Reprise du message précédent :

 
Ah merci. Du coup ca a l'air techniquement possible!
 
Mais vla la dose de paperasse... Pas sur que le jeu en vaille la chandelle. Je vais continuer à me renseigner du coup!

Merry Christmas!

Pour ceux qui se demandent quoi prendre comme carte de crédit, surtout au début sans credit score, vous pouvez lire les conseils de NerdWallet

https://www.nerdwallet.com/blog/top [...] ad-credit/

Et https://www.nerdwallet.com/the-best-credit-cards vous donne des credit scores qui vont permettre d'être accepté. Ca permet de faire des demandes sans se faire rejeter.

Et si vous vous faites rejeter, contestez, surtout si vous etes expat depuis pas longtemps, des fois ya des criters chelou genre SN# trop récent qui se reglent avec un coup de tel et deux trois documents a envoyer en plus

Putain cette loose. J'ai perdu 80 points (!!!!) de crédit score en décembre parce que j'ai dépassé la limite de crédit sur mon amex (12800$ pour 12000 autorisé)
 
Pourtant j'avais fais une demande de dépassement sur leur site internet et j'avais été approuvé pour le montant demandé (billet d'avion à 4K)!  
 
C'est quoi cette merde?! Ca a autant d'effet que ca le montant de crédit qu'on utilise sur sa carte?? Même si on paye direct la balance en fin de mois?    
 
Vous rester dans quel proportion vous? 30%? 50%?  
 

Tout est dans le topic qui n'a pourtant que 32 pages

et c'est bien visible dans le 1er post...

 
Je reste dans les 40% mais tu peux toujours essayer d'appeler Amex et voir si ils y peuvent quelque chose (en imaginant que tu ais payé)
 
J'ai eu un payment en retard ya quelques mois, j'ai payé de suite et appelé BoA, ils m'ont dit qu'ils rapporteraient pas.
 
Bon apres, si ton score a déja baissé, c'est ptete trop tard

Si tu te connectes à Credit Karma

Je reste en dessous de 10% comme préconisé.

 
Ce que je comprends pas la dedans, c'est quand est-ce qu'ils regardent
 
Moi j'utilise jusqu'a 40% et quand je suis a 40% je paye en avance et la fin de billing cycle je paye aussi pour etre ~0% du coup ca revient a payer avec un mois d'avance mais perso j'arrive pas encore a m'en empecher

Je crois que c'est au moment du billing cycle, mais pas sur.
 
Mais butter sur la limite est quoi qu'il en soit signe d'une mauvaise gestion. Pas étonnant que ça fasse baisser le score significativement.
 
Après, comme tu le disais, si tu préviens ta banque pour un achat particulier et paie rapidement, je suis surpris que ça pose problème.

 
Nan mais j'ai bien lu tout ca. Je pensais pas perdre autant pour avoir toucher la limite de ma carte. C'est surtout ca qui m'a étonné

Il y a bien écrit high impact, tu pensais que ca changerait le score de combien ?

Tu as contacté ta banque ? Es tu sur que c'est le plafond atteint ou simplement le temps/timing que tu as mis pour rembourser ?

 
En page 1 c'est marqué que si on max sa carte "your score may suffer". Et quand j'avais discuté avec mes potes ils étaient pas hyper précis sur l'impact réel. C'est plus que "may suffer" c'est "may be destroyed".    
 
Maintenant je sais que je dois absolument rester sous les 30%. Surtout avec un crédit history faible et que 3 lignes de crédit.  
 
J'ai pas contacté amex mais j'ai payé avant la deadline   (pas longtemps avant j'attendais un remboursement de frais pro... genre 3-4 jours avant)

Surtout leur dit pas ca

Et meme si tu ne leur dis pas, ya de grandes chances que ce soit ce vers quoi le "model" ait conclu, cad, l'argent dépensé ne correspondait pas a un flux normal de tes finances et donc ca lancé une alarme.

Si c'est souvent le cas, demande une credit card pro, perso au début quand j'avais pas une credit limit de merde je bookais mes hotels et avions du boulot sur ma business CC, maintenant je le fais sur la perso parce que je veux le cashback

Merci de tenter pour nous. Des fois on parle vis à vis de ce qu'on lit, du coup c'est courageux de ta part d'expérimenter là dessus
 
Et $4k le billet d'avion x 3 personnes, tu te fais vite au mode de vie à crédit  

Je sais pas si ta banque pourra faire grand chose, j'ai peur qu'ils se défaussent sur les boîtes de credit score en disant qu'ils peuvent rien faire.
Mais j'espère pour toi que je me trompe !

Ah c'était pas un déplacement pro en plus, bon j'ai raconté de la merde du coup

 
Je ne sais pas comment il a pu déduire ça avec les informations qu'on a eues.

Tu n'as pas max ta carte, tu as dépassé le plafond.
Ensuite quand on "max" sa carte, il ne s'agit pas de payer avant la date butoire, mais de payer avant la fin de la période, en fait avant que la facture ne soit calculé et qu'un nouveau cycle commence. Je ne suis pas certains à 100%, mais à priori ça ne devrait pas affecter ton score de cette façon.

J'ai ouvert un compte crédit karma qui conclu bien à une utilisation trop intensive de ma carte (et un historique de crédit trop court mais ca j'y peux rien)
 
C'était des dépenses non habituelles pour mon taf, j'ai bien une CC pro mais je voulais les miles    
 
Maintenant je saurai  

C'est comme au poker, faut payer pour apprendre

Ce credit score de ouf que j'ai    
Et encore j'ai perdu 52 points récemment
Du coup j'hésite à fermer ma carte de crédit Chase qui a 2 ans d'age, histoire de simplifier mon quotidien
 
Quelqu'un tente le crédit karma tax pour cette année ?

 
Ouais moi aussi depuis mon refinancemen je me suis refait et je suis maintenant a 780 sur CK, du coup je cherche une bonne CC sans annual fee pour taper un peu la dedans.
 
Pour les taxes, j'ai pas encore étudié la question mais moi mes taxes sont super simples

Les miennes le sont de moins en moins

Je ne sais par quel magic trick, j'ai récupéré plus en passant par hr block online l'an dernier qu'avec TurboTax, que j'ai utilisé plusieurs années d'affilee auparavant.
Je vais juste chez celui qui me rapporte le plus, je suis pragmatique

J'ai fais mes taxes avec hrblock et turbotax en même temps ces 2 ou 3 dernières années, et je prennais celui qui me rapportait le plus. HRblock a gagné à chaque fois.
Je crois que le federal était le même, mais en state tax HRblock rapportait plus

Same, je me l'explique pas trop.

Happy new year guys!!

http://www.nytimes.com/2017/01/03/ [...] -half.html
 

 
Bon il faut que je me bouge

L'application en ligne faite en 2 minutes avec acceptation automatique

Bah oui et pour quasi tout le monde, pas besoin de s'appeler youmoussa pour que ça le fasse, c'est domage hein  

450$ par an?

Moi j'ai du appeler pour la Freedom mais pas pour la Sapphire

 
Quand on ne sait pas lire, oui

Au passage le payment de bart/VTA ainsi que uber/lyft compte dans les $300 de travel credit.

rien qu'avec les $300 de rembourse par an, s'il book un truc debut janvier l'annee prochaine avant de fermer sa carte, il aura deja recupere $600..

Oui voila.
Apres, 100k points +50% en travel redemption, ca veut dire que tu choppes $1,500, c'est pas mal
Et au pire tu la fermes un peu plus tard, ca heurte un peu le credit score, stout

Perso, j'ai la carte Orbitz, quand je passe par eux pour des vols et/ou hotels, je choppe entre 6 et 10% a depenser pour des hotels, j'ai pas trouve mieux pour une carte gratuite.

J'ai jeté un œil à Crédit Karma ce matin : -5 pts de credit score à cause de l'hard inquiry.
 
Le compte n'apparaît pas encore, curieux de voir l'impact avec la durée moyenne du credit et le nombre de comptes.

-5 ca va
Tu comptes la fermer, ou payer 450/an (et recuperer 300 si tu voyages)?
 
Les 100k points qui donnent 1500 dollars, c'est pas degueu.  
Je me donne encore quelques jours pour reflechir a la prendre

 
Moi je la garde mais si j'arrive a me faire le meme truc avec des cartes  gratuites ou moins cheres, je ferme, pour l'instant je me sers de
- 3% cash back sur tout mes business trips (avion / hotel / bouffe)
- assurance auto pour voiture de loc
- airport lounges
Je trouve que ca vaut bien 150 boules
 
Ya aussi la possiblité de transférer les points de me autres Chase cards, ca je sais pas vraiment si ca vaut qq chose et j'ai meme pas encore essayé

Je la garde pour l'instant mais je downgraderais vers la Preferred après en avoir profité un peu (lounge, TSA, points, etc.)

 
Moi je ne lis pas $450, mais $150 vu que je n'ai aucun soucis à voyager    
Et vu le reste des avantages, ça se rentabilise vite.
 
Après 2 ans, je vais sûrement la transformer en sapphire qui rapporte moins mais ne coûte rien. Et rouvrir une carte pour profiter du bonus.

 
Je vais le faire, tu es gagnant    
 
http://thepointsguy.com/2016/10/th [...] rd-arrives
 

 
Pas de petit profit

 
On va prendre Global Entry qui donne automatiquement accès à TSA pré approved (l'inverse n'est pas vrai).