Reprise du message précédent :
https://www.xe.com/currencyconverte [...] CHF&To=EUR
93 678 EUR sur xe.com
 
https://www.interactivebrokers.com/ [...] =1590&p=fx
2 USD de frais pour une transaction de 100k.
Donc dans les 93 675 euros.

 
D'ailleurs à propos de la récupération de l’impôt anticipé, vous savez comment ça se passe ?
 
J'ai récupéré mes part dans un société dont j'étais actionnaire unique et qui a été liquidée l'année dernière.
Imaginons que le résultat de la liquidation soit 100 000.- (pour faire simple), j'ai payé 35 000.- d’impôt anticipé et touché le reste sur un compte.
 
Précédemment je déclarais 100 000.- d'actions de la société dans ma fortune.
 
Comment ça se passe cette année pour récupérer ces 35 000.- ?  
Je dois déclarer les 65 000.- qui sont sur le nouveau compte, ne plus déclarer les actions et faire une demande séparée de remboursement de l'import anticipé ?

contacte le service fiscal de ta commune/ton canton, c est le plus simple!

Neon intègre Transferwise pour les virements en devises: https://www.neon-free.ch/fr/blog/gu [...] transfers/
 
Leur offre commence à être vraiment sympa.

Interessant, merci!

 
C'est fait, effectivement c'était le plus rapide
 
(Pour info ça se déclare sous forme de dividende de liquidation soumis à l’impôt anticipé dans la section "titres" )

Hello,
 
Je me suis lancé avec Degiro. J'avais fait le virement minimal (0.01CHF) pour activer le compte. Jusque là pas de problème.
 
Lundi matin j'ai fait un virement de 8000CHF, et le compte Degiro n'a toujours pas été crédité. Au moment du virement ils disaient 48 à 72h.
 
Dois-je commencé a m'inquiéter ? Est-ce normal que cela soit si long?
 
Comment avez-vous fait pour acheter en "solde" quand les bourses se sont casser la gueule en plein COVID, si ça met si longtemps pour créditer le compte? Vous avez en permanence une somme disponible sur Degiro pour investir quand vous le souhaiter?

Alors pas de panique. Je crois me souvenir que le premier virement était plus long. Vérification du compte etc.
Ensuite c est rapide moins de 48h testé et approuvé y compris pendant la panique boursière en mars.

Et de plus tu peux utiliser ta marge pour acheter le temps que tes fonds arrivent.

Ça devient un peu long si tu as fait le virement lundi. Vérifie lundi prochain.
Ici, le transfert BCF -> DeGiro a toujours pris 3-5 jours.
 
Les soldes durent rarement 3-5 jours. En investissant religieusement chaque mois, on perd gentiment l'habitude de s'offusquer de "perdre" 1 ou 2%.
De plus, DeGiro applique désormais des intérêts négatifs sur les dépôts de cash au delà d'un certain seuil, de l'ordre de 3000 fr. sauf erreur.

Ca fait cinq jours, c'est long en effet. Peut-etre parce que le montant est élevé ? Je contacterais Degiro a ta place pour voir ce qu'il en est.
 
Pour ma part, j'envoie des petites sommes, quelques dizaines a quelques centaines de pounds (je suis toujours en UK. ). Et ca arrive le lendemain.
 
Je me suis inscris mi-mars et j'ai commence a acheter a la mi-avril. Un poil trop tard (sauf les Games Workshop qui on pris +65% depuis). Mais bon, pas mal de mes titres n'ont pas encore atteint leur ATH (Easyjet par exemple).
 
Apres, faut voir quelle sera ta stratégie: daily trading, buy&hold, accumulation, dividende, etc, et...

Ca reste long je trouve....    
 

Bon, en mars, c'etait quand même exceptionnel. Apres il faut avoir un peu de courage pour investir quand tout chute. Et pareil, savoir vendre a temps pour limiter la perte et racheter au plus bas (timing the market), ou maintenir le cap et ne rien faire (buy&hold).

Yep.
Autant investir cette somme sur un tracker stable a ce moment.

C'est même plus rapide et débile parfois. Le jour où la BNS a annulé le plafond de 1.20 fr/€ (16 janvier 2015), toute la bourse suisse s'est effondrée uniformément alors que plein de boites, les multinationales en gros, étaient peu concernées. Il y avait un gain de 5-10% à prendre en 24 heures.
https://www.rts.ch/info/economie/64 [...] rches.html

Un depot de 8000CHF...

Lol, email recu a 13h39: Virement crédité sur votre compte

Hello,
 
J'ai un doute, actuellement j'ai mon 3a "historique" chez la BCV, j'ai vu sur VIAC qu'il était possible de le transférer et ca serait VIAC qui s'en chargerait.  
Du coup je me pose quelques questions :  
1) Est-ce que je dois faire quand même quelque chose côté BCV?
2) Est-ce que ca va m'induire des pénalités? (c'est un compte classique épargne 3)
A priori non pour les deux mais bon.

C'est surtout que ca peut prendre quelques mois.
Pongo avait simplement envoyé le formulaire à VIAC après avoir créé un 2nd compte chez eux (jusque 5 possibles) et il recut la confirmation assez vite de la BCF qui indiquait un delai de 3-4 mois pour le transfert.

3-4 mois pour transférer de l'argent ???        
 
C'est du a quoi ces délais ???

Le fonctionnariat cantonal, since 1481.

Hello hello,  
 
Je découvre ce topic et me permets de poser 2 questions (sans doute déjà abordées, j’avoue ne pas avoir eu le temps de tout parcourir encore...) :  
 
I. TRANSFERT  
 
Dans le cadre de transferts de fonds € to CHF et CHF to €, quelles solutions préconisez vous ?  
 
- Pour des transferts fréquents (hebdo / mensuels) de petits montants (<10k€) ?  
- Pour des transferts plus ponctuels de gros montants (>100k€) ?  
 
Quels sont les coûts associés ?  
 
 
II. PLACEMENT  
 
Est-ce que certains parmi vous ont déjà comparer les offres de placement type assurance vie coté France (en € donc) vs côté Suisse (en chf donc) ? Si oui, quel côté vous semble le plus avantageux ?

1) non car tu donnes procuration à WIR pour demander la fermeture et le transfert des fonds.

Perso depuis VZ ça a avait pris moins de dix jours en tout.

Autre proposition a envisager: transfére ton compte épargne 3a sur un compte BCV Swisscanto Oeko45:
https://www.bcv.ch/Private-Banking/ [...] -detaillee
https://products.swisscanto.com/pro [...] ko&lang=de

Au plus haut en février, il était a CHF 180.50, puis tombé a CHF 150.73 en mars, et est remonte a CHF 170.64 (fin mai), et certainement plus haut maintenant.

Le rendement n'est pas fou-fou (3.15% en moyenne annuelle sur les 10 dernières années, mais c'est toujours bon a prendre par rapport au 0.10% du compte épargne), mais:
- Cela sera surement plus simple que de transférer chez VIAC.
- Moins risqué que tout mettre sur un produit full action chez VIAC, surtout en un transfert unique. Imaginons que la bourse prennent un méchant coup a l'automne et qu'elle ne s'en remette pas, ca risque de faire mal au final (meme si c'est peu probable, c'est possible, les Japonais par exemple: https://fr.wikipedia.org/wiki/Nikkei_225).
- Et surtout c'est fiscalement interessant d'avoir deux comptes de 3eme pilier, pour les retirer sur deux années différentes (pas le droit d'en avoir plus de deux sur Vaud je crois).

Au final, tu aurais:
- Un dépôt chez BCV avec max 45% d'actions.
- Un compte chez VIAC que tu pourrais mettre en full actions en utilisant le DCA (dollar-cost-averaging) pour investir chaque mois, afin de lisser les pertes et profits sur la durée.
https://www.cafedelabourse.com/lexi [...] -averaging

Bien sur, cela dépend aussi de ton horizon pour ta retraite (ou si tu pars a l'etranger ou achete une maison avec ton 3a).

Tu peux avoir plusieurs portefeuilles chez VIAC, et chaque portefeuille est un compte séparé.
Il est pas obligé d'entrer all-in en actions. Si t'es frileux tu peux très bien tout garder en cash et en or en attendant que les choses se tassent.

Ton truc est cher (TER = 1.06%) et comprend majoritairement des obligations.

Si les produits de Swisscanto t'intéressent il vaut mieux aller chez Frankly, tu peux gratter un poil en frais de gestion par rapport à VIAC (au prix d'une moindre flexibilité).

Tout a fait.
 

Effectivement, je n'avais jamais regarde le TER, ca commence a piquer au dessus de 1%.
Mais l'Oeko45 est le seul disponible en 3a chez BCV, et celui avec le max en action (il y avait un seuil legal en 3a aussi).

Et honnêtement le transfert ça prend le temps d'imprimer et remplir le formulaire et d'aller poster une lettre, difficile de faire plus simple.

Y'a pas online ?    

C'est in fine une procuration bancaire, ce genre de truc se fait pas trop en ligne en Suisse.
 
Je suis certain que VIAC ferait plus simple si c'était légalement possible.

Merci pour les retours, je ne suis pas encore sur de la stratégie pour ce second compte viac si ce n'est que ca sera aussi 97% actions à terme, mais quand, aucune idée pour le moment.
 

Ouais, a 97%, faut choisir un des trois:
- Global 100
- Suisse 100
- Global Durable 100
 
Pour ma part, ma préférences:
1) Global Durable 100 => Tu perds un peu en rendement, mais tu n’investis pas dans Amazon, ni Facebook (+ d'autres comme Apple, JP Morgan ou Unitedhealth). J'ai le meme type en UK (FTSE4Good, mais qui curieusement investissent dans Apple et Unitedhealth).
2) Global 100 => meilleur rendement possible, et bonne couverture géographique globale.
3) Suisse 100 => rendement inférieur des trois.
 
A noter que les fonds Global 100 sont quand même fortement oriente sur le marche Suisse (40% de répartition).
 
 
 
Sinon tu pars sur un panachage de fonds plus specifique (Gold, Nasdaq 100, immobilier, etc...) ou autre, mais dur a conseiller dans ce cas.

J'ai fait un custom pour mon premier compte ouvert (2020) genre full US, le reste en Suisse. Pour celui que je compte transférer, pas encore sur, sinon la loi pour le 3eme pilier oblige un minimum de 40% en CHF.

Hello
Je relance un sujet pas très intéressant et qui a déjà été traité ici  suite à mon adhésion aux TCS: les cartes de crédit.  
TCS m’en propose une gold gratuite. J’ai pas regardé les conditions. J’imagine que c’est les mêmes que les coop/Migros, sans les assurances attrayantes des cartes gold classiques ?
J’ai le choix entre
1) une gold de la banque ou je bosse (classique donc)
2) gold tcs
3) gold coop/Migros.  
 
J’ai aucune idée du cash back/ points mais j’ai toujours vu ça comme quelque chose de pas attrayant et j’avais regardé les cartes coop/Migros il y a quelques années et je trouvais l’assurance attachée nulle (ou inexistante).  
Je penche donc vers la carte gold classique. Vous conseillez quoi? Je continue de garder mon compte PostFinance et leur carte pourrie. Ça m’embête de payer mais bon j’ai la flemme de changer.
 
Edit: ah en fait la tcs a l’air pas mal. Bonus de 1%. Mais pour l’assurance c’est que du décès/invalidité+sauvetage

1% de cashback avec une Mastercard c'est vraiment pas mal, a fortiori si la carte est gratuite.

Oui. Faudrait que je détermine combien je pourrais toucher effectivement.  
Les assurances de ma banque sont beaucoup mieux (bagages, voiture location, annulation et interruption de voyage, médical pendant le voyage...)Je crois que je vais prendre les 2.

Je plante mon drapeau vert comme ça commence à discuter épargne sur le topic travailler en Suisse.
 
La discussion tourne autour d'équivalents suisses des produits français comme l'assurance vie ou le plan épargne en actions (PEA).
 
En France j'ai deux assurances vies, une que je gère moi même sur laquelle j'ai essentiellement des fonds en euros avec un rendement bas mais effet cliquet (pas de perte en capital, les intérêts sont versés annuellement et acquis pour de bon), et une autre en gestion pilotée. Le truc qui se rapporche le plus de cette gestion pilotée que j'ai vu me semble être Truewealth.
 
Je n'ai vu personne en parler sur le topic, vous connaissez ? Vous conseillez ?

Les trucs pilotés sont chers, y a aussi Selma et le robo-advisor de Swissquote.
Et à ma connaissance il n'y a pas d'assureurs qui vendent des vieux bons (pour avoir un peu de rendement en CHF il faudrait aller chercher loin dans le passé...)
 
De manière générale il n'y a pas de niches fiscales à la con ni de produits réglementés en dehors des 2e et 3e piliers.

et globalement, en ces périodes de taux directeurs très faibles, les placements peu risqués ont des rendements très faibles.
En solution pilotée, les frais fixes du management sont parfois bien supérieures à ces rendements!
 
J ai depuis assez longtemps choisi de placer moi meme en bourse, en mode 'buy and forget' / investissement long terme.
Ce qui est finalement pas optimal en Suisse puisque les dividendes sont taxés mais PAS les plus values: celui qui boursicote en revendant plus régulièrement s'en tire alors probablement mieux.
globalement, puisque je vends quasi jamais, je me retrouve aussi avec des boulets dans mon porte-feuille que j aurais du larguer il y a des années (GoPro ou HP par ex)

"buy and hold".
 
Suffit de ne pas prendre des actions a fort dividende mais des actions a forte croissance.
 
Et pas sur que boursicoter marche mieux que buy&hold sur le long terme.

Sur mes ETFs suisses je touche toujours une rémunération en "gain sur le capital" en plus des dividendes, non imposable donc.

 
Je suis déjà très exposé aux marchés parce qu'une partie de ma rémunération passe en actions de la boite où je bosse, et que j'ai un profil plutôt peu risqué. Donc je tiens un peu à avoir accès à des placements sûrs même si ils ne rapportent pas beaucoup pour équilibrer.
 
Le problème du "buy&hold" ou "buy&forget" c'est qu'il faut faire plus de travail que Josiane, et que moins j'y pense mieux je me porte.
Truewealth semblait pas mal parce que je peux décider de mon allocation en réduisant mon exposition au secteur de ma boite, et laisser le truc faire le reste. Les frais sont de 0,5% max, c'est un prix qui me semble raisonable (surtout en comparant aux 1,6% de yomoni pour mon AV française).
 
Par contre, comme je ne pense pas finir mes jours en Suisse, je suis aussi intéressé par un broker qui me permet de faire mes retraits dans la devise qui m'arrange. Truewealth m'impose de revendre en CHF.
 
Au final, si je vous lis bien, la meilleure chose à faire en Suisse c'est de prendre le broker qui va bien (ex, Degiro), et de se débrouiller ?

Ben non, le buy&hold, c'est du Josiane je crois.  
https://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] 6022_1.htm

Est-ce vraiment un problème ?
Si les boites/actifs auxquelles tu participes via Truewealth "bossent" partout dans le monde, les devises vont s'équilibrer.
Si tu retires tes billes et convertis les CHF en € le même jour, ça ne change rien à part la commission de change (négligeable sur du très long terme).