Bon sinon jme suis cassé le cul à rentrer tous mes ordres depuis Septembre dans Portfolio performance.
 
Je suis satisfait.
 
Dommage de pas avoir les aires empilées pour Etat des actif -> Graphe.

Je pense ouvrir une av chez linxea, et il y a un bonus de parrainage , le 1er qui répond à mon message, je le pm pour son code parrain.

30K revenu du capital sur un capital de 210K avec de l'ETF world du monétaire et du livret A quel est ton secret

Yo, je peux te parrainer

 
J'ai lancé tardivement mi-décembre une modernisation Avenir vers Avenir 2, Linxea m'a dit que l'assureur avait fermé la procédure de modernisation et ne la traiterait qu'en mars
 
Ça m'a coûté l'opportunité de verser avec la PB.  

C'est une question ou une affirmation, ce sucrage de PB en cas de transfert ?  
 

Yo, je peux t'aider à ce sujet  

J'ai alerté dans le doute pour lkm

Mais pas du touuuut !!?? Laisser le bordel de ta vie à tes héritiers c'est pas pire ? Quand je vois ce qui traine dans les maisons des vieux et pour avoir vider des maisons de grands parents : à tous, appelez un notaire, prenez vos dispositions et parlez en autour de vous !  
 
Un petit PPT de patrimoine avec clause bénéficiaire à jour avec vos 15 assurances vie, pea, CT, société civile, emplacement de wallet crypto, gold, canasson en pension ça aidera tout le monde !

on est 2 bordel    
Je t aime deja    
 
tiens je te MPerai ptet un de ces 4, jsuis sur un achat potentiel  

J'ai lancé tardivement mi-décembre une modernisation Avenir vers Avenir 2, Linxea m'a dit que l'assureur avait fermé la procédure de modernisation et ne la traiterait qu'en mars
 
Ça m'a coûté l'opportunité de verser avec la PB.

Effectivement, c'est le cas sur les 15-20 dernières années en gros
Si on regarde les chiffres, on vois sur les 10 ans un écart de 0,8% en faveur du world, lorsque que since inception (31/12/1987) on est qu'à 0,2%.

Sinon, pour l'anecdote, j'ai voulu effectuer un rachat partiel sur mon AV Puissance Avenir (AV.com / Suravenir)
 
L'amuse-bouche : c'est toujours un ravissement de devoir se farcir formulaire + pièces justificatives à envoyer en PDF en pièces jointes par mail, quand tu fais ça en 3 clics sur l'interface des autres assureurs
 
L'entrée : je les avais appelés le lendemain de l'envoi du mail, pour m'assurer que tout était OK pour eux. "Oui oui, tout est bon   " -> le rachat a été suspendu plusieurs jours après pour cause de "manque de fonds". Il y avait pourtant plus d'argent sur la ligne à racheter que le montant brut que j'avais demandé
J'ai du les rappeler pour leur signaler l'erreur. Je ne sais toujours pas ce qui l'a provoquée.
 
Le plat de résistance : finalement, je vois sur mon interface Suravenir que le rachat a fini par être validé... avec un montant faux. Il manquait 800-ish euros par rapport à ce que j'avais demandé. Alors certes, ce n'était pas grand-chose par rapport à la somme que j'avais demandée ; mais enfin, quand même, respecter les montants demandés lors des rachats au lieu d'en inventer, ça me semble un peu la base de leur métier
J'ai demandé des explications à AV.com, ils ne savaient pas me dire l'origine de la différence entre le montant que j'avais demandé et celui qui a été enregistré. Ils m'ont promis qu'ils allaient se renseigner et me recontacter lundi dernier dernier carat. J'attends toujours
J'aurais certes pu demander un second rachat pour arriver à la bonne somme, mais j'avais besoin de l'argent sur mon compte pour Noël, donc j'ai du me débrouiller autrement.
 
Le dessert : par contre, j'ai reçu la somme dans les temps, sous 9 jours.
 
Ça peut arriver de se tromper : mais à ce moment-là, on s'arrange pour être en mesure d'expliquer au client ce qui s'est passé, et on le rappelle dans le délai promis. Ça n'arrange pas l'image que je me fais du sérieux et du professionnalisme des courtiers/assureurs, bien loin de l'image d'Épinal de gens sérieux, éduqués, intelligents, pointus, avec des process extrêmement efficaces...
 
Bizarrement, ce genre de m**** ne m'arrive jamais quand je peux directement effectuer le rachat en ligne, en rentrant moi-même la somme

Bon, j'ai fini par avoir le fin mot de l'histoire : Suravenir avait modifié le montant brut du rachat partiel que j'avais demandé, car ils estimaient que le montant rachetable de ma ligne SurOpp était ~800€ moindre que ce qui apparaissait sur l'interface, ces ~800€ correspondant aux 0,60% de frais annuels de gestion du fonds euros concerné.
 
C'est là que je me rends compte que je ne me rappelle pas avoir vu spécifiquement cette ligne "frais annuels de gestion" sur les fonds euros jusqu'ici, parce qu'ils sont généralement déjà déduits lors de la présentation de la PB.
 
Au final, ces 800€ de différence sont toujours présents sur mon interface en ce début janvier. Et la PB les couvrira largement (à moins que SurOpp ait prévu de servir moins que 0,60% net ?!) Donc ils auraient aussi bien pu respecter le montant que j'avais demandé et déduire ces frais de la PB, comme j'ai l'impression que ça se fait partout ailleurs, non ?

This.

Perso à 35 piges, hors RP, on a 50k de côté en tenant compte des 20k de cerise reçues cette année et des 10k des enfants.

Et c'est parce que je tempère les travaux de maintenance de ma RP, sinon je serais en négatif depuis longtemps.

Bonne année
 
 
Je commence à réfléchir à la stratégie de donation
Horizon de placement de 20-25 ans.
 
Je ne vais pas détailler mes finances actuelles, ça n'est pas le sujet, mais pour faire simple à titre personnel, j'ai déjà :

• Immo (RP)
• AV
• PEA (pas au plafond)
• Crypto

Avec ma femme (mariés, communauté réduite aux acquêts), on veut commencer à capitaliser pour notre enfant et lui donner un apport financier après sa majorité.
Etant donné l'objectif, je pars dans l'idée d'ouvrir 1 CTO (chacun ?), avec achat ETF World et/ou S&P500.
En gros, ce que je fais déjà sur PEA.
Puis donation des lignes d'ici 20-25 ans pour purger la PV.
 
Est-ce que ça semble cohérent ?

 
Avoir été confié la FP du topic te donne des responsabilités mais en aucun droit la capacité d'insulter ou de te sentir supérieur à des participants irréguliers, ces posts sont lamentables. Dommage, tu contribues beaucoup au contenu et à l'animation du topic, mais cela te monte à la tête malheureusement.
 
TT  
 

Encore heureux que tu ne me juges pas car tu n'as aucune XP

 
 
 
 
 
 
 
Avoir reçu la FP du topic te donne des responsabilités mais en aucun droit la capacité d'insulter ou de te sentir supérieur à des participants irréguliers, ces posts sont lamentables. Dommage, tu contribues beaucoup au contenu et à l'animation du topic, mais cela te monte à la tête malheureusement.
 
TT

Merci à la modération d’avoir recadré le topic, si on peut éviter d’importer l’ambiance JVC ici ce serait pas mal.

Et si on pouvait éviter de tomber au niveau grammatical et linguistique de aya nakamura et yseult ça serait pas mal aussi

Merci à la modération d’avoir recadré le topic, si on peut éviter d’importer l’ambiance JVC ici ce serait pas mal.

J'ai ouvert mon pea Bourso  
J'y bite rien    
 
Je vais attendre lundi pour qu'un collègue plus calé que moi m'explique
 
Les ETF via boursomarket sont-ils des bons choix pour débuter ?

Je ne vois pas les mêmes chiffres sur 10 ans ? : https://www.msci.com/documents/1019 [...] 3fe6b35046  
sur 10 ans c'est aussi la perf des US très très supérieure à la moyenne historique qui fait passer tout le reste pour de la m*  
 
Malgré tout, une approche "evidence based" semble plutôt en faveur d'une allocation EM au niveau de la market cap. La plupart des "lazy portfolio" les plus connus (et pas élaborés par d'illustres inconnus) et des fonds retraites indiciels des plus gros gérants indiciels US (blackrock, vanguard, state street) semblent suivre cette approche. Y compris vanguard qui est pourtant souvent dans une optique "less is more". On y retrouve rarement du HY au passage

 
Idem !
Je n'ai rien acheté pour le moment.
Horizon 5 ans, avec investissement de départ de quelques K€ puis un petit versement mensuel (entre 100/250€)
 
Des idées pour les débutants ?
 

Salut à tous,
 
Lecteur assidu du topic j'en suis déja les préceptes pour mes finances persos. Je vous remercie d'ailleurs pour toutes ces infos.
J'ai récemment créé ma société (SASU) et je lorgne du coté du CTO personne morale pour faire fructifier sa tresorerie.  
 
Je ne cherche pas encore à faire de dinguerie sur cet argent pro, je cherche juste à placer ce montant à environ 3% comme on peut le faire sur des fonds monetaires sur PEA ou AV et de la liquidité.
Quel pourrait etre les fonds le plus interessants en CTO pour faire ca ? Je connais deja ceux accessible en PEA mais je ne sais pas si certains fonds accessibles en CTO seront plus performants que ceux en PEA ? Peut etre le CTO permet il l'acces à des fonds monetaires sur d'autres monnaies que l'euro à un taux plus interessants ?
 
Je suis interessé par vos retours la dessus.
D'ailleurs je m'oriente pour le moment vers IBKR pour ce CTO personne morale, conseillé ou déconseillé ici ?
 
Merci !

Avec le rachat de HSBC EE par Natixis, mes lignes de fonds PEE HSBC ont disparu et n'ont pas encore été ajoutées à mon interface Natixis, rdv le 21 janvier en théorie.

C'est le PERO ou le PERCOL qu'on peut transférer tous les 3 ans chez un autre assureur ?

Joli    
 
Une question cependant, il y a quelque chose qui m’interpelle  
 
En bon béotien, quand je vois du PE ouvert aux particuliers je pense ‘frais élevés, valorisations “opaques” et liquidité très réduite’. C’est en quelque sorte inhérent au PE, mais je l’imagine très exacerbé pour les produits disponibles aux particuliers… (bref, pas loin d’un attrape-nigaud si je devais aller au fond de ma pensée )
 
En bossant en IB, j’imagine que tu côtoies des fonds de PE et que tu connais bien le milieu donc en y investissant toi-même, tu considères que tu n’es pas - beaucoup - moins bien traité que les LP ou investisseurs ayant des tickets de plusieurs millions et que le produit reste donc valable? Curieux d’avoir ton sentiment  

Hello,
Je te recommande IBKR pour ta SASU.
Interface un peu complexe et ouverture aussi.

Pour la trésorerie, tu places sur un fond euros à la con chaque mois en automatique. Et tu gardes 10k sur ton compte pro pour payer tes charges/depenses pro.
Si tu es ok avec le risk/marché, tu peux placer sur le sp500 etc. Check la fiscalité des plus value latente pour ta boite, y’a un trip fiscal

2024 = le CTO personne moral à fait un petit plus de 13kCA sans travailler soit presque un mois de boulot.

Je vois de super bilans.
 
Pour ma part j’ai rien a publier car étant bipolaire dans une phase off, j’avoue que je ne compte même plus ce que j’ai et je n’en vois plus l’intérêt…
 
Profitez de la vie et si vous avez la santé c’est le plus important… Croyez moi vraiment, la patiente de 25 ans à qui je viens de diagnostiquer un glioblastome va relativiser son rapport à l’argent je pense…  
 
Bonne année le forum et pleins de PV comeme

Je up mon message d'il y a quelques jours

Idem !
Je n'ai rien acheté pour le moment.
Horizon 5 ans, avec investissement de départ de quelques K€ puis un petit versement mensuel (entre 100/250€)

Des idées pour les débutants ?