que certains avaient 4 à 7 assurances vies Oo.
 
Mais c'est vraiment le meilleur outil d'investissement après le PEA ? Oo

J'en avais plein, mais j'en ai fermé par mal pour faire le ménage.
Aujourd'hui, j'en ai 3 actives. x2 (les mêmes pour Mme).

1 ici

je vais arriver aux 150k€ de versements mais réparti sur plusieurs AV, comment vous gérez la fiscalité?
Je ne sais pas comment m'y prendre, je fais un snapshot des différentes AV le jour où j'arrive aux 150k€ ? Je suis preneurs de vos façon de faire.

 
J'en ai 4, mais à refaire j'en prendrais que 2 (Bourso + Spirit).
C'est pas le meilleur outil, cela dépend de pleins de paramètres. Mais ça reste un outil indispensable pour l'épargne non risquée (F€) une fois le LDD/LA pleins.

Et pire, qui est faux ?
 
Le "cumul des versements" indiqué sur mon PEA Bourso dépasse de 740€ la somme de ceux que j'ai relevés dans mon Excel de suivi.
 
Plusieurs possibilités :
- Il y a eu une foirade à l'époque de BD dans le calcul du montant, ou lors du transfert BD -> Bourso
- Des éléments qui m'échappent sont inclus dans ce cumul (remboursement de frais ou autres)
- J'ai effectué un versement exceptionnel de 740€ depuis un autre compte que ma banque principale + je n'avais pas pensé à noter ce versement dans mon Excel + c'était il y a suffisamment de temps pour ne pas m'en souvenir
 
Et comme je ne peux plus accéder au moindre document de mon PEA chez BD pour vérifier la liste des versements, dont toute trace a disparu de chez eux depuis le transfert, et que les relevés peuvent avoir la mémoire courte chez certaines banques... Ce sera 0,5% de PEA utilisable en moins

La limite de 150k de versement c'est sur PEA.
En AV pas de limite, tu peux verser des millions sur chaque.

 
Je relance mes questions en y ajoutant une nouvelle puisqu'après avoir lu cette page : https://www.impots.gouv.fr/particulier/dons-exoneres c'est encore plus flou.
Ca parle d'exonération "de 31 865 € tous les quinze ans" puis plus loin de 100K en ligne directe. Je suis perdu.
 
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En cadeau, je vous fournis mon bilan 2024.
 
Patrimoine du couple (38 ans, mariés sous le régime de la communauté, 2 enfants).
 
+150K qui viennent de nos revenus et du remboursement du prêt pour la RP. Ca ne vient pas de la rentabilité des placements, ...
Nous passons la barre du 1M net. Environ 30K de cerises dans ce total.
 
TMI 41%
 
Répartition :
- 36% Immo (RP). Il reste 140K de crédit.
- 14% LA/LDD/CC
- 14% PEL
- 24% Fonds euros (AV + PER)
- 9% Actions: AV, PER, CTO(6K), PEA(5K), PEI(60K)
- 3% RSU/Stock options de ma boîte
 
 
Globalement, je pense avoir tous les supports qu'il me faut grâce à vos conseils mais clairement j'exploite pas du tout le potentiel. Il manque quelques contrats pour les enfants.
J'ai en permanence 30/40K qui dorment sur les comptes courant. J'ai beaucoup de liquidités et beaucoup d'argent à faible rendement.  
Par contre, je me rends compte que mon aversion aux risques évolue avec le patrimoine qui augmente.
 
Objectif 2025 : Revoir les allocations. Probablement rediriger les 70K du plus gros PEL (2008 à 2.5% mais ça taxe bien maintenant) vers le PEA et les AVs pour commencer. Continuer le DCA sur le PEA.
Après ça, je ne sais pas trop, à voir. Si vous avez des conseils, je prends.
 
Objectif long terme : pouvoir diminuer la quantité de travail dans 15 ans environ et transmettre au fur et à mesure afin de limiter l'imposition en cas de fin de partie prématurée.
 

mais non il suffit d'avoir arbitré au sein de ton PEA
ex tu vends du LVMH pour acheter du CW8 ta PV sur LVMH disparait du calcul et ton broker ne compte plus que ta PV sur CW8
il fait juste la somme des PV(et MV) de toutes tes lignes au lieu de faire encours - versements
c'est pareil chez BD

Ouais, y a pas de limite, mais sa question porte évidemment sur la fiscalité des PV issues des [ versements au delà de 2017 non rachetés au delà des 150k€ toutes AV de plus de 8 ans confondues ]: ils sont certes sujets à l'abattement, mais sont fiscalisés à la flat-tax (30%) au delà (plutôt que PS + 7,5% = 24,7%).
Un délire sado-fiscaliste qui date de Macron    
 
Pour ma part je tiens la différence [ montant actuel - PV latentes ] à jour pour chaque AV (cad deux ou trois fois par an, en même temps que je relève les montants atteints), et ça fait un grand total approximatif de capital versé non racheté. Mais impossible de déterminer les parts pré/post 2017 évidemment.

Ha oui, ces 150k là...

Mais la fiscalité est pas automatique ? Genre prélevé automatiquement ?

En quoi serait-elle automatique? Personne ne sait combien de capital tu as versé après 2017 sur l'ENSEMBLE de tes AV, et que tu n'as pas racheté entretemps.
Pas même toi  
 
Quand tu as fais un rachat et que tu as de la PV d'AV, elle fait l'objet d'un PFL (PV de capital pré 2017) et/ou PFO (PV de capital post 2017), et tu as à déclarer tout ça l'année suivante. Et il t'appartient de positionner les sommes dans les bonnes cases  

Ca va c'est pas une usine à gaz  

Non pas du tout  

Ca veut dire que lors du rachat, il faut déjà isoler une partie du pognon histoire de pas le dépenser par erreur en attendant le prélèvement de M.acron. Idem PEA/CTO au final ?

Vous utilisez un livret pour ça ?