Reprise du message précédent :
Je veux bien des détails sur le process pour l'achat/mortgage

 
Parfait, t'as l'outfit complet, il te manque juste la clim 24/24
J'en suis seulement à 2 credit cards, j'attends que mon mortgage soit un peu posé pour en chopper d'autres.
Idem sinon, 30 ans aussi. T'as eu quoi comme taux? T'as acheté où?
 

J'avais prévu de faire un petit topo là-dessus pour mettre éventuellement en FP, mais je pense que le modèle de co-op (75% du marché immo à NY) est particulier à la ville. M'enfin ça change peu le process du mortgage en lui-même.

Il y a très peu de co-op dans la Bay Area, et les banques n'acceptent pas les mortgages avec, il faut demander à une petite institution pour avoir un mortgage

En ce qui me concerne, j'ai un cas un peu spécial donc faut pas trop en tirer trop de généralités.

Donc déjà les mauvaises nouvelles au moment où je me suis lancé dans l'achat:
 - Moins d'un an de credit history (10 mois). Idéallement il faudrait 2 ans
 - Moins de 6 mois pour ma troisième ligne de credit (4 mois). Idéallement il faudrait 2 ans aussi
 - Moins d'un an à travailler aux US (11 mois). Idéallement il faudrait deux ans voir plus (2 W2 forms)
Avec ça, la grande majorité des banques et agences chez qui je me suis pointé m'ont dit de revenir plus tard. BoA par example m'a dit de revenir quand j'aurais un an de credit history et encore, que je ne pourrai qu'emprunter que 420k
Le seul prêteur qui m'a proposé un truc aura finallement été Quicken donc je suis assez content d'eux
Pour m'accepter ils ont pris en compte:
 - 5 ans d'histoire avec mon employeur
 - credit score à 715
 - taux fixed @ 3.99% pas terrible mais vu ma situation ...
 - pré-approuvé pour 775K d'achat maximum avec 20% d'apport. Au final j'ai acheté pour un peu moins que ça à San Jose.
 - bon salaire en comparaison des remboursements mensuels

Pour le taux, bah on verra, si les taux restent bas, je refinancerai, sinon bah tant pis, de toute façon je payais 3000 boules de loyer et je voulais pas resigner Faut savoir qu'avec une situation plus stables, ya moyen de prendre 3.5%.
Ya aussi la possiblité de prendre un taux fixe sur 10 ans suivi d'un variable, c'est un bon plan si on prévoit de revendre vite mais là encore, on m'a dit qu'avec ma situation, je pouvais aller me faire fouttre.

J'ai aussi récupéré la moitié de la com de mon agent, c'est toujours ça de pris vu qu'elle a pas glandé grand chose

Ouais j'ai failli faire le cow-boy pour du 10y fix + 20y variable, mais ma femme voulait de la tranquilité. Si y a une crise dans 7/8 ans, tu dois commencer à moins bien dormir. L'intérêt d'un taux fixe c'est de jouer contre l'inflation. Tes mensualités restent les mêmes pendant 30 ans, alors qu'un dollar aujourd'hui a normalement moins de valeur qu'un dollar dans 30 ans. Si tout va bien

La base de la finance c'est quand même de toujours prendre un taux fixe...
La solution alternative c'est de mettre un cap ?

 
C'est un risque à prendre, ya aussi des gens qui remboursent en 10~12 ans leur emprunt de 30 ans

Si tu veux gérer en bon père de famille averse au risque, certes. Si t'achètes dans le but d'investir et revendre à horizon spot -7/10 ans, tu prends un fixe/variable. C'est bien d'avoir le choix selon le profil de l'acheteur potentiel.
Si j'avais pu prendre un 15 ou 20 ans fixe + 15/10 variable, j'aurais pris ça je pense (pas sûr..) mais ça n'existe pas.

Y a des pénalités pour ça? Au final la banque se fait moins d argent que prévu si tout le monde fait ça.
 

Ça dépend des emprunts mais la plupart n'ont pas de pénalités. Les banques de revendent les emprunts entre elles de toute façon.

Une maison à $775k, c'est beau la banlieue

 
Ouais
 
On se console comme on peut:
 - C'est soit ça soit payer entre 30k et 40k de loyer par an
 - Si on quite la Bay area, ça sera moins cher
 - D'ailleurs pour la Bay, ça reste relativement peu cher

J'ai toujours entendu que San Jose ça craignait comme ville... ?

Bof, c'est une ville US quoi, ya des coins où tu t'aventures pas seul la nuit si tu veux pas te faire aggresser mais sinon ça va quoi. C'est pas Oakland.

Je pense que la réputation vient pas mal des Est-asiatiques qui s'installent en masse et qui sont habitués à des niveaux de sécurité qu'on ne connaît pas même en Europe.

Quand je vois la gueule des voitures qui dorment sur la route par exemple, je me dis qe je serais pas le premier à me faire prendre

C'est une des villes les plus safe des US, même s'il y a un ou 2 incidents par an.
J'y ai vécu quelques années et c'est certain que je ne veux pas acheter la bas, ou alors dans une zones plus éloigné. La communauté mexicaine est vraiment trop présente au centre et c'est eux les fouteurs de mer**. Mais je m'y sens bien plus en sécurité qu'à SF, il y a vraiment des gens chelou et flippant à SF
Enfin on est totalement hors topic la  

Ah ben DT pose une question, la probabilité de ne pas être HS est pas bien élevée

 
Downtown c'est bof bof ouais mais j'ai acheté au début des montagnes, c'est plein de retraités j'ai pas encore trouvé deux voisins de la même nationalité sur 5 que j'ai rencontré

Avec mon mortgage, je peux rembourser autant de principal que je veux. Ca ne fait pas baisser le montant mes mensualités, ça en fait diminuer le nombre. Cela dit, mon banquier m'avait dit que si j'étais capable de lâcher une grosse somme (a priori >50k), alors on peut négocier une réduction du montant mensuel.

 
Tu peux toujours refinancer ouais, ça marche si les taux baisses, si tu fais un gros dépot ou même dans certains cas si la maison a pris beaucoup de valeur

Ce dont je parle, c'est hors-refinancement.

J ai jamais eu de dette...
J ai juste voulu ouvrir ca le jour ou j ai acheté des fringues. Je donne les infos à la vendeuse, elle appelle et se prend un refus. Dans la foulée j ai reçu un courrier du magasin qui s "excusait" pour le refus en précisant que mon crédit score était trop bas... Ca a pas l air d'être un truc officiel.  
 
L institution financière ou je travaille m avait dit que j étais en statut "Frozen" chez l organisme ou ils ont enquêté, ils flippaient et voulaient pas m embaucher juste pour cette raison. Je sais pas ce que ce statut veux dire.
Je comprends rien à toutes ces conneries et ca me soule    

La demande d'une carte type Macys ou Nordstrom, c'est une inquiry. Score trop bas ou inexistant -> refus, et si tu insistes, tu passes pour un mec a problème.
 
Le plus simple, c'est de lire la 1st page et de t'inscrire a Credit karma.

C'est pourtant pas bien compliqué en prenant le temps de lire.
Quand ça commence a mettre en péril ton job ça vaut le coup de passer 1h a potasser le sujet imho.

on dirait surtout un troll

Flag

C'est vrai que c'est quand même pas compliqué une fois qu'on accepte la logique: aux US, pour être considéré comme financièrement fiable, il faut avoir des dettes et payer rubis sur l'ongle. C'est tout ce que le credit score reflète. Pas de dette: score neutre. Hard enquiry: score en baisse. Missed payment: score en baisse.

Faut vraiment que je me renseigne + sur ce systeme de credit
 
Ce qui m'empeche de l'utiliser ce sont les interets. Je ne veux pas payer d'interet ou en gagner. Quels qu'ils soient
 
Donc si y'a moyen d'avoir une credit card sans impliquer que je paye des interets pourquoi pas

 
Suffit de payer à temps
 
Et à court terme, tu gagneras du cash-back donc ça vaut le coût rien que pour ça. 3% sur l'essence par exemple

 
Je crois que la plus grosse erreur, c'est de croire que ca nous coute, alors qu'en acceptant le système, il y a moyen de gagner de l'argent.

 
Tu n'avais pas de carte de credit en France    tu n'avais qu'une carte de retrait, pas de VISA ?

Drapal. Gros potentiel interessant ce topic. Comme certains ici, 2.5ans ici et pas de credit score D:

 
Si j'avais une VISA premier (debit immediat) pourquoi ?

 
Ok interessant alors. Donc en gros si je veux faire un achat de 1000$ par exemple, je paye les 1000$ au magasin avec ma Credit card, puis a la fin du mois je rembourse les 1000$ que je dois a ma credit card en integraliter. Et la je paye pas d'interet c'est ca ?
 
 
 
Le seul truc un peu (beaucoup) chiant c'est qu'une fois entrer dans le systeme on peux pas vraiment en ressortir, dans le sens on peux pas laisser dormir sa credit card sinon ca ruine le score. Et j'ai l'impression que pas avoir de score c'est mieux qu'avoir un score de pd de povre

 
Ben c'est un peu pareil, rien ne t'empêchait pas de payer des agios si tu n'étais pas consciencieux.

 
Voilà. Vois ca comme une carte à débit différé.
 
 

 
Tu n'as pas d'abonnement netflix/Spotify/whatever ?

 
Tu veux dire en étant a découvert quoi

 
Si j'ai Netflix, abo tel, un abo d'une appli avec des chaine de sport etc..
 
Trucs lambda quoi why ?

 
Oui. Rien ne t'empêche de faire des versements sur ta CC, et de ne jamais etre dans la partie "négative"/"à risque". Aucune idée de l'impact sur le CS par contre.

 
Ma plus vieille CC, j'ai que netflix dessus par exemple, avec paiement automatique à partir de mon checking account.

 
Fermer une carte de crédit fait baisser le score oui donc vaut mieux faire gaffe et prendre des cartes sans annual fee (ou alors faut être sûr de son coup )
 
Une fois que tu as plusieurs cartes, pas la peine de toute les utiliser non plus
 
Et une fois que t'as un mortgage, ça suffit à faire monter le score de toute façon